Инвестиции в пифы — плюсы и минусы, рейтинг лучших

Существует множество инструментов для инвестирования и одним из самых востребованных является вклад в ПИФы. Воспользоваться такой возможностью может каждый человек без специализированных знаний или прохождения дорогостоящего обучения. Но для получения оптимальной прибыли, понадобиться узнать максимум информации о фондах, представляющих максимально выгодные условия.

Как выбрать самый надежный ПИФ, который принесет доход?

Перед обращением в определенный фонд, будущий инвестор должен самостоятельно поставить для себя определенные цели и учесть следующие аспекты:

1. Какая сумма планируется для инвестирования
2. Продолжительность
3. Возможные риски
4. Ожидаемая сумма дохода.

Пиф сбербанка — доходность, отзывы вкладчиков

Сбербанк предлагает три программы инвестирования в ПИФы, отличающиеся между собой степенью риска.

• Облигации Илья Муромец. Срок не мене трех лет. Ожидаемая прибыль 34.32% Программа оптимальна для тех, кто желает максимально защитить себя от показателей инфляции и получать прибыль выше размера открытого вклада. Риск в данном случае остается минимальным
• Сбалансированный. Инвестиционные финансы в равных долях распределяются по акциям и ценным бумагам в разных эмитентах. Продолжительность инвестирования также составляет от 3 лет. Ожидаемая прибыль 44,15%. Основным отличием от первой программы является инвестирование в акции
• Добрыня Никитич. Несмотря на инвестирование в акции с высокой ликвидностью и только в надежные компании, риск остается на высоком уровне. Минимальный срок остается таким же — 3 года, а прирос 50,08%.

Согласно отзывам пользователей, программы помогают получить неплохой доход. Это надежный банк, работающий с проверенными компаниями. Однако, чтобы получить желаемую прибыль, каждый клиент самостоятельно принимает решение, куда желает инвестировать.

ПИФы Альфа Капитала — рейтинги, доходность

Управляющая компания анонсирует неплохие условия инвестирования: возможность получить доход 36,11% на протяжении года, пользователь может заниматься активными продажами паев в любое время. На сайте расположен специальный калькулятор, просчитывающий ожидаемую прибыль. Это помогает потенциальному клиенту рассчитать ожидаемый доход и принять решение о сотрудничестве.

1. Бренды — ожидаемый прирост 30%
2. Ресурсы. Показатель выше — 33%
3. Технологии. Для желающих рисковать — 38%.

ПИФы Газпромбанка «Облигации плюс»

В соответствии с политикой инвестирования в ПИФы, Газпромбанк вкладывается средства только в проверенные отечественные предприятия. Среди основных задач можно считать сохранение денежных средств вкладчиков и обеспечить достойный доход. На сегодняшний день программа «Облигации плюс» является наибольшей по части активов и преодолела отметку в 10 млрд рублей.

• Минимальный размер инвестиционного вклада от 5 000 рублей
• Оплата обслуживания 2,6% ежегодно
• Если срок инвестирования составляет более трех лет, вкладчик автоматически освобождается от оплаты комиссий.

«Райффайзенкапитал» — паевые инвестиционные фонды от Райффайзенбанка

Не менее привлекательными выглядят условия инвестирования в Райффайзен банке. Стоимость пая обновляется каждый день. Однако первоначальный взнос для физического лица должен составлять не менее 50 000 рублей, а при последующих пополнениях — 10 000 рублей. Стоит обратить внимание, что срок инвестирования может составлять от 3х месяцев, когда в других банках — от трех лет.

Фонд «Илья Муромец» от Сбербанка — позиции и доходность

Для начинающих инвесторов, которые не желают рисковать денежными средствами, программа ПИФ от Сбербанка «Илья Муромец» — оптимальный вариант. Как было отмечено, среди имеющихся предложений, доходность самая низкая — 34,32%. Однако это компенсируется минимальным риском, поскольку активы вкладываются в облигации проверенных компаний.

Основной целью фонда — организация стремительного прироста средств в счет капитала и роста курса.Доход имеет фиксированную ставку, а кредитные портфели остаются на низком уровне. Инвестирование происходит в рублевом эквиваленте.

Как заработать на «Рублевых облигациях»?

Чтобы заработать на рублевых инвестициях, в первую очередь вкладчик должен определиться, на какой риск он готов пойти.

1. Доходность от купонов. В среднем годовой прирост составляет 10%, что является неплохим показателем. Однако ожидаемая сумма зависит от размера инвестиционных вложений.
2. Спекуляция. Поскольку стоимость облигаций постоянно меняется, то разница может сыграть «на руку» инвестору. Покупая облигации по минимальной стоимости, их можно перепродавать по более выгодной цене.
3. Каждый инвестор выбирает самостоятельно путь, по которым он планирует пойти, чтобы преумножить свой капитал.

Казначейский фонд ВТБ — отзывы инвесторов

Среди инвесторов фонд славится своей надежностью, что подтверждает большое количество положительных отзывов. Вложения могут принести доходность в ПИФах ВТБ — 10−12%. Однако есть один нюанс, который нужно учитывать в своем выборе. Если в срочном порядке понадобятся денежные средства, то паи придется продавать и не факт, что по привлекательной стоимости.

Рублевые облигации от Трансфингруп

Главным объектом в УК является приобретение облигаций. Компания устанавливает размер минимального взноса в 300 000 рублей. Средняя стоимость одного пая на последний период составляет 302,7 рубля. Минимальный срок инвестирования от трех лет.

Карты ВТБ 24 — основные виды карт, условия получения и обслуживания. Информацию смотрите здесь.

Сотрудничество станет актуальным для тех вкладчиков, которые желают получить максимально стабильную доходность, готовы вкладывать в инновационные отечественные проекты, планируют заниматься прогнозированием роста собственного заработка.

При внесении собственных средств менее 3 000 000 рублей, оплачивается комиссия УК в установленном размере 0,5%. Если сумма превышает установленный порог, надбавки не оплачиваются. Минимальный размер инвестирования составляет 1000 рублей. Операции можно совершать ежедневно. Актуальная цена на пай составляет 26 927 рублей.

