Ипотечный брокер — кто это, советы по выбору, рейтинг лучших

Крыша над головой – необходимость, свое жилище лучше арендованного, но собственных денег на недвижку часто не хватает, и покупатели берут ипотеку. Но легко сказать – «берут»: выбрать банк, получить одобрение заявки, правильно оформить пакет документов и так далее – тонкостей немало.

Только брать все заботы на себя заемщику необязательно, ибо есть ипотечный брокер – профессионал, готовый помочь за сходное вознаграждение.

Что это за брокер и чем он занимается

Я расскажу об этой профессии:

• желающему купить жилье в ипотеку – какие услуги оказывают специалисты по ипотечному брокериджу, гарантируют ли они получение кредита на жилье, какие плюсы и минусы обращения к посреднику;
• желающему заняться новым выгодным делом – как работает брокер по ипотеке, сколько получает, какие перспективы карьерного роста открывает эта специальность, как стать профессионалом ипотечного брокериджа.

Специалист по ипотечному брокериджу оказывает клиенту разностороннюю помощь в обретении кредитных средств на покупку недвижимости под залог приобретаемого либо (реже) имеющегося у заемщика недвижимого объекта.

Работа посредника начинается с оценки платежеспособности клиента. Профессиональный консультант оценивает претендента на жилищный кредит с точки зрения работников банка, в чем сильно помогает знание принципов андеррайтинга.

Тем, кто не знает: в банковской сфере андеррайтингом называют проверку кредитоспособности лица, обратившегося с заявкой о займе, по методике, применяемой в кредитной организации.

Получив сведения о финансовых возможностях клиента, брокер:

• сопоставляет их с его запросами по сумме ипотечного займа, сроку кредитования, размеру первоначального взноса;
• подбирает клиенту ипотечную программу;
• помогает подготовить полный пакет необходимых документов;
• передает бумаги в банк;
• сопровождает сделку ипотечника с кредитором до момента заключения соглашения о выдаче займа;
• получает оговоренное вознаграждение.

Посредник знает рынок ипотечного кредитования, а деловые связи с банками позволяют ему оформить кредит куда быстрее и на более выгодных условиях, чем если бы клиент занимался этим самостоятельно.

Краткая история появления профессии

Спрос рождает предложение. Развитие рынка ипотечного кредитования привело к значительному увеличению количества граждан, претендующих на получение жилищного кредита.

Одновременно процедура оформления ипотеки осталась довольно сложной, риск получить вместо денег отказ – высоким.

Так и возник спрос на услуги специалистов, знающих процесс выдачи ипотечных кредитов, мониторящих рынок в поиске актуальных банковских продуктов, выполняющих роль посредника – моста между заемщиком и банком.

Права и обязанности

Специалист по ипотечному брокериджу имеет право:

• на условиях конфиденциальности наводить справки о финансовом положении потенциального банковского заемщика: размере среднемесячного дохода, его источниках, сумме имеющихся средств на первоначальный взнос по ипотеке;
• принимать от заемщика документы, требующиеся для передачи в банк;
• заключать договоры об оказании услуг с клиентами;
• заключать соглашения о партнерстве с банками, выдающими ипотеку.

Его обязанности:

• подбор кредитной программы, более других отвечающей запросу клиента;
• передача в кредитно-финансовую организацию документации, необходимой для оформления ипотечного договора;
• выполнение обязательств перед клиентом, предусмотренных договором об оказании брокерских услуг.

Желающий взять жилищный кредит должен внимательно читать этот договор и понимать, за что платит деньги.

Важно: обеспечить человека заемными деньгами, каким бы ни было его материальное состояние, не входит в полномочия брокера. Никакой посредник не может гарантировать получение кредита лицом, некредитоспособным с точки зрения банков. Если вам дают 100%-ную гарантию счастливого одобрения заявки, перед вами черный брокер, или, проще говоря, мошенник.

Как работает

Белые брокеры по ипотеке умеют отказывать лицам, обратившимся за помощью в получении заемных банковских денег. Если по итогам опроса обратившегося (в офисе либо по телефону) специалист приходит к выводу, что этому лицу ни один банк не даст жилищный заем, то сразу сообщает об этом.

Многие добросовестные компании отказывают лицам, не имеющим крупной официальной зарплаты, подтверждаемой по форме 2-НДФЛ. Не стоит рассчитывать на ипотечный кредит заемщикам с безнадежной кредитной историей.

• Я не привожу списка случаев, когда банки стопроцентно отказывают, но профессионалам брокериджа они (случаи) известны, и порядочные посредники не вводят клиентов в заблуждение невыполнимыми обещаниями.
• Если помочь потенциальному ипотечнику возможно, специалист предлагает ему подписать договор.
• Посредник может взять на себя заполнение заявки на ипотечный заем, но собирать остальные документы приходится заемщику, брокер лишь консультирует, какие бумаги нужны, как они должны быть оформлены.

Когда весь пакет бумаг собран, он передается в банк. Посредник может существенно ускорить процесс рассмотрения документов и принятия решения по заявлению на крупный заем.

