Именная ценная бумага — плюсы и минусы

Сберегательные сертификаты только приобретают популярность в нашей стране. Многим клиентам банков их суть не совсем ясна, да и не все кредитно-финансовые учреждения предоставляют возможность их приобретения.

На межбанковском рынке сберегательный сертификат позиционируется в качестве ценной бумаги, позволяющей вложить средства под высокий процент. На сегодняшний день процентные ставки по сертификатам превышают ставки по стандартным депозитным программам.

Что такое сберегательный сертификат?

Данная ценная бумага выпускается кредитно-финансовым учреждением, обладающим соответствующей лицензией на выпуск данного вида ценных бумаг и является документальным подтверждением размещенного клиентом депозита.

По истечении обозначенного в документе срока, его держателю возвращаются депонированные средства и оговоренные проценты. Клиент приобретает сертификат посредством внесения наличных средств на его депозит.

Открываются сертификаты исключительно в рублях.

Нормативно-правовые основы выпуска сберегательных сертификатов содержаться в гражданском законодательстве, в частности в 7 главе Гражданского кодекса и 836, 844 его статьях. Нормы закона предоставляют право выпуска данного вида ценных бумаг исключительно кредитно-финансовым учреждениям и банкам. Данное право должно подтверждаться лицензией, полученной в Банке России.

Кем выпускается и для чего выпускается сберегательный сертификат

Ассортимент сберегательных сертификатов на российском рынке не большой, их выпуском занимается ограниченное число банков, а лидирующие позиции принадлежат Сбербанку России. Сбербанк не ограничивает спектр предложений головными офисами и представительствами в крупных городах, а активно продвигает продукт в регионах.

Отказ от страховки по кредиту

Знакомство массового потребителя с данным видом банковского продукта началось сравнительно недавно. Во многом, клиентов отпугивала форма документа. Привычная сберкнижка давала возможность наглядно контролировать рост депозита. В сравнении с вкладом, условия приобретения сертификатов для клиентов казались менее привлекательными.

На фоне падения ставок по депозитам, банки предлагают более выгодные в этом отношении ценные бумаги. Это позволяет им сохранять клиентов и продолжать формировать депозитные портфели за счет средств и вкладов физических лиц.

Кто может быть владельцем сберегательного сертификата

Сберегательные сертификаты – это банковское предложение исключительно для частных граждан. Приобрести сбер.сертификат можно только в офисах банков за наличные средства или безналичным способом, посредством снятия средств со счета клиента или его банковской карты.

Ценная бумага доступна гражданам РФ и нерезидентам – иностранным гражданам.

Последние могут осуществить покупку только безналичным путем. Сделка осуществляется при предоставлении общегражданского или национального паспорта, а также иного документа, его заменяющего. Несовершеннолетние, предъявившие паспорт без ограничения могут приобрести данную ценную бумагу.

Какие виды сберегательных сертификатов бывают

Присутствует подразделение банковских сертификатов на сберегательные и депозитные. Различие между этими типами ценных бумаг заключается в том, что первые предназначены для частных граждан, а депозитные сертификаты доступны только для юридических лиц.

Существуют следующие виды сберегательных сертификатов:

1. На предъявителя.
2. Именные.

Различие между ними заключается в том, что средства по именному документу могут быть выплачены только лицу, указанному в документе. Средства по документу на предъявителя выплачиваются лицу, представившему его в банк, в силу этой особенности, данный вид не подлежит обязательному страхованию.

20 советов как не жертвой телефонных мошенников

Клиент может после приобретения сертификата оставить документ у себя на руках или сдать в банк на бесплатное хранение. Для возврата средств предъявить документ можно в любом отделении банка, его выпустившего.

Срок обращения сберегательных сертификатов

Сертификаты – это срочные документы. Период их действия или срок обращения составляет период не более 3 лет. При этом право закрытия и получения средств по документу досрочно не ограничивается. При досрочном предъявлении ценной бумаги выплачивается полностью сумма депозита и размер процентов, начисленных по ставке до востребования.

В целом, допустимо приобрести сертификат с обозначенным сроком от года до 3 лет. Срочность документа выражается в том, что по истечении трехлетнего периода, независимо от срока его предъявления клиентом, начисление процентов прекращается.

В обозначенный в документе срок, держатель ценной бумаг предъявляет ее в банк и получает сумму депозита и начисленные проценты. Номинал ценной бумаги и сумма процентов к выплате за период обращения указываются на документе.

Как выглядит, и что должно быть на бланке сбер.сертификата

Бланки сертификатов относятся к категории документов строгой отчетности, при поступлении в отделения банков они регистрируются, выдаются сотрудникам под отчет, учитываются испорченные и выданные бланки.

Как сбалансировать личные финансы

Изготовлением бланков занимаются специализированные полиграфические предприятия, получившие соответствующую лицензию в Министерстве финансов РФ, ими же изготавливаются приложения к именным ценным бумагам. Форма бланка устанавливается Минфином РФ и является обязательной для всех банковских учреждений.

