Облигации ВТБ 1-1 — доходность и цена на сегодня

Государственная банковская облигация от банка – это официальная расписка по долгу, подтверждающая тот факт, что пользователь одолжил организации денежные средства на предварительно установленный срок и под обозначенный предварительно процент. Втб 24 облигации федерального займа для физических лиц в 2020 году – это особый инструмент для среднесрочного прибыльного инвестирования, которые полностью обеспечены надежными государственными гарантами.

Втб 24 выпускает свои облигации

Банк выпускает свои выгодные, поддерживаемые государством облигации. Это особые бумаги, подтверждающие факт вложения средств. Среди основных характеристик и условий обращения бумаг можно отметить:

• Время обращения – 3 года;
• Общая периодичность выплаты купонов – каждые полгода;
• Высокий уровень доходности при сравнении со стандартными депозитами;
• Возможность выкупа облигаций до их погашения, но на особых условиях;
• Автоматическое погашение бумаг по полном истечении времени;
• Стоимость размещения устанавливается самим эмитентом;
• Право на предъявление облигаций ОФЗ-н к выкупу.

Комиссия финансового учреждения зависит от цен на приобретаемые бумаги. При этом доход не принимается во внимание.

Вот основные правила ее начисления:

до 50 тысяч	примерно 1,5%
50-300 тысяч	около 1%
больше 300 тысяч	0,5%

Что касается уровня доходности ценных бумаг к полному погашению, то он может время от времени меняться в прямой зависимости от присутствующих рыночных факторов. В среднем уровень доходности составляет 8,5% годовых.

Что такое облигации народные и обычные ВТБ 24

После проведения рекламы и анонса нового инвестиционного выгодного инструмента, организация поставила задачу разработать и внести что-то конкурентное со стандартными или обычным депозитными вложениями.

Народные облигации представляют собой альтернативу, предназначенную для надежного хранения сбережений. Данная методика доступна всем пользователям, даже тем пользователям с отсутствием финансовой грамотности. Среди положительных факторов отмечаются следующие:

• Безопасность – здесь гарантируется 100%-ая полная сохранность вложенных средств;
• Степень доходности приобретенных облигаций – она превышает все актуальные ставки по обычным вложениями;
• Доход, перечисленный на счет, не облагается стандартным налогом;
• Облигации есть возможность без проблем приобрести за одно действие, посетив отделение банка.

Существуют и некоторые важные моменты, требующие внимания перед приобретением облигаций.

Стоит знать, что в процессе открытия счет с облигациями комиссию платить не придется, но при покупке и продаже облигаций организация возьмет примерно 1,5% от всей суммы вложения.

По той причине, что комиссия банка может быть снижена одновременно с увеличением общего количества покупаемых облигаций. Намного выгоднее купить сразу большое количество финансовых продуктов. Вложить средства частями удобнее, но это не так выгодно.

Народные облигации нельзя перечислить в иную организацию , их нельзя реализовать другому финансовому учреждению или задействовать их в виде стандартного залога. При этом их можно оставлять в наследство.

Купить облигации ВТБ 24 физическому лицу

Купить бумаги может любой желающий, но с соответствием определенным условиям. Среди них можно отметить:

1. Возраст более 18 лет;
2. Официальное гражданство РФ. Операция также доступна проживающим в иных странах;
3. Потребуется принести  личный паспорт;
4. Потребуется быть полностью готовым к трате средств в размере не менее 30 тысяч и заплатить за приобретение от 0,5% до 1,5%.

Преимущества приобретения облигаций в ВТБ стали основанием для стремительного роста популярности облигаций. За первую неделю реализации облигаций организация зафиксировала более 2000 заявок на 2 млрд рублей.

Облигации ВТБ 24 стоимость

Купить ценные продукты есть возможность посредством открытия брокерского депозита или специального депо. Для этой цели достаточно просто обратиться в финансового учреждение и провести там оформление.

Номинальная стоимость одной облигации — 1000 (одна тысяча) рублей.

Если иметь специальный брокерский счет или депо, облигации ВТБ 24 для физических лиц приобретаются двумя способами. Это может быть дистанционное приобретение бумаг посредством интернет, то есть используя персональный кабинет официального инвестора. Также можно подать официальное поручение на проведение финансовой сделки в самом офисе, оказывающего стандартных услуг по инвестированию.

Точной стоимости у облигаций, можно отметить только установленный низкий порог для входа. Он составляет 30 тысяч, которого вполне достаточно для получения прибыли.

Это основано на том, что уровень доходности по вложениям на порядок выше, чем в самых крупных компаниях. Банк предоставляет гарантию по возврату. При этом не принимается во внимание уплаченная комиссия, а также условия и правила выкупа. Средства при необходимости можно вернуть когда угодно.

На данный момент специалисты отметили, что средний объем заявки на народные облигации федерального займа в ВТБ 24, не опускаются ниже показателя в 300 тысяч, а еще более часто составляют один миллион рублей.