Узнав, что кредитор решил вопрос клиента положительно, брокер приглашает его позвонить сотруднику банка, договориться о дате и времени визита в отделение, прийти и подписать договор. Затем довольный заемщик перечисляет посреднику плату по факту успешной сделки.

Дальнейшие заботы – расчет с продавцом недвижимого объекта, оформление права собственности на жилье, передача его в залог банку – ложатся на ипотечника.

Виды услуг

Брокер по ипотеке:

• выбирает кредитную программу;
• помогает заемщику собрать и заполнить документацию, требуемую для обретения заемных средств;
• подбирает подходящий недвижимый объект, под залог которого банк согласиться выдать заем;
• делает все возможное для одобрения кредитором заявки на ипотеку;
• сопровождает процесс заключения ипотечного соглашения банка с ипотечником.

Также посредник способен помочь заемщику с оформлением нецелевого займа наличными (потребительского кредита), который будет использован в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Какими знаниями должен владеть

Специалист по ипотечному брокериджу знает:

• специфику обслуживания заемщиков банками;
• свойства кредитных банковских продуктов;
• юридические тонкости оформления ипотечных договоров;
• характеристики жилых недвижимых объектов;
• характер работы посредника.

На чем зарабатывает

Доход равен оговоренному проценту от суммы займа, выданного клиенту банком. Посредник также берет фиксированную плату за услуги по выбору кредитной программы, оформлению документации, сопровождению сделки.

Условия работы и доходы

1. У кредитного брокера, как правило, нормированные рабочий день и неделя, совпадающие с графиком обслуживания клиентов-физлиц банковскими компаниями.
2. Доход предпринимателя полностью зависит от количества новых клиентов, суммы каждого договора о предоставлении услуг, прочих результатов бизнес-деятельности.
3. Оплата труда наемного брокера состоит из оклада и процента от каждой успешной сделки.

Карьерный рост

Возможность вырасти от рядового специалиста до руководителя того или иного звена в профессии кредитного брокера такая же, как в любом сегменте юридической либо финансовой сферы.

Возможен переход на более высокую должность в финансовую или юридическую компанию.

Каким должен быть

Брокер по ипотеке, работающий по найму, должен быть хорошим «белым воротничком», выполняющим обязанности офисного менеджера.

Частный брокер, работающий на себя, должен иметь качества успешного предпринимателя.

Качества как личности

Специалисту по ипотечному брокериджу необходимо обладать:

• пунктуальностью, внимательностью к деталям;
• усидчивостью;
• коммуникабельностью, навыками общения с клиентами и бизнес-партнерами;
• деловой хваткой.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

Узкопрофильное вузовское образование по специальности «Кредитный брокер» с выдачей выпускнику диплома с соответствующей записью в России пока редкость, но найти нужный университет возможно.

Смело идти в наемные специалисты по ипотечному брокериджу могут обладатели дипломов по специальности «Финансы», «Банковское дело», «Менеджмент».

Чтобы стать частным брокером, надо открыть ИП либо ООО. Последнее – с уставным капиталом 10 тыс. руб.

Что входит в сферу деятельности

Суть деятельности брокера по ипотеке – оказание клиенту услуг. Я их уже подробно описал.

Добросовестный посредник принимается помогать только тем заемщикам, у которых есть реальные шансы на одобрение кредита. Он также не делает попыток вводить в заблуждение банки, дабы не потерять репутацию надежного партнера.

Влияет ли ипотечный брокер на решение банка о выдаче ипотеки

Брокер не в силах гарантировать любому желающему получение ипотечного кредита.

Посредник только рекомендует банку одобрить заявку. Но организация-кредитор, принимая решение, руководствуется не рекомендациями третьего лица, а результатами андеррайтинга.

Последнее слово всегда остается за банком, ведь это он дает взаймы, ссужает свои деньги и все риски берет на себя.

Кто регулирует деятельность ипотечных брокеров в России

Сегодня в России отсутствует надзорный орган, регулирующий эту деятельность. Даже полномочия финансового мегарегулятора – ЦБ РФ – на посредников между кредиторами и заемщиками не распространяются.

Отсутствует и федеральный закон о понятии кредитного брокериджа, правах и обязанностях участников рынка. Соответствующий законопроект был разработан, но впоследствии остался непринятым.

Посему в России свободно работают как белые, так и черные брокеры, чья деятельность не нарушает Гражданский, Уголовный и другие кодексы. Белые чтут законы, черные умело их обходят, пользуясь юридической неграмотностью или просто наивностью тех, кто верит их обещаниям, дает предоплату, остается ни с чем.

Заемщикам лучше выбирать добропорядочного поставщика услуг из списка членов АКБР – Ассоциации кредитных брокеров России. АКБР в меру своих возможностей содействует развитию цивилизованного рынка в стране.

Почему востребованы

Желающим взять ипотечный заем выгоден договор с посредником: это ощутимо увеличивает шансы на покупку жилья.

Банкам тоже есть резон взаимодействовать с брокерами по ипотеке, чтобы повысить количество выдачи жилищных займов, не снижая планку требований к заемщикам, но изыскивая взаимоприемлемые решения при помощи компетентной третьей стороны.