Источник: https://wikiprofit.ru/investments/pify.html

Рейтинги ПИФов 2020 года по доходности и надежности — лучшие паевые фонды для вложения денег

Отличный результат показывает УК ВТБ Капитал. В ТОП-5 самых прибыльных ПИФов три принадлежат именно ей.

• Что обещают паевые фонды в России: уровень доходности и риска
• Методика и пример расчета доходности
• Рейтинги доходности ПИФов 2020 года
• Уровень надежности паевого фонда и риски пайщиков

Паевые инвестиционные фонды в России — популярный финансовый инструмент, который позволяет зарабатывать деньги в пассивном режиме.

Сразу отметим, что прибыль не гарантирована, так как ПИФы вкладывают средства в разные рынки, и доходность зависит от успешности приобретенных активов.

К примеру, если портфельный менеджер управляющей компании закрытого фонда недвижимости сделал ставку на коммерческие объекты, но стоимость аренды сильно упала, то цена пая снизится.

Несмотря на большой объем предложений, начинающему инвестору сложно сделать выбор, так как он не знает, в какой ПИФ вложить деньги в 2020 году. Мы сделаем краткий обзор самых рейтинговых фондов, которые демонстрируют отличные результаты в долгосрочном периоде. Независимое мнение поможет сфокусироваться в первую очередь на недостатках.

ПИФы действительно могут приносить больше, чем депозит в любом топовом банке. Если собрать портфель из нескольких активов и диверсифицировать риски, то можно создать дополнительный источник дохода, который не будет привязан к настроению работодателя.

Рейтинг лучших паевых инвестиционных фондов по надежности и доходности подчеркивает не только впечатляющий прирост за последние годы, но и выделяет такие важные моменты, как размер комиссии, репутация управляющей компании и отзывы инвесторов.

Что обещают паевые фонды в России: уровень доходности и риска

Все больше предприимчивых россиян отодвигают на второй план банковские вклады и обращают внимание на менее популярные финансовые инструменты. На это влияют многочисленные рекламные предложения, продвигающие быстрое обогащение, и различные блоги в интернете. Купить акции или облигации может каждый, но нужно составить список перспективных компаний.

Для успешного заработка на ценных бумагах не хватит поверхностного обзора динамики стоимости за последние 3–5 лет. Нужны теоретические знания о конкретном рынке, практический опыт инвестирования и постоянный мониторинг экономических новостей.

В паевых инвестиционных фондах всю грязную работу делает портфельный менеджер управляющей компании. Он выбирает перспективные активы и формирует базу, которая должна приносить доход в долгосрочной перспективе. Анализ ПИФов показывает, что УК могут вкладывать деньги в разные направления: акции, облигации, биржевые индексы, недвижимое имущество и т. д.

Для составления полной картины начинающий инвестор должен иметь представление о механизме работы паевых фондов. УК создает ПИФы, и на первом этапе собирает деньги заинтересованных вкладчиков. Параллельно менеджеры подбирают перспективные ниши, которые будут расти в течение длительного срока.

Для диверсификации рисков некоторые фонды закупаются не только акциями, но и облигациями, биржевыми индексами и т. п. Если ценные бумаги одной компании рухнут в цене, а другие зафиксируют прибыль, то общая просадка будет не такой заметной.

Плюсы ПИфов:

• низкий порог входа;
• большой выбор управляющих компаний;
• в конце календарного периода инвесторы получают отчет о деятельности УК;
• есть независимые регуляторы (специальный депозитарий и Центробанк РФ);
• прозрачная структура;
• оплата налогов только в момент продажи паев (если зафиксирована прибыль);
• высокая ликвидность (открытые ПИФы).

Авторитетные управляющие компании в России сдержаны в своих обещаниях. Они не гарантируют миллионный доход, но несут ответственность за состав портфеля. УК выгодно, чтобы цена пая росла, увеличивалась стоимость чистых активов (СЧА) и пополнялся список вкладчиков.

По официальной статистике одной из самых авторитетных организаций в этой сфере является «Сбербанк Управление активами» — свыше 95 тысяч участников.

Не все получают прибыль, но если взглянуть на рейтинг самых доходных ПИФов этой управляющей компании, то становится ясно, что стоит выделить немного денег для приобретения у них паев.

Для начинающих инвесторов подходят открытые фонды. Они не ограничивают время продажи доли.

Если вкладчик периодически мониторит динамику стоимости и видит предпосылки для дальнейшего роста, он может найти стороннего покупателя и выручить за свои активы побольше денег, чем выдаст управляющая компания после погашения паев. Свобода действий инвесторов ОПИФ — это отлично, но более опытные бизнесмены обращают внимание на закрытые фонды.

Продать долю в ЗПИФ можно только после окончания срока доверительного управления. Обычно, это 3–10 лет после даты создания фонда. В этом случае свобода действий уже в руках УК. Ей не нужно держать свободные средства для погашения паев вкладчиков, портфельные менеджеры могут сосредоточиться на единственной важной задаче: увеличение доходности.

Все паевые фонды можно условно разделить по уровню риска. В группу самых безопасных входят ПИФы облигаций. Средний риск — акции, биржевые индексы, недвижимость. Что касается финансовых инструментов с наиболее высоким уровнем риска, то здесь все зависит от управляющей компании.

К примеру, УК Сбербанка относят к рискованной категории акций российских компаний. Кстати, у них один из самых удобных сервисов по паевым фондам.

Потенциальные инвесторы могут ознакомиться с динамикой конкретного ПИФа, скачать правила доверительного управления и прочитать комментарии о динамике определенного рынка на одной странице.

В России много доходных фондов, и условия входа доступные, поэтому обязательно стоит обратить на них внимание, если есть свободные деньги и хочется создать источник пассивного дохода.

Начинающие инвесторы должны придерживаться одного правила: покупать активы только на основе тщательного анализа с расчетом долгосрочной перспективы. Если с рекламных билбордов управляющая компания «кричит» о баснословном заработке, то это повод задуматься о ее честности. Статистика работы за последние годы скажет все лучше, чем любые красивые слоганы.