Нередко отмечаются и более сниженные заявки, что говорит о том, что все большее количество инвесторов появляется среди россиян со средним уровнем достатка, а также среди тех, кто не владеет серьезными познаниями современного финансового рынка.

Главным преимуществом современных государственных облигаций является простота их приобретения. Облигации можно купить в любом рядом расположенном отделении банка ВТБ 24. Достаточно просто открыть личный брокерский счет или депо. После его открытия потребуется средства на счет и подать официальное поручение на приобретение ценных бумаг.

Подводя итоги

Облигации для физических лиц в 2020 году являются оптимальный вариантом для инвестирования, выполненного в виде прибыльного федерального займа.

ВТБ выпускает и предоставляет возможность купить свои ценные бумаги государственного займа на максимально выгодных условиях.

Чтобы получить подобный инвестиционный продукт и прибыль по нему, не обязательно тратить время на обучение финансовой грамоте, достаточно просто разобраться с вопросом, что такое облигации и как работают народные и обычные ценные

Источник: https://to-banks.com/vtb-24-obligatsii-federalnogo-zayma.html

Втб ценные бумаги для физических лиц

Чтобы привлечь новые потоки средств, компании могут выпускать облигации, которые представляют собой долговые документы, свидетельствующие о том, что банк одолжил средства у человека.

Ценные бумаги могут быть нескольких видов, но купить ВТБ облигации клиент может только у брокера.

Но прежде, чем вкладывать деньги, следует разобраться, какие параметры есть у этих ценных бумаг и как приобрести их в банке, чтобы получить гарантию государства на возврат вложенных денег.

Об эмитенте

Публичным акционерным обществом ВТБ эмитируются как собственные облигации, так и те, которые продаются с его помощью государством.

Поскольку это учреждение на 60,9% принадлежит России, вложения в него гарантированы, и если с компанией возникнут проблемы, то возмещать вклады, в том числе и по облигациям, будет фонд гарантирования.

Компания с цифрой 24 существовала до 2018 года, после этого она присоединилась к группе ВТБ с полной ликвидацией имени и бренда, поэтому на данный момент ее не существует.

Облигационный заем, взятый государством, имеет минимум рисков и гарантированно будет погашен в конце их срока действия.

Государство получает дополнительные средства, которые укрепляют экономику, а граждане имеют возможность заработать на процентах, которые выплачиваются властями.

Облигации, которые выпускаются самим ВТБ, погашаются именно им, и ответственность несет эта компания, но поскольку такие ценные бумаги являются формой вкладов, то их возврат также гарантируется государством.

Виды облигаций

По состоянию на сегодня в ВТБ предлагаются как обычные облигации (ОФЗ), так и народные, причем последние являются уникальным типом ценных бумаг для населения.

По сути, это фактически бессрочные документы федерального займа, которые издаются Министерством финансов и только распространяются через банковскую систему Российской Федерации.

Именно этот тип бумаг является наиболее надежным для инвесторов, так как экономика страны не подвержена сильным колебаниям, а вклад обеспечивается непосредственно государственным бюджетом, это будут утверждать и в отделении банка.

Народные облигации нельзя приобрести на рынке через брокерский счет, но нужно отметить, что люди, которые не слишком знакомы с процедурой работы на рынках бумаг, смогут легче приобрести «народный» вариант.

Обычные же отличаются тем, что свободно обращаются на рынке, и их можно приобрести не только в банках, проводящих эмиссию или являющихся уникальным распространителем бумаг.

Народные облигации еще и сложнее купить, поскольку ВТБ установил достаточно высокую сумму в качестве минимальной, обычные же бумаги потребуют минимум тысячи рублей, с которой можно стать полноправным держателем документа.

Но при этом есть и схожие нюансы, к примеру, подоходный сбор при получении прибыли с облигаций госзайма платить не нужно, поскольку налогообложение Российской Федерации поощряет участие граждан в экономике государства.

Но основное различие заключается в том, что приобретать обычные бумаги лучше гражданам, знакомым хотя бы с основами торговли на бирже. Если таких навыков нет, лучше обратить внимание на государственные облигации «народного» типа, они имеют более простые условия приобретения, но ограничены в действиях держателя.

Ипотечные облигации государством не выпускаются, поскольку обеспечены они экономикой, а не недвижимостью.

Цена бумаг

Облигации ВТБ 24 имеют стоимость, которая непосредственно зависит от их типа, касательно обычных бумаг она стандартная. Каждая из них обойдется в 1000 рублей, именно этой суммы будет достаточно, чтобы стать обладателем одной единицы ценной бумаги.

Комиссия за покупку близится к нулю, это мера, которую применяют банки, чтобы повысить интерес к бумагам и переплата за облигации будет минимальной.

Облигации банка ВТБ 24 тоже имеют такой порог вхождения, но различаются по процентным ставкам и менее надежны, в отличие от госбумаг.

В случае с народными облигациями, которые государство предпочитает размещать через ВТБ, банк также выставляет свои условия. Чтобы приобрести так называемые облигации ОФЗ-н, нужно внести минимум 30 тысяч рублей, но цена одной бумаги при этом остается на уровне 1000 рублей.