Плюсы и минусы сотрудничества

Начну с недостатков получения ипотечных денег через брокера, которых всего три:

• высокая стоимость услуг такого посредника (см. ниже);
• риск неэффективной работы по оказанию услуг;
• огромное количество недобросовестных контор и черных брокеров-одиночек.

Чтобы третий минус не вычеркнул из кошелька клиента энную сумму зазря, следует вежливо отказывать в заказе услуг посредникам:

• дающим 100 % гарантию одобрения кредита;
• предлагающим состряпать для банковской компании подложные документы, якобы гарантирующие удачу;
• требующим за свое посредничество 100 % предоплату.

Теперь назову шесть преимуществ взаимодействия с белым брокером:

• высокие шансы сэкономить. Специалист по ипотечному брокериджу обеспечивает клиенту столь выгодные условия кредитования, что покупка жилья окажется дешевле, даже с учетом комиссии посредника;
• отличные шансы взять ипотеку на максимально выгодных условиях;
• возможность получить заем даже с подпорченной кредитной историей, поскольку банки лояльно относятся к проверенным добросовестным брокерам;
• экономия времени, которое не приходится тратить на поиск ипотеки с наилучшими условиями, визиты в отделения банков, бесконечное собирание документов;
• экономия усилий и нервов: передал брокеру все запрошенные бумаги, подождал одобрения заявки, пришел в банк только поставить подпись под ипотечным соглашением;
• гарантия покупки хорошего жилища, юридически чистой сделки купли-продажи.

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Взаимодействие с брокерами по ипотеке осложняется упомянутым выше отсутствием госнадзора за их деятельностью. Отсюда высокий риск неэффективной работы посредника, его неспособности добиться выдачи клиенту ипотечного кредита.

Сколько стоят их услуги

Клиенту предлагают выложить не менее 10 тысяч рублей за проделываемую брокером работу. Если кредитор одобрит ипотеку и заемщик заключит с ним договор, посредник потребует процент от суммы ипотечного займа – в среднем 2 %.

Минимальная сумма для работы

Консультацию добросовестного брокера можно получить бесплатно.

Стандартная предоплата – 50 % размера платы за работу (если это 10 тыс. руб., нужно сразу уплатить 5 тысяч).

Минимальный процент от суммы ипотечного займа – 1 %.

Как правильно выбрать брокера

Выбирать посредника для обеспечения себя выгодным ипотечным займом нужно по следующим критериям:

• репутации агентства;
• стажу на рынке брокерских услуг;
• отзывам реальных клиентов.

Отличить отзывы живых людей от дешевой рекламы поможет обыкновенный здравый смысл.

Рейтинг лучших

Топ-10 российских кредитных брокеров:

• МБК Кредит,
• Кредит Консалтинг Брокеридж,
• ЦФК-Финанс,
• Royal Finance,
• Финанс Кредит,
• МСК Кредит,
• СЦК (Столичный центр кредитования),
• ПрофФинанс,
• Премиум-финанс,
• ССК (Служба Содействию Кредитования).

Как заключить договор оказания услуг

Перед подписанием договора рекомендуется проверить:

• список услуг, которые обязуется оказать исполнитель. В нем должно значиться все, что пообещал сделать специалист;
• пункт «Оплата услуг». Расходы по исполнению договора должен взять на себя брокер. Он не вправе взимать с заказчика никаких средств, помимо вознаграждения;
• место предоставления услуг;
• срок действия документа.

Советую предусмотреть в соглашении право заказчика досрочно разорвать его.

Какие документы запросит представитель

Специалист по ипотечному брокериджу должен запрашивать у клиента исключительно бумаги, необходимые для банка.

Он обязуется хранить в тайне персональные данные заказчика услуг, не передавая документов сторонним лицам.

Заключение

Профессия брокера по ипотеке требует знаний специфики ипотечного кредитования, тонкостей оформления договоров, умения работать с клиентами, взаимодействовать с банковскими менеджерами.

Обращение к высокопрофессиональному посреднику сулит экономию времени, усилий, даже денег. А главное, значительно повышает шансы на покупку жилья.

Источник: https://greedisgood.one/ipotechniy-broker

Ипотечный брокер: услуги ипотечного брокера и их стоимость в 2020 г

Приветствуем! Приобретение собственного жилья является очень ответственным процессом. Не всегда у потенциального собственника имеется достаточное количество денежных средств для покупки.

Выходом может стать ипотека.

Но как разобраться в многообразии предлагаемых банками программ и выбрать самую выгодную? В этой ситуации на помощь придет профессионал в области жилищного кредитования — ипотечный брокер.

Российские особенности ипотечного брокериджа

Ипотечный брокеридж — это посредническая деятельность, направленная на консультационное, финансовое и юридическое сопровождение клиентов в процессе взятия ипотеки. В России данное направление услуг еще довольно молодое. При участии ипотечных брокеров заключается всего лишь чуть более 5% жилищных кредитов. В западноевропейских странах и Соединенных Штатах Америки этот показатель колеблется от 40 до 60%.

Предоставление услуг по выбору оптимальной кредитной программы, а также всестороннее сопровождение клиента от начала сбора документов до момента подписания договора с банком — вот основные составляющие ипотечного брокериджа.

