Облигации Хоум Кредит банк — доходность и цена на сегодня

Вклады в Хоум Кредит Банке для физических лиц сегодня – это достаточно надежный способ сохранности денежных средств и их преумножения. Для открытия доступны и рублевые вклады и в иностранной валюте.

Срочные вклады в рублях насчитывают десять депозитных программ, валютные – две.

Банковские депозиты разнятся процентными ставками, периодом хранения, величиной начального взноса и прочими немаловажными особенностями.

Какие депозиты Банка Хоум Кредит относятся ко вкладам в рублях, а какие к валютным, каковы основные их условия, как оформить и какие преимущества – более подробно далее в статье.

Вклады в Хоум Кредит Банке на сегодня

Вклады Хоум Кредит Банка на 2020 год представлены программами:

• В рублях.
• В иностранной валюте.

Рублевые депозиты предусматривают 2 линейки:

1. Основная (8 предложений по сбережениям).
2. Специальная (2 предложения).

Банк Хоум Кредит по валютным вкладам предлагает 2 программы. Валюта принимаемых денежных средств – EUR и USD.

При помощи индивидуального инвестиционного счета предоставляется возможность получения прибыли от приобретенных облигаций и возврата НДФЛ в размере 13%.

Вкладчикам также следует знать, что Хоум Кредит Банк имеет отношение к системе обязательного страхования вкладов. Благодаря этому внесенные денежные средства во вклад являются застрахованными с момента их внесения.

Страхование вкладов в Банке Хоум Кредит подразумевает оплату возмещения по каждому из депозитов, пропорционально их объемам.

Карта рассрочки «Свобода» Бесплатное обслуживание карты Оформить до 10% годовых на остаток по счёту Оформить

• 

При возникновении различных вопросов касаемо страхования получить исчерпывающую информацию можно в отделении Хоум Кредит Банка либо же позвонив в Контактный центр — +7 495 785-82-22.

Касаемо преимуществ оформления вклада в национальной валюте в Хоум Кредит Банке, следует выделить следующее:

• Выбор срока вложения денежных средств (минимально – на 2 мес., максимально – на 3 года)
• По завершению периода действия вклада имеется возможность его продления. Вместе с этим посещать банковский офис не требуется.
• Размер первого платежа во вклады из основной линейки составляет 1000 руб.
• Возможность оформить доверенность на управление вкладом в любом банковском отделении Хоум Кредит.

Основная линейка вкладов

Вклады для физических лиц в Банке Хоум Кредит из основной линейки насчитывают 8 депозитных программ. Необходимо обращать внимание на такие нюансы, как:

1. Можно ли снимать деньги со счета до окончания установленного срока.
2. Когда происходит выплата процентов.
3. Какая процентная ставка при преждевременном получении денег.

Ниже представлена более полная информация по каждому депозиту из основной категории.

24 месяца Плюс

На сегодняшний день условия рублевого депозитного счета «24 месяца Плюс» следующие:

• 7,8% годовых.
• Период – 2 года.
• Стартовый платеж – 1000 руб.
• Пополнить можно до конца 30 дней со дня оформления вклада.

Получить деньги до завершения установленного срока можно, но тогда процентная ставка понизится до 0,01.

По данной депозитной программе в Хоум Кредит возможно пролонгирование.

18 месяцев Плюс

В 2020 году открыть вклад «18 месяцев Плюс» в Хоум Кредит Банке можно, его тарифы следующие:

%	7,5
Период	18 мес.
Величина стартового платежа	1000 руб.
Пополнения	Предусмотрены, но возможны на протяжении 30 дней с даты оформления депозита
Дополнительный платеж	От 1000 руб.
Получение денег со счета	Нет
Проценты при аннулировании договора до окончания указанного периода	0,01
Когда происходит уплата процентов	По истечению 18 мес.
Пролонгация	Приемлема

12 месяцев Плюс

Для физических лиц в Банке Хоум Кредит доступен для оформления вклад на 12 месяцев, процентная ставка  — 7,1% годовых.

Первоначальный платеж составляет сумму от одной тысячи рублей. Пополнить вклад можно от 1000 руб. до того, как пройдут 30 дней с даты оформления договора.