Это означает, что для операции покупки государственной бумаги в ВТБ нужно сообщить о желании приобрести объем не менее 30 единиц облигаций и вложить соответствующую сумму.

Данные об этом предоставляет официальный сайт компании, именно на нем можно ознакомиться с условиями вклада, там же написано, что доллары внести в госбюджет не получится.

Кроме этого, «народный» тип облигаций имеет и дополнительную комиссию за приобретение и досрочную продажу.

Если сделка превышает 300 000 рублей, неважно, клиент будет покупать или реализовать бумаги, он заплатит плюс 0,5% дополнительных расходов. При снижении суммы комиссия будет повышаться, если она более 50 тыс.

рублей, то переплата составит 1%. Когда человек тратит на гособлигации минимальную сумму, которая не достигает 50 000 рублей, он будет платить уже 1,5% комиссии.

Как только произойдет размещение бумаг на рынке, и они будут продаваться первоначальным владельцем, их цена вырастет. Ведь покупатель кроме номинальной цены будет должен внести и сумму уже накопленных дивидендов, это стандартное требование. Несмотря на то, что серия облигаций выпускается на несколько млрд. рублей, одно лицо может скупить ценных бумаг не более, чем на 15 млн рублей.

Доходность

Уровень прибыльности облигаций, которые приобретаются в ПАО ВТБ, будет зависеть от их типа. К примеру, «народные» бумаги повышают свой доход в зависимости от срока владения ими. Облигации ВТБ имеют довольно высокую доходность в 2018 году.

За первый год владения процент начисления составит 7,5%, при этом за третий год, который будет последним, он повысится до 10,4%. В среднем, с учетом повышения клиент будет получать доход 8,5%, но есть нюанс, который позволяет получить его только после года владения бумагой.

На протяжении этого периода клиент ничего не зарабатывает, а продать облигацию он может только учитывая официальный номинал, указанный на документе.

Он рассчитывается в размере количества дней владения, но в случае народных облигаций это доступно только после года владения.

Эти бумаги отличаются от депозитов, к примеру, программа Овернайт от ВТБ предполагает однодневный вклад не менее миллиона рублей и предлагает получение процентов даже от такого депозита.

Кто платит торговый сбор в 2018 году

Процесс покупки облигаций

Купить облигации ВТБ можно только при соблюдении условия, что клиент является совершеннолетним, имеет достаточное количество средств и имеет паспорт гражданина РФ, хотя можно приобретать гособлигации и гражданам иного государства.

Если ранее клиент не имел брокерского и депо счета в ВТБ, ему нужно обратиться в отделение банка, которое предоставляет инвестиционные услуги.

Предоставив паспорт, человек подписывает договор и может сразу разместить на счете деньги, которые потребуются при покупке облигаций.

В дальнейшем, когда счет уже будет доступен, можно использовать отделения для приобретения государственных облигаций, это делается путем личного посещения офиса и подачи поручения на сделку.

В нем указывается, какую сумму клиент хочет вложить, во что, и в какие сроки, при этом сотрудники банка должны сразу принять заявку в обработку.

Если же человеку удобнее использовать интернет-сервисы, купить облигации из ВТБ 24 можно физическому лицу в личном кабинете инвестора в режиме онлайн.

Источник: https://online-globexbank.ru/test/vtb-cennye-bumagi-dlja-fizicheskih-lic

Вместо вклада

Россельхозбанк также предлагает физическим лицам принять участие в подписке на собственные облигации через офисы банка, заявки принимаются до 21 ноября. Ставка купона составит от 7,9 до 8,1% годовых (конечная ставка сформируется по итогам сбора заявок), срок обращения — три года и четыре дня. Минимальная сумма инвестиций — 200 тыс. руб., купоны выплачиваются раз в полгода.

Похожее размещение в прошлом месяце завершил Сбербанк, разместив облигации со сроком обращения три года и два месяца и ставкой купона 8%. По словам заместителя председателя правления Сбербанка Александра Морозова, более половины спроса на эти бумаги было обеспечено инвесторами — физическими лицами (общий объем размещения составил 40 млрд руб.).

Облигации этих банков можно будет продать на вторичных торгах на бирже, не дожидаясь даты погашения.

Как купить банковские облигации «для населения»

При совершении каждой сделки (чтобы приобрести бумаги и чтобы их продать на вторичном рынке, если не дожидаться погашения) необходимо будет уплатить брокерскую комиссию и комиссию биржи.

Согласно тарифам банков, брокерская комиссия в РСХБ составляет 0,0075–0,075% от суммы сделки, а комиссия группы ВТБ — 0,012–0,0472% и зависит от объема сделок. Группа ВТБ также взимает разовую комиссию за депозитарные услуги (150 руб.).

Эти тарифы действуют как при подписке на бумаги в офисах банка, так и при операциях на вторичном рынке.

