Пиф Сбербанк еврооблигации — доходность, реальные отзывы

Не все еврооблигации торгуются в евро. И не все облигации в евро — это еврооблигации.

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

Хватит читать про политику, давайте лучше поговорим про деньги. Сегодня разберемся, что такое еврооблигации, насколько это законно и что как вообще.

Облигация — это долговой инструмент с фиксированной доходностью. Проще всего сравнить их с кредитом, только в обратную сторону — вы даете денег какой-то компании. В течение срока кредита вы получаете заранее известные фиксированные выплаты за то, что отдали деньги в пользование. В конце срока вам возвращают всю сумму облигации. Смотрите на полях ссылку, мы об этом уже подробно писали.

Если российская компания выпускает облигации в рублях — это просто облигации, а если в евро или долларах — это еврооблигация. Если американская компания выпускает облигации в долларах — это просто облигация, если она выпускает их в евро — это еврооблигация.

Выпуск облигаций в иностранной валюте может иметь множество причин: например, компании нужно рассчитываться с поставщиками в этой валюте или как-то застраховаться от рисков. Нас интересует сторона частного инвестора — и здесь нам нужны еврооблигации, чтобы разнообразить портфель с помощью нескольких валют.

Вот самые доходные валютные вклады на сегодня по данным сайта «Банки-ру». Лучшее предложение — 3% годовых. Если вы оставите в банке 1000 $, через год вы получите 1030 $. Вау, 30 $ за год!

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

Но и эти 3% дадут не всем: в Кемерове, Красноярске, Волгограде, Саратове, Липецке, Сургуте, Нижнекамске, Туле, Сергиевом Посаде, Перми, Омске этот вклад открыть не получится.

Кроме того, по этому вкладу вам будут выплачивать проценты каждый месяц, без возможности их капитализации. Ну и наконец — это промопредложение для пользователей самого «Банки-ру».

Вам еще нужно сначала получить промокод.

Если же в фильтр еще добавить поиск только по топ-100 банков, то лучшее реальное предложение — это 2,3% годовых без капитализации от банка «Таврический».

Реальная ставка, которую вам могут дать банки, — это как раз около 2,3%. А теперь еще три аргумента против вклада в банк.

Лимиты. Если у банка отзовут лицензию, ваша сумма вклада должна быть в рамках застрахованных АСВ 1,4 миллиона рублей — не более 23 тысяч долларов.

Имея теперь эту информацию и память о черном вторнике 2014 года, когда рубль в течение дня обвалился с 60 до 80 рублей за доллар, можно сделать два вывода:

  1. Нужно диверсифицировать свой портфель с помощью валюты.
  2. Вклады как инструмент вложения своих валютных сбережений сейчас однозначно не привлекают.

Теперь тема еврооблигаций становится куда интереснее.

Самый доступный способ купить еврооблигации — это сходить на Московскую биржу. Вам они уже доступны, если у вас есть брокерский счет или ИИС. А еще вам не нужно думать о двойных налогах, как если бы вы выходили за валютной диверсификацией к иностранным брокерам.

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

Московская биржа предлагает клиентам два типа еврооблигаций: минфиновские и корпоративные. Минфиновские более надежные, но менее доходные (в теории); корпоративные — менее надежные, но более доходные.

На момент написания этой статьи в Тинькофф-инвестициях есть только одна валютная облигация Минфина — «Russia 12.75 2028». Вот она же на сайте Московской биржи. В будущем в Тинькофф-инвестициях могут появиться и другие облигации Минфина, так что проверяйте.

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывыВалютная облигация Минфина XS0088543193 в Тинькофф-инвестициях

Посмотрим на еврооблигации Минфина на примере бумаги с кодом RUS-28. Я выделил наиболее важные параметры инструмента:

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

Номинал нашей облигации — 1000 $, но последняя сделка была совершена по цене 167% от номинала, то есть реально мы можем купить такую облигацию за 1670 $. Мы будем получать купонный доход 63,75 $ два раза в год. За год наш купонный доход составит 63,75 × 2 / 1670 $ × 100% = 7,6% годовых. Это лучше, чем депозит.

А вот если бы мы купили эти еврооблигации еще в 1998 году, на момент начала торгов и по цене номинала, то гарантировали бы себе доходность 12,75% годовых в долларах аж на 30 лет вперед. Ну или как минимум на 19 лет вперед вплоть до сегодняшнего дня.