Методика и пример расчета доходности

Как уже было сказано выше, рассчитать доходность фондов заранее невозможно. Даже если провести детальную аналитику базовых активов ПИФа и собрать данные за последние 5 лет. Портфельные менеджеры занимаются этим десятки лет и не всегда могут сделать 100% прогноз успешности.

Что уж говорить о начинающем инвесторе, который и механизм функционирования фондов с трудом понимает. Ranking фондов (таблица ранжирования) даст лишь базовые характеристики.

Если за последние 6 месяцев стоимость пая в ПИФе акций увеличилась на 30%, то еще через полгода она вполне может снизиться на 40%.

Источник: https://Delen.ru/investicii/rejtingi-pifov.html

Стоит ли вкладывать в ПИФы — плюсы и минусы инвестиций

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) могут стать удобным и рентабельным инструментом для инвестирования, не требующим контроля, обладающим повышенной ликвидностью и возможностью минимального входа, относительно фондового рынка. Однако, фонды не дают гарантий на ожидаемую доходность, показывая лишь прошлые достижения.

Что такое ПИФы, виды и характеристики

ПИФ — имущественный фонд, образованный активами инвесторов без статуса юрлица. Управление имуществом фонда осуществляет специализированная компания.

Организация собирает деньги у физических и юридических лиц, вкладывает средства в акции, облигации, прочие ценные бумаги.

Растет сумма капитала, стоимость паев, соответственно, обладатели паев получают прибыль, фиксируемую при продаже доли.

Среди основных разновидностей ПИФов принято выделять:

1. ПИФы акций – способ хорошо распространен, но сопряжен с высоким риском для выбранной деятельности.
2. ПИФы облигаций – надежный инструмент, характеризующийся небольшой фиксированной доходностью.
3. Индексные фонды – вложение капитала в биржевые индексы. Практикуется на начальном этапе инвестирования в ПИФы, результат управления средствами заметен при сравнении с динамикой соответствующих индексов.
4. Смешанные формы инвестирования – гибрид ПИФов акций и облигаций, отличается гибкими стратегиями: возможна замена одного инструмента другим во время роста или падения рынка.
5. ПИФы фондов – направление денежных потоков в аналогичные фонды.

По срокам покупки и продажи инвестиций, ПИФы разделяют на следующие виды:

1. Открытые — выкуп и продажа паев проводится по будням.
2. Интервальные фонды — открываются для торговли паями в заданный промежуток времени (не реже одного раза в год).
3. Закрытые организации — продают паи при образовании фондов. Инвестор продает паи на вторичном рынке для узкого круга клиентов, где минимальный взнос для инвесторов составляет 1 млн. рублей.

ПИФы также отличаются доходностью: 10-30 % или 2-3 % в год. Сумма определяется видом фонда, успешностью и профессионализмом управляющей компании (УК).

Плюсы ПИФов

Паевые инвестиционные фонды обеспечивают множество преимуществ инвесторам:

• Профессиональный подход к управлению. Распределением капиталов занимается не один человек, а команда профессионалов. Во главе стоят люди с профильным образованием, опытом работы и хорошей репутацией. Работа управляющих сосредоточена на формировании портфеля инвестиций, изучении рынка и поиске инструментов, способных обеспечить максимальную доходность при допустимых уровнях риска.
• Недорогие услуги. Скупка и продажа десяток и сотен тысяч акций за раз способствует снижению комиссионных расходов паевых фондов за счет формирования льготных тарифов. Ежегодные затраты пайщиков в размере 2-3% выгоднее, относительно самостоятельной торговли.
• Диверсификация (многообразие вкладов). Многие вкладчики работают с портфелем ценных бумаг, охватывающих 3-4 отрасли. Подобное вложение при правильном управлении позволяет выиграть на росте котировок одного-двух эмитентов.
• Низкий порог входа. Средняя стоимость пая составляет 10 000 рублей. Частные лица могут подобрать менее затратный вариант, крупные игроки используют паевые фонды для низко затратного и качественного управления средствами.
• Государственный контроль. ПИФы ведут прозрачную деятельность, отчитываются перед вкладчиками и контролирующими службами о результатах деятельности: прибыли, убытках, операционных расходах. Разнообразие имущественных комплексов с разным уровнем риска и доходности позволяет подобрать фонд, в зависимости от финансовых возможностей, цели, горизонта инвестирования, вероятности потерь или доходов. Например, для получения максимальной доходности при долгосрочном вкладе (5-10 лет), следует обратить внимание на фонды акций. Предупредить весомые просадки в стоимости паев помогут смешанные или фонды облигаций. Исключат риск убытков и обеспечат максимальную ликвидность вложений фонды денежного рынка.

Минусы паевых инвестиционных фондов

При кажущейся простоте и неоспоримых преимуществах ПИФам присущи недостатки:

• Дефицит информации об организации. Несмотря на отчеты о финансовом положении фондов в сети и СМИ, исключена возможность исследовать фонды детально. Широкому кругу пользователей доступны общие сведения о составных частях комплекса: о процентных соотношениях ценных бумаг, клиентской базе, сроке работы организации. Детальный отчет с производными показателями (P/E, EPS).
• Громкая реклама. Реклама ПИФов заставляет поверить в колоссальные доходы, не отображающими будущего положения дел. Даже при достижении компанией в прошлом прибыли 100 %, вероятность повторить максимальную доходность низкая.
• Расходы. ПИФ берет фиксированную комиссию на входе и выходе, периодически взимает комиссионные сборы за «доверительное управление» вне зависимости от уровня прибыли.
• Простой наличных. Для поддержания ликвидности, выступающей преимуществом для вкладчиков, ПИФ должен располагать достаточной суммой наличными, позволяя моментально рассчитаться с инвесторами в случае отзыва активов. Определенная сумма денег клиентов бездействует, снижают покупательскую способность при неизбежной инфляции.
• Передиверсификация. Диверсификация (распределение средств между различными вложениями) снижает риск потерь. При покупке большого количества зависящих друг от друга финансовых инструментов, ПИФы проводят передиверсификацию. Дальнейший коллапс в отрасли грозит уменьшением стоимости пая независимо от усилий менеджеров. Также стоит понимать, что вклад в ПИФ не гарантирует перераспределения денег между активами, многие учреждения являются недиверсифицированными.
• Риск потерь. Для инвестиций свойствен риск потери вклада. ПИФы не гарантируют получение прибыли, даже при утере крупной суммы, организация не несет ответственности. Исключением выступают облигации с фиксированной доходностью.