Комиссия Московской биржи на рынке облигаций составляет 0,0125% при покупке бумаг на первичном рынке и 0,01% для операций покупки-продажи на вторичном рынке.

Насколько это привлекательно

Привлекательность вложений можно оценить по таким параметрам, как доходность, надежность и возможность оперативно получить средства обратно в случае необходимости.

Предлагаемые ВТБ и РСХБ ставки по облигациям выше, чем ставки по депозитам, свидетельствует информация на сайтах кредитных организаций.

Например, в Россельхозбанке максимальная предлагаемая ставка по рублевому вкладу на три года (срок, сопоставимый со сроком обращения предлагаемых облигаций) составляет 7% годовых (при вкладе от 100 млн руб.).

«Доходность выше, чем ставки по депозитам. Плюс в связи с изменениями в налоговом законодательстве покупатели облигаций не будут платить налог на купонный доход», — отмечает трейдер по долговым инструментам ИК «Атон» Михаил Ващенко.

Согласно принятым в текущем году поправкам в Налоговый кодекс, граждане освобождены от уплаты НДФЛ с купонного дохода по рублевым облигациям, выпущенным в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года (налог начинает применяться, только если ставка купона на 5 п.п.

выше ключевой ставки Банка России, составляющей сейчас 8,25% годовых, впрочем, такой же механизм распространяется и на вклады).

Эти изменения начинают действовать «не ранее первого числа очередного налогового периода по налогу на доходы физических лиц», то есть НДФЛ не будет взиматься с купонов, которые будут выплачиваться со следующего года.

«Что касается надежности, тут, конечно, не действует гарантия Агентства по страхованию вкладов, как у депозитов. Но, поскольку речь идет об облигациях госбанков, вероятность дефолта крайне мала», — отмечает Постоленко.

«Риск в случае таких облигаций низкий.

Так что, если инвесторы положительно настроены по отношению к фондовым инструментам, их привлечет чуть более высокая доходность такого инструмента», — подтверждает управляющий директор Национального рейтингового агентства (НРА) Павел Самиев.

Если говорить о возможности оперативно получить средства обратно, при вложении в такие облигации есть некоторые риски потери денег, говорит Постоленко.

В банке вкладчик имеет право в любой момент досрочно забрать всю размещенную на депозите сумму, а если говорить об облигациях, клиенту придется продавать бумаги по рыночной цене, которая может измениться в неблагоприятную сторону, и от этого возникнут потери.

Впрочем, верно и обратное — при благоприятном изменении цены владелец облигации может выиграть, при этом заплатив налог 13% от роста курсовой стоимости, отмечает эксперт.

Купить облигации госбанков (предлагаемые сейчас в их офисах бумаги еще не вышли на биржу, поэтому речь идет о других выпусках) можно на бирже в любой день на вторичном рынке, если у человека открыт брокерский счет и есть доступ к торгам.

И в некоторых случаях это может быть более выгодно, чем подписка на новые облигации через офисы банков.

«Например, сейчас на вторичном рынке можно приобрести трехлетние бумаги РСХБ с доходностью 8,3% годовых, то есть, если говорить о том, чтобы держать бумагу до погашения, может быть, выгоднее купить бумаги на вторичном рынке», — говорит Постоленко.

Однако он отмечает, что рядовому инвестору в этом случае придется разобраться в рынке. «Обычному человеку при покупке на вторичном рынке нужно изучить бумагу.

В частности, узнать, когда была выпущена облигация, поскольку налога на купон не будет, только если бумага выпущена в 2017 году и позднее. Инвестору также необходимо будет самому следить за офертами (досрочный выкуп в заранее оговоренную дату.

— РБК), поскольку во время оферт могут меняться ставки купонов (по двум предлагаемым сейчас в офисах ВТБ и РСХБ выпускам облигаций оферт не предусмотрено. — РБК)», — отмечает специалист.

Если выбирать облигации на вторичном рынке самому, можно случайно купить малоликвидный выпуск с большим разрывом между ценами спроса и предложения, в результате чего данную бумагу будет сложнее выгодно реализовать в случае необходимости.

Михаил Ващенко также отмечает, что покупка бумаг на вторичном рынке для простых граждан сложнее, чем подписка на облигации в офисе банков. «Например, нужно установить систему интернет-трейдинга или звонить трейдеру, совершая сделку «с голоса».

Но предлагаемые ставки адекватны», — отмечает он.

Отличие от «народных» ОФЗ

Первопроходцем в привлечении физлиц в облигации через банковские офисы выступило государство, которое предложило первый выпуск ОФЗ для населения (ОФЗ-н) еще весной. Агентами Минфина выступили всего два банка — Сбербанк и ВТБ24, привлекавшие инвесторов через свои офисы.

Ставка по данным бумагам номинально довольно привлекательна — 8,5% годовых при условии, что инвестор будет держать облигации в течение трех лет. Однако комиссия, которую взимают банки при продаже ОФЗ-н, составляет 0,5–1,5% в зависимости от суммы покупки. Кроме того, эти бумаги не торгуются на открытом рынке, а для их продажи необходимо заплатить ту же высокую комиссию.