На самом деле из числа доступных еврооблигаций Минфина RUS-28 — это чуть ли не единственный реальный для нас вариант, потому что здесь порог входа 1000 $, в то время как у других министерских еврооблигаций порог входа — 200 000 $. Есть еще RUS-30 — здесь порог входа 475 $ — и, пожалуй, всё. Но нам много вариантов и не нужно.

Теперь разберем одну из корпоративных еврооблигаций. Я выберу ту, у которой неплохой оборот на бирже и известный эмитент, — АФК «Система». Я разбираю эту облигацию еще и затем, чтобы вы почувствовали риск, который сопряжен с корпоративными еврооблигациями.

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывыЕврооблигации АФК «Система»

Номинал еврооблигации АФК «Система» — 1000 $ США, но реально сейчас можно купить за 1025 $. При этом мы за год получим два купона по 34,75 $ за каждую еврооблигацию. Итого за год мы сможем получить доходность 34,75 $ × 2 / 1025 $ × 100% = 6,8% годовых.

Это однозначно выгоднее вклада. Но почему у еврооблигации АФК «Система» доходность меньше, чем у еврооблигации Минфина? Или, наоборот, почему у Минфина такая высокая доходность? Тут два фактора.

Завышенная цена облигаций Минфина. Дата погашения у RUS-28 еще очень далеко, в 2028 году. Но когда-то этот срок настанет, и чем ближе он будет подходить, тем ниже будет становиться рыночная цена облигации: ведь погашение у нас будет по 100% номинала, а сейчас мы покупаем по 167% номинала. Именно этот риск и компенсируется купонной доходностью больше, чем у АФК «Система».

Купив еврооблигацию Минфина за 167%, мы точно не захотим держать ее в портфеле до погашения за 100%. А в случае снижения рыночной цены мы получим потенциальный убыток, который может даже перекрыть всю возможную прибыль.

С другой стороны, купив еврооблигацию АФК «Система», мы гарантированно получим 6,8% годовых и можем при этом сильно не бояться рыночного изменения цены, ведь в крайнем случае мы просто сможем дождаться срока погашения: здесь мы купили за 1025 $, а погасят нам ее за 1000 $ — пусть это и снизит нашу итоговую доходность, но даже так мы получим более 4% годовых. Но еще есть риски увидеть дефолт со стороны АФК «Система» — тогда можно потерять вообще все деньги.

Налог 13%. И еще не забывайте про налог 13%, которым облагается купонный доход корпоративных еврооблигаций. Еврооблигации Минфина от него освобождены, как и ОФЗ. Это значит, что 13% от 6,8% дохода вам придется отдать, а значит, ваш реальный процентный доход составит только 6,8% × 0,87 = 5,9% годовых.

Теперь все риски оглашены и вы видите, что еврооблигации не такой простой инструмент, как могло показаться. Но в сравнении с депозитом это по-прежнему интересный инструмент.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/euroobligations/

ПИФы Сбербанка — доходность и отзывы. Рейтинг ПИФов Сбербанка и как заработать на инвестициях

Современная финансовая система предлагает множество инструментов для преумножения собственных накоплений. Одним из них являются паи Сбербанка, позволяющие получить свою долю в выбранном инвестиционном проекте организации и последующий от него доход.

Что такое ПИФы

Увеличить объем своих накоплений можно разными методами. Самым популярным и простым для обычных граждан способом становится участие в паевых инвестиционных фондах.

ПИФы представляют собой коллективный инструмент для преумножения финансов путем объединения средств в специальный фонд. Им управляют организации, имеющие специальную лицензию.

Паевые фонды Сбербанка входят в число таких компаний.

Как работают ПИФы

В инвестиционные фонды вкладывают деньги различные слои населения. Трейдеры и другие люди организации распоряжаются этими финансами, приобретая и продавая ценные бумаги. Разница от купли-продажи становится прибылью или убытком. На этом строится доверительное управление Сбербанка и других компаний, работающих с ПИФами. Пользователи сбербанк ам ру могут купить паи онлайн.

Как зарабатывать на ПИФах

Основной доход инвестиционные фонды получают от продажи ценных бумаг. Чтобы быстро заработать на ПИФах, нужно приобретать акции в момент уменьшения их стоимости, а продавать в момент роста.

