Долгосрочные инвестиции — что это, плюсы и минусы, как инвестировать

Стабильная прибыль после вложения не обязательно должна прийти завтра. Как правило, длительные проекты менее рискованные, поскольку слабо привязаны к конъектуре рынка, и всегда есть запас во времени «выровнять» показатели.

Долгосрочные инвестиции: когда ждать прибыли и что сделать, чтобы только приумножать капитал — вопросы, требующие детального изучения. Чем и предлагаю вам заняться в ближайшие минут 20.

Что такое долгосрочные инвестиции

Название говорит за себя — это определенный вид вложений, который может принести прибыль не через месяц или два, а только спустя более продолжительное время. Как правило, «минимальный» порог обозначен 1 годом, но есть и определенные сегменты рынка, которым для «работы» надо минимум 3–5 лет.

Достаточно открыть любую финансовую энциклопедию и можно увидеть главные характеристики вложений: стабильность и слабая привязка к рыночной ситуации, ведь есть солидный запас времени. В Европе часто говорят об объединяющей роли таких проектов.

Ех-глава Еврокомиссии Жан-Клод Юнкер уже успел анонсировать миру создание нового фонда: «EFSI, который будет работать с 315 млрд. евро, из которых более 240 пойдут на долгосрочные проекты для всех стран-участниц».

Удивительно, но стратегия, принятая в 2015, уже через год получила официальную «прибавку» в размере – 105 млрд. евро, чем не могут похвастаться краткосрочные варианты.

Разумеется, колебания финансового рынка влияют на все, начиная от цен на молоко в супермаркете и заканчивая ликвидностью строительного или производственного проекта, но опытные инвесторы, в том числе благодаря советам экспертов, остановились на долгосрочной перспективе получения прибыли, сделав ее приоритетной, нежели короткие проекты. Благо, есть с чего выбрать…

Виды долгосрочных инвестиций

Размышляя, куда вложить деньги, лучше ставку делать на несколько корзин одновременно.

Помним, что длительные во времени проекты менее рискованные, но все же хочется не только «отбить» свой капитал, но еще и заработать на нем.

Высокая доходность капиталовложений может изменяться на разных этапах работы проекта, поэтому, изначально тщательно оцениваем сегменты рынка и выбираем для себя несколько подходящих форм инвестирования.

Финансовые вложения окупают себя не исключительно у «грамотных» людей, а у тех, кто сумел просчитать риски и побороть элементарную человеческую жадность. Плюс, что вашими партнёрами могут быть различные организации – частные лица, государственные и коммерческие компании, у которых, например, можно купить часть акций.

Ценные бумаги

Пожалуй, самый популярный и достаточно известный способ вложений. Все, что надо от потенциального инвестора, это найти свободные ниши, изучить репутацию компании и купить определенное количество ее акций. И здесь крайне важна адекватная оценка долгосрочных инвестиций с учетом личного мнения и финансовой интуиции. Я бы обязательно еще спросила мнение финансового эксперта.

Если же у вас огромное желание купить ценные бумаги какой-то фирмы, но денег попросту не хватает, можно обратить внимание на:

• ПИФы;
• Паевые инвестфонды.

И первые, и вторые готовы, разумеется, за определенный процент одолжить недостающую сумму, а также заниматься управлением инвестициями от вашего имени. Но, если вы счастливчик с солидной суммой денег, а амбиции и желание стать лидером движем вами – рассмотрите покупку «контрольного пакета акций».

Стратегические инвестиции

Этот способ позволяет купить акции компании и стать ее реальным собственником, управляя всеми финансовыми процессами.

Перспектива – отличная, только вот точный срок реализации столь грамотной и на первый взгляд успешной стратегии вам никто не назовет. Обладая «контрольным пакетом» акций, вы становитесь Вig Boss и просто обязаны контролировать деятельность фирмы.

И можете далее вкладывать свои кровные и активы компании в новый финансовый проект, постепенно увеличивая количество источников прибыли.

Как правило, экс-инвесторы, а сегодня реально директора компаний выбирают такие стратегии управления:

• Жесткий финансовый план;
• «Свободный полет». Будем откровенны, не во всех странах это реально работает, а до Сингапурского финансового чуда нам еще жить и жить…

Нужно понимать: мы привыкли вкладываться в что-то материальное, то, что можно пощупать и увидеть.

Строительство и недвижимость

Одним из таких материальных благ являются объекты строительства. Любой отечественный мегаполис – огромная стройка с изобилием объявлений о продаже желанных «квадратов». Но изобилие встречается не только в этом сегменте объявлений: потенциальный инвестор может найти себе подходящую компанию для вложения средств.

Финансовый рынок таких частных инвестиций на длительный срок выделяется среди других двумя позициями:

• Отечественная стройка перестала быть интересной;
• Количественный и качественный рост предложений за границей сделал свое дело и привлек нашего человека.

Можно выбрать проект «с нуля» или вложиться в рабочий, либо вовсе купить готовую недвижимость и заниматься ее последующей сдачей в аренду.

Привлекает то, что некоторые страны разрешают по такой схеме открывать второе гражданство (минимальная сумма покупки всегда учитывается), а самые востребованные государства для вложений выбираются с учетом доступности логистических путей, в разработке который, кстати, также можно поучаствовать с целью получения прибыли.

Транспорт

Сегодня менее популярный метод, хотя лет 200 назад именно он помог начинающим американским бизнесменам стать богатыми настолько, что капитал тратят их сегодняшние потомки.