Частично снимать денежные средства не допускается, при преждевременном прекращении соблюдения данного условия проценты будут начислены по 0,01.

В банке по данной депозитной программе возможна пролонгация.

24 месяца

Рублевый депозит «24 месяца» можно открыть на 2 года под 5,5%. Стартовый взнос — 1000 руб., положить на счет можно наличные деньги или безналичным переводом. Первоначальное вложение во вклад можно повысить посредством дополнительных взносов.

Банком Хоум Кредит снимать деньги со счета не допускается. При снятии до завершения указанного срока, процентная ставка будет 0,01%.

Для клиентов доступно продление периода хранения, но данная депозитная программа должна быть активная, то есть, не отменена банком.

36 месяцев

Деньги под 6,5% годовых можно вложить в депозит «36 месяцев» от ХКФ банка на срок, соответствующий названию. Начальная плата составит 1000 рублей. Также еще пополнить можно во время первых 30 дн. со даты открытия вклада на сумму от 1000 руб.

Доход, который можно получить при вложении в данный вклад

Начисленный процентный доход выплачивается, когда прекращает свое действие установленный период.

На сегодня по условиям данной депозитной программы получить деньги со счета до окончания срока нельзя. При несоблюдении данного условия указанные процентные ставки обновляются, и будут равняться 0,01% годовых.

Физическим лицам доступно пролонгирование данного вклада, если он все еще после окончания срока будет приниматься в Банке Хоум Кредит.

18 месяцев

Основная линейка содержит и вклад «18 месяцев», его условия нижеследующие:

Проценты	5%
Период	18 мес.
Первоначальный платеж	1000 руб.
Увеличение начальной суммы	Да
На сколько можно увеличить?	От 1000 руб.
Когда выплачивается процентный доход?	По завершению установленного срока
Можно ли преждевременно снять деньги со счета?	Нет
Величина процентной ставки при не соблюдении условия о снятии раньше срока	0,01%

12 месяцев

Депозит под названием «12 месяцев» можно оформить в Банке Хоум Кредит на определенных условиях, а именно:

1. Количество месяцев — 12.
2. Под 5% годовых.
3. Стартовая сумма – 1000 руб.
4. Увеличение начальной суммы от 1000 руб. на протяжении 30 дней с даты оформления.
5. Выплачивается доход от вложений, когда заканчиваются 12 мес.
6. Снимать деньги со счета раньше срока не допускается, иначе проценты будут начисляться в размере 0,01% годовых.
7. Продление срока депозита возможно в том случае, если по истечению одного года банком будут приниматься денежные средства в данный вклад.

Накопительный счет

Для физических лиц линейка Хоум Кредит Банка также включает и вклад «Накопительный счет». Чем банковский депозит отличается от других в данной категории?

• Можно получить денежные средства раньше окончания срока. Наряду с этим процентная ставка остается неизменной.
• Начисленные проценты оплачиваются помесячно. Вкладчики должны обратить внимание на то, что если требуется оформление без капитализации, то это следует уточнять в офисе Хоум Кредит Банка, где непосредственно происходит оформление. Получать процентный доход, а именно начисленные проценты, можно в течение всего периода хранения.
• Делать дополнительные платежи во вклад можно в течение указанного промежутка времени действия депозита, от 1000 рублей.

«Накопительный счет» оформляется на 2 мес. под 5% годовых. Первоначальное вложение составляет 1000 рублей.

Если у депозитора есть желание сделать вложение на 3 месяца, то это возможно благодаря предусмотренному пролонгированию. Но продлить можно, если данная депозитная программа будет активной по истечению оговоренного срока.

Источник: https://ProHomeCredit.com/vklady/dlya-fizicheskih-lits

Облигации Хоум Кредит банк — что это такое?

Облигации Хоум Кредит Банк (Home Credit Bank) – это новая услуга банка, которая дает возможность своим клиентам приумножить финансовый капитал. Не смотря на свое недолгое существование, данной услугой воспользовалось уже достаточно большое количество граждан Российской Федерации.

По словам аналитиков, это произошло на базе значительного снижения процентных ставок на депозиты. Также, клиентам, воспользовавшимся облигациями от Хоум Кредит Банка предоставляется бонус в виде налогового вычета от государства.