Существует и другая группа инвесторов, оформляющая сбалансированные вклады на длительный период времени.

Преимуществом такой тактики торгов и управления паями является статистический подход, гласящий, что стоимость ценных бумаг спустя несколько лет возрастает.

ПИФы Сбербанка – доходность

Мировой и отечественный финансовые рынки непредсказуемы, о чем свидетельствуют отзывы пайщиков.

С вероятностью в 100% никто не сможет предвидеть, какой инвестиционный вклад в Сбербанке принесет вам крупную сумму денег, а какой станет убыточным.

Вся ответственность за акции ложится на самих вкладчиков, поэтому специально для удобства клиентов и планирования финансов в личном кабинете есть калькулятор доходности ПИФов.

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

Инвестиционные проекты Сбербанка

Компания занимается реализацией средне- и долгосрочное финансирование. Инвестиционные портфели Сбербанка разнообразны. Вы можете вложить деньги в природный газ и другие ресурсы либо пожертвовать их на развитие небольших предприятий.

Возможна покупка акций в Америке. Делать инвестиции в Сбербанк может любой совершеннолетний гражданин страны. Благодаря доверительному управлению, клиенту не нужно изучать тонкости торговли акциями.

Читайте также:  Акции Альфа капитал 1993 года - можно ли продать и почем?

На главной странице сайта инвестиционных проектов представлена доходность ПИФов по годам.

Сбербанк биотехнологии

Программа основана на инвестициях в iShares NASDAQ Biotechnology ETF. В обороте участвуют акции фармацевтических и биотехнологических компаний. Стоимость паев определяется динамикой NASDAQ Biotechnology. Программа рассчитана на долгосрочные вложения. За последние 3 года ПИФ Сбербанка биотехнологии демонстрирует стабильный спад стоимости акций и чрезмерно высокие риски.

ПИФ Илья Муромец Сбербанк

Инвестиции по этой программе направляются отечественным компаниям, работающим на государственном, муниципальном и корпоративном уровнях. Доходность ПИФ Илья Муромец за последние 3 года выросла. Программа демонстрирует низкий уровень рисков и подходит для начинающих инвесторов. Величина минимального вклада составляет 15 000 рублей, а хранить его нужно не меньше года.

Глобальный интернет ПИФ Сбербанк

Программа нацелена на финансирование предприятий, ведущих свою деятельность во Всемирной паутине. ПИФ Сбербанка Глобальный интернет демонстрирует стабильный рост акций вместе с высоким уровнем рисков.

Инвестирование средств происходит не только в российские, но и зарубежные предприятия, работающие в сфере интернета. Средний срок инвестирования составляет 3 года.

Резкий спад стоимости акций возможен в краткосрочной перспективе из-за колебаний на мировом технологическом рынке.

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

Сбербанк — фонд рискованных облигаций

По этой программе все инвестиции направляются предприятиям вторых и третьих эшелонов. Фонд рискованных облигаций Сбербанка демонстрирует средние показатели увеличения стоимости акций в 39%.

Диверсификация активов среди отраслей является высокой. Прежде чем выбрать объект для инвестирования, трейдеры Сбербанка осуществляют анализ его кредитной истории.

Уровень рисков этой программы находится на среднем уровне, как и минимальный срок инвестирования, равный одному году.

ПИФ Добрыня Никитич Сбербанк

Программа нацелена на инвестирование компаний, относящихся к нефтегазовой отрасли. За 3 года фонд Добрыня Никитич Сбербанк продемонстрировал рост цены акций в 43%. Основу инвестиционного портфеля составляют ликвидные акции.

Некоторые финансы могут пойти на приобретение паев перспективных предприятий второго эшелона. Акции отбираются после проверки компаний на надежность. Основную доля портфеля составляют инструменты с фиксированной доходностью.

Уменьшение стоимости акций возможно в краткосрочной перспективе из-за колебаний финансового положения рынков.

Сбербанк еврооблигации — ПИФ

Программа предлагает инвестировать свои активы в перспективные предприятия России и СНГ. Низкий уровень рисков достигается за счет конвертации денежных средств в отличную от рубля валюту. Доходность еврооблигаций Сбербанка за 3 года достигла 96%.