Иван Аношин

Источник: https://www.rbc.ru/money/17/11/2017/5a0ec4a99a79471ebc60d491

Покупка облигаций со скидкой (с дисконтом). Разберем пример облигации ВТБ-Б-1-41

Обычно покупатель облигаций оплачивает, кроме номинала, ещё рыночную стоимость и накопленный купонный доход (НКД) прежнему владельцу.

Сегодня на примере облигаций ВТБ-Б-1-41 мы рассмотрим, как можно купить облигации дешевле номинала и практически получить купонный доход от прежнего владельца в подарок.

Таким образом, общий доход по облигации, после вычета комиссии за покупку, увеличивается на 0,5%. Этот же прием можно использовать при спекуляции облигациями для получения дополнительного дохода.

Итак, в первичном размещении облигаций, я увидела, что на покупку облигаций ВТБ-Б-1-41 заявки принимаются до 19 Декабря 2019 года.

Оставила заявку на покупку 10 облигаций на сумму 10 000 рублей.

Вместо 10 облигаций, купилось только 9 бумаг, поскольку для покупки не хватило денег на оплату НКД.

С меня было удержано 23,31 рубля НКД за 9 облигаций + брокер взял комиссию около 5 рублей + комиссия биржи 1 рубль (округляю). Итог — около 30 рублей с 9 облигаций — это мои расходы.

Дальше — смотрим на график и видим, что в этот день — 29 Ноября, можно было поставить лимитную заявку (когда вы сами указываете желаемую стоимость покупки), гораздо ниже номинала.

Как видим на картинке, цена в моменте доходила до 99%, что на 1% или 10 рублей ниже номинальной стоимости. Не потратил — значит заработал и сэкономил на комиссиях.

Вот что из этого получилось — смотрите картинки.

Заявка на 8 облигаций сработала по цене 99,64% , и на 10 облигаций 99,71%

• По факту 3-4 рубля НКД с каждой облигации я получила в подарок.
• Считаю такой подход наиболее выгодным для покупки облигаций.
• Кстати, первую неудачно купленную партию я продала, когда окупился купон и комиссия, теперь у меня в портфеле 18 облигаций, но это пока была тренировка ????

Кстати, если вы хотите поспекулировать акциями внутри дня, то купленные облигации будут приносить Вам прибыль, а торговать можно на заемные у брокера средства, только закрывать короткие спекулятивные сделки нужно до конца дня. Внутридневные сделки «взаймы» — это бесплатно. Вот только у брокера Сбербанк, говорят, нет такой возможности.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d525473c7e50c00ad80acb8/5df70c93ba281e00b2a00ce9

Однодневные облигации ВТБ – что это и стоит ли в них инвестировать?

Инвестпривет, друзья! Ежедневно на Московской бирже банк ВТБ выпускает однодневные облигации без купона, приобрести которые может любой желающий. Что это за инструмент, как он работает и чем интересен инвесторам? Давайте разбираться во всем по порядку.

Как работают однодневные облигации

Впервые однодневные облигации появились на рынке 24 ноября 2016 года. Банк ВТБ представил абсолютно новый инвестиционный инструмент, который поначалу был интерес только другим банкам и крупным институтам, но сейчас данной разновидностью бондов интересуется всё большее число частных инвесторов.

Вот анонс этого мероприятия.

Работают однодневные облигации ВТБ таким образом:

• утром (около 10-11 по Москве) ВТБ объявляет о намерении выпустить однодневные бонды, озвучивает цену одной бумаги и размер эмиссии;
• заявки на покупку бондов принимаются в определенное время: с 16.00 до 16.30 с понедельника по четверг и с 15.00 до 15.30 по пятницам (в другие часы инструмент недоступен);
• на следующий день в 12.00 на счет инвестора зачисляются средства от погашения облигаций.

Стоп – скажите вы, а где деньги? Очень просто. «Однодневки» являются бескупонными бондами, т.е. по ним не выплачивается купонный доход.

Прибыль образуется за счет того, что облиги выставляются на биржу по цене ниже номинала – например, за 99,7%. А погашение идет по номиналу – в случае с облигациями ВТБ это 1000 рублей.

Проще говоря, вы купили облигацию за 997 рублей, а получили на следующий день 1000 рублей. Прибыль – 3 рубля.

Что интересно, если вы купили облигации в пятницу, то получите прибыль за 3 дня, так как будете владеть ими пятницу, субботу и воскресенье – эмитент пропорционально увеличивает дисконт. Неудивительно, что на выходные на такие облиги повышенный спрос – это вообще единственный способ получить гарантированную прибыль за выходные, ведь фондовый рынок в эти дни не работает.

Для чего ВТБ использует займы?

Но зачем ВТБ выпускать такие сверхкороткие облигации? Есть такое понятие, как овернайт – однодневные операции, подразумевающие размещение денежных средств на короткий счет.