Поскольку континент был слабо заселен, то развитие сети «железки», трамвайных рельсов и даже подвесных канатных дорог требовали вложения тех, кто мог дать живые деньги быстро, но при этом долго ждал прибыли. Примерно по такому сценарию развивалось и строительство ж/д путей в Индии британскими компаниями.

Если же вы хотите сегодня вложиться в транспорт или компанию, которая разрабатывает и прокладывает маршруты, стоит учитывать ряд факторов:

• Конкуренция на рынке;
• Насколько необходим региону тот или иной новый транспорт;
• Время окупаемости. Как правило, транспортная среда одна из наиболее «затянутых».

А вот нам ближе государственные инвестиции второго типа – люди со своих карманов поддерживают идею страны.

Вряд ли сегодня это популярное занятие, но, если обернуться лет 50 назад, можно вспомнить, что практически каждый третий «вкладывался» в автоконцерны: вот откуда секрет продукции ЗАЗ («Ушастый Запорожец») и ВАЗ, ставшей со временем Ладой. Первый тип такого вложения – поддержка со стороны госорганов, но это совсем другая история…

Немало важный момент — «вливание» капитала в стартапы, связанных с транспортом. Популярные сигвеи различной комплектации вышли на рынок только благодаря инвестициям и постепенно увеличили конкуренцию. Рынок портативного цифрового транспорта сегодня развивается и пока не достиг апогея.

А вот на чем еще можно заработать: отдельные полосы на дороге, безопасные спуски в подземку, охраняемые парковки и места зарядки. Хотя сложно поспорить с тем, что привычней вкладывать деньги в какое-либо производство, начиная от металлопроката и заканчивая выпечкой свежих пончиков.

Производство

Подскажут вам, что это один из самых доступных методов вложений. Каждый потенциальный инвестор выбирает подходящую компанию «для вливания капитала» учитывая:

1. Что именно производит фирма (кому-то важно вложиться в производство кирпича, а кому-то — в производство одежды для собак);
2. Срок работы на рынке;
3. Репутация (только ленивый не изучит имидж-портфель потенциального компаньона);
4. Уникальность идеи на рынке (порой «работает» ходовое предложение, иногда — новинка);
5. Месторасположение базы производства (природные катастрофы и особенности климата никто не отменял);
6. Что будет производиться: абсолютно новый товар или его модернизация.

Но если сложно оценить ситуацию, включая все 6 пунктов, можно обратить внимание на классику жанра — банковское золото.

Ценные монеты

Инвестиции в золото не теряют популярности из-за высокой релевантности и минимальных рисков. Скупка банковских слитков постоянно конкурирует с монетами. Разумеется, что их ценность не в указанном номинале, а форме, году выпуска, общем весе и объеме эмиссии. Инвестор сам контролирует, когда избавиться от монеты, следя за кривыми рынка или занимаясь поиском реального покупателя.

Порой можно увеличить в несколько раз затраченный капитал на покупку монеты. Для того чтобы реально заработать, покупайте несколько и параллельно ищите покупателя на каждую. Не получится со специальными площадками, всегда есть нумизматы. Замечательно, что время не ограничено для перепродажи, и вы сами следите за потенциальным ростом прибыли.

Финансирование долгосрочных инвестиций

Хотите начать получать прибыль, нужно сначала вложить что-то в проект. На пустом месте капитала не сколотишь, разве что можно выиграть его в лотерею.

Но пока кто-то ожидает прилета Птицы Удачи, кто-то упорно работает, откладывает средства и в дальнейшем их инвестирует в стартап и классическое производство.

Бизнес-ангелы могут помочь венчурными вложениями на старте работы, оказав финансовую, а главное экспертную поддержку.

Чаще всего люди апеллируют своими деньгами: сам заработал — сам распорядился. Иногда для инвестиций используются кредитные средства от друзей или банков, а иногда потенциальные равноправные партнёры находятся среди знакомых. Что из этого хорошо, а что еще лучше — разбираемся дальше.

Собственные средства

Хозяин — барин, тем более, если речь идет о крупных суммах. Плюс такого метода в том, что спустя время только вы (если хотите, всегда можете поделиться, благотворительность всегда в моде) будете наслаждаться полученной прибылью. Во-вторых, сами выбираете сумму вложений и порядок перечислений. В-третьих, география вложений — на вашей личной финансовой карте.

Вместе с этим надо понимать: риск на лицо: не с кем разделить возможный крах, но чтобы его избежать, стоит детально еще на стартовом этапе анализировать все тонкости сотрудничества и принимать трезвое сбалансированное решение с разных вопросов, в том числе: воспользоваться ли услугами кредитования?

Кредиты

Беря взаймы, надо отдавать. Спустя год, два или даже через несколько месяцев придется платить по счетам. Долгосрочные менее рискованные, нежели краткосрочные инвестиции, но вероятность ухода в минус есть всегда. Но при этом привлекает возможность прямо сейчас на выгодных условиях получить ту недостающую сумму для вложения в строительство дома в Ницце или прокладки новой ветки метро.

Сегодня доступно банковское кредитование:

• Для частных и юридических лиц;
• Разная процентная ставка;
• Залоговое и беззалоговое (будем честны: на срок 3-5 лет без залога получить деньги взаймы можно только у друзей).

Часто кредитуются инвесторы у своих более состоятельных партнеров по бизнесу, или же можно дождаться ассигнований из бюджета.

Бюджетные средства

Номинально государство должно выходить на рынок с целью инвестирования, но de facto все по-другому, а если и имеет место, то обычным смертным до этой доли бюджета просто не добраться.