В Российской Федерации подобные услуги могут предоставлять:

• агентство недвижимости при условии покупки жилья с его посредничеством;
• застройщик;
• дочерняя фирма банка-кредитора;
• специализированные брокерские агентства;
• частные ипотечные брокеры.

Первые три варианта накладывают определенные ограничения в плане приобретаемой недвижимости или места получения займа. Независимые специалисты смогут более объективно подобрать ипотечную программу, отвечающую всем требованиям клиента.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

• выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
• сбору и заполнению всей необходимой документации;
• подбору недвижимости;
• получению одобрения банка;
• сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

1. Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
2. Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
3. Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
4. Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

• какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
• на какую сумму кредита он рассчитывает;
• финансовое состояние;
• какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы. Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение. При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ипотека на новостройку в этом случае будет более выгодна т.к. позволяет получить решение по ипотеке бесплатно.

Еще одним риском может стать обращение к недобросовестному ипотечному брокеру.

Если за свои услуги специалист требует предоплату в полном объеме, обещает 100% гарантию получения ипотеки или предлагает предоставить в банк подложные справки и документы, то обращаться к нему не стоит. Заботы и проблемы клиента его не волнуют, а единственной целью деятельности является максимальное получение прибыли.

И все же плюсов от сотрудничества с профессиональным кредитным брокером гораздо больше:

1. Экономия времени. Не придется тратить время на изучение предложений банков, которые в настоящее время исчисляются в десятках и сотнях. Специалист прекрасно ориентируется в них и сможет подобрать вариант, устраивающий клиента в максимально сжатые сроки;
2. Финансовая экономия. Брокер подберет наиболее выгодную программу, которая будет дешевле даже при условии оплаты его услуг. При этом есть шанс получить дополнительные привилегии и бонусы от банка, которые не предлагают клиентам, пришедшим с улицы;
3. Минимизация общения с банком. Ипотечный брокер возьмет на себя все визиты в банк, заполнение требуемых документов и общение с кредитными инспекторами. Прийти в кредитную организацию нужно будет только чтобы поставить свою подпись на ипотечном договоре;
4. Наименьшая вероятность получения отказа от выдачи кредита. Банки доверяют брокерам, с которыми давно и плодотворно сотрудничают. Шансы получить кредит на жилье при посредничестве специалиста есть даже у людей, имеющих плохую кредитную историю;
5. Бесплатное юридическое сопровождение сделки по покупке недвижимости. Брокер заинтересован в ликвидности приобретаемого объекта. Можно не сомневаться, что сделка пройдет на высшем уровне, а все документы будут оформлены правильно и юридически грамотно.

Как правильно выбрать ипотечного брокера

Успех сотрудничества с кредитным брокером будет зависеть от его опыта и профессионализма. Выбирая к кому обратиться, постарайтесь следовать нескольким правилам:

• Лучше всего общаться со специалистом через агентство, специализирующееся на оказание подобного рода услуг или конкретного застройщика;
• При выборе обращайте внимание на рекомендации людей, уже воспользовавшимися услугами данного профессионала. Помните, что положительные отзывы на сайте агентства могут быть заказными и не иметь к реальности никакого отношения;
• Ипотечный брокер, который заботится о своей репутации, всегда представляет интересы своего клиента, а не банка или агентства недвижимости;
• Специалист, имеющий большой опыт работы в сфере недвижимости, всегда более предпочтителен, чем недавно появившийся на рынке. Профессионалами становятся только после нескольких лет успешной работы в свое отрасли;
• Оптимальный размер оплаты услуги ипотечного брокера 10000, в особо сложных случаях — 30-60 000. Предпочтительнее оплачивать работу частями: 50 % предоплата, 50 % — после подписания ипотечного договора.

Если вам нужно получить ипотечный кредит, то рекомендуем этот сервис, а полную юридическую поддержку может оказать наш онлайн юрист. Просто заполните специальную форму в углу, и он свяжется с вами. Также на сайте работает сервис «Бесплатная консультация по ипотеке», которая позволит найти ответ на любой ипотечный вопрос.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipotechnyj-broker.html

Как выбрать ипотечного брокера

Рассмотрим, как отражается на потенциальном заемщике тесное сотрудничество брокера с банком и по каким критериям выбирать специалиста.

Ипотечный брокер — это посредник между банком и лицом, желающим взять кредит. Банки сами активно рекламируют свои продукты.

С другой стороны, сориентироваться в многообразии предложений на ипотечном рынке и выбрать именно ту программу, которая более всего подойдет конкретному клиенту в конкретной ситуации, не так уж просто. Да и не всегда у потенциального заемщика есть на это время. А ведь даже на незначительной разнице в процентных ставках можно сэкономить солидную сумму.

Кроме того, ипотечный брокер хорошо знает процедуру внутреннего андеррайтинга банков. Зачастую кредитные организации, на словах лояльные ко всем потенциальным заемщикам, на деле неохотно работают с некоторыми их категориями.

Например, отказывают индивидуальным предпринимателям, считая их доходы не вполне стабильными.

Брокер поможет получить ипотеку, даже если заемщик не отвечает «идеальным» требованиям банка — не имеет достаточных средств для внесения первоначального взноса, не может подтвердить официальный доход или «обременен» плохой кредитной историей.