Для данного вида ценных бумаг предусматривается следующий перечень  обязательных реквизитов:

• на документе должно быть прописано его название «сберегательный» или «депозитный»;
• серия, номер на документе;
• место для указания даты внесения средств на депозит;
• сумма в цифрах и прописью;
• обязательство кредитно-финансовой организации вернуть сумму депозита и начисленные проценты;
• дата окончания срока действия ценной бумаги и востребования депозита;
• размер процентной ставки;
• размер процентной ставки при досрочном востребовании средств;
• реквизиты банк: наименование, юридический адрес, номер корреспондентского счета, открытого в Банке России;
• подписи уполномоченных банков на данное действие двух лиц, а также печать банка.

Если на бланке отсутствует какой-либо из перечисленных реквизитов, сберегательный сертификат является недействительным.

При выдаче бланка сертификата кредитно-финансовая организация заполняет его от руки, на машинке или типографским способом. Использование факсимиле и проставление печатей типографским способом недопустимо. Помарки и поправки также делают документ недействительным.

Особенности сберегательного сертификата

Особенности сберегательных сертификатов зависят от их вида. Так, именной сертификат подлежит страхованию, и может быть предъявлен к востребованию только тем лицом, которое в нем указано в качестве держателя. Сертификат на предъявителя не входит в категорию застрахованных банковских продуктов, а средства по нему может востребовать лицо, его предъявившее в банк.

Это является и недостатком данного вила ценной бумаги, так как в случае его утраты банк, выдавший средства, ответственности перед клиентом не несет, Данный вопрос помогает решить сам банк, оказывая услуги по хранению сертификатов на безвозмездной основе. Не полагается страховка и при отзыве у банка, выдавшего документ, лицензии.

Общей особенностью сертификатов обоих видов является то, что арестам они не подлежат, так как являются не депозитами, а ценными бумагами. В разделе имущества при бракоразводных процессах данный документ не участвует.

При этом учитывается в делах о наследстве. Сертификаты на предъявителя держатель вправе подарить или предоставить в качестве залога, а также продать или представить в счет оплаты, например, при сделках с недвижимостью.

Как делится банковский сертификат при разводе

Сертификаты на предъявителя не попадают в общую массу имущества при разводе супругов. Объясняется это тем, то доказать принадлежность средств конкретному лицу практически невозможно. По этой же причине не могу его арестовать и судебные приставы. А вот в именных сертификатах замена собственника вполне возможна.

В этом случае будет учитываться тот момент, когда он был приобретен. По закону, совместным считается имущество, нажитое супругами в браке. Если именной сертификат приобретен в период супружества, то он включается в имущество супругов на общем основании и делится поровну.

Утеря и хранение в банке

В основной массе, банки, реализующие сберегательные сертификаты, предлагают услуги и по их хранению. Так поступает Сбербанк России.

Этот момент особенно важен для документов на предъявителя, так как, если ценная бумага была утрачена или утеряна, то нашедший ее вполне может снять средства депозита, при этом банк не имеет законных оснований отказать в операции, за исключением случаев предъявления поддельных паспортов.

Именной документ в этом отношении для злоумышленников бесполезен, так как банк затребует документ и самого держателя ценной бумаги. Еще одной сложностью хранения сертификата является его физическая целостность. Порча бланка, помарки на нем и сторонние записи сделают его недействительным.

 Что такое банковская тайна в 2018 году

В случае утраты документа, независимо от его вида, следует обратиться в банк, его выдавший с соответствующим заявлением. Сотрудник проверит сохранность средств на депозите, и если они не сняты, поставит соответствующую пометку в программе о том, что бланк держателем утрачен, что не позволит злоумышленникам обналичить документ.

Сберсертификат в наследство и в подарок

Если цель приобретения сберегательного сертификата – передать его в дар, банки рекомендуют документ на предъявителя, что в дальнейшем упростит его закрытие и получение средств. Для того, чтобы ценная бумага вошла в наследственную массу она должна быть именной и включена в завещательный акт.

В этом вопросе на помощь приходит такой документ, как банковское завещание. Оно составляется при приобретении ценной бумаги. Если в течение полугода после смерти завещателя, документ не представлен, то депозит наследуется на общих основаниях по закону или по нотариальному завещанию.

Можно ли госслужащим иметь сберегательный сертификат?

Законодательство не запрещает федеральным и государственным служащим приобретать подобные ценные бумаги, так как они могут быть приравнены к банковским вкладам.

В ситуации, если приобретается не именной документ, доказать принадлежность средств конкретному лицу юридически сложно.

А вот получить в подарок ценную бумагу номиналом более трех тысяч рублей, может быть чревато негативными последствиями.

Как приобрести сберегательный сертификат?

Процедура приобретения данной ценной бумаги идентична процедуре открытия депозита. Клиент обслуживается только по паспорту или документу его заменяющему.

Граждане РФ вправе внести средства на депозит наличными или с банковского счета, карты. Для нерезидентов данная процедура доступна только при безналичном расчете.

После внесения средств, сотрудник банка заполняет бланк документа и передает его на подпись клиенту.

Далее документ подписывается самим сотрудником и руководителем подразделения, а также ставится печать учреждения. После процедуры оформления, документ может быть сдан на хранение в банк или передан в в руки держателю.