Чаще всего подобный тип используется, если вы нашли объект для инвестирования, оценили преимущества и риски, составили детальный план и стратегию, а затем пришли в какую-либо организацию, и она со своего бюджета выделила вам сумму для вложения. Разумеется, свой шкурный интерес у фирмы остается.

Но не все так плохо: порой встречаются спонсоры, которые «безвозмездно, то есть даром» (как у Винни Пуха) готовы дать вам недостающие деньги. А все потому, что они хотят, чтобы люди верили в чудеса или просто вы умеете привлекать средства.

Привлечение средств

Беря на себя поиск партнёров, стоит понимать важную роль: без этих людей просто никакого вливания не произойдет и такая близкая, на первый взгляд, прибыль, уйдет вдаль, так и не приблизившись. Как правило, эффективное привлечение базируется на нескольких методах:

• Личные связи;
• Специальные интернет-площадки или открытые пространства, где владельцы идеи или компании выставляют свои проекты и ждут не хвалебных отзывов, а реальных финансовых предложений;
• Конкурсные проекты, организованные частными меценатами или государством;
• Привлечение целевых субсидий.

Ваша идея может быть положительно воспринята инвестором при грамотном описании, рекламе и предложении проведения учета.

Учет долгосрочный инвестиций

Прозрачная схема ведения растрат и прибыли позволит оценить реальные перспективы вашим партнёрам.

Как правило, эту работу отдают в руки независимых экспертов для получения объективных результатов.

Учет инвестиции в основной капитал или даже привлечение неденежных средств (советы, обучение, имущественные права) требуют фиксации в документах или программах. Балансовый счет для такого 08.

Как правило, выбирается одна из 2-х популярных стратегий:

1. На старте указываются долевые участия, постоянно методично фиксируется любая операция растрат (ремонт, модернизация, выплата зарплаты и т.п.), во время расчета прибыли происходит расчет по процентному (долевому) соотношению.
2. Считаются пакетом все растраты и весь плюс за определенный период, а во время деления прибыли учитывается также доля инвестиций.

И та, и другая стратегия объединяется способом расчета прибыли, но, чтобы ее получить, стоит все же придерживаться ряда простых правил.

Как заработать на долгосрочных инвестициях

Изучите все, что связано с проектом для инвестиций. Больше знаете – крепче спите и не переживаете за место вложения своих денег.

Диверсификация актуальна всегда. Долгосрочные инвестиции в производство и транспорт, заграничную недвижимость и стартапы — чем больше вариантов вложения, тем выше процент прибыли. Не инвестируйте последние, стратегично думайте наперед — хорошие идеи могут появиться спонтанно.

Следите за конъюнктурой рынка: за 3–5 лет она меняется, появляются новые тенденции, которые возможно будут для вас более привлекательные, нежели те проекты, где вы стали инвестором вчера.

Актуальность идей для вложения постепенно меняется, но традиционным остаются аналитические источники энергии и различные стартапы, которые финансируются через средства венчурных фондов. А о том, как заработать в таком сегменте — я уже делилась с вами в своем блоге.

Долгосрочный период — это больше возможностей и больше соблазнов. Адекватно принимайте решения и старайтесь перед каждым потенциальным проектом честно ответить себе на вопрос: «Будет ли это нужно обществу через 5 лет и мне лично?». Если ответили утвердительно – вы на правильном пути.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/dolgosrochnye-investicii.html

Долгосрочные инвестиции

Инвестиции делятся по разным критериям. Например, по способу вложения в бизнес выделяют прямые и портфельные инвестиции. Можно группировать инвестиции и по сроку вложения капитала: краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. О каких конкретно сроках идет речь?

К первой группе относятся вложения, срок которых составляет не более трех лет.

Инструментами могут быть банковские депозиты, краткосрочные займы компаниям, покупка федеральных или муниципальных облигаций.

Иначе говоря, это консервативные инструменты с малой доходностью и малым изменением цены. На рынке США главным инструментом для краткосрочных займов выступают казначейские векселя.

Вторую группу составляют вложения сроком не более пяти лет. Это как правило снова депозиты, а также среднесрочные облигации надежных эмитентов с высоким кредитным рейтингом. Например, корпоративные облигации крупных американских и российских компаний. Возможно включение небольшого количества акций таких эмитентов.

К третьей группе долгосрочных инвестиций принадлежат инвестиции сроком выше пяти лет. Долгосрочное инвестирование наиболее подходит для получения высокого дохода, который приносят акции: длительный горизонт инвестиций позволяет пересидеть неблагоприятные периоды рыночной стагнации и дает акциям реализовать свой потенциал. Поговорим об этих инвестициях подробнее.

Классификация долгосрочных инвестиций

Долгосрочные инвестиции классифицируются по ряду признаков. По виду вложений выделяют:

• портфельные – покупка акций, облигаций, паев и других ценных бумаг предприятий;
• прямые – приобретение доли в бизнесе компании в обмен на финансирование;
• реальные – например, направленные на приобретение физического объекта (недвижимости и др.)

Примером реальной инвестиции с точки зрения частного инвестора может являться участие в договоре долевого строительства жилплощади на ранней стадии с целью последующей реализации жилья.

С позиции компании реальной инвестицией может быть лизинг: в этом случае фирма может передать купленное оборудование или транспорт другому предприятию в аренду с правом последующего выкупа или без него.

По целям вложения:

• доходные – направленные на приумножение и сохранение денег;
• стратегические – главная задача состоит в реализации определенных целей

Например, стратегической инвестицией будет являться постепенная покупка голосующих акций с целью получения блокирующего пакета для дальнейшего влияния на деятельность компании. Подробнее смотрите здесь.