Банки используют овернайт, чтобы вложить избыточную ликвидность (свободные деньги) в какой-либо безрисковый инструмент. Чаще всего – это депозиты ЦБ, но могут давать в долг другим банкам, в т.ч. зарубежным.

Еще овернайтовые средства могут быть использованы для спекуляций.

Что делает ВТБ с привлеченной ликвидностью – непонятно, но раз он так делает уже более 2 лет, то результат есть. Иначе эксперимент был бы признан неудачным ???? Скорее всего, он кредитует другие банки или участвует в депозитных аукционах ЦБ. Кстати, ЦБ овернайт использует для стабилизации курса рубля. Такой вот молодец.

Доходность однодневных облигаций

Что-либо однозначно сказать о прибыльности однодневных облигаций сложно. Дело в том, что ВТБ назначает дисконт в зависимости от своих потребностей, и каждый день его значение разное. Но в среднем доходность однодневных облигаций ВТБ составляет 6-6,5%. По крайней мере, по состоянию на 2018 год. Как будет в 2019 году – увидим.

Как видно, прибыльность вложений даже ниже, чем ключевая ставка ЦБ РФ. И некоторые депозиты оказываются выгоднее, без необходимости каждый раз реинвестировать деньги.

К тому же всю прибыль вы не получите, так как ее съедят налоги и комиссии.

Особенности налогообложения

Операции с однодневными облигациями попадают в налогооблагаемую базу, и с прибыли между покупкой и продажей придется уплатить налог на доход физических лиц – 13%.

Казалось бы, что однодневные бонды ВТБ являются корпоративными и подпадают под действие льготы. Напомню, что в соответствии со статьей 217 НК РФ дисконтный доход, полученный при погашении корпоративных облигаций, освобождается от уплаты налогов.

Однако в статье 214 того же Налогового кодекса указано, что данное правило (точнее, льгота) применяется в отношении ценных бумаг, по которым рассчитывается рыночная котировка – т.е.

средневзвешенная цена по сделкам, проведенным в течение одного торгового дня. А в отношении однодневных облигаций ВТБ котировки не рассчитываются – по этому инструменту торги на бирже отсутствуют.

Инвесторы покупают «однодневки» напрямую у эмитента.

Следовательно, однодневные облигации всё-таки подпадают под налогообложение.

Далее два варианта:

• если брокер перечисляет сумму от погашения облигации обратно на брокерский счет, то он является налоговым агентом, и самостоятельно удерживает все налоги и перечисляет их в бюджет;
• если же деньги зачисляются на отдельный банковский счет, то брокер налоговым агентом НЕ выступает, и вам нужно будет самостоятельно рассчитать и перечислить налог.

Если торговых операций было несколько – рассчитывать налоги придется для каждой из них.

Комиссии

Каждый брокер сам назначает комиссии за покупку-продажу активов. Однодневные облиги обращаются на фондовой секции, так что смотрите комиссии именно для этого класса инструментов.

Например, у Сбербанка это 0,06% по тарифу «Самостоятельный», у БКС – от 0,0177% до 0,0531 по тарифу «Профессиональный» в зависимости от оборота, у Финама – 0,0354% по плану «Дневной» (везде указаны расценки при обороте до 1 млн рублей в день).

Поэтому выгоднее покупать однодневные облигации ВТБ именно у брокера ВТБ. Но у других брокеров тоже можно – правда, дороже.

Где и как купить

В зависимости от брокера порядок действий может быть разный. И доступ к инструменту дают не все брокеры. Лучше заранее позвонить и уточнить, можно ли купить однодневные бонды на вашем тарифе.

Купить однодневные облигации можно тремя основными способами:

• по телефону – просто звоните и отдаете распоряжение (другой вопрос, что заявка «голосом» обычно дорогая, и если потенциальная прибыль меньше, то нафиг это нужно);
• в личном кабинете в режиме онлайн путем выставления заявки;
• через терминал QUIK.

Так как однодневные бонды являются внебиржевым инструментом, то их покупка осуществляется через вкладку «Текущие торги» – «РПС». Далее нужно найти облигации по тикеру ВТБ КС и добавить доступные инструменты в свою таблицу.

Номинал одной облигации – 1000 рублей, в одном лоте продается 10 бумаг. Следовательно, минимальная сумма покупки однодневных облигации ВТБ – 10 тысяч рублей.

Стратегии использования однодневных облигаций

Самая очевидная стратегия – «парковка» средств на ночь. Особенно эффективно работает в период с пятницы по понедельник. По выходным фондовая биржа не работает, и торговать с другими инструментами не получится.

Кроме того, можно размещать в однодневные бонды свою избыточную ликвидность, пока думаете, чего еще прикупить. Чтобы деньги не лежали мертвым грузом на счете.

Однодневные облигации доступны к покупке на ИИС. Поэтому можно использовать налоговый вычет типа Б, чтобы освободить свою прибыль от налога. Считайте, сразу +13% к сумме дохода.

Можно использовать и тип вычета А на ИИС.