Однако не всегда посредники действуют только в интересах клиента. На рынке распространена схема работы, при которой брокеры получают вознаграждение от банка за приведенных клиентов.

Понятно, что специалист, заключивший такой договор с банком, сделает все возможное, чтобы склонить заемщика сделать выбор в пользу конкретной кредитной организации. При этом условия кредитования для клиента бывают далеко не лучшими из возможных.

Ведь нет универсального банка, который предлагал бы оптимальные программы для всех категорий заемщиков.

Понимая это, многие компании предпочитают другой вид сотрудничества банка и брокера — предоставление преференций для самих клиентов, как правило – в виде скидок к процентной ставке или комиссии за выдачу кредита.

Клиентоориентированные ипотечные брокеры выбирают именно этот путь взаимодействия с банком.

Но как отличить добросовестного ипотечного брокера от псевдоспециалиста, который работает с одним-двумя банками, не утруждая себя поиском лучших вариантов для конкретного клиента? По мнению участников рынка, подозрения должен вызвать слишком низкий размер оплаты услуг брокера или же полное отсутствие таковой.

Скорее всего, такой посредник получает преференции от банка, а значит, будет лоббировать его интересы.

Если же брокер начинает советовать обратиться в какой-то банк еще до того, как клиент изложил все свои обстоятельства – он почти наверняка этим банком «прикормлен».

Правильная работа строится иначе: брокер сначала выслушивает клиента, определяет, что ему нужно и какие у него возможности, а уже потом решает, где лучше взять кредит.

Слово участникам рынка

Наталья Попова, начальник отдела кредитных программ ООО «Аркада-Стиль»: Сегодня, когда ипотека является единственным инструментом для покупки квартиры, и на рынке постоянно появляются новые продукты от банков, услуга ипотечного брокера вновь становится актуальной.

Такой специалист экономит деньги и время клиента при оформлении кредита. Он занимается сбором информации о банковских программах, обрабатывает и структурирует эти данные. Обычный риэлтор, не занимающийся профессионально кредитами, сможет предложить клиенту пару известных банков — не более того.

Как правило, к помощи ипотечных брокеров прибегают «сложные» клиенты, которые ранее уже обращались в банки на консультацию и получили отказ или же рассчитанная сумма кредита их не устроила. Всем известно, что банки не любят возиться с «проблемными» клиентами.

В этом случае вряд ли удастся обойтись без помощи профессионального посредника.

К примеру, при оформлении кредита на сумму 1 млн рублей сроком на 15 лет при уменьшении процентной ставки на 1% клиент, в общей сложности, экономит до 100 000–130 000 рублей. При этом брокер берет на себя решение всех вопросов с банками, оценочной и страховой компанией, позволяя клиенту спокойно заниматься своими делами и зарабатывать деньги.

Вдобавок ко всему, брокер расскажет о том, о чем банкиры обычно умалчивают: как уменьшить переплату по кредиту, где хранится закладная и как можно продать квартиру с обременением данного банка, поскольку клиенты сегодня зачастую берут займы на небольшие суммы, планируя улучшить жилищные условия раньше, чем истечет срок кредита.

Кроме того, специалист сообщит, как ведет себя банк по отношению к должникам и просрочникам, ведь от форс-мажора никто не застрахован.

Однако бывает и так, что брокер действует в интересах не клиента, а банка, с которым работает. Если специалист не берет за свои услуги оплату или ее размер сравнительно мал — это повод насторожиться. Ведь работа профессионального посредника очень трудоемкая, и никто не станет выполнять ее бесплатно.

Скорее всего, у такого брокера имеется договор с определенным банком о выплате некоего «вознаграждения» за приведенного клиента. А, как показывает практика, такие договоры заключают как раз те банки, которые предлагают не очень привлекательные условия кредитования.

Чтобы «сделать план», они заманивают брокеров с помощью различных преференций — а вот клиенты при этом могут остаться в проигрыше.

Отмечу, что агентства недвижимости, которые заботятся о своей репутации, не заключают договоров с банками о выплате вознаграждений брокерам. Переговоры могут вестись только о предоставлении преференций для клиентов компании. А уже клиенты платят агентству за выгодные условия по кредиту и качественную работу брокера.

Светлана Лебедева, руководитель отдела ипотеки ЗАО «МИЭЛЬ-Недвижимость»: Омске размер комиссии ипотечного брокера варьируется от 15 000 до 80 000 рублей. В идеальных условиях подбор программы кредитования специалистом занимает 15–20 минут, если ситуация нестандартная — 1–2 дня. На получение положительного решения, как правило, уходит 3–5 рабочих дней.

Трудности при обслуживании того или иного клиента могут возникнуть, если потенциальный заемщик скрывает информацию о текущих обязательствах, просроченных задолженностях или судимостях. Или если он выбирает квартиру со сложной перепланировкой, которую трудно согласовать с банком.

Но хороший брокер справится и с этими проблемами. Конечно, существуют и так называемые «безнадежные» заемщики.

Однако, рынок ипотеки быстро развивается, банки постоянно обновляют свои продуктовые линейки, да и личная ситуация клиента может измениться, поэтому не исключено, что со временем такой заемщик превратится из «безнадежного» во вполне надежного.