По способу отдачи капиталовложения:

• с регулярными выплатами – ежегодное получение дивидендов или погашение купонов;
• с разовым доходом – прибыль поступает инвестору по завершении проекта

Примером разового получения дохода является участие в долевом строительстве, когда инвестор получает прибыль только после ввода дома в эксплуатацию и реализации построенного объекта.

Учет на балансе компании

С точки зрения предприятия долгосрочными являются инвестиции во внеоборотные активы, а также приобретение объектов с целью последующей перепродажи. Для целей бухучета долгосрочными признаются инвестиции, срок которых превышает 1 год. К ним относится:

• строительство зданий, сооружений;
• приобретение объектов капитального строительства;
• покупка земельных участков;
• создание или покупка объектов интеллектуальной собственности

Например, компания приобрела земельный участок 400 гектар. Из них 100 гектар предприятие использовало для строительства собственного цеха, а оставшиеся земли фирма держит для перепродажи в будущем другому бизнесу. Именно этот участок считается долгосрочной инвестицией, а земля под застройкой – долгосрочными активами.

Таким образом, учет долгосрочных инвестиций в компании подразделяется на:

• долгосрочные вложения;
• основные средства;
• нематериальные активы (патенты, лицензии)

Все эти позиции отражаются в активах компании. Они показывают суммарный объем средств, вложенных в собственное развитие.

Финансовые долгосрочные инвестиции

Помимо этого, выделяют финансовые долгосрочные вложения, которые выражаются в форме:

• предоставления займов другим компаниям;
• покупки долей в уставных капиталах иных организаций;
• приобретения ценных бумаг с длительным сроком погашения

Анализируя вложения в долгосрочные финансовые и нефинансовые инструменты, а также иные денежные потоки, инвестор может попытаться спрогнозировать дальнейшее развитие предприятия и оценить его инвестиционную привлекательность.

Когда фирма приобретает долевые или долговые инструменты (акции и облигации), решение о том, следует ли классифицировать эти инвестиции как краткосрочные или долгосрочные вложения имеет довольно важные последствия для оценки компании. Краткосрочные инвестиции отражаются в оборотных активах, и любое снижение их стоимости признается как убыток.

Но: одновременно с этим увеличение цены не признается прибылью, пока ценная бумага не реализована.

Поэтому балансовая классификация инвестиций — будь то долгосрочные или краткосрочные вложения — оказывает непосредственное влияние на чистую прибыль предприятия, которая отражается в отчете о прибылях и убытках.

Практический вывод в том, что в случае каждой компании необходимо разбираться, к какой категории она относит свои вложения, так как у нее существует определенный простор для манипуляций с отчетностью.

Долгосрочные инвестиции для инвестора

Для частного инвестора наилучшим местом для долгосрочных инвестиций является фондовый рынок.

У него много преимуществ: невысокий порог входа через брокерские компании, ликвидность ценных бумаг, которые легко купить и продать, возможность инвестировать в разных валютах в активы разных стран и др.

Ценные бумаги надежно хранятся в депозитарии — в отличие от реального склада, пользование депозитарием может быть бесплатным.

Пенсионные счета молодых американцев, только начавших работать в 20-летнем возрасте, могут включать до 90% акций, несмотря на их риск.

Анализ котировок акций говорит о том, что риск владения ими уменьшается со временем и только тень Великой Депрессии 1929 года висит над этим утверждением.

В рамках долгосрочного инвестирования у частного инвестора существует активная и пассивная стратегия. Наиболее известным адептом активных инвестиций является У. Баффет, сделавший на них громадное состояние.

Суть стратегии: при подборе ценных бумаг используются фундаментальные показатели компании, говорящие о том, что их реальная стоимость выше той цены, которую сейчас дает рынок. Была популярна в 1940-80 годы. Многие акции Баффет удерживал долгие годы, сделки в его портфеле редки.

Менее известно то, что покупал он и облигации кризисных компаний, если мог делать это по выгодной с его точки зрения цене.

Пассивная стратегия инвестиций появилась позднее (в 1990-е годы) и сегодня даже считается синонимом долгосрочных инвестиций. Другое название стратегии: портфельная. Это не полные синонимы, но не будем усложнять.

Причиной ее появления стало широкое распространение активной стратегии — а то, что известно всем, перестает работать. Эту стратегию также упрощенно называют «купил-держи» и она делает акцент не на показателях ценных бумаг, а на конкретном инвесторе.

Суть ее в следующем:

• Инвестиции не в отдельные ценные бумаги, а в их фонды, что убирает риск банкротства отдельной компании
• Фонды отслеживают рыночные индексы, а не пытаются обыграть их трейдингом
• Минимальные комиссии. Чем меньше берет управляющая компания за отслеживание индекса, тем лучше
• Инвестиции в разные классы активов — акции, облигации, недвижимость и пр.
• Проведение ребалансировки для возврата к выбранному уровню риска
• Необязательное, но желательное условие: пополнение портфеля с целью усреднения цены

В результате инвестор не пытается обыграть доходность рынка, как активный инвестор, а лишь следует за рынками в той доле, в каком индексные фонды находятся в его портфеле.

Например, если в портфеле инвестора 20% индексного фонда на акции США крупной капитализации, то пятая часть такого портфеля отразит состояние американского фондового рынка.

Состав каждого инвестиционного портфеля уникален и зависит от конкретного инвестора, его целей, возраста, рыночных взглядов и склонности к риску.