Доходность сберегательного сертификата и особенности выбора банка-партнера
В сравнении с депозитами и банковскими вкладами сберсертификат на начало текущего года обладал более высокой процентной ставкой. Максимальная процентная ставка достигает 18%, против 11-13% по вкладам.

В целом, доходность сертификата зависит от двух параметров:

1. суммы депозита.
2. срока хранения средств на депозите.

Максимальная и средняя процентная ставка доступна лишь при сумме вклада от 50 тысяч до 100 млн.руб. при максимальном сроке хранения средств.

Источник: https://s3bank.ru/invest/cennye-bumagi/sberegatelnye-sertifikaty/

Что такое банковский сертификат от Сбербанка — виды, плюсы и минусы, процентные ставки и условия получения

Альтернативой депозитному вкладу служит такой сбербанковский продукт, как сертификат Сбербанка (именной или на предъявителя), который является надежным инструментом сбережения и приумножения денежных средств. Хранение сбережений с помощью такого способа имеет свои преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем вложить средства в этот вид ценных бумаг.

Что такое банковский сертификат Сбербанка

Одной из разновидностей денежных инструментов, подтверждающих факт размещения физическим или юридическим лицом денежных средств на хранение в банк, является сертификат от Сбербанка.

Вклады физических лиц подтверждает сберегательный сертификат, а юридических – депозитный.

Основными реквизитами этого вида ценных бумаг являются сумма вклада (номинал) и срок хранения денежных средств, по истечении которого предъявителю будет выплачена вся сумма с учетом причитающихся процентов.

Статьи по теме Первая десятка банков России Как заплатить кредит тинькофф через сбербанк онлайн Поиск по уин

Сберегательный сертификат

Своим клиентам Сбербанк предлагает несколько вариантов размещения временно свободных денежных средств с целью их приумножения. Одним из видов банковских вкладов для населения является сберегательный сертификат.

Физическим лицам, которые стремятся увеличить размер накопленного капитала, следует знать, что такое сберегательный сертификат Сбербанка, чтобы использовать возможность вложить деньги под высокую процентную ставку.

Наличие банковского продукта с доходностью существенно превышающей доходность обычных депозитов объясняется отсутствием требований обязательного страхования этого вида вкладов. Выплата принятых на хранение денежных средств и начисленных процентов по сертификату осуществляется после истечения срока его действия. Возможность обналичивания сертификата предоставляется лицу, предъявившему его.

Депозитный сертификат Сбербанка

Одним из способов привлечения денежных средств клиентов-юрлиц является оформление депозитных сертификатов.

Приобрести сберегательный сертификат можно только по безналичному расчету путем перечисления средств с расчетного счета, открытого в Сбербанке или другом финансовом учреждении.

В отличие от бланков строгой отчетности, выписанных на предъявителя, именная ценная бумага может быть обналичена только путем предъявления сертификата лицом, указанным на бланке, а в случае цессии (уступка права требования) – цессионером.

Отличительные особенности

Существует два вида вкладов, по которым проценты начисляются на сумму денежных средств, находящуюся на ответственном хранении у банка – это приобретаемый сертификат и депозит. Выбрать подходящий способ сбережения капитала на самых выгодных условиях поможет таблица, обобщающая отличия двух видов банковских продуктов:

Сертификат в Сбербанке	Депозитный вклад
Максимальная процентная ставка (% годовых)	7,2	5,97
Возможность пополнения	Не предусмотрено	Предусмотрена
Страхование вложенных средств	Не подлежит страхованию	Обязательное страхование
Выплата процентов	Выдаются по истечению срока	Есть возможность ежемесячного снятия суммы процентов
Возможность пролонгирования	Нет	Есть
Кто имеет право обналичить	Предъявитель	Владелец счета
Валюта вклада	Только рубли	Рубли, доллары, евро
Где происходит выплата	В любом подразделении Сбербанка, в котором осуществляются операции с ценными бумагами	Только в том отделении, в котором оформлен банковский депозит

Сертификат Сбербанка на предъявителя

Обязательство банка выплатить сумму денежных средств, размещенную клиентом на хранение, лицу, предъявившему документ, подтверждающий право получения вклада, называется сертификатом на предъявителя.

Этот вид ценных бумаг не содержит информации о лице, совершившем покупку банковского обязательства.

Выплаты вложенных средств и начисленных процентов происходят на основании предъявленного паспорта и оригинала сертификатного бланка.

Именные ценные бумаги

В отличие от ценных бумаг, выписанных на предъявителя, именные ценные бумаги оформляются на конкретное лицо. Держателем такого вида сертификатов может стать только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Приобретая именной сертификат, клиент получает возможность использовать его, как залог при оформлении договора займа или гарантии.

Для получения именного бланка необходимо присоединиться к Условиям, по которым происходит выдача документов такого образца.

Плюсы и минусы сберегательного сертификата от Сбербанка

Клиенты банка, планируя осуществить вложение средств, должны учитывать все положительные и отрицательные моменты приобретения ценных бумаг сберегательного типа. Преимуществом этого способа хранения средств является:

• высокий уровень доходности (ставки выше по сравнению другими видами депозитных продуктов);
• удобство процедуры оформления (с минимальным пакетом документов);
• обналичить вклад можно просто и быстро в любом филиале банковского учреждения;
• возможность передать и подарить бланк на право получения вклада третьим лицам;
• удобство использования такого способа хранения денег для пенсионеров.