Не стоит думать, что в услугах ипотечного брокера нуждаются только те заемщики, у которых возможны проблемы с получением кредита. «Идеальному» клиенту специалист поможет сэкономить время и деньги, подобрав для него оптимальную программу кредитования с наиболее выгодными условиями.

Как правило, крупные агентства недвижимости сотрудничают со многими банками, которые готовы снизить для их клиентов процентную ставку или отменить комиссию, а также рассмотреть пакет документов в более короткий срок. При этом и брокер может получить определенные преференции от банка.

Однако если посредник не предоставляет выбора, а упорно настаивает только на одной из программ, толком не объясняя, чем она выгодна клиенту — это повод насторожиться.

Чтобы не «нарваться» на такого псевдоспециалиста, который будет действовать в интересах банка, а не клиента, следует выбирать брокера по рекомендации и обращаться в проверенные агентства недвижимости.

Источник: https://credits.ru/publications/375994/kak-vybrat-ipotechnogo-brokera/

Топ-15 брокеров с самыми низкими комиссиями

Всё больше банков начинают предлагать брокерские услуги для людей, которые в этом ничего не понимают. Сравни.ру составил рейтинг крупнейших брокеров, берущих минимальную комиссию при покупке или продаже акций на Московской бирже.

Тем, кто хочет зарабатывать деньги на бирже, придётся подготовиться к дополнительным тратам:

• комиссии брокера;
• комиссии биржи;
• ежемесячной плате за обслуживание;
• комиссии за использование программ для операций на бирже;
• комиссии за услуги депозитария (ведение счетов, на которых лежат ценные бумаги).

В ходе инвестирования могут возникнуть дополнительные комиссии.

Самой крупной, как правило, является комиссия брокера. У одной компании это может быть 0,5% от стоимости акций, у другой – 0,055%. Это означает, что при покупке бумаг на 100 тыс. руб. брокеру в одном случае нужно заплатить 500 руб., а во втором – 55 руб.

Где выгодней?

Мы изучили тарифы крупнейших брокеров России. Самый выгодный тариф оказался у компании Ай Ти Инвест – 0,035% за сделку. Это означает, что при покупке акций на 100 тыс. руб. за услуги брокера нужно заплатить 35 руб.

Лидер рынка брокерских услуг компания БКС по тарифу «Старт» берёт комиссию в размере 0,0354%, но не меньше 35,4 руб. в день или 354 руб. в месяц. Покупка акций через Сбербанк обойдётся в 0,125% – со 100 тыс. руб. нужно заплатить 125 руб.

Чем больше сумма покупки акций, тем меньше комиссия брокера.

Большинство брокеров не ограничивают клиентов в минимальной сумме, которая необходима для открытия счёта. Самое значительное ограничение у ВТБ24 – для покупки акций на счёт нужно перевести не менее 100 тыс. руб.

15 брокеров с минимальной комиссией

№	Брокер – тариф	Комиссия за сделку по купле/продаже акций (при обороте 100 тыс. руб. в день)	Комиссия за обслуживание	Мин. сумма счёта	Услуги депозитария
1	Ай Ти Инвест – Фондовый	0,035%	300 руб. в месяц (не взимается, если на счёте больше 50 тыс. руб.)	9000 руб.	300 руб. в месяц (не взимается, если на счёте больше 50 тыс. руб.)
2	БКС – Старт	0,0354% (но не меньше 35,4 руб. в день)	354 руб. (уменьшается на сумму оплаченных комиссий)	любая	177 руб. в месяц (при наличии операций)
3	Финам – Единый Оптимум	0,0354%, но не меньше 41,3 руб. за поручение	177 руб. в месяц, (уменьшается на сумму комиссии, которая платится при покупке/продаже акций)	2000 руб.	177 руб. в месяц (при наличии операций)
4	Велес Капитал – Универсальный	0,036%	нет	любая	200 руб. в месяц
5	Альфа-банк – Оптимальный	0,04 от суммы сделки (включая комиссию биржи)	нет	любая	0,004% в год
6	ВТБ 24 – Инвестор стандарт	0,0413%	нет	100000 руб.	150 руб. в месяц (при наличии сделок)
7	Уралсиб Кэпитал – Основной	0,0472%	нет	любая	нет
8	Промсвязьбанк – День	0,05%	нет	любая	нет
9	Церих Кэпитал Менеджмент – Универсальный	0,055%, но не меньше 35 руб.	306,8 руб. за ведение счёта	любая	нет
10	Алор брокер – Базовый плюс	0,055%	250 руб. в месяц (уменьшается на сумму комиссии)	10000 руб.	100 руб. в месяц (при наличии операций)
11	Открытие брокер – Универсальный	0,057%, но не менее 0,04 руб. за сделку	295 руб. в месяц (уменьшается на оплаченную комиссию по сделкам), если стоимость портфеля меньше 50 тыс. руб. в месяц	любая	0,01%, но не менее 100
12	Газпромбанк – Стандарт	0,085%	нет	любая	отдельно по каждой бумаге
13	Солид – Первый	0,11%	нет	10000 руб.	200 руб. в месяц (при наличии операций)
14	Сбербанк – Самостоятельный	0,125%	нет	любая	нет
15	АТОН – Стартовый	0,18%	нет	50000 руб.	нет

Где открыть счёт?