Отличительной чертой долгосрочных инвестиций, как говорилось выше, будет большой процент доходных инструментов в портфеле, в первую очередь акций. Есть специальные фонды, привязанные к возрасту инвестора, которые постепенно сокращают долю акций со временем — читайте здесь.

Характеристики долгосрочных инвестиций (с 1970 по 2010 год) представлены на графике выше, где изображен классический портфель из американских акций и облигаций в соотношении 60/40.

Рассмотрены наилучший, наихудший и средний варианты. Видно, что в первые годы имеется сильный разброс доходностей, который однако уменьшается со временем и к концу срока составляет 5.4% в год сверх инфляции.

Абсолютная величина при этом даст многократное увеличение капитала.

Плюсы долгосрочных инвестиций

Уоррен Баффет говорил: «Если вы не думаете о владении акцией в течение 10 лет, даже не думайте о том, чтобы владеть ею в течение 10 минут». Исторически доказано, что долгосрочные инвестиции приносят больше доходности, чем краткосрочные.

Вложения финансов на длительный срок имеют следующие преимущества:

• долгосрочные инвестиции в акции делают доходность более предсказуемой и инвестору не стоит переживать из-за падений цен на фондовом рынке. Удержание акций длительное время дает шанс на восстановление и прибыль;
• налоговые льготы – прибыль, достигнутая в краткосрочные периоды, облагается налогом как регулярный доход, тогда как доходность длинных инвестиций освобождается от уплаты подоходного налога. Проще говоря — пока прибыльные акции не проданы, налог не платится, что позволяет делать накопления по принципу сложного процента;
• снижение издержек – долгосрочный инвестор не проводит много операций на фондовом рынке, что приводит к минимизации расходов на брокерские комиссии;
• достижение финансовых целей – инвестор может сохранить свои деньги от инфляции и одновременно с этим сделать накопления, например, на образование детей или безбедную старость. Краткосрочные инвестиции при разумном риске дают лишь спасение от инфляции.

Риски долгосрочных инвестиций

Основные риски долгосрочных инвестиций следующие. Во-первых, при покупке отдельных ценных бумаг существует риск банкротства эмитента и потери средств — однако использование диверсифицированных фондов решает эту проблему.

При использовании одной валюты с связанной с ними активами (например, только рублей и российских акций или только долларов и американских акций) возникает валютный риск ослабления одной валюты к другой.

Для его решения можно использовать как разные валюты, так и активы из разных стран. Высокая доходность требует принять заметный уровень просадки — рынок акций даже развитых стран может падать на 50% и более. Но точно будущую доходность рассчитать нельзя.

И наконец, само понятие долгосрочных инвестиций предполагает вложения на длительный срок и потерю ликвидности капитала.

Выводы

Использовать ли долгосрочные инвестиции для роста своего благосостояния каждый решает сам.

В настоящий момент такие инвестиции доступны россиянам в том числе на зарубежном брокерском счете со страховкой до 500 тысяч долларов. Для начала достаточно 4-5 тысяч $.

Кроме брокерского счета можно также использовать зарубежные страховые компании инвестиционного типа, которые имеют свои особенности, но тоже достаточно надежны.

Для активной стратегии нужно выбирать и отслеживать отдельные ценные бумаги, для пассивных портфельных инвестиций нужно составить свой портфель из инвестиционных фондов и держаться выбранного соотношения.

В российской юрисдикции это в основном паевые и биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ), в зарубежной наиболее популярны и доступны биржевые фонды.

Некоторые такие фонды с иностранными активами обращаются на Московской бирже.

Долгосрочное портфельное инвестирование требует убежденности, настойчивости и способности ничего не делать, когда другие активно совершают сделки на текущих новостях.

Но при должном терпении такой подход почти наверняка принесет высокую доходность.

Источник: https://investprofit.info/longterm-invest/

Долгосрочные Инвестиции

Чтобы улучшить свое материальное положение, нужно не только иметь высокий доход. Важно грамотно распоряжаться имеющимися деньгами, постоянно увеличивая капитал. В этом могут помочь инвестиции — вложения средств, обеспечивающие пассивную прибыль. Наибольшую стабильность и сниженные риски потери капитала имеют долгосрочные инвестиции.

Они отличаются длительным сроком размещения средств (более трех лет) и высокой финансовой стабильностью.

Что такое долгосрочные инвестиции

Долгосрочные инвестиции — это вложения капитала на период от трех лет.

Некоторые уменьшают этот срок до года, но деньги все равно вливаются в выбранный инструмент надолго. При этом доход можно получать как регулярно, так и по факту окончания вклада. В последнем случае выгода будет больше, но и риски убытков увеличиваются.

Мой выбор куда можно выгодно вложить деньги на длительный срок:

Отзывы и обзор Prizm Space Bot. Как с помощью него зарабатывать до 27% в месяц?

Обзор и отзывы Wise Deposit. Добавил в портфель стабильный проект Вайс Депозит. Бесконечный пассивный доход по закольцовке. Бонус на вклад +6%.

Большинство способов долгосрочного инвестирования не позволяет быстро получить прибыль. Такие активы предполагают длительный рост стоимости, и долгое ожидание результата. Вкладывать на продолжительный период рекомендуется только свободные деньги, потребности в которых не возникнет.

Начинается срок окупаемости долгосрочных инвестиций от года, раньше прибыли ожидать не стоит. Этим они отличаются от краткосрочных вариантов, дающих доход уже спустя месяц-два.

Классификация долгосрочных инвестиций

Виды долгосрочных инвестиций различаются по нескольким признакам.