Недостатками сберегательных сертификатов можно назвать то, что:

• они не участвуют в системе страхования вкладов, что может привести к недополучению дохода в случае банкротства банка (хотя для Сбербанка эти риски минимальны);
• их может обналичить любой человек по предъявлению паспорта и бланка, выданного банком, чем могут воспользоваться злоумышленники;
• право вкладчика на досрочное обналичивание приводит к потере начисленных процентов (чего можно избежать, выполняя условия банка);
• нельзя продлить срок хранения и пополнить вклад.

Для того чтобы воспользоваться таким видом вклада, как приобретение сертификата, клиент должен соблюдать следующие условия:

• иметь паспорт гражданина Российской Федерации;
• определиться с количеством приобретаемых ценных бумаг;
• выбрать срок и номинал документа, подтверждающего право на получение вклада (от чего будет зависеть процентная ставка);
• иметь заявленную сумму наличных денежных средств (или иметь открытый в Сбербанке расчетный счет, на котором находится необходимая сумма).

Проценты по сертификату Сбербанка на сегодня

Уровень доходности вложенных средств зависит от суммы вклада и срока, на который клиент передает деньги на хранение банку. Максимальные ставки можно получить, оформив документы на крупную сумму и максимальный срок хранения. Таблица содержит данные о действующих ставках:

Максимальная сумма вклада (руб.)	Срок вклада/доходность (% годовых)
91-180 дней	181-365 дней	366-730 дней	731-1094 дней	1095 дней
49 999	0,01	0,01	0,01	0,01	0,01
999 999	5,2	5,2	5,25	5,35	5,30
7 999 999	6,0	6,0	6,05	6,15	6,1
99 999 999	6,65	6,65	6,7	6,8	6,75
Свыше 100 000 000	7,05	7,05	7,1	7,2	7,15

Минимальная и максимальная сумма вклада

Именные ценные бумаги и бланки строгой отчетности на предъявителя не имеют установленного максимума для внесения средств на хранение в банк. Минимальная сумма для именного сертификата составляет 100 000 руб., для выписанного на предъявителя – 10 000 руб. Уровень доходности растет с увеличением размера вклада, но суммы, превышающие 100 млн руб., не предполагают увеличение ставки более установленного максимального значения на уровне 7,2%.

Возможность пополнения

Предоставление услуги пополнения вклада до истечения его срока Сбербанком не предусмотрено. Такое ограничение связано с тем, что сертификат является ценной бумагой и обладает всеми присущими ей признаками, т.е.

каждому отдельному документу соответствует определенный бланк с присвоенным ему серийным номером и номиналом. Изменять указанные реквизиты нельзя в соответствии с установленными правилами обращения ценных бумаг.

Вложить дополнительные суммы средств можно только путем приобретения новых бланков.

Досрочное погашение

Сбербанк предоставляет лицам, оформившим вклад в виде покупки ценных бумаг, услугу досрочной оплаты.

Однако, воспользовавшись правом владельца для того, чтобы погасить сертификат досрочно, придется потерять все начисленные проценты и можно рассчитывать только на ставку 0,01% годовых.

Начисление процентов (из расчета 0,01%) осуществляется Сбербанком на сумму вложенных средств за период фактического их хранения.

Срок вклада

Оформить обязательство банка по хранению и выплате денежных средств в Сбербанке можно на срок от 91 дня до 3 лет, при этом самый высокий уровень доходности у вкладов, которые банк хранит самый продолжительный период.

Вложенные средства с начисленными процентами можно получить после окончания указанного в бланке срока.

Бланк обязательства, предъявленный к оплате раньше установленного времени, является причиной для пересчета процентов по нему, как по вкладу до востребования.

Как оформить денежный сертификат Сбербанка на предъявителя

Для того что приобрести банковский продукт в виде ценной бумаги сберегательного типа, необходимо выполнить следующие шаги:

1. Явиться в ближайшее отделение Сбербанка (можно предварительно отправить заявку на оформление с помощью сервиса Сбербанк онлайн).
2. Получить талон на оформление вклада.
3. Выбрать подходящие условия оформления сертификата в Сбербанке, озвучить их сотруднику учреждения.
4. Оплатить номинал ценной бумаги путем внесения наличных средств в кассу или путем перечисления требуемой суммы с расчетного счета.
5. Получить бланк у представителя Сбербанка (при необходимости банк может на платной основе хранить ценные бумаги на основании договора хранения).

Талон на оформление вклада

Обслуживание клиентов в офисе Сбербанка осуществляется в порядке электронной очереди. Резервирование места происходит путем получения талона, который содержит код, состоящий из буквы и цифр.

Талончик выдается специальным устройством – терминалом, расположенным рядом со входом в банк. Оформить талон могут посетители Сбербанка, указав цель визита или суть интересующего вопроса.

При необходимости можно воспользоваться помощью консультанта.