Продажа облигаций клиентам Хоум Кредит позволяет масштабировать инновационный бизнес в стране, а также реализовать одну из самых важных экономических задач по созданию благоприятных условий для развития нового класса частных инвесторов в Российской Федерации.

Чтобы приобрести облигации данного финансового учреждения, достаточно обратиться в ближайший филиал Хоум Кредит Банка.

Также ознакомиться с правилами и схемами облигационной программы можно в мобильном приложении, где потенциальным клиентам банка будет предложены облигации крупных отечественных банков и компаний с высокими кредитными рейтингами.

Причем данный список может изменяться, в зависимости от финансовой состоятельности той или иной организации.

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Для приобретения индивидуального инвестиционного счета (ИИС) клиентам предлагаются на выбор региональные и государственные облигации российских корпораций. В настоящее время можно приобрести облигации 23 эмитентов.

Что касается первого взноса ИИС, то он может быть произведен в любой момент после открытия счета. При этом, минимальная сумма вложения не установлена, а максимальная предусмотрена законодательством Российской Федерации и составляет один миллион рублей.

Облигационные взносы можно делать в филиалах Хоум Кредит Банка или путем денежных переводов в интернет-банкинге. В данном случае, чтобы избежать каких-либо неприятностей, в назначении платежа необходимо указывать дату соглашения и номер.

Источник: https://finprz.ru/vopros-otvet/obligacii-houm-kredit-bank.php

Народные облигации 2.0

Российские банки все активнее начинают конкурировать за средства частных инвесторов на рынке облигаций.

Вслед за госбанками — ВТБ, Сбербанком и Россельхозбанком, новый продукт для физлиц в конце ноября выпустил и один из лидеров банковской розницы в России среди частных банков — «Хоум Кредит», предложивший розничным инвесторам в качестве альтернативы депозитам специальные народные облигации. Рассказываем, как, дав в долг на три года международной финансовой группе Home Credit, получить больше 14% годовых. 

При использовании материалов сайта и цитировании — ссылка с URL-адресом обязательна

ОФЗ-н: всё для народа?

В 2017 году на фоне рекордно низкой инфляции и планомерного понижения ключевой ставки ЦБ банки активно снижали ставки по вкладам физлиц. В результате консервативные инвесторы, традиционно сберегающие средства на депозитах в крупнейших банках, начали искать для себя более доходные, но не менее надежные инструменты.

Первым побороться за длинные деньги вчерашних вкладчиков решил Минфин: в апреле прошлого года ведомство начало размещать специальные ОФЗ для населения — ОФЗ-н.

Основная особенность народных ОФЗ заключается в том, что они не являются рыночными инструментами, то есть не могут обращаться на вторичном рынке — бумаги можно лишь продать обратно банкам-агентам (ВТБ и Сбербанку), при этом повторно заплатив агентскую комиссию.

Таким образом Минфин стремится полностью снять рыночный риск для непрофессиональных инвесторов (риск снижения стоимости активов вследствие изменения ситуации на рынке).

Кроме того, ОФЗ-н, в отличие от классических ОФЗ, нельзя купить на индивидуальный инвестиционный счет, а значит у частного инвестора нет возможности получить от государства дополнительный доход в виде налогового вычета на взнос в размере 13%.

Первый транш ОФЗ-н на 15 млрд руб. Минфин полностью разместил меньше чем за месяц. Потом ведомство выпустило второй транш, тоже на 15 млрд руб. В сентябре прошлого года банки-агенты начали продавать народные ОФЗ второго выпуска, в марте 2018 г. стартовали продажи третьего выпуска.

Однако еще прошлой зимой чиновники заговорили о том, что рынок себя практически исчерпал, спрос иссяк и ОФЗ-н явно нужны перемены. В частности, Минфин объявил, что собирается изменить условия продажи народных облигаций, освободив покупателей бумаг от комиссий банкам-агентам, которые составляют от 0,5 до 1,5%.

По мнению чиновников, привлечение новых агентов к продажам народных ОФЗ поможет поддержать спрос на бумаги среди населения.