По объекту размещения вложения делятся на:

• финансовые — деньги вкладываются в ценные бумаги и другие инструменты (драгоценные металлы, паевые инвестиционные фонды, акции);
• реальные — средства направляются в производство для его модернизации и роста эффективности. Также популярны инвестиции в недвижимость, стартапы, лицензии, потенциально сулящие выгоду.

Классификация предполагает разделение по целям инвестора. Это может быть получение дохода, когда на первый план выходит приумножение имеющегося капитала.

У инвестора могут быть и стратегические намерения, когда доход второстепенен. Обычно это получение контроля над компанией с помощью контрольного пакета акций, либо сохранение капитала в ликвидных активах.

Долгосрочные вложения еще делятся по показателю получения прибыли.

Единоразовый доход выплачивается в конце срока инвестирования, когда проект будет завершен или продастся актив. Намного более привлекательным является регулярный доход, обычно в виде процента от вложений или доли от оборота. Иногда прибыль комбинируется, и вместе с регулярным процентным доходом инвестор получает деньги в конце проекта.

Способы долгосрочных инвестиций

Если Вы намерены вложить деньги на длительный срок, то должны знать, какой метод будет результативным. Есть несколько способов увеличения капитала в долгосрочной перспективе. Скоростью окупаемости инвестор платит за относительную надежность и стабильность выбранного актива. Это снижает риски долгосрочных инвестиций, где участвуют крупные суммы.

1. Ценные бумаги

В рамках вложений в ценные бумаги можно обратить внимание на облигации и акции, как самых популярных представителей. Акции и облигации имеют отличия:

Источник: https://proinvesticii.com/dolgosrochnye-investiczii/

3 главных правила успешного долгосрочного инвестора

У вас есть определенная сумма средств. И вы решили инвестировать ее на долгое время. Стать например, как Уоррен Баффет, долгосрочным инвестором. Отлично. По сравнению с активными инвесторами, именно пассивное долгосрочное инвестирование приносить более высокие результаты.

Но долгосрочный инвестор никак не может повлиять на рост стоимости выбранных им активов. Растут котировки или падают — это уже зависит не от него. Ему остается только держать акции и ждать, ждать, ждать. Или нет?

Интересно: Спор Уоррена Баффета на миллион долларов

Можно предпринять ряд действий.

Опытные инвесторы рекомендуют обратить внимание на 3 фактора, имеющих сильное влияние на конечный результат ваших вложений:

1. Диверсификация.
2. Издержки.
3. Налоги.

Диверсификация

• Для чего нужна диверсификация?
• Главная цель — это снижение рисков.
• Основные правила диверсификации — это распределение внутри портфеля:

По классам активов.

В портфеле обязательно должны находиться различные инструменты:

• акции;
• облигации;
• золото;
• недвижимость.

Такое распределение имеет важный момент.

Различные активы всегда ведут себя по разному.

В один год могут «выстрелить» акции, показав отличную доходность. На следующий год, котировки могут рухнуть. Но одновременно пойдет вверх золото или облигации. И так далее.

В итоге это позволяет получить более сглаженную доходность. Без резких провалов.

Распределение внутри класса.

Страшилка для примера. Вы купили акции отличной перспективной компании с высокой вероятностью роста. Вложили все свои деньги. А через пару лет компания обанкротилась. Или конкуренты захватили большую часть рынка и дела в компании идут все хуже и хуже. Котировки не то что не растут. А с каждым годом опускаются все ниже и ниже.

Как быть? Продать все с убытком? А на эти деньги (от того что останется) приобрести акции другой, лучшей компании.

Или продолжать держать бумаги, с надеждой, что это временное явления. И котировки через некоторое время снова пойдут вверх. Только вот сколько ждать? И будет ли рост?

А вдруг за это время, акции других компаний будут расти и расти, а вы так и останетесь с проблемным активом.

Проблема в  том, что никто не знает, что будет происходить в будущем. Через год, два или 5 лет. И попытка угадать «правильную» компанию сводится к банальной теории вероятности — 50/50. Угадал или нет.

Включение в портфель акций разных компаний позволяет решить проблему.

Диверсификация по ценным бумагам

Включение в портфель акций 500 компаний (на основании индекса S&P 500) в совокупности позволило уменьшить риски волатильности до минимума. По сравнению с поведением отдельных акций. При сохранении средней доходности по рынку.

Волатильность — это изменения стоимости акций в течении времени.

На картинке видно, что сбалансированный портфель имеет самую низкую волатильность в пределах 14%. При том, что цены на отдельные акции изменялись в течении года на 30-40-50 и даже 70%.

Конечно как вверх, так и вниз. Но не очень приятно видеть, когда «ваши» бумаги за год падают на несколько десятков процентов.

1. По странам.
2. Используем распределение по страновому и валютному признаку одновременно.
3. Отдельные страны — США, Германия, Англия, Китай, Япония, Россия и другие, имеют не очень высокую зависимость друг от друга.

В то время, как фондовые рынки одних стран растут, другие испытывают определенные проблемы. А через пару лет может все стать наоборот. Аутсайдеры последних лет выйдут в лидеры роста. А прошлые фавориты по доходности уйдут в глубокую просадку.

Дабы не гадать на кофейной гуще о том, что произойдет и когда — лучше вложить деньги в определенной пропорции в эти страны.

Те, кто держал деньги не только в российском фондовом рынке, но и других развитых странах, не только не потеряли за счет обесценивания национальной валюты. Но и заработали.

Как составить диверсифицированный портфель?