Оформление и оплата сертификата в отделении Сбербанка

Процедура получения бланка в отделении Сбербанка не занимает много времени. Купить ценные бумаги можно за несколько минут, в течение которых необходимо будет заполнить заявку и внести деньги в кассу.

Обязательство оформляется специалистом банка, который заполняет бланк на основании заявления, после чего все данные передаются для сверки. Ознакомившись с бумагами, клиент ставит свою подпись на корешке чека и оплачивает номинал, указанный в документах.

После внесения денег, бланк выдается на руки держателю, а чек остается в банке, как подтверждение совершенной операции.

Отзывы

Кирилл, 28 лет

Очень удобный продукт для хранения денег. Большим плюсом является повышенная ставка и простота оформления, минусом – то, что вкладывая небольшие суммы можно рассчитывать только на минимальный доход. Отсутствие страховки рисков не пугает, так как Сбербанк зарекомендовал себя, как надежная организация.

Елена, 67 лет

Я выбрала такой способ накопления средств, потому что мне, как пенсионеру, тяжело разобраться во всех нюансах депозитов и понять, какой из них самый выгодный. А с сертификатом все просто: пришла в банк, купила бланк, и знаю, что мои деньги в безопасности. К тому же могу без лишних хлопот передать деньги своим близким.

Артур, 42 года

Изучив внимательно на сайте Сбербанка условия приобретения сберегательных ценных бумаг, решил вложить свой капитал в этот продукт. Для меня преимущество этого вида финансовых инструментов заключается в том, что они могут выступать залогом при оформлении кредита и гарантией при заключении сделок.

Источник: https://News4Auto.ru/chto-takoe-bankovskii-sertifikat-ot-sberbanka-vidy-plusy-i-minysy-procentnye-stavki-i-ysloviia-polycheniia/

Покупка облигаций — основные плюсы и минусы

Облигации являются не таким популярным инвестиционным инструментом, как акции, но они тоже заслуживают внимания.

Что это такое и зачем их покупать

Облигация — это ценная долговая бумага, позволяющая владельцу получать от эмитента (лица или компании, выпустившей облигацию) её номинальную стоимость в установленный срок.

Облигация может предусматривать право владельца на получение процента от владения. Суть заключается в том, что покупатель даёт компании деньги взаймы, а компания через некоторое время их возвращает. Долг должен быть погашен в установленный срок.

Полная сумма, срок погашения долга известны заранее — можно оценить собственную выгоду заранее.

Облигационные бумаги бывают:

1. Государственные — выпускаются государством с целью покрытия дефицит бюджета.
2. Муниципальные — их выпускают органы местного самоуправления для финансирования проектов.
3. Корпоративные — выпускаются юридическими лицами для финансирования собственной деятельности.

По сроку погашения они могут быть краткосрочными (до 1 года), среднесрочными (от 1 года до 5 лет) и долгосрочными (более 5 лет, максимальный срок — 10 лет). Обычно, чем выше сумма, тем дольше срок выплаты.

Плюсы вложений

Плюсы вложений в облигационные бумаги заключаются в следующем:

• Сохранение денег. Инвестиции — хороший способ сохранения средств, при этом позволяющий получить пассивный доход.
• Доход выше, чем по банковскому счёту. В большинстве случаев процентный доход от владения ценной бумагой больше, чем от банковского вклада. Поэтому, если хочется вложить куда-либо средства на короткий период, то лучше вложиться в ценные документы.
• Сумма итоговых выплат известна заранее. Покупатель всегда заранее знает о том, сколько денег ему выплатит эмитент. Также выплата происходит точно в установленный срок, который тоже известен заранее.
• Гарантированный возврат своих средств. Покупая облигации, можно быть уверенным в том, что вложенные деньги не пропадут и обязательно вернутся. Даже при условии, что компания-эмитент обанкротится, она обязана будет выплатить необходимую сумму всем владельцам бумаг. Только это действует в том случае, если облигационные вложения были обеспеченными — когда эмитент обеспечивает сохранность вложений залогом или другим способом.
• Разнообразие облигаций. Инвестор может выбрать ценную бумагу, в зависимости от того, кто её выпускает, срока её действия и стоимости, валюты и т.д.
• Возможность получения налогового вычета. Если приобретать облигации через индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС), то можно получить налоговый вычет с покупки, что является дополнительным доходом.
• Возможность перепродажи бумаг. Ценные бумаги можно покупать и перепродавать на вторичном рынке — это позволяет быстрее получить доход.

Минусы инвестиций

У данного вида инвестирования есть и недостатки:

• Небольшой доход. По сравнению с акциями и другими инструментами для дохода, облигации приносят небольшой доход, однако в большинстве случаев этот недостаток совсем незаметен. Если в стране стабильная экономика, то они будут приносить стабильный хороший доход.
• Незащищённость. Облигационные вложения не участвуют в системе страхования вкладов, поэтому в случае банкротства компании есть риск получить средства не сразу, а через некоторое время.
• Процентный риск. Если Центробанк повысит ставки по процентам, то доходность от ценных бумаг снизится, и в этом случае есть риск, что вложенных средств будет больше, чем доходных. То есть покупатель уйдёт “в минус”.
• Инфляционный риск. Если уровень инфляции достигнет минимального уровня доходности от облигаций, то в этом случае тоже теряется часть дохода. Однако этот риск минимален, так как Центробанк старается удерживать уровень инфляции в пределах 4%.
• Риск ликвидности. Это риск, связанный с тем, что, если захочется перепродать бумаги до момента их погашения, то есть вероятность, что покупателей будет мало или их не найдётся совсем. Чаще всего это связано с тем, что компания-эмитент малоизвестна.