По данным Cbonds на начало декабря, с 2017 года Минфину в общей сложности удалось продать ОФЗ-н на 54,9 млрд руб.

Народные облигации банков

Вслед за Минфином о диверсификации собственной инвесторской базы еще год назад задумались и крупнейшие госбанки. Первым собственные «народные» облигации осенью 2017 года выпустил Сбербанк. В октябре он разместил первый выпуск, ориентированный на физлиц, объемом 40 млрд руб., при этом в сделке по информации банка, приняли участие более 1800 физических лиц, обеспечивших больше половины спроса.

В июле текущего года, комментируя планы банка по выпуску собственных бумаг, представители менеджмента уточняли, что в обращении находится 7 выпусков биржевых и классических рублевых облигаций (без учета БСО) общим объемом чуть меньше 200 млрд руб.

Все они размещались среди широкого круга инвесторов, и в выпусках есть какая-то доля физлиц. По словам представителей Сбербанка, он будет продолжать строить кривую и привлекать средства на публичном рынке, но предугадать, какой объем средств придет от физлиц, достаточно сложно.

Помимо Сбербанка по аналогичной схеме средства частных инвесторов привлекали ВТБ и Россельхозбанк (РСХБ). ВТБ привлек у населения в прошлом году таким образом 25 млрд руб.

До конца текущего года банк снова планировал выйти на рынок — с новым выпуском народных бондов на 5 млрд руб. Менее удачным эксперимент с облигациями для населения оказался у Россельхозбанка. Банк разместил бумаги всего на 5 млрд руб.

(хотя планировал привлечь 20 млрд руб.), причем на физлиц пришлось лишь 2 млрд руб. из этого объема.

Правда, в отличие от Минфина с его ОФЗ-н, все три госбанка предложили физикам классические рыночные инструменты — фактически это обычные биржевые облигации, которые можно реализовать на вторичных торгах по рыночной цене, кроме того, такие бумаги, как и обычные классические бонды, физлица могут покупать на индивидуальные инвестиционные счета.

Между тем, в конце августа — начале сентября российские банки вернулись к повышению ставок по депозитам. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по депозитам физических лиц в рублях за вторую декаду ноября составила 7,32% против 7,18% за первую декаду месяца.

Это значит, что спрос на альтернативные продукты — более доходные и ликвидные аналоги депозитов, такие, как облигации, по-прежнему сохраняется. Сами представители банков отмечают, что потенциал этого сегмента огромен, он ограничен только общим объемом сбережений населения, который превышает несколько десятков триллионов рублей.

Народные облигации 2.0: улучшенная версия

Банки не заставили себя долго ждать. В конце ноября новый продукт на базе облигаций для населения представил и один из лидеров банковской розницы среди частных банков в России — банк «Хоум Кредит».

Эмитентом бумаг выступила компания «ХК Финанс» (структура, созданная для финансирования бизнеса международной группы Home Credit B. V., долги «ХК Финанс» консолидируются на уровне группы). Объем размещения составил 2 млрд руб. По выпуску предусмотрена выплата квартальных купонов.

Ставка купона по облигациям составляет 10% годовых. Бумаги обращаются на вторичном рынке.

ДЛЯ СПРАВКИ

Международная группа Home Credit B.V. сфокусирована на потребительском кредитовании через различные каналы дистрибуции. Ключевым направлением ее деятельности является предоставление кредитов непосредственно в розничных магазинах (POS-кредиты).

Home Credit B.V. ведет свою деятельность на быстрорастущих рынках. В настоящее время территорией присутствия группы являются рынки Чехии (с 1997 года), Словакии (с 1999 года), России (с 2002 года), Казахстана (с 2005 года), Китая (с 2007 года), Индии (с 2012 года), Индонезии (с 2013 года), Филиппин (с 2013 года), Вьетнама (с 2014 года) и США (с сентября 2015 г. в партнерстве с телекомпанией Sprint). Услуги 29 млн активных клиентов оказывают 140 тыс. сотрудников группы посредством широкой сети дистрибуции, включающей в себя в общей сложности более 400 тыс. розничных магазинов, офисов и отделений (данные на 30 сентября 2018 г.). Совокупные активы группы «Хоум Кредит» по состоянию на 30 сентября 2018 г. достигли 22,2 млрд евро.