Есть 2 варианта:

• самостоятельная покупка через брокера нужных активов;
• инвестирование через фонды — ETF или ПИФ.

Первый вариант слишком сложный. Если вы хотите иметь в портфеле активы по всем правилам диверсификации, то в него нужно будет включить несколько десятков, а скорее всего несколько сотен различных инструментов.

И банально на все не хватит денег. Дополнительно, управлять таким огромным количеством активов достаточно затруднительно.

Инвестиционные фонды содержать полный набор всего необходимого. Особенно основанные на каком-нибудь фондовом индексе.

Заплатив несколько тысяч — получаем в свой портфель сразу сотни компаний. Например, есть фонды повторяющие индекс S&P 500, куда входит 500 крупнейших компаний США.

Вложив деньги в несколько фондов, инвесторы даже с весьма скромной суммой, получают полностью диверсифицированный портфель.

Торговые издержки

Высокие издержки ежегодно воруют прибыль. Все это сказывается на итоговой доходности. Особенно на длительных интервалах.

Основная цель инвестора — свести расходы к минимуму.

Полностью избавиться от них конечно не получится. Так или иначе, инвесторы всегда платят определенный процент.

Что это за расходы?

Например, если покупать акции напрямую через брокера, то у инвестора будут следующие издержки:

• комиссии за сделку;
• плата за депозитарий;
• ежемесячная плата за ведение счета (может не взиматься).

Самая большая статья расходов — это комиссия за сделку, то есть покупку ценных бумаг. В среднем 0,02-0,1% от суммы покупки.

Но здесь пассивные инвесторы имеют огромный плюс. Бумаги покупаются единожды и на долгий срок. И комиссия платится только один раз.

Расходы за депозитарий — составляют сотые доли процента. И не сильно влияют на издержки.

При вложении средств в инвестиционную компанию, например ПИФ — нужно платить ежегодную плату за управление. Это единственная комиссия.

Но она составляет в среднем — 2-3%.  Некоторые берут даже 5-6% и выше.

Процент платится не с прибыли, а с общей суммы вложенных средств.

Как это отражается на конечном финансовом результате?

Например, ПИФ за год получил доходность 15% годовых. Отлично! Но с этой прибыли нужно вычесть 3% ежегодной комиссии. И реальная доходность, получаемая пайщиком, сокращается на 20%. И получаем уже не 15, а всего 12% прибыли.

Тоже неплохо. Прибыль же есть. Да. Но…..на длительных интервалах будет совершенно другой результат. Естественно не в вашу пользу.

1. Допустим вы решили вложить 100 тысяч на 30 лет, чтобы накопить на достойную пенсию самостоятельно.
2. За это время среднегодовая доходность вложений составила 10%.
3. Сколько денег будет на счете через это время?
4. Ответ: 1 миллион 745 тысяч!

Это без учета комиссий. Если включить издержки, как вы думаете сильно изменится результат?

В таблице, видно как меняется итоговая сумма с учетом различной доходности и ежегодных комиссий. .

Годовая доходность	Размер ежегодной комиссии / Итоговая сумма (тыс. рублей)
0%	1%	2%	3%
8%	1 006	760	575	430
10%	1 745	1 325	1 000	760
12%	2 995	2 290	1 745	1 325

Вот так издержки, в виде казалось бы маленьких 2-3% ежегодных комиссий, «съедают» несколько сотен тысяч или даже миллионов.

Альтернатива ПИФ — это покупка ETF. Там тоже берут комиссии. Но они в разы меньше, чем у ПИФ. Для России — это 0,9%. На Западе инвесторы платят в зарубежных фондах еще меньше: десятые и даже сотые доли процентов.

Налоги

Доходы физических лиц облагаются налогом по ставке 13%.

Что это за доходы?

• продажа ценных бумаг с прибылью;
• получение дивидендов.

Необходимо максимально уменьшить сумму всех налогов. А лучше избежать их уплаты (законными способами).

Лучше платить налоги как можно позже.

Важно!

Пока не продали имеющиеся у вас акции, даже если их стоимость выросла в несколько раз — налоги вы не платите. Налоговая обязанность возникает только при продаже. Но и ее легко можно избежать.

Налоги можно также отнести к торговым ежегодным издержкам. Снижение (или полностью их отсутствие) имеет аналогичный положительный эффект на конечный результат инвестирования.

Пример. За год, купленные акции на 100 000 рублей, выросли в цене на 20%. Инвестор решает их продать.  Чистая прибыль 20 тысяч. С этой суммы будет удержан налог 13% или 2,6 тысячи. Получаем дополнительные расходы в 2,6% от величины собственного капитала.

Есть 3 способа уменьшения налога:

1. Инвестиционные льготы. При владении бумагой более 3-х лет, инвестор освобождается от уплаты налогов на сумму 3 миллиона за каждый год. То есть за три года — 9 миллионов. Если чистая прибыль меньше этой суммы — налог платить не нужно.
2. Налоговые вычеты. Если все же налог уплачен, то его можно вернуть в виде налоговых вычетов: имущественных, стандартных и социальных.
3. ИИС. Есть 2 варианта. В виде получения инвестиционного вычета (52 тысячи в год). Или выбрать по ИИС план Б, который дает полное освобождение от уплаты налогов на любые суммы.

Источник: https://vse-dengy.ru/pro-investitsii/3-glavnyih-pravila-uspeshnogo-dolgosrochnogo-investora.html

Долгосрочное инвестирование: 8 преимуществ

Когда речь заходит об инвестировании на благо собственного будущего, существует множество путей, по которым можно пойти. На фондовом рынке торгуется более 7 тысяч различных акций, помимо которых существует еще множество инвестиционных инструментов.