Вывод

Несмотря на то, что ПИФы выступают отличным финансовым инструментом, данный инструмент сопряжен с риском потери вложений. При выборе имущественного комплекса, следует изучить рейтинги, историю изменений стоимости паев, определить текущую доходность фонда. Требуемая информация имеется в открытом доступе.

Источник: https://plusiminusi.ru/stoit-li-vkladyvat-v-pify-plyusy-i-minusy-investicij/

Инвестиции в ПИФы — плюсы, минусы, и другие мнения

Продолжая тему инвестиций и инвестиционных возможностей, сегодня на повестке дня инвестиции в ПИФы (паевые инвиестиционные фонды), а также вся информация связанная с этим видом вложения средств. В сових материалах я не рекламирую какойлибо вид инвестирования, а всегда рассказываю плюсы и минусы того или иного вида получения дохода. Вот и про ПИФы — читайте все плюсы и минусы инвестирования в ПИФы.

На блоге есть страница, где представлены все основные варианты того, куда инвестировать деньги — читайте здесь. И про паевые инвестиционные фонды там тоже есть материал. Сейчас же я хочу раскрыть эту тему более детально — здесь есть много чего интересного. Итак, начнем с самого начала.

ПИФ или паевой инвестиционный фонд — это совокупность акций или облигаций.

Можно сказать так, что ПИФ является организацией, которая собирает деньги у группы людей, и вкладывает их в акции, облигации или другие ценные бумаги. Каждый инвестор владеет своей частью фонда — паем.

Фонд работает, увеличивает свой капитал, растет стоимость пая, и соответственно, инвестор, владеющий паем, получает прибыль (фиксируется прибыль только при продаже пая).

Далее, виды ПИФов, которые на сегодня существуют:

• ПИФы акций – самый распространенный, самый доступный для частных инвесторов и наиболее рискованный вид ПИФов, вложение денег по осуществляется в акции, но можно инвестировать деньги и в некоторую долю облигаций;
• ПИФы облигаций – наиболее надежный инструмент, если вы хотите инвестировать деньги в ПИФ, который имеет фиксированную доходность (как правило, небольшую). В основном вы будете инвестировать деньги в облигации, но часть ПИФа может содержать некоторую долю акций;
• Индексные ПИФы – вложение денег осуществляется в биржевые индексы, это, пожалуй, оптимальный вариант для начала инвестиций в ПИФы, т.к. результат работы управляющей компании будет виден при сравнении с динамикой соответствующего индекса;
• Смешанные ПИФы – это гибрид ПИФов акций и ПИФов облигаций, т.е. они состоят из обоих видов ценных бумаг. У таких фондов максимально гибкие стратегии: они могут состоять на 100% из акций во время роста рынка и на 100% из облигаций во время падения рынка;
• ПИФы фондов – это такие ПИФы, в которых можно инвестировать деньги в другие паевые инвестиционные фонды, т.е. происходит диверсификация вложений между разными ПИФами.

ПИФы могут иметь совершенно разную доходность. Это может быть как до 100 % в год, так и лишь 2-3%. Все зависит от самого вида ПИФа, а также от того, насколько успешно и профессионально управляющая компания (УК) управляет деньгами пайщиков.

Порог входа в ПИФы

Инвестирование в ПИФы популярно еще и потому, что минимальный порог входа доступен каждому. В Украине входв ПИФы начинается от 1000 грн. Это доступно любому инвестору.

Но чтобы получать ощутимы доход, и суммы вложений должны быть соответствующими. К тому же, инвестирование в ПИФы, это как минимум, среднесрочные вложения. А лучше, если долгосрок — на несколько лет. В любом случае, при неблагоприятных раскладах для инвестора, паи можно продать.

Инвестиционная цель

Каждый, кто собирается инвестировать деньги в ПИФ, должен поставить себе определенную инвестиционную цель. Такая цель это доходность, выраженная в процентах, которую инвестор хочет получить за определенный промежуток времени (инвестиционный период).

Основной минус ПИФов

1. Оплата услуг УК — часто это несколько видов платежей (все прописывается в договоре с ПИФом).
2. Риск, который практическ отсутствует, если вы вкладываете деньги в банковские депозиты.
3. Сложность в выборе фонда (многие фонды убыточны, и чтобы вложить деньги нужно изучать рейтинги).

Почему стоит вкладывать деньги в ПИФы

Но все же — стоит или нет вкладывать деньги в паевые инвестиционные фонды. Здесь нет однозначного ответа, это всегда решение инвестора, которое базируется на инвестиционных целях, на составе инвестиционного портфеля и так далее. Но основная и моя личная рекомендация, вкладывать. И сейчас объясню почему.

1. Управление капиталом — вкладывая деньги, вы доверяете их профессионалам. Не каждый может самостоятельно выйти на рынок акций или облигаций, чтобы инвестировать там, и получать доход.
2. Паи можно продавать и покупать в любой момент. В зависимости от текущего состояния вашего ПИФа, вы можете продавать или докупать паи. Согласительс, это удобно.
3. Низкий порог входа — 1000 грн за пай доступна каждому.
4. Паи по наследству — интересный момент, что паи можно использовать в качестве залога, а также, передавать по наследству.
5. Долгосрочная инвестиция — вклады в ПИФ, это прежде всего долгосрочная инвестиция. Нужно ориентироваться на срок от двух-трех лет.
6. Диверсификация инвестиций — инвестиции в ПИФы, это хороший способ диверсифицировать свой портфель инвестиций. Если вы ориентируетесь больше на реальные инвестиции, тогда смело добавляйте ПИФы в свой инвестиционный портфель.