Советы

Перед покупкой необходимо узнать, какая финансовая ситуация у компании-эмитента — финансовая и бухгалтерская отчётность всегда находится в открытом доступе на сайте биржи по продаже ценных бумаг.

Самыми надёжными являются государственные облигации, однако они приносят очень небольшой доход. Более высокий доход можно получить от компаний с высоким кредитным рейтингом и умеренной доходностью.

Необходимо помнить главное правило всех инвестиций: чем выше процентная ставка, тем больше риск. Поэтому на первых порах не стоит искать бумаги с огромным доходом. Также чем больше срок долговой расписки (срока выплат), тем больше процентная ставка.

Чтобы стать обладателем ценной бумаги, необходимо зарегистрироваться у какого-либо брокера, перечислить деньги его на личный счёт и подать заявку на покупку интересующей облигации. Также у брокера можно узнать все интересующие вопросы.

Облигационные вложения — эффективный финансовый инструмент, помогающий сохранить средства и получить небольшой доход. Конечно, они имеют свои риски, но риски эти невысоки. Если хочется попробовать себя в роли инвестора, то облигации — подходящий вариант для первых вложений.

Источник: https://plusiminusi.ru/pokupka-obligacij-osnovnye-plyusy-i-minusy/

Именная облигация

Ценная бумага, в которой прописываются реквизиты владельца.

При покупке инвестиционного инструмента в виде именной облигации ее владелец регистрируется в специальном реестре. При вторичной сделке информацию о новом держателе указывают на оборотной стороне сертификата.

Плюсы и минусы

Именные сертификаты отличаются от облигаций на предъявителя тем, что не имеют отрывных купонов. Выплаты по таким ценным бумагам производят не после предъявления купона, а посредством перевода процентов в сроки, установленные графиком платежей.

Выпуск именных облигаций выгоден и удобен для крупных компаний-эмитентов, так как указание реквизитов держателя бумаг снижает риск мошенничества при проведении вторичных сделок.

Преимущества

• Приемлемая стоимость. В отличие от сертификатов на предъявителя, именные бумаги требуют больше времени для оформления вторичных сделок. С учетом этой особенности, рыночная стоимость именных бумаг ниже и доступна широкому кругу приобретателей.
• Гарантия безопасности. Именные облигации не могут использовать посторонние лица. На облигации прописаны все реквизиты владельца, следовательно, продать ее или получать доход злоумышленник не сможет. При необходимости эмитент может легко идентифицировать держателя и предотвратить мошеннические действия при потере или краже именных бумаг.
• Залог облигаций. Если возникает необходимость в заемных средствах, владелец именных облигаций может предоставить их банку в качестве обеспечения кредита. При этом нет нужды в реализации сертификатов, так как для финансового учреждения такая сделка не несет рисков. Банк может в любой момент обменять заложенные бумаги на денежные средства.

Недостатки

Основной минус — сложности при вторичных продажах бумаг. Для перепродажи именной сертификат нужно перерегистрировать и сделать запись о новом держателе в реестре.

Сделки с бумагами на предъявителя не требуют учета, тогда как для операций с именными сертификатами необходима фиксация первичной и последующих операций.

Правила регистрации

Покупка и последующие операции с именными облигациями требуют регистрации данных каждого владельца. Все сведения заносятся в специальный реестр, с указанием реквизитов, Ф.И.О. держателя сертификатов, начисленных процентов, сроков погашения.

До определенного момента реестр может заполнять компания-эмитент. Но при увеличении числа держателей облигаций свыше предусмотренной законом нормы, дальнейшим ведением реестра занимается организация, наделенная правами регистратора (депозитарий).

Именные облигации эмитент выпускает в документарной (бумажной) или бездокументарной форме. В последнем варианте регистрация прав и последующих сделок происходит на основе электронного документооборота.

Источник: https://answr.pro/articles/5485-imennaya-obligatsiya/

Плюсы и минусы ценных бумаг

Согласно данным от Национального Банка Республики Беларусь за июнь 2019 года облигаций в национальной валюте было выпущено на 169,2 миллионов рублей, а в иностранной валюте на 11,6 миллионов долларов США. На 1 июня 2019 года объем выпуска облигаций, находящихся в обращении составил 8339,2 миллиона белорусских рублей, 22 184,4 миллиона российских рублей, 2550,2 миллионов долларов США и 745,6 миллионов евро.

Хотите знать плюсы и минусы ценных бумаг, чем они отличаются, для чего и кому их стоит покупать? Тогда читайте нашу статью.

Практические отличия ценных бумаг

Есть два основных вида ценных бумаг – акции и облигации. Они имеют принципиально разные механизмы получения прибыли.