Чтобы начать покупку акций на бирже, нужно выбрать брокера и заключить с ним договор. Для этого понадобится паспорт. Оформить документы можно через интернет (например, с помощью учётной записи Госуслуг) или в офисе компании. Удалённую возможность заключения договора предлагают 9 компаний из 15 исследуемых:

• Ай Ти Инвест
• Финам
• БКС
• Велес Капитал
• Альфа-банк
• Церих
• Алор брокер
• Открытие брокер
• АТОН.

Инструкция: как зарегистрироваться на портале госуслуг

Самая большая сеть офисов, в которых можно заключить договор в Москве, у ВТБ24 – 104 отделения. Вот адреса брокеров в Москве. Если вы из другого города, то найти ближайший офис можно на сайте брокера.

Скачать список адресов

Предупреждение: торговля на бирже рискованна – вы можете заработать или потерять вложенные деньги. Если вы не знаете, чем акция отличается от облигации и верите в сказочный доход за один день, то запишитесь на курсы инвестирования.

Не хотите заморачиваться? Всегда можно открыть вклад

Калькулятор вкладов

Как составлялся рейтинг?

За основу был взят список брокеров, лидирующих по объёму торгов на Московской бирже в январе 2017 года. В него попали первые 15 компаний, которые оказывают услуги физическим лицам.

У каждого брокера определялся тариф с минимальной комиссией за куплю/продажу ценных бумаг с условием оборота 100 тыс. руб. в день. В рейтинге не учитывались спецпредложения и акции. Чем ниже комиссия брокера, тем выше его позиция в рейтинге.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2017/5/25/top-15-brokerov-s-samymi-nizkimi-komissijami/

Тайны «черных» брокеров: как мы «брали» ипотеку без справок и первоначального взноса

Не всем обещаниям посредников помочь вам взять ипотечный кредит надо верить коллаж Banki.ru

Когда есть желание взять ипотечный кредит, а возможности не позволяют, многие готовы обратиться за помощью к специальным людям. Какие проблемы обещают решить ипотечные брокеры и можно ли им верить?

Как получить ипотечный кредит, если банки по каким-то причинам не готовы его одобрить? Например, у вас нет первоначального взноса, официального трудоустройства или плохая кредитная история. Как правило, в таких ситуациях рекомендуют обращаться к «особым» ипотечным брокерам.

Ипотечный брокер выступает посредником между банком и заемщиком, а также оказывает консультационные услуги по подбору самых выгодных условий кредитования, исходя из возможностей и пожеланий клиента. При этом некоторые брокеры обещают помощь не только в подборе кредита, но и в его одобрении, даже если их клиент не соответствует требованиям банка.

«Особые договоренности с топовыми банками»

Из шести опрошенных нами брокерских компаний в двух пообещали помочь в получении кредита без первоначального взноса. Представитель одной компании подчеркнула, что ставки по кредиту и стоимость квартиры останутся неизменными. Она объяснила это тем, что у компании есть особые «договоренности» с рядом топовых банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.

«Мы соберем все необходимые документы и подадим их в банки, с которыми сотрудничаем», — сообщила нам сотрудница кол-центра брокерской компании.

Представитель другой компании уверил, что получение кредита без первоначального взноса не составит проблемы.

«На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать».

— У меня хорошая зарплата, но нет первоначального взноса. Можно ли как-то решить эту проблему и получить ипотеку? — обрисовала ситуацию обозреватель Банки.ру.

— Да, это возможно.

Дальше последовали расспросы о величине дохода, желаемом размере кредита и прочих факторах.

«Вы приносите документы, мы подаем заявки на ипотеку, потом получаем подтверждение и выходим на сделку», — рассказал брокер. Он уточнил, что на расходы, связанные с подготовкой к сделке, потребуется около 100 тыс. рублей, а плата компании составит 5% от суммы кредита.

— А как банк согласится выдать ипотеку без первоначального взноса? В договоре будет завышена цена недвижимости?

— На это не каждый продавец пойдет. У нас есть свои договоренности с банками. По телефону это не стоит обсуждать.

— Ваши услуги я буду оплачивать из полученного ипотечного кредита?

— Эти деньги вряд ли получится использовать. С оплатой будем решать после того, как банк одобрит ипотеку, можно будет взять потребительский кредит.

Как удалось понять из разговора, такая уверенность базируется на том, что банк можно убедить дать кредит на индивидуальных условиях, то есть без первоначального взноса.

Генеральный директор компании «Роял Финанс» Александр Тихончук отмечает, что покупка квартиры без первоначального взноса — это не миф, если речь идет о новостройках. Некоторые банки действительно предлагают такие программы. Иногда брокеры, обещая помочь с решением проблемы первоначального взноса, тоже предлагают именно такие программы.