Как выбрать ПИФ для инвестирования

Чтобы выбрать паевой инвестиционный фонд для инвестиций, нужно подробнм образом изучить рейтинги ПИФов за определенное время. Посмотреть историю изменения стоимости их паев, узнать текущую доходность фонда.

На самом деле, это не так и сложно, ведь вся информация есть в открытом доступе. Дальше я даю ссылки на различные рейтинги, которые дадут всю необходимую информацию тем, кто будет инвестировать свои деньги в ПИФ.

Источник: https://investorblog.in.ua/vse-pro-investicii/investicii-v-pif-plusy-i-minysy-i-drygie-mnenia/

Рейтинг лучших ПИФов по доходности 2020 года

Если рассуждать максимально кратко и по сути, то паи ПИФов – это прямой аналог акций ETF, фондов, которые представляют собой портфели ценных бумаг, собранных по какому-либо признаку:

• в том же соотношении и те же бумаги, что и входят в расчет известных биржевых индексов (индексные ETF);
• по отраслевому признаку (ETF на металлы; сырьевые ETF);
• фонды, объединяющие бумаги определенной направленности (облигационные ETF; дивидендные ETF и пр.).

То есть, собираем в портфель ценные бумаги по соответствующему признаку и на основании данного портфеля выпускаем самостоятельные акции, которые уже продаем на рынке – это «механика» работы фондов ETF. У паевых фондов все очень похоже за исключением буквально двух характерных отличий:

1. С точки зрения активов ПИФы также представляют собой портфели ценных бумаг, объединенных по тому или иному признаку, куда входят не только акции тех или иных компаний, но также и акции профильных ETF. То есть, если акции ETF можно назвать квази бумагами (то есть, ценными бумагами, выпущенными на базе других бумаг), то паи ПИФов – это квази бумаги «в квадрате». Впрочем, такая финансовая технология также имеет свою рыночную логику, а значит право на существование.
2. ETF хоть и называется фондом, но по сути – это просто портфель, «сборная солянка» различных ценных бумаг. Данный фонд не имеет никаких исполнительных органов (ни директора, ни бухгалтера, ни даже условной секретарши) – он вообще не имеет никакого персонала. Единственное, что с данной точки зрения присутствует у ETF, это управляющая компания, которая является его учредителем (все-таки, портфель не маленький и кто-то должен его собрать). При этом акции ETF вращаются на открытом рынке и никто (кроме, разве что маркет-мейкеров) не берет на себя ответственность за поддержание их ликвидности. А вот учредитель паевых фондов (в рамках российского законодательства), напротив, берет на себя обязанность во «внебиржевом порядке», то есть, на неорганизованном рынке осуществлять как продажу, так и выкуп паев по ценам в соответствии с фактическим спросом и предложением. Как правило, просто с ориентировкой на биржевую их стоимость. В качестве таких учредителей выступают крупные банки (категории А) и финансовые компании, имеющие банковскую лицензию. Фактически они отвечают за обращение ценных бумаг ПИФов в стране и поддерживают 100%-ную их ликвидность.

ВАЖНО: Не стоит путать 100%-ную ликвидность и 100%-ную надежность (как в случае с депозитами, где государством посредством системы страхования вкладов гарантируется их возврат населению).

На паи данная система не распространяется, зато ПИФы могут обеспечить инвесторам получение намного большей доходности, а потому это направление вложений является наиболее взвешенным с точки зрения риск/выгода.

С точки зрения надежности самыми малорискованными паями объективно являются бумаги ПИФов «Сбербанка» (а точнее, выпущенными управляющей компанией «Сбербанк Управление Активами», которая до 06 ноября 2012 года именовалась ЗАО УК «Тройка Диалог»).

И это логично – крупнейший банк страны, чьи обязательства по сути авалированы государственной казной (если не формально, то реально, по результатам трех последних кризисов банковской ликвидности). Представляется разумным составить рейтинг ПИФов «Сбербанка» по доходности на 2020 год.