Минимальный срок инвестирования по этой программе составляет 1 год, что делает ее идеальной для начинающих пайщиков с большим стартовым капиталом. Диверсификация активов по отраслям высокая. Вкладчики могут самостоятельно управлять своим финансовым портфелем.

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

ПИФ Сбербанка Потребительский сектор

Инвесторы по этой программе смогут спонсировать любые российские предприятия.

В основном к этому фонду относятся организации, занимающиеся производством потребительских товаров, обслуживанием телекоммуникационных сетей и финансами. Акции Сбербанк Потребительский сектор за 3 года подорожали на 92%.

Но вместе с ростом стоимости паев, инвесторы должны быть готовы к высокому уровню рисков. Крупная доля акций этой программы принадлежит иностранным предприятиям.

Как вложить деньги в ПИФы Сбербанка

Выгодным способом инвестирования денег в финансовых учреждениях, кроме паевых инвестиционных фондов, являются депозиты. Их главным преимуществом является стабильная, но маленькая прибыль.

Если вы решили вложить в ПИФы Сбербанка деньги, то сначала ознакомьтесь с их годовыми графиками доходности и рисками. Начинающим инвесторам лучше не рисковать и перевести финансы на фонды с маленькими рисками.

По мере анализа рынка и изучения азов инвестирования, можно переходить к проектам с высоким уровнем рисков и процентом прибыли.

Сбербанк — текущие стоимости ПИФов

Цена акций напрямую зависит от стабильности финансового положения страны. Самый высокий рост стоимости показывают инвестиционные продукты Сбербанка с высоким уровнем рисков.

Рост цены акций в проектах с низким уровнем рисков достигает 25% за 3 года. Средняя стоимость паев, реализуемых компанией, составляет 850 р. 48 коп. Самая высокая цена акций у фонда «Илья Муромец».

Изучить актуальную стоимость ПИФов Сбербанка любой интересующей программы можно на официальном сайте компании.

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

Рейтинг ПИФов по доходности

Вложения в какие-либо организации должны быть эффективными с финансовой точки зрения. Величина ставки доходности является фактическим показателем, подтверждающим либо опровергающим рентабельность ценных бумаг. Чтобы не ошибиться с выбором инвестиционного проекта и не потерять собственные сбережения, предлагаем вам изучить рейтинг ПИФов Сбербанка.

Название фонда Краткая характеристика Плюсы Минусы
Сбербанк – Электроэнергетика Акции распределяются среди российских сетевых, сбытовых и генерирующих компаний. Портфель фонда диверсифицированный. Стоимость акций за 3 года увеличилась на 84%. Средний уровень надежности предприятий. Высокий уровень риска. Рублевые инвестиции. Срок инвестирования не менее 3 лет.
Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии Портфель фонда состоит из акций региональных операторов связи, предприятий, работающих в сфере информационных технологий и медиасектора. Инвестиции валютные и рублевые. Увеличение стоимости паев на 14% за 3 года. Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет.
Сбербанк – Глобальный Интернет Акции инвесторов распределяются среди крупных биржевых индексных фондов интернет-сектора и интернет-предприятий. Увеличение доходности на 36,5% за 3 года. Инвестиции валютные и рублевые. Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет.
Сбербанк – Фонд активного управления Средства фонда переводятся компаниям России с большим потенциалом роста и высоким уровнем волатильности. Цена акций за 3 года увеличилась на 59%. Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет. Вклады в рублях.
Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации Акции инвесторов распределяются среди компаний второго эшелона, демонстрирующие высокие показатели роста и надежности. Инвестиции могут быть рублевыми и валютными. Доходность за 3 года возросла на 58%. Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет.
Сбербанк — Развивающиеся рынки Финансы фонда инвестируются в ETF Vanguard FTSE EM с диверсификацией по странам и отраслям. Стоимость акций за 3 года увеличилась на 61%. Высокий уровень риска. Срок инвестирования не менее 3 лет. Валютные вклады.
Сбербанк — Золото Финансы инвестируются в ETF PowerShares DB Gold Fund, предназначен для долгосрочного прироста капитала. Прирост стоимости за 3 года на 30%. Подходит для диверсификации накоплений. Средний уровень риска. Инвестиции в активы валютные. Срок инвестирования не менее 3 лет.
Сбербанк — Биотехнологии Портфель содержит акции iShares NASDAQ Biotechnology ETF. Возможность осуществлять пассивное управление капиталом. Высокий уровень риска. Инвестиции валютные. Сроки инвестирования не мене 3 лет. Уменьшение стоимости акций на 17% за год.
Сбербанк – Фонд рискованных облигаций Средства переводятся в рублевые российские облигации компаний потребительского и финансового секторов из второго и третьего эшелона надежности. Прирост стоимости паев за 3 года на 40%. Приемлемый уровень надежности компаний. Средний уровень риска. Срок инвестирования не менее 1 года. Инвестиции только рублевые.
Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец Акции распределяются среди государственных, корпоративных и муниципальных компаний. Низкий уровень риска. Стабильный прирост стоимости акций на 19% за 3 года. Срок инвестирования не менее 1 года.