Представитель одного из банков на условиях анонимности рассказал Банки.ру: бывает так, что брокеры действуют с помощью «связей» в той или иной кредитной организации. «Брокеры завышают стоимость объекта, чтобы получить сумму для оплаты 100% стоимости объекта. Некоторые банки идут на такие сделки, чтобы нарастить объемы выдач», — пояснил собеседник Банки.ру.

Отговаривали брать ипотеку

Мы также попытались уговорить брокеров помочь с оформлением ипотеки без справки с работы.

При обзвоне брокерских компаний одна из нас говорила: мне 20 лет, у меня кристально чистая кредитная история и есть первоначальный взнос в размере 500 тыс. рублей.

Операторы уверяли, что 20 лет — это не проблема, хотя некоторые банки предпочитают давать кредиты начиная с 24 лет, а отсутствие кредитной истории гораздо лучше, чем наличие плохой. Но как только корреспондент Банки.

ру под видом клиента сообщал, что у него нет справки 2-НДФЛ с работы, так как трудоустройство неофициальное, операторы либо начинали отговаривать брать ипотеку, либо отказывались предоставлять свои услуги.

Александр Тихончук обращает внимание на то, что на рынке ипотечных брокеров много мошенников, и советует не слушать обещаний помочь с ипотекой «во что бы то ни стало».

«Явный признак мошенников — предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств. Низкая комиссия за услуги является признаком низкой квалификации сотрудников компании.

В штате проверенных брокеров состоят бывшие банковские сотрудники, которые хорошо разбираются в вопросах кредитования и особенностях различных банков. Другим негативным фактором является отсутствие у брокера офиса и сайта. Часто приходится слышать истории от клиентов о том, как такие брокеры пропадают после получения предоплаты за свои услуги.

У «черных» брокеров нет ни сайта, ни офиса, поэтому они ищут клиентов через объявления в газетах, листовки на улице и холодные звонки», — рассказал он.

Явный признак мошенников – предоплата за услуги брокера (около 20 тысяч рублей). Хороший брокер берет свою комиссию только по факту получения кредитных средств.

При этом поддельные справки могут стать причиной появления пометки о том, что клиент предоставляет недостоверные данные, в базах служб безопасности. Бывали случаи, когда, заметив поддельные документы, сотрудники банка вызывали полицию», — объяснил эксперт. «Черные» брокеры также обещают исправить плохую кредитную историю.

Клиентам выдают на руки распечатку отчета с чистой историей, по факту же ничего не меняется.

«Необходимо также знать, что некоторые брокеры могут быть скрытыми агентами конкретных кредитных организаций и будут максимально настойчиво предлагать условия той организации, где получат наибольшую комиссию за новых приведенных клиентов», — указывает ведущий аналитик «Эксперт плюс» Мария Сальникова.

«Белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки

Чем же на самом деле может быть полезен добросовестный брокер? Ипотечный брокер может качественно разъяснить все детали по размерам займа — фактическим и скрытым, срокам и основным условиям займа.

Он имеет необходимые навыки подготовки документации и сможет подобрать наиболее выгодные программы кредитования. Также «белый» брокер поможет разобраться, почему отказывают банки.

Причинами отказов могут быть: кредитная история, негативная информация о клиенте или работодателе от службы безопасности, избыточная кредитная нагрузка, ошибки в оформлении документации, а также результат телефонного разговора с сотрудником банка.

У каждого банка свой подход к оценке заемщиков, о котором никогда не говорится в рекламе банков. Задача брокера состоит в подборе банка, который подходит для конкретного клиента и который сможет оценить сильные стороны клиента.

Услуги ипотечных брокеров наиболее востребованы в комплексе с риелторскими услугами, говорит начальник управления по работе с партнерами Абсолют Банка Анастасия Федькова.

«По сути, клиент получает более широкий комплекс услуг, связанный с приобретением недвижимости. Доверие к экспертам этого рынка, высокая конкуренция среди них и желание клиента сэкономить время делают услуги ипотечных брокеров востребованными.

Мы сотрудничаем со всеми профессиональными участниками рынка, которые прошли аккредитацию в нашем банке и зарекомендовали себя как добросовестные партнеры. В любом случае документы и заявленные по клиенту параметры, которые мы получаем от партнеров по каждому клиенту, проходят процедуру андеррайтинга.

Партнеры знают об этом и, как правило, честны с банком», — рассказывает Федькова.

«Брокер хорошо знает рынок, отслеживает динамику цен и ставок, отдельных условий кредитования и специальных программ по партнерским проектам банков и застройщиков.

Это позволяет выбрать оптимальный проект, отвечающий пожеланиям покупателя, а также значительно сэкономить время и деньги за счет правильной подготовки и оформления документов и подбора параметров ипотечного кредитного договора», — поясняет заместитель председателя правления Локо-Банка Андрей Люшин.

«Если получить кредит клиенту в банке сейчас нереально, то хороший брокер честно скажет об этом и предложит альтернативные варианты. Например, имея открытую просрочку по одному кредиту, невозможно взять другой потребительский кредит в банке.

Есть еще вариант: воспользоваться займом от микрофинансовой компании, но этот вариант я не рекомендую из-за высоких процентов и негативного отношения банков к таким займам», — заключает генеральный директор «Роял Финанс» Александр Тихончук.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10467234