Имеется два вида акций, которые определяют возможности инвестора:

1. Простая – право владения долей компании, которое определяет минимальный размер дивидендов владельца актива от общей доли дохода эмитента. Она равна голосу при решениях на собрании инвесторов.
2. Привилегированная – ограничивает или увеличивает размер дивидендов или права голоса, взаимно компенсируя эти параметры между собой. Эти активы имеют минимальный риск, так как предусматривают первоочередные выплаты при ликвидации акционерного общества.

А облигация – это форма массового займа у частных инвесторов на установленный срок с регулярной выплатой процентов от номинала. По истечении времени, которое было оговорено между инвестором и заемщиком, номинальная стоимость облигации должна быть возвращена инвестору.

Способ работы ценных бумаг аналогичен депозитам, однако акции и облигации отличаются большей доходностью.

Основные плюсы и минусы ценных бумаг

Преимущества и недостатки акций заключаются в их способности изменять свою стоимость. Они могут приносить хорошую прибыль при продаже, когда их цена повышается и практически ничего не стоит во время кризиса. Основной минус облигаций заключается в том, что они могут принести большие потери во время инфляции.

Регулярные выплаты по активам обеспечивают пассивный доход.

Для облигаций выплаты не обязательны, в то время как по акциям их может и не быть, если предприятие завершит год с убытками или минимальной прибылью, которую собрание инвесторов направит на развитие предприятия. Здесь стоит сказать о том, что не каждый инвестор имеет влияние в совете. А вот процент по облигациям стабилен, даже при высокой инфляции.

Вам нужно как минимум 25% общей доли, чтобы иметь весомое воздействие на совет и контроль управления компанией. Кроме того, существует ряд пакетов, которые дают собственникам привилегии:

• 1% от общего количества акций компании – такой пакет дает право владельцу потребовать предоставление полного реестра акционеров;
• 10% – акционер имеет право вносить собственные предложения на общем собрании акционеров;
• 25% + 1 акция – “блокирующий пакет”. Дает возможность заблокировать некоторые решения собрания акционеров;
• 50% + 1 акция – контрольный пакет акций. Владелец может управлять всеми политическими и экономическими сторонами деятельности компании, назначать на должности в исполнительные органы компании.

Финансовое взаимодействие инвестора с эмитентом

Для инвестора преимущества ценных бумаг определяются возможностью их быстро купить и продать. А для  крупных компаний акции более мобильны, но имеют высокую рыночную стоимость при относительно малых колебаниях цены. Ликвидность акции – это разница между покупкой и продажей актива. Чем она больше, тем ниже продаваемость актива.

Управление простыми акциями допускает:

• дробление – обмен существующих долей на паи с меньшим номиналом;
• консолидация – уменьшение числа паев с помощью увеличения номинала;
• возврат средств – выплаты от исходной номинальной стоимости для уменьшения суммы уставного капитала элемента.

Источник: https://aqm.by/stati/ypravlenie-financ/plyusy-i-minusy-tsennykh-bumag/

Сберегательный сертификат

Приняв решение купить сберегательный сертификат, следует узнать все его особенности. Действительно ли такой вид вложений выгоден и какие его плюсы и минусы необходимо учесть?

Что такое сберегательный сертификат

Это ценная бумага, наличие которой подтверждает факт внесения денежной суммы во вклад в банковское учреждение. По прошествии обозначенного на бланке срока его обладатель имеет право на возврат суммы своего взноса и процентов, размер которых зафиксирован в сберсертификате при его оформлении и выдаче.

• Вложения возможны только в рублях.
• Сберегательный сертификат Сбербанка

Кто имеет право на выпуск и приобретение

Сберегательные сертификаты разрешены к выпуску только той кредитной организацией, которая соответствует требованиям регулятора:

• осуществление деятельности на протяжении не менее, чем 2 года;
• банком должна быть опубликована подтвержденная аудитом годовая отчетность;
• соблюдение предписаний и нормативов регулятора;
• фонд резервирования не менее 15% уплаченного капитала;
• удовлетворений требований по резервам.

Владельцем сберегательного сертификата может быть любое частное лицо (как резидент, так и нерезидент). Важно, что любые финансовые обязательства, возникшие при работе с сертификатом, могут быть уплачены нерезидентами исключительно с рублевых счетов.

Разновидности

Существуют следующие виды сберегательных сертификатов:

• именной;
• сберегательный сертификат на предъявителя.

От разновидности ценной бумаги зависит порядок передачи его иному частному лицу, например, дарение.

Для именных сберсертификатов передача возможна только по уступке (цессии). В этом случае на обратной части или на дополнительных приложениях делается соответствующая запись. Для вступления в юридическою силу необходимы:

• подписи передающей и принимающей стороны;
• отметки специалиста банка, имеющего права заверки таких договоров;
• круглая печать банка.

Сберегательный сертификат на предъявителя достаточно просто передать другому лицу. Деньги по таким ценным бумагам будут выплачены любому обратившемуся в банк.

Как обналичить

Сберегательный сертияикат может быть оформлен только на конкретный срок. Возможно расторжение договора раньше оговоренного времени, но в этом случае обратившийся получит (если банком не предусмотрен иной порядок) свою сумму с процентами, начисленными по действующей ставке по вкладам до востребования.