Единственным акционером Home Credit B.V. со 100% участием является Home Credit Group B.V. В свою очередь, мажоритарным акционером (с долей 88,62%) Home Credit Group B.V. выступает PPF Financial Holdings B.V., на 100% принадлежащий группе PPF.

PPF инвестирует свои средства в ряд отраслей экономики, таких как банковское дело и финансовые услуги, телекоммуникации, биотехнологии, недвижимость, страхование и сельское хозяйство. Бизнес группы PPF охватывает Европу, Россию, США и Азию. По состоянию на 30 июня 2018 г., PPF владела активами в объеме 38 млрд евро.

Миноритарная доля (11,38% акций) Home Credit Group B.V. принадлежит EMMA OMEGA Ltd., инвестиционному холдингу, полностью принадлежащему Иржи Шмейцу.

По сути это классический рыночный выпуск облигаций, имеющих вторичное обращение, как и в случае с народными бондами госбанков. Однако в отличие от своих прототипов продукт банка «Хоум Кредит» имеет ряд интересных особенностей.

Главное новшество, которое делает этот инструмент особенно интересным именно для частных инвесторов — наличие ежеквартальной оферты от банка «Хоум Кредит».

На практике это означает, что воспользоваться правом досрочного погашения можно не единожды в определенную назначенную эмитентом дату (как это традиционно бывает у большинства выпусков), а каждые три месяца.

Такая структура делает инструмент очень гибким.

По сути публичная оферта банка «Хоум Кредит» и формирует вторичный рынок с определенный ценой на выкуп каждый квартал до погашения в течение трех лет.

Вложившись в облигации в декабре, инвестор получит возможность при необходимости с помощью механизма оферты досрочно выйти из бумаги по такой цене, которая гарантированно принесет ему от 7 до 9% годовых, в зависимости от срока владения бумагой (чем ближе оферта к дате погашения, тем выше гарантированная доходность при досрочном выходе).

Как работает рыночный риск в облигациях 

Продукт ХКФ Банка — фактически первая удачная попытка застраховать рыночный риск по облигации для частного инвестора.

Приобретая облигации на три года, инвестор берет на себя риск, связанный с резким изменением процентных ставок.

Цены облигаций и процентные ставки находятся в обратной зависимости, то есть когда процентные ставки падают, цена облигаций, торгующихся на рынке, растет.

И наоборот, когда процентные ставки повышаются, цена облигаций обычно стремится вниз.

Рост спроса на такие бумаги приводит к росту цен облигаций.

И наоборот, если рыночные процентные ставки повышаются, инвесторы естественно начинают продавать облигации с более низкими процентными ставками, что приводит к снижению цен облигаций.

Таким образом срабатывает рыночный риск или риск процентных ставок. В этот момент у инвестора может возникать отрицательная переоценка. Избежать отрицательной переоценки в облигациях «ХК Финанс» как раз и позволяет встроенный механизм оферты, который формирует вторичный рынок по приемлемой для инвестора цене.

14% годовых на три года: инвестидея Yango

Описанная выше структура выпуска «ХК Финанс» делает особенно интересной покупку этих облигаций на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), позволяя получить доходность инвестиций при вложениях на три года выше 14% годовых (с учетом налогового вычета по НДФЛ в размере 13% от внесенной суммы).

Объясняем, как это работает.

Вы в декабре текущего года открываете ИИС онлайн, пополняете счет через интернет-банк (кстати, для клиентов банка «Хоум Кредит» это бесплатно), к примеру, на 400 000 рублей (максимальная сумма, с которой государство возвращает налоговый вычет), подаете брокеру поручение на покупку облигаций. В течение трех лет вы получаете доход по бумагам в размере 10% годовых, а также получаете кэшбэк от государства (в виде налогового вычета) в размере 52 000 руб.

Таким образом доходность ваших инвестиций за три года составит более 14% годовых.

При этом вы знаете, что, купив бумаги в декабре, страхуете себе механизмом оферты от банка «Хоум Кредит»: если средства понадобится изъять срочно, до истечения трехлетнего периода, можно воспользоваться офертой и выйти из бумаг с доходностью не ниже 7% годовых (чем ближе к дате погашения, тем выше доходность при досрочном изъятии).