Лучшие ПИФы 2020

Наименование:	Рейтинг по ст-ти чистых активов
ПИФ «Сбербанк — Глобальный долговой рынок». Здесь средства размещаются в корпоративных и государственных облигациях EM и DM, чей номинал – доллары США. Приобретаются и облигации в иных национальных валютах (во всех, кроме рублей). Управленческая стратегия фонда подразумевает активный переброс средств из одних долговых бумаг в другие в зависимости от рыночной конъюнктуры, а также постоянный поиск новых наименований бумаг с максимально выгодным соотношением риск/доходность.	16
ПИФ «Сбербанк — Еврооблигации». Объект инвестирования – гос. и корпоративные долговые облигации эмитентов, зарегистрированных в России и странах СНГ. Номинал бумаг – доллары США. Возможны и другие валюты, если при этом существует хорошо отлаженный механизм хеджирования рисков их девальвации. Портфель диверсифицирован по отраслевым секторам и эмитентам.	5
ПИФ «Сбербанк — Развивающиеся рынки». Объект вложений здесь – ETF Vanguard FTSE EM, который привязан к индексу FTSE EM.	19
ПИФ «Сбербанк — Америка». Объект вложений – индексный ETF SPDR S&P500, привязанный к американскому индексу S&P500.	18
ПИФ «Сбербанк — Глобальное машиностроение». Инвестиции здесь направляются в акции крупнейших машиностроительных компаний (как отечественных, так и зарубежных по отношению к РФ): DAIMLER – 4,2%; 3M COMPANY – 4,4%; BYD CO LTD-H – 4,6%; UNITED TECHNOLOGIES CORPORATION – 5,0%; HONEYWELL INTERNATIONAL INC. – 5,4%; MAGNA INTERNATIONAL INC. – 5,8%; CATERPILLAR INC. – 5,9%; THE BOEING COMPANY – 6,0%; CONTINENTAL AG – 6,8%; VOLKSWAGEN AG – 7,4%. На бумаги, так или иначе посвященные машиностроению приходится около 41% от общих средств ПИФа; на авиастроительное машиностроение – 25%; на прочее транспортное машиностроение – около 15%.	22
ПИФ «Сбербанк — Глобальный Интернет». Вложения ПИфа осуществляются как в акции, так и в депозитарные расписки (АДР/ГДР) крупных компаний, функционирующих в сфере развития интернета. Кроме того, в портфель также входят акции индексных ETF профильного сектора.	3
ПИФ «Сбербанк — Европа». Объект вложений – ETF Ishares Eurostoxx 50 (привязан к индексу EURO STOXX 50).	21
ПИФ «Сбербанк — Потребительский сектор». Если вас интересуют вложения в реальный сектор, где присутствует повышенная ликвидность, то стоит обратить внимание на паи данного ПИФа. Здесь инвестиции осуществляются в акции предприятий из сектора текущего потребления, причем, работающих на российском рынке: банковский сектор; телекоммуникационные услуги; производство пищевых товаров.	9
ПИФ «Сбербанк — Природные ресурсы». В рамках фонда приобретаются бумаги (акции) сугубо отечественных добывающих предприятий (подразумеваются как углеводороды, так и компании, добывающие и перерабатывающие черные и цветные металлы, а также драгоценные камни).	10
ПИФ «Сбербанк — Телекоммуникации и Технологии». Фонд агрегирует в себе акции российских сотовых компаний и предприятий из сектора IT-технологий.	15
ПИФ «Сбербанк — Финансовый сектор». Приобретаются акции отечественных коммерческих банков категории А (первого и второго эшелона ликвидности).	11
ПИФ «Сбербанк — Фонд активного управления». Вложения осуществляются в бумаги рос. компаний первого эшелона ликвидности («голубым фишкам»).	13
ПИФ «Сбербанк — Фонд акций Добрыня Никитич». Большая часть активов фонда – «голубые фишки», но при этом они «разбавляются» акциями второго эшелона ликвидности.	4
ПИФ «Сбербанк — Фонд акций компаний малой капитализации». Приобретаются акции компаний-эмитентов второго эшелона ликвидности. При этом покупаются акции только тех из них, которые имеют высокий значительный потенциал увеличения своей стоимости. (Выше общерыночных значений).	17
ПИФ «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец». Объект инвестиций – рос. государственные и корпоративные облигации, имеющие средний и высокий уровень дюрации.	2
ПИФ «Сбербанк — Фонд перспективных облигаций». Объект вложений – отечественные долговые бумаги (облигации), но только 2 и 3 эшелонов ликвидности.	1
ПИФ «Сбербанк — Фонд рискованных облигаций». Вложения осуществляются в облигации 2 и 3 эшелона ликвидности. Только среди них выбираются с максимальным потенциалом роста капитализации в среднесрочной перспективе.	6
ПИФ «Сбербанк — Фонд Сбалансированный». Здесь соотношение ценных бумаг различных классов и категорий изменяется в зависимости от конъюнктуры рынка. В этом заключается основа рыночной стратегии управления фондом.	7
ПИФ «Сбербанк — Электроэнергетика». Приобретаются акции российских генерирующих, сетевых и сбытовых предприятий.	14
ПИФ «Сбербанк — Биотехнологии». Объект инвестиций – бумаги ETF iShares Nasdaq Biotechnology, следующий за индексом Nasdaq Biotechnology Index. Помимо акций данного ETF в состав портфеля ПИФа попадают обыкновенные и привилегированные акции профильных иностранных компаний.	8
ПИФ «Сбербанк — Золото». Объект инвестиций – ETF PowerShares DB Gold Fund. Стоимость акций ETF повторяет тренд цены на золото на мировом рынке.	12
ПИФ «Сбербанк — Денежный». Инвестиционной целью является заработок от размещения средств в депозитах наиболее надежных отечественных банков. Также вложения осуществляются и в краткосрочные облигации (и государственные, и корпоративные). Приоритетом является поддержание высокой ликвидности активов фонда.	20

Резюме

Какой же ПИФ выбрать в 2020 году? Однозначный совет сформировать крайне сложно, равно как и трудно выбрать универсально верный способ безупречного определения направлений корректных инвестиций.

Однако в процессе выработки решения рекомендуется принять во внимание представленный выше рейтинг. Ведь место каждой позиции определяется по величине средств ПИФа (его капитализации).

То есть, ориентируясь на данный рейтинг, вы автоматически основываетесь на «оплаченные» мнения очень большого количества инвесторов. Как следствие, вероятность ошибки существенно снижается.

Источник: https://ardma.ru/finansy/investirovanie/682-vklad-v-kakiye-pify-v-2020-godu-reyting-luchshiye

Плюсы и минусы вложений в ПИФЫ

Перед тем, как вкладывать деньги в тот или иной финансовый инструмент, инвестор должен определиться с рядом параметром, а именно какими достоинствами они обладают. И конечно же, какие недостатки присущи данным финансовым вложениям. В этой статье вы узнаете о всех плюсах и минусах вложений денег в ПИФы.

ПИФЫ: плюсы

Профессиональное управление. Паевые фонды управляются не одним человеком, а целой командой профессионалов.

Каждый из которых имеет профильное образование в своей области, большой опыт работы (который составляет несколько лет, иногда даже десятилетий) и соответственно является хорошим специалистом.

В управление входит портфельное управление, постоянное исследование рынка и поиск лучших инвестиций, способных дать наибольшую доходность при приемлемых уровнях риска.

Согласитесь, в одиночку вы с такой работой едва справитесь. И даже если у вас есть определенный опыт в этой области, сколько времени у вас будет занимать анализ текущей рыночной ситуации? И стоит ли самостоятельный анализ и потраченное на него время тех дополнительных прибылей, которые вы получите?

Низкая стоимость управления. Обычно паевые фонды покупают и продают за один раз десятки или даже сотни тысяч акций на фондовом рынке.

И за счет оборота у них установлен льготный тариф по комиссионным издержкам, который может быть в десять раз ниже, чем при самостоятельной продаже частными инвесторами с их несколькими лотами.

В итоге ежегодные издержки, которые несут пайщики в размере 2-3% иногда выгоднее, чем самостоятельная торговля.