Отзывы о ПИФах Сбербанка

Александр, 35 лет Решил вложить в ПИФ Электроэнергетика 300 тысяч рублей в 2013 году. За 3 месяца владения активами сбережения уменьшились на 40 тысяч из-за уменьшения стоимости акций. Заметив это, экстренно погасил инвестиционные паи и вернул оставшиеся деньги. Никому не рекомендую данный способ хранения денег, т.к. велика вероятность прогореть.

Игорь, 48 лет О паевых фондах и инвестициях знал со времен СССР. Прежде чем обратиться в Sberbank, изучил график доходности пифов, отзывы других инвесторов, состояние отраслей. Решил разделить деньги на 3 фонда. В итоге с одного счета получил прирост в 60%, а два других ушли в минус на 15%. Выбранная мною схема инвестирования себя оправдала.

Читайте также:  Источники финансирования инвестиций - что это, виды

Светлана, 29 лет Хотела открыть депозит на долгий срок, но менеджер предложил стать пайщиком, объяснив, что доходность у них больше и банк самостоятельно будет осуществлять доверительное управление финансами через трейдеров. Я согласилась, выбрав фонд облигаций Илья Муромец. Годовая прибавка составила 12%, как и на депозитах, так что разницы в прибыли я не заметила.

Источник: https://sovets.net/9909-pify-sberbanka.html

Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц

Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.

Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.

Почему Сбербанк?

Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны.

И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц.

Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.

 Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.

Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.

Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.

Моя история со Сбербанком

Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику.

В последующие годы, на всех коррекциях и  снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги.

В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

Источник: Московская биржа

Вот что я имею:

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.

Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:

 Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?

А очень просто…

Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.

Сбербанк акции обыкновенные:

21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.

Сбербанк акции привилегированные:

4600 шт.  * 16 руб. = 73600руб.

Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.

13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.

Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц.

Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц.  Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры.

И никаких забот по поиску арендаторов.

Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:

Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?

Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.

Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.

 Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.

И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.

Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.

Минусы, риски, слабые стороны:

  • санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
  • банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
  • кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
  • на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
  • акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.

Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.

Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.

Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.

Источник: https://smart-lab.ru/blog/563294.php

Сбербанк ПИФ Отзывы

ПИФы от Сбербанка пользуются в данный момент большой популярностью благодаря их высокой доходности. Cбербанк ПИФ отзывы указывают на надежность и доходность данных фондов. Благодаря им каждый может приобщиться к рынку инвестиций.

Высокая процентная ставка привлекательна для семейных домохозяйств и среднего класса в 12% годовых при возможности убрать депозит через один месяц.

Сбербанк является самым крупным и стабильным банком на рынке, что сделало подобное предложение особо привлекательным для меня.

ПИФ Сбербанк Еврооблигации - доходность, реальные отзывы

Сбербанк ПИФ Отзывы

Для того чтобы чувствовать себя в финансовой безопасности, не беря на себя риски потерять накопленное, мы с мужем решили оставить депозит на месяц. Как только 31 день прошёл, мы пришли снять наш вклад и получить дивиденды от своих средств.

Процедура нас удовлетворила, и мы решили продлить отношения с паевым фондом, оставив часть своих средств. Специалист фонда уверила нас в том, что доступ к деньгам свободный весь выбранный период.

Правда, это правило действует только при депозите сроком в один месяц.

Оказывается, если заключить договор на три месяца и прийти за деньгами раньше, то придётся заплатить штраф, объём которого превышает полученные проценты от вклада, что делает депозит вкладом с отрицательной доходность. Самое важное то, что, когда мы заключили договор снова на месяц и пришли за средствами, нам их в срок не предоставили. Сервис нас неприятно удивил этим.