Но если ваша цель – просто получить налоговый вычет на сумму взноса, то проще и эффективнее использовать другие консервативные инструменты, которые не нужно реинвестировать буквально каждый день.

Например, есть немало облигаций с доходностью выше депозита. Или можно собрать портфель из недооцененных акций, особенно, если вы планируете инвестировать на несколько лет и готовы ждать.

Кроме того, если хотите зарабатывать на межбанковских ставках, то используйте ОФЗ с привязкой к значению РУОНИА – это эффективней, чем однодневные облигации, и не так заморочено. Купил – и держи себе.

Таким образом, однодневные облигации ВТБ – это очень интересный инструмент, позволяющий зарабатывать ночью или на выходных, но использовать его надо умеючи.

Иначе можно переплатить лишнюю комиссию или «погрязнуть» в исчислении налогооблагаемой базы.

Источник: https://alfainvestor.ru/odnodnevnye-obligacii-vtb-chto-jeto-i-stoit-li-v-nih-investirovat/

Облигации ВТБ: доходность

Облигации – это ценные бумаги, приносящие инвестиционный доход. Говоря простыми словами – это долговые расписки, предоставляемые инвестору для подтверждения передачи в пользование организации денежных средств под процент. Долговые расписки выдаются на определенных договором условиях.

Физические лица могут приобрести облигации в банке ВТБ для получения инвестиционного дохода. Преимущество облигаций по сравнению с другими инвестиционными инструментами состоит в том, что они застрахованное государственными гарантиями.

Далее в статье речь пойдет о том, как приобрести облигации ВТБ и их доходность.

Выгода для частных клиентов

Банк предлагает для своих клиентов различные способы покупки облигаций, в зависимости от суммы их инвестиций. Расчет процентов по ОФЗ ВТБ осуществляется индивидуально. ВТБ банк ограничивает размеры инвестиций для частных клиентов. Минимальная сумма вложений должна быть от 30000 рублей, а максимальная – 15 млн рублей. ОФЗ ВТБ банка имеет некоторые особенности:

• выплата по купону осуществляется 1 раз в 6 месяцев;
• банк использует инвестиционные средства на протяжении 3 лет;
• кредитная организация может выкупить облигации федерального займа в любой момент на выгодных для клиенты условиях;
• по окончании срока действия договора погашение ОФЗ осуществляется автоматически;
• стоимость ценной бумаги устанавливаются эмитентом

Приобрести облигации ВТБ можно в разной валюте: рублях, долларах или евро. Выгода от покупки облигаций для клиента очевидна, здесь довольно высокая прибыльность при минимальном уровне риска. Прибыль клиентом заключается в погашении купона, то есть, он возвращает ее номинальную стоимость плюс доход, оговоренной соглашением.

Обратите внимание, что по ОФЗ прибыльность выше, нежели по банковскому депозиту. Но не все физические лица рассматривают такой способ инвестирования, учитывая присутствие минимальных рисков.

Условия приобретение ОФЗ

Банк предлагает частным клиентам следующие условия:

• ежегодная доходность – 8% в год;
• купонный период – 3 месяца;
• срок обращения инвестированных средств – 1 год;
• номинальная стоимость одного купона – 1000 рублей;
• реализовать облигации можно посредством вторичных торгов.

В соответствии с изменениями в налоговом законодательстве, все владельцы ценных бумаг должны уплачивать с полученного дохода налог по ставке 13%. Это налог на доход физического лица, он должен самостоятельно обратиться в ФНС и подать соответствующее заявление.

Как заключить договор

Приобрести облигации банка ВТБ может практически каждый желающий, если он соответствует базовым требованиям кредитной организации. Инвестор должен:

• быть гражданином РФ с постоянной регистрации на территории РФ;
• иметь гражданский паспорт;
• быть совершеннолетним;
• иметь в наличии сумму от 30000 рублей для приобретения ОФЗ, плюс дополнительные средства на уплату комиссии здесь она составляет 1,5%.

Приобретение ОФЗ осуществляется следующим образом: для начала клиент открывает брокерский счет, на котором будут числиться все вложенные средства. После подготовки сделки клиент должен перевести на свой брокерский счет средства и поручить посреднику покупку ценных бумаг. Оформить заявку на распоряжение инвестициями можно в любом отделении банка ВТБ.

Стоимость активов

Все операции с ценными бумагами осуществляются через представительство ВТБ банка, то есть, через его отделение. Для покупки облигаций нужно составить письменное поручение.

Сделать это можно только после заключения договора на брокерское обслуживание и после открытия брокерского счета.

Номинальная стоимость одной ценной бумаги, на которую в будущем начисляется процент составляет 1000 рублей, соответственно, на минимальную сумму 30000 рублей можно приобрести 30 облигаций.

После заключения договора с банком, клиент получает доступ в интернет-кабинет. Здесь инвестор может отслеживать состояние своего брокерского счета, а также отправлять поручение брокеру на совершения операций с ценными бумагами.