Диверсификация. Частные инвесторы, покупая те или иные активы напрочь забывают о диверсификации (разнообразие вложений). Их портфель состоит обычно из 8-12 различных акций, максимум охватывающих 3-4 отрасли. Такое вложение денег сильно рискованно. Ведь при обвале котировок одного-двух эмитентов, входящих в портфель вы можете потерять большую часть от ваших вложений.

Если попытаться все же правильно диверсифицировать частный портфель, то инвесторы сталкиваются с двумя проблемами.

Во-первых, для того чтобы максимально разнообразить свой портфель различными активами во всех основных отраслях, нужны большие деньги. Обладая небольшой суммой, можете про эту затею забыть.

Во-вторых, даже если у вас и есть на руках необходимая сумма для правильной диверсификации, управлять таким портфелем достаточно сложно. Представьте что у вас будет 50-100 акций. Сколько времени вы будете уделять контролю, анализу портфеля, отслеживать текущее положение в том или иной компании, акционером которой вы являетесь.

Инвестируя в ПИФ, вы сразу достигаете максимальной диверсификации, которой вряд-ли бы добились как частный инвестор. Максимальная диверсификация способно не только снизить риски, но как это не парадоксально звучит и повысить отдачу от вложений или получить более высокую прибыль.

Низкий порог входа в ПИФ. Если у вас мало денег, то для того чтобы купить паи хватит и нескольких тысяч рублей. В среднем цена покупки составляет около 10 000 рублей.

Большинство управляющих компаний придерживаются именно этого ценового диапазона. Бывают конечно же и более низкие стоимости входа. Но не стоит думать, что ПИФы — это инвестирование для бедных.

Крупные организации и компании тоже инвестируют деньги в паевые фонды для более низко затратного и высококачественного управления деньгами.

Контроль со стороны государства. Деятельность фонда постоянно проверяется Финансовой Службой по финансовым рынкам. Поэтому ПИФы обязаны сообщать все финансовые показатели по своей деятельности: прибыль, убытки, операционные расходы и т.д.

Большой выбор ПИФов с различным уровнем риска и доходности. Вы можете подобрать для себя тот фонд, который максимально соответствует вашим финансовым возможностям, целям, горизонту инвестирования и возможным уровнем убытков и прибыли.

Например, если вы вкладываете надолго (5-10 лет) и нацелены на максимальную доходность, то вам вероятнее всего подойдут фонды акций. Если вы хотите избежать больших просадок по стоимости паев, то ваш выбор смешанные фонды или фонды облигаций. Вообще не можете терпеть убытков, да и деньги вам могут понадобиться в ближайшее время — вам выбор фонды денежного рынка.

При всей кажущейся простоте и массе достоинств ПИФам присуще и недостатки.

Минусы ПИФов

ПИФы не гарантируют никакой доходности в будущем. Даже если на протяжении последних нескольких лет фонд стабильно показывал ежегодно отличный результат в плане получения прибыли (роста стоимости пая), в следующий он может сработать в минус (ну может быть получить небольшую прибыль).

Деятельность фонда строго регламентируется государством. Т.е. управляющим компаниям запрещено проводить операции не предусмотренные в уставе фонда.

Допустим, в индексном фонде, при общем падение рынка управляющей компании запрещено избавляться от падающих активов, т.к. в уставе прописано, что фонд должен состоять именно из акций входящих в индекс и именно в той же пропорции. Поэтому.

когда другие могут пересидеть «плохие времена» в деньгах, пайщики такого фонда будут терпеть убытка до тех пор пока рынок падает.

Дополнительные расходы, которые несет пайщик. Сюда входят плата за вход и выход, т.е. за покупку с вам возьмут так называемую «надбавку», за продажу паев — «скидка».

Обычно «надбавка» составляет 1-3% от суммы покупаемых паев, «скидка» — 1 — 1,5%. Если вы владеете паями несколько лет (обычно от 3 лет), то при продаже вы ничего не теряете.

Управляющая компания отменяет для вас «скидку».

Налоги. Вы облагаетесь 13% налогом на полученную прибыль. Налог берется именно в момент продажи. Пока вы владеете паями, налог с вас брать не будут. И хотя налог берется с прибыли полученной от любой деятельности (инвестиций), у многих вложений он более низкий или вообще отсутствует по сравнению с ПИФами. Кому интересно почитайте более подробно…..

В заключение

Резюмируя вышесказанное, зная все плюсы и минусы ПИФов, а точнее инвестиций в эти фонды можно сделать вывод что такой вид вложений подходит практически для любого частного инвестора. В первую очередь для тех, кто не особо разбирается в тонкостях финансовых рынков, но хотящих, чтобы их деньги работали и приносили прибыль под присмотром профессионалов.

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/pifyi/plyusyi-i-minusyi-investitsiy-v-pifyi.html

Основные плюсы и минусы ПИФов

Плюсы и минусы ПИФов — это первое, что должен выяснить человек, желающий инвестировать свои средства в этот финансовый инструмент.

Эти знания помогут вам не просто сделать правильный выбор, но и значительно упростит вам задачу выгодного вашего капиталовложения.

Как и любой другой способ инвестирования, вложения в ПИФы имеет свои преимущества и недостатки, которые будут изложеные ниже в данной статье.

Что такое ПИФы

Если простыми словами, то паевой инвестиционный фонд (ПИФ) – это фонд, который управляет средствами вкладчиков с целью получения прибыли. Основан управляющей компанией (УК), не является юридическим лицом, занимается инвестированием средств вкладчиков и распределяет полученную прибыль между пайщиками пропорционально их паю.

Пайщик – это человек, который вкладывает свои средства в ПИФ.

Инвестиционный пай – это ценная бумага, которая удостоверяет право владельца на долю в ПИФ. Погашение (выкуп) этого пая происходит по правилам фонда.

Во главе каждого ПИФа стоит управляющая компания (УК), которая отвечает за распределение активов и прибыли фонда.

Для контроля за размещением средств пайщиков, созданы юридические лица – депозитарии, которые следят за хранением денег на счетах клиентов и наблюдает за законностью действий Управляющих компаний. При обнаружении правонарушений, они обращаются в Федеральную комиссию по ценным бумагам.