Чтобы не ходить в отделение банка, мы звонили туда с просьбой перевести средства на клиентскую карту, но дату перевода всё время отодвигали на дальний срок, что увеличило сумму полученных процентов вдвое, так как вклад лежал 2 месяца, вместо одного. Рисковать своими средствами наша семья больше не решилась, в данный ПИФ мы больше не вернулись. Потеряли там очень много нервов.

ПИФ Илья Муромец Сбербанк; Доходность; Стоимость

Читайте также:  ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

Сбербанк ПИФ Отзывы №2

Рынок инвестиций давно манил меня возможностью получить пассивный доход. Такой вид вложения средств на финансовые рынки как ПИФы оказался наиболее приемлемым для меня, я выбрал продукты от Сбербанка.

Когда я пришёл в офис, сотрудник быстро помог мне определиться с видом паевого фонда, я оставил свой депозит на один месяц, чтобы избежать долгосрочных рисков. Прибыль я получил именно такую, какая была указана в средних значениях, проценты перечислились точно в срок.

К клиентам, которые решились на инвестирование, сотрудники банка относятся с особым требованием. Когда я пришёл, меня пригласили в специальную переговорную, предложили кофе. Через 5 минут пришла сотрудница и начала презентовать мне показатели продуктов. Мы обсудили условия и начали составлять договор.

Самое важное, на мой взгляд, это правильно читать договор. Он в Сбербанке максимально открытый без технологии мелкого шрифта, описаны условия сделки и операции с вашими средствами. Надо быть полным профаном, чтобы обвинять банк в не профессионализме, если вы даже не удосужились прочитать договор.

Сбербанк ПИФ Отзывы №3 по Сбербанку

Моя кредитная история отношений со Сбербанком полна записей. Я всегда платил по ним вовремя, мне никогда не было отказано в кредитах. Накопив средств, я решил сделать вклад. В отделении сотрудник дала мне буклет с новыми банковскими продуктами для инвестиций – ПИФами.

Чтобы минимизировать риски, можно было разделить суммы, часть положив в простой вклад и часть инвестировать в рынок ценных бумаг паевого фонда. Уже дома я тщательно изучил на сайте банка, что это за новый продукт, проанализировал средние показатели доходности фондов и понял, что рискнуть стоит.

Меня приятно удивила возможность размещения своего капитала на самый минимальный срок от 1 месяца.

Фонд Сбербанк Еврооблигации ПИФ; Доходность

Сбербанк показался мне стабильным игроком, и я решил разместить средства сразу на 3 месяца. Друг, который уже пользовался таким продуктом, рассказал мне, что размещая депозит на 31 день, можно ничего практически не заработать, так банк производить некоторый вычет при погашении депозита, что нивелирует прибыль от процентов.

Придя снова в банк и поговорив с сотрудницей, всё оказалось действительно как на сайте. Мне рассказали, что прибыль с депозита можно снять в любой день после истечения сроков, указанных в заключённом договоре. Никаких подозрений у меня не возникло, операция показалась мне открытой, и я решил рискнуть.

За короткий срок мы составили договор, мне выдали документы, которые я тщательно проверил. По истечению срока договора я пришёл в банк, где мне отказали в выдаче моих средств, из-за того, что следовало подождать три дня. Черед этот срок я снова пришёл, где мне сказали, что ждать следует 10 дней.

Меня это очень не порадовало, я решил почитать о сроках на сайте. На портале банка очень тяжело что – либо найти по такой тонкой детали договора. Наконец, третий раз пришедши в банк, сотрудница мне объяснила, что заявка на погашение пая обрабатывается 10 дней, при этот комиссия, как сказал друг, действительно взимается в сумме 1%.

Сотрудник ни разу не обмолвился об этой комиссии, в договоре она была прописана, я просто не внимательно прочитал, не заметил этот момент. Средства я получил в полном объёме, прибыль оказалась именно такая, какая была заложена в средние показатели доходности. Правда, пришлось потерять 1%, хотя я думал комиссия составит пол процента.

Как видите, Сбербанк ПИФ Отзывы отличаются друг от друга, поэтому вкладывайте с осторожностью.