Если вкладчик обратился позже обозначенного срока, то банк обязан выплатить все причитающиеся клиенту проценты. За время, которое прошло после окончания срока, ничего не уплачивается.

Обязательные реквизиты

Бланк сберсертификата должен содержать:

• слова «сберегательный сертификат»;
• уникальную серию и номер;
• дату размещения денежной суммы;
• размер внесения (цифрами и прописанный);
• дата возврата вклада;
• прописанную ставку (годовую);
• сумма причитающихся процентов (прописанный и цифрами);
• размер дисконта, применяемого при востребовании до срока;
• безусловная обязанность банка вернуть размещенную сумму с причитающимся доходом;
• реквизиты банка;
• ФИО и паспортные сведения держателя (не применимо, если сберегательный сертификат на предъявителя);
• подписи уполномоченных специалистов банка.

Отсутствие хотя бы одного из пунктов делает ценную бумагу недействительной. Возможно включение дополнительных реквизитов, если их наличие не будет противоречить действующему законодательству.

Особенности сберсертификатов

Клиентам, которые планируют разместить средства в сберегательные ценные бумаги, необходимо учесть нюансы этого вида вложения.

Делится ли при разводе

Согласно 34 статье Семейного Кодекса, вклады (в том числе и размещенные в сберсертификаты) считаются совместным имуществом, а значит подлежат разделу на общих основаниях. По закону, это условие относится как к именным ценным бумагам, так и к неименным.

На практике безоговорочному разделу подлежат лишь именные сертификаты. Неименные же могут быть разделены только в случае, если они сданы на хранение в банк. В иных ситуациях такая ценная бумага может быть не учтена по причине того, что у судебных органов не будет доказательств факта размещения средств.

Наследование

Процедура передачи средств сертификата наследникам зависит от его вида:

• сберегательный сертификат на предъявителя — может быть просто передан наследнику в физическом виде;
• именной — необходимо пройти процедуру вступления в права, передача будет после выдачи свидетельства о праве наследования.

Что делать, если сберегательный сертификат утерян

Законодательно определено, что восстановление прав при потере ценной бумаги происходит в судебном порядке.

При утрате ценной бумаги необходимо в обязательном порядке проинформировать банк о случившемся.

Чтобы избежать подобных ситуаций, некоторые банки предлагают услуги хранения ценных бумаг в ячейках. Например, в Сбербанке, услуга предоставляется бесплатно.

Можно ли приобретать госслужащим

Не существует ограничения, которое бы мешало «служащим государства» иметь сберсертификаты.

Важно лишь, что при подаче ежегодной справки о доходах в подпункте «Иные ценные бумаги» необходимо отобразить информацию о таком вкладе.

Чем отличается сберегательный сертификат от вклада

Основное отличие от вклада — денежные средства не страхуются, а значит при отзыве лицензии нет гарантии возврата средств.

Также различно и оформление вложения. Подтверждением наличия депозита является договор, а сберсертификат сам по себе считается доказательством заключением сделки.

Тем не менее, ставки по сберегательным сертификатам каждого конкретного банка выше, чем предлагаемые им депозиты. Но, перед размещением средств, важно учесть плюсы, минусы и риски такого вложения.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• доходность выше, чем по вкладам;
• при наследовании или дарении неименных сертификатов нет необходимости обращаться к нотариусу, доверенность тоже не нужна.

Минусы и риски такого вложения:

• если ценная бумага будет утеряна, то любой обратившийся получит сумму вклада;
• размещенные средства не попадают под банковский закон о страховании, а значит при отзыве лицензии компенсации не будет;
• нет возможности довложения или частичного изъятия.

Выгодно ли сегодня вкладывать в сберсертификаты

Факт повышенной доходности такого вложения является спорным. Внутри одного банка ставки по сертификатам действительно выше, чем по депозитам. Например, в Сбербанке при размещении 500 тыс. р. на год ставка по срочному вкладу будет 4,95%, а по сберсертификату на аналогичных условиях — 5,4%.

Однако при сравнении с другими банками очевидно, что есть и депозиты с наиболее привлекательными условиями (средняя ставка по ТОП-10 банкам 7,8%).

Одновременно с этим, например, ББР-Банк предлагает на 500 тыс. р. на год 10%, что значительно выше средней ставки по рынку депозитов. Срочный вклад в этом же банке можно открыть под 8,2%.

Банки России, предлагающие сберсертификаты

Примеры банков где можно приобрести предлагаемые сертификаты:

1. ББР-Банк — возможно размещение на срок от 31 до 731 дней, вложить можно от 100 тыс. р., средняя ставка 10,15%, при досрочном расторжении выплачиваются проценты по ставке 5%.
2. УРБиР — средства принимаются на срок 180 или 367 дней, минимальный порог 10 тыс. р., средняя ставка 8,13% годовых.
3. Сбербанк — возможна покупка на срок от 91 до 1095 дней, при вложении суммы от 50 тыс. р. до 1 млн р. на год ставка составит 5,35%.

Для покупки ценной бумаги достаточно обратиться в представительство выбранного банка с паспортом.

Источник: https://investim.guru/vlozhit-dengi/bank/sberegatelnyy-sertifikat