Источник: https://Yango.pro/blog/narodnye-obligatsii-2-0/

Вместо депозита – ИИС: как банки завлекают граждан на фондовый рынок

Ради высокого заработка на комиссиях многие солидные банки предлагают клиентам купить различные небанковские продукты.

Среди наиболее актуальных предложений – открытие индивидуального инвестиционного счета (ИИС) для инвестиций в фондовый рынок.

При этом зачастую, общаясь с клиентами, сотрудники финансовых учреждений называют лишь положительные стороны продукта (налоговый вычет, высокая доходность и проч.), а о рисках умалчивают.

Сотрудники Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) попытались разобраться в этом вопросе, пообщавшись с представителями банков под видом клиентов. Тайные покупатели обратились с просьбой открыть ИИС в «Хоум кредит», МКБ, Альфа-банк, Промсвязьбанк, ВТБ, «ФК Открытие», Райффайзенбанк и Россельхозбанк.

По словам предправления КонфОП Дмитрия Янина, во всех банках ничего не говорили о риске остаться в убытке.

Однако в большинстве случаев в финансовых учреждениях предупреждали об отсутствии гарантии на получение дохода.

Некоторые сотрудники банков при этом говорили, что, скорее всего, получится заработать больше ориентировочной доходности, то есть, старались подать информацию под выгодным для себя углом.

Сотрудники банков рассказывали, как постоянно растут акции. В качестве убеждающего аргумента заявляли, что размещение средств на ИИС дает исключительно положительную доходность.

Расходная часть

В большинстве опрошенных банков заявили, что денег за открытие и ведение ИИС с клиентов не берут или речь идет о символических суммах. В «Хоум кредит» месячная брокерская комиссия составляет всего 49,9 рублей.

Эта кредитная организация сотрудничает с компанией «Септем капитал», которая инвестирует средства населения в надежные облигации РЖД, Роснефти и некоторых крупных банков.

Своим клиентам «Хоум кредит» оказывает информационные и консультационные услуги.

По словам тайных покупателей КонфОП, сотрудники финансовых учреждений умолчали о комиссиях, которые должны платить инвесторы, решившие воспользоваться ИИС для приумножения капитала. Только в МКБ решились осветить этот аспект инвестирования.

Виды комиссий различаются в зависимости от типа договора ИИС, а выплачиваемые суммы зависят от тарифов УК или брокера. По словам руководителя департамента брокерского обслуживания ВТБ Владимира Потапова, кроме биржевых комиссий существуют комиссии брокера и депозитария.

Инвесторы, у которых ИИС в доверительном управлении, платят за управление ценными бумагами. К примеру, «Промсвязь» и УК «Альфа-капитал» за управление берут 2% в год. Соответственно, чистая доходность активов на счете уменьшается на 2%. Также в договоре с УК может быть прописано вознаграждение «за успех» — это примерно 10-15% от увеличения стоимости портфеля ИИС.

Центробанк предупреждает

Нередко в банках вместо оформления депозитных договоров гражданам предлагают вложиться в облигации или другие ценные бумаги. При этом не объясняют нюансы и риски таких инвестиций. Потом люди жалуются в Центробанк, что их обманули. Регулятор рекомендует кредитным организациям информировать клиентов о нюансах небанковских финансовых продуктов с помощью специально разработанной формы.

Представители ЦБ предупреждают, что только банковские вклады застрахованы АСВ. С облигациями совсем другая история: если эмитент обанкротится, гражданин может потерять свои сбережения. Государство в таком случае ничего компенсировать не будет.

Источник: https://www.exocur.ru/vmesto-depozita-iis-kak-banki-zavlekayut-grazhdan-na-fondovyiy-ryinok/

Как банки завлекают граждан на фондовый рынок

Ни в одном из банков потенциальному инвестору не рассказали о риске получить отрицательную доходность или не заработать ничего, отмечают в КонфОП /Максим Стулов / Ведомости

Чтобы заработать больший комиссионный доход, многие крупные банки продают клиентам различные небанковские продукты, получая агентское вознаграждение. Например, индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) для вложений в фондовый рынок.