• Паи вкладчиков регистрируются регистраторами, которые также могут вносить в них изменения.
• Существует три основных вида ПИФов:
• Открытый вид – доступен для всех и в него может вступить любой желающий.
• Интервальный вид – прием новых пайщиков и выплаты по паям осуществляются только несколько раз в год, а купля – продажа длиться в течение 2-3 недель.

Закрытые фонды – это фонды для «избранных». Такие фонды работают только с очень крупными суммами и проектами (постройка жилых комплексов и т.д.).

Плюсы ПИФов

Как и все инвестиционные инструменты, вложения в ПИФ имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

За вас инвестируют специалисты

Вам необязательно иметь специальные навыки и знания в области инвестирования. За вас это будут делать хорошие специалисты,  которые имеют колоссальный опыт и специальные знания в этой области.

Низкий порог входа и доступность

Вложения в ПИФ достаточно доступны для всех желающих. Здесь необязательно иметь большие деньги, чтоб начать инвестировать. В отдельных случаях, достаточно иметь всего 1 тыс. рублей.

Можно быть уверенным, что деньги не пропадут просто так, поскольку за счетами вкладчиков тщательно следит независимый депозитарий.

Деньги не могут быть потрачены фондом в личным целях, поскольку каждый год проводится аудиторская проверка отчетности фондов.

Сохранность ваших средств

Если ПИФ обанкротится, то средства пайщиков передаются в другую управляющую компанию.

Деятельность фондов строго контролируется властями и проверяется Финансовой службой по финансовым рынкам. ПИФы передают туда все свои финансовые показатели.

Доход выше, чем по депозитам и диверсификация портфеля

Процент и соответственно доход выше, чем по депозиту в кредитных организациях. К тому же, портфель пайщиков грамотно диверсифицируется специалистами фондов. Что снижает риск потери средств и значительно увеличивает вероятность дохода.

Большое разнообразие ПИФов

На сегодняшний день существует огромное разнообразие ПИФов по способу вложения: облигаций, акций, смешанные, недвижимости, индексные, прямых вложений, товаров, венчурные, рентные, хеджевые, кредитов, художественных ценностей, фондов, валютные.

Вы можете выбрать ПИФ наиболее подходящий для вас, соответствующий вашим целям, финансовым возможностям, уровню риска и доходности. Минусы ПИФов

Отсутствуют гарантии дохода

Независимо от того, какую доходность имел ПИФ в прошлом, в будущем он может понести убытки и даже обанкротиться.

Наличие дополнительных расходов

• существуют другие расходы помимо самого вклада;
• длительный период вывода собственных средств;
• необходимо платить налог на прибыль;
• сильно подвержены влиянию экономики, что может плохо сказаться на вкладчиках.

Учитывая выше приведенные все плюсы и минусы ПИФов, можно теперь самостоятельно решить для себя, стоит ли в него вкладывать свои средства или нет. В любом случае, это предстоит решать только вам. И что бы вы не решили, главное, чтобы ваш выбор был осознанным и принадлежал целиком и полностью только вам.

Источник: https://finans-bablo.ru/osnovnye-minusy-i-plyusy-pifov.html

ПИФы в 2020 году. Плюсы и минусы инвестирования

Каковы основные преимущества и недостатки коллективных инвестиций через паевые инвестиционные фонды?

ПИФы: риски и угрозы для инвестора

В начале следует упомянуть, что еще один вариант коллективного управления в России доступен через ОФБУ (Общие Фонды Банковского Управления). Функционирование этих фондов происходит на схожих с ПИФ принципах, однако регулирование и контроль осуществляет ЦБ РФ.

ОФБУ не получили широкого распространения в силу многих факторов, таких как малодоступность информации, невысокое число агентских пунктов, непрозрачные условия вознаграждений и пр., а в 2008 году индустрия получила жестокий удар после обесценивания нескольких десятков фондов лидера рынка ОФБУ КБ «Юниаструм банк» из-за недобросовестных действий управляющих.

Подобные риски при инвестировании средств в ПИФ сведены к минимуму благодаря высокой зарегулированности отрасли надзорным органом — ФСФР, однако исключать полностью их всё же нельзя.

Следующим важным недостатком коллективных инвестиций стоит назвать присутствие рисков некачественного управления. Большинство паевых фондов проигрывают своим ключевым эталонам — фондовым индексам.

Нередко это происходит вследствие несвоевременной попытки управляющих снизить просадки в случае падения рынка, неверного выбора активов или времени входа на рынок.

Такие действия зачастую вызваны запретом закона находиться «в деньгах» значительную часть времени, что наиболее ярко проявилось во время фееричного падения фондовых рынков в 2008-2009 годах, когда управляющие имели возможность лишь частично ограничить потери.

• Таким образом, помимо рыночного риска, пайщик подвержен опасности «недобрать» по отношению к приросту фондовых индексов.
• В заключение перечисления недостатков ПИФ отметим такие факторы как неотвратимые издержки при покупке и погашении пая (которые могут достигать ощутимых 3-5%) и обязательная плата за управление независимо от его результатов.

Плюсы паевых фондов

Перечисляя преимущества, на первое место поставим возможность участия неискушенного инвестора в росте экономики и фондового рынка. Совершенно необязательно обладать специальными знаниями, чтобы заработать на таком росте, если инвестировать деньги посредством ПИФ. Нужно освоить лишь простые операции по купле-продаже паев.

Второе преимущество более всего касается специфичных фондов, которые имеют закрытый или интервальный тип.

Установленные в них ограничение по срокам выхода позволяют собрать инвесторов для размещения общего пула средств в такие активы как объекты недвижимости или инфраструктуры.

Третий важный плюс ПИФ: широкий спектр активов для потенциальных инвестиций. Помимо фондового рынка, в настоящее время ПИФы размещают деньги пайщиков в такие активы как художественные или интеллектуальные ценности, драгоценные металлы, товары, банковские депозиты и ипотечные облигации. Большинство подобных инструментов не торгуются на биржах и окажутся недоступны частному инвестору.

Источник: https://investfuture.ru/edu/articles/kollektivnye_investitsii_plyusy_i_minusy