Доходность облигаций ВТБ

Какова прибыль от облигаций, будет зависеть от разных факторов, в том числе и от срока владения ценными бумагами. Если клиент владеет облигациями 3 года, то он получает максимальный доход, который достигает 7,25% годовых. Преимущество облигаций в том, что инвестиционный риск практически отсутствуют, так как государство дает гарантию полного возврата вложенных средств.

Заключение

Однодневные облигации ВТБ являются альтернативой банковскому вкладу и имеют несколько основных преимуществ. Физические лица могут инвестировать собственные средства в ценные бумаги с целью получения инвестиционного дохода. Банк предлагает удобные условия размещения средств и низкие тарифы на обслуживание.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/obligacii-vtb-dohodnost.html

ПИФы ВТБ — доходность и сравнение

Как и многие другие крупные финансовые организации, банковская группа ВТБ сформировала собственные паевые инвестиционные фонды (ПИФы) открытого (17) и интервального (2) типа для привлечения инвестиций широких слоев населения в различные экономические сферы. Роль главной управляющей компании исполняет «ВТБ Капитал Управление Активами», входящая в структуру финансовой группы ВТБ.

Какой ПИФ ВТБ лучше всего подойдет для инвестирования – личное дело каждого: можно выбрать наугад, можно довериться мнению других, почитав отзывы, но есть и более разумный способ – ознакомиться с подробной информацией о каждом из них, а затем выбрать наиболее подходящий фонд по стратегии и доходности.

ПИФы ВТБ — облигации

ПИФы облигаций характеризуются минимальным уровнем риска, средней доходностью и хорошо подходят в качестве альтернативы банковским вкладам.

ПИФ «ВТБ – Фонд Казначейский»

Данный фонд, созданный в начале 2003-го года и до августа 2007-го известный как «Лидер Финанс», специализируется на рублевом вложении денег в ценные бумаги с фиксированным доходом, то есть облигации. Инвестирование осуществляется как в федеральные и субфедеральные, так и в корпоративные бонды с максимально выгодным соотношением доходности к уровню риска.

Главной задачей является сохранение средств пайщиков при любых условиях от обесценивания инфляцией и в результате других негативных экономических явлений, но это лишь минимальная задача и средняя доходность часто почти в 2 раза превосходит таковую на банковских депозитах, что позволяет неплохо подзаработать. Так, по итогам последних 12 месяцев цена пая ПИФа ВТБ увеличилась на 15%.

За 3 года этот показатель составил +50%, а размер СЧА фонда на сегодня равен уже более чем 2,26 млрд. руб, цена пая более 50 рублей.

Добиваться таких результатов управляющим удается благодаря грамотному распределению средств фонда между различными активами, одни из которых призваны максимально нивелировать риски, а другие – повысить прирост стоимости паев. ПИФ является держателем таких бондов как Транснф 03 (7,77%), МОЭСК, БО-08 (5,14%), Роснефть 001P-02 (5,10%) и др. Структура портфеля выглядит следующим образом:

• энергетика – 25,04%;
• производство и сфера обслуживания – 16,33%;
• финансовый сектор – 15,98%;
• телекоммуникации – 13,05%;
• электроэнергетика – 9,17%;
• сырье и материалы – 9,08%;
• субфедеральные и муниципальные облигации – 5,44%;
• федеральные облигации – 4,14%;
• потребительский сектор – 0,52%.

Что касается условий вступления в ПИФ, то минимальная сумма, на которую возможно купить паи, составляет от 5 тыс. руб. в отделениях управляющей компании, банков ВТБ и «Банк Интенза». При покупке у агентов, минимальная сумма будет значительно большей:

• от 150 тыс. руб. в отделениях ВТБ 24;
• от 50 тыс. руб. в «ОТП Банк», АО КБ «Ситибанк» и ПАО КБ «Восточный».

Наиболее выгодные комиссии обеспечивает управляющая компания: всего лишь 1% вознаграждения за свою работу и нулевая надбавка при покупке пая.

Размер скидки зависит от срока вложения и составляет: 2% — при вложении меньше чем на 180 дней, 1,5%, если от 180 дней до года и 1%, если дольше.

Срок вложения, рекомендованный самой управляющей компанией, составляет год и более, но при желании инвестор может продать паи в любое время. Кроме продажи, имеется возможность осуществить обмен на паи любого другого фонда.

Открытый ПИФ «ВТБ – Фонд Еврооблигаций»

Как и предыдущий, он вкладывает преимущественно в ценные бумаги с фиксированной стоимостью, однако на этот раз инвестиции осуществляются в российские евробонды, выпущенные в долларах США, что в перспективе дает прибыль не только за счет выплат по облигациям, но и благодаря росту самого курса USD.

Структура активов ПИФа:

• финансовый сектор – 33,13%;
• сырье и материалы – 25,33%;
• суверенные облигации – 18,16%;
• производство и сфера обслуживания – 10,59%;
• связь и телекоммуникации – 10,31%;
• энергетика – 1,72%.

Источник: https://equity.today/pify-vtb.html