• Вы можете инвестировать самостоятельно (чему я настоятельно рекомендую научиться) или прибегнуть к помощи советника.
• В любом случае, нет готовой формулы или дороги, по которой следует двигаться, чтобы достичь своей заветной цели.
• Кроме одной – долгосрочного инвестирования.
• Инвестирование на длительный срок предоставляет множество преимуществ, недоступных тем, кто старается переиграть рынок или занимает на бирже краткосрочную позицию.
• Можно выделить несколько причин, доказывающих, что долгосрочное инвестирование это не самый короткий, зато наиболее простой способ получить прибыль на фондовом рынке.

Оно вычеркивает из уравнения наши эмоции

Одним из наилучших аспектов долгосрочного инвестирования является тот факт, что эмоции здесь практически ничего не решают.

Долгосрочный инвестор может спокойно наблюдать, как рынок вырос на 10% всего за несколько дней и у него не возникнет желания поскорее все продать. То же самое можно говорить о снижении, которое посылает американские акции вниз на 3%.

Когда ваш инвестиционный горизонт далек, внимание уделяется самому главному – жизнеспособности и стабильности бизнес-модели той или иной компании.

Ваша правота доказана историческими данными

Так сложилось, что заложив для своего портфеля инвестиций длительную перспективу, очень высока вероятность заработать на этом хорошую прибыль.

Несмотря на то, что шанс акций взлететь или упасть, составляет 50 на 50, снизиться в цене они могут только до нуля, а вот верхних пределов для роста не существует.

Если вы сами не будете вставлять палки в колеса вашей инвестиции, имеется хороший шанс, что в длительной перспективе, вы увидите, как портфель вырос в цене. Особенно если в поле зрения находятся в основном компании высокого качества.

На вас работает сложный процент

Покупая акции на длительный срок, вы сможете вдоволь насладиться работой сложной процента или возможностью реинвестировать свою прибыль (скажем, от дивидендов). Это только приумножит ее со временем.

Время, которое в обычной жизни всегда против нас, становится лучшим другом долгосрочного инвестора.

В качестве примера, просто складывая доходность от дивидендов в 3% себе в карман, вы вдвое увеличите первоначальный капитал примерно за 33 года. (И это не принимая во внимание никаких дивидендных выплат или роста стоимости самих акций). Но если реинвестировать эту прибыль в те же самые акции, ваша инвестиция увеличится вдвое на 10 лет быстрее.

Одним из факторов, которые позволяют долгосрочному инвестированию перевешивать другие стратегии, является то, что заниматься им может практически каждый.

Не нужно быть Уорреном Баффетом, чтобы собрать портфель из акций эффективно управляемых компаний и не расставаться с ними 10, 20 или даже 50 лет.

Конечно, вы не всегда будете оказываться правым, но не стоит волноваться, — даже величайшие инвесторы нередко ошибаются. Для долгосрочного инвестирования не потребуется изучать различные стили торговли или платформы, так как вам не придется проявлять высокую активность на фондовом рынке.

Спокойный сон вам обеспечен

Этот пункт мне особенно нравится. Вам не придется подскакивать от каждой новости, чтобы проверить, не пошел ли ко дну ваш портфель вместе со всем содержимым.

Скорее всего, бизнес, в который вы будете инвестировать, представлен качественными компаниями, и их склонность к высокой волатильности останется относительно невысокой. Так что уровень стресса для долгосрочного инвестора сведется к минимуму.

Ошибки легко поддаются исправлению

Помните, я говорил выше, что ошибаются даже маститые инвесторы?

Одним из преимуществ долгосрочного подхода в том, что он позволяет нам провести работу над ошибками и исправить большинство из них или даже все до одной.

Это не означает, что придется ждать, скрестив пальцы, что акции снова пойдут в рост. Просто стоит продолжать опираться на компании, которые уже демонстрируют устойчивые результаты. И, возможно, добавить несправедливо оценённые рынком на данный момент предприятия. Ваши акции – победители со временем сгладят последствия допущенных ошибок.

Долгосрочное инвестирование подразумевает нечастые сделки. А значит комиссионные, как и налог на прибыль, получится свести к минимуму.

Прибыль, которая становится доступной долгосрочном инвестору, в конечном итоге, с избытком перекрывает все уплаченные пошлины.

Минимальный инвестиционный риск

В конечно итоге, инвестирование с расширенными временными рамками, снижает инвестиционный риск, не позволяя упустить подходящие  возможности.

Попытки просчитать правильное время, чтобы присутствовать на рынке, чреваты оплошностями, которые дорого стоят инвестору.

В подтверждение, J.P. Morgan провели исследование данных о сильнейших колебаниях индекса S&P 500 в период между 31 декабря 1993 и 31 декабря 2013 годов.

Его результат продемонстрировал, что непрерывное инвестирование  в индекс в течение 20 лет принесло бы инвестору прибыль в 483%.

Причем упущение всего лишь 10ти сильнейших колебаний за тот период, стоило бы 191% прибыли. А 30 пропущенных за двадцатилетний срок дней, были бы чреваты конечной прибылью в размере менее 20%.

Так что, оставайтесь на рынке, как можно дольше и тогда не пропустите ключевые моменты его развития.

Те, кто уже прошли мой тренинг, знают, как получить максимум из долгосрочного инвестирования.

Источник: https://www.sergeybreeze.ru/etf-fondy/8-preimushhestv-dolgosrochnogo-investirovaniya/