Источник: https://investyb.com/sberbank-pif-otzyvy/

Еврооблигации

Но сравнивая еврооблигацию с депозитом или даже портфелем еврооблигаций, клиенты банков не учитывают показатель дюрации — чувствительности цены облигации к изменению процентных ставок (чем она выше, тем сильнее реагирует рыночная стоимость инструмента на изменение ставки процента).

Бумаги, о которых идет речь, как правило, долларовые, и изменение процентных ставок — рост ключевой долларовой ставки, который будет происходить, — приведет к тому, что цена облигации может в моменте уменьшаться.

А значит, если клиенту понадобится выйти из инвестиции, не додержав бумаги до конца, он может потерять деньги.

Или, предположим, у вас была еврооблигация с дюрацией 5 и тут на рынке что-то произошло (например, возникли новые геополитические риски)  — доходность по российским облигациям выросла с 3 до 8%.

При такой дюрации вы потеряли уже четверть своего портфеля, если продали облигацию в такой неблагоприятный момент.

Если вы продолжаете держать облигацию, и в итоге эмитент все выплатит, то вы не потеряете, но в моменте может произойти сильная «просадка».

Риски вложения в одного эмитента клиенты также оценивают неадекватно: если они купили облигацию компании N, и в этот момент к ней «послали доктора», риск сильно увеличился.

Плюс самая «красивая» доходность отнюдь не у еврооблигаций «Газпрома», а, допустим, у банков второго эшелона.

Это притом, что в июне Moody’s подтвердило долгосрочный депозитный рейтинг в иностранной валюте для Сбербанка и ВТБ на уровне Ba2, то есть даже облигации этих госбанков отнесло к категории мусорных.

Свежий пример реализовавшегося риска по еврооблигациям — FESCO, одна из крупнейших частных транспортных групп России. В мае она допустила технический дефолт по еврооблигациям со сроком погашения в 2018 году и купону по облигациям с погашением в 2020 году, после чего S&P понизило ее рейтинг до дефолтного уровня.

Есть еще набор классических проблем, связанных с покупкой еврооблигаций. Проблема «лотности»: купить еврооблигацию целиком — на это может потребоваться, например, $200 тыс. Если клиент приходит с $10 тыс., ему могут продать только часть — и прав собственности на еврооблигацию в этот момент не возникает.

Кроме того, при выборе такого способа инвестирования происходит неизбежное налогообложение купона, о чем клиенту зачастую не говорят.

Проинвестируй он в фонд еврооблигаций, этого бы не произошло: на горизонте трех лет есть так называемая льгота на долгосрочное владение ценными бумагами или, по-другому, трехлетняя льгота.

Наконец, информационная асимметрия. К котировкам доступ есть только у банка, так как ликвидность данного сегмента сконцентрирована на внебиржевом рынке. Клиент стоимость облигации не видит.

Свою комиссию продавец включает в цену облигации, то есть она скрытая, причем даже при низком уровне процентных ставок комиссия практически не снижается. Предположим, банку интересно торговать этим инструментом, если комиссия составляет 2%.

Когда доходность была 8%, это еще было терпимо (клиент отдавал 1/4 годовой доходности). Когда она оказывается на уровне 3%, редкий клиент согласился бы на комиссию в 2/3 годовой доходности, если бы она была явной.

Более того, у банков есть дополнительный стимул продать еврооблигацию (и получить к ней доступ в своем депозитарии).

Если это облигация из ломбардного списка, а многие из них в него входят, то банк может под них привлекать дешевую ликвидность, заложив бумагу в ЦБ и получив, скажем, 80% наличности под ставку ЦБ, то есть дешевле, чем на рынке, и на этих средствах заработать.

С клиентом банк заработанными на использовании клиентских бумаг средствами не делится, так что, вообще говоря, это можно считать еще одной формой скрытых комиссий.

Что мы получаем на выходе? Инструмент, в отношении доходности которого частный инвестор имеет завышенные ожидания, сильно недооценивает риск и размер комиссий и не учитывает проблем с ликвидностью и правами собственности.

Означает ли это, что инвестору следует избегать данного класса активов? Нет, но нужно требовать от инвестиций двух вещей: полной прозрачности комиссий и высокой степени диверсификации.

Благо, такие инструменты на российском рынке есть.

Источник: https://www.rbc.ru/opinions/money/14/09/2016/57d8072c9a79473c767178a0

Ссылка на основную публикацию