Однако в общении с клиентами банки зачастую предпочитают обходить вопросы о рисках, с которыми может столкнуться человек, открывший ИИС. Такие наблюдения сделали сотрудники Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), которые под видом клиентов обратились в ряд крупных банков с просьбой открыть такой счет.

Завести ИИС тайным покупателям предложили в Альфа-банке, ВТБ, Райффайзенбанке, Россельхозбанке (РСХБ), «Хоум кредите», Промсвязьбанке, МКБ и «ФК Открытие».

Основное, на что упирают банки, пытаясь привлечь клиентов к ИИС, – налоговые вычеты (см. врез).

Но ни в одном из банков потенциальному инвестору не рассказали о риске получить отрицательную доходность или не заработать ничего, отмечают в КонфОП. Однако сотрудники в большинстве банков признавали, что гарантия получения дохода отсутствует.

«Некоторые при этом акцентировали внимание на том, что это означает всего лишь «возможность отклонения величины доходности в большую от заявленной сторону», то есть давали неверную информацию, вводящую клиента в заблуждение», – отмечает предправления КонфОП Дмитрий Янин.

Главное отличие ИИС от других счетов – вычеты по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере внесенной на счет суммы (не более 400 000 руб. в год) либо в размере всей полученной по счету прибыли за весь период инвестиций. Вариант вычета выбирает сам инвестор. Для сохранения выбранной налоговой льготы инвестор не должен выводить деньги со счета в течение трех лет.

Если он выводит деньги досрочно, ему придется вернуть государству налог.

Сотрудники банков выдвигали тезис о постоянном росте курсов акций, а также о том, что за прошлые периоды отрицательной доходности у ИИС не было, следует из материалов КонфОП.

Нередко в кредитных организациях вместо договоров вклада гражданам предлагались облигации или иные ценные бумаги без объяснения особенностей и рисков такого продукта, соглашается представитель пресс-службы ЦБ, ссылаясь на анализ обращений граждан.

Представители всех банков на запрос «Ведомостей» ответили, что в отделениях предупреждают клиентов о возможных рисках инвестирования с помощью ИИС.

При заключении договора ИИС каждый клиент подписывает декларацию о рисках, уведомление о запрете манипулирования рынком и о том, что денежные средства не застрахованы по закону «О страховании вкладов физических лиц», утверждает в частности представитель Промсвязьбанка (предлагает ИИС брокера и ДУ).

ИИС не может являться альтернативой вкладу или гарантировать безубыточность инвестиций, подчеркнул представитель РСХБ, где также можно оформить ИИС обоих типов.

«Только банковские депозиты застрахованы Агентством по страхованию вкладов. В случае дефолта эмитента гражданин рискует потерять свои сбережения, вложенные в облигации, поскольку такие вложения тоже не подпадают под государственную систему гарантирования», – предупреждают потенциальных инвесторов в пресс-службе ЦБ.

Почти все опрошенные банки утверждают, что денег с клиентов за открытие и ведение ИИС не берут. «Хоум кредит» взимает 49,9 руб. брокерской комиссии в месяц с момента первого пополнения брокерского ИИС от компании «Септем капитал». Он предназначен для инвестиций в надежные облигаций из ограниченного списка, в том числе РЖД, Роснефти, Совкомбанка, Сбербанка.

«Наш банк предоставляет клиентам информационную поддержку и консультации», — объясняет представитель «Хоум кредита».

Виды комиссии зависят от типа договора ИИС, а размеры — от аппетита УК или брокера. Существуют комиссии биржи, брокера и депозитария, которые взимаются при операциях по брокерским ИИС, перечисляет руководитель департамента брокерского обслуживания ВТБ Владимир Потапов.

А вот владельцу ИИС доверительного управления придется платить за управление бумагами. Например, в УК «Альфа-капитал» и «Промсвязь» это комиссия за управление 2% в год от стоимости активов на счете, следует из тарифов, опубликованных на их сайтах. Также УК могут брать вознаграждение «за успех» обычно в размер 10-15% от прироста стоимости портфеля ИИС.

ЦБ рекомендует кредитным организациям, используя специально разработанную форму, информировать потребителей услуг о существенных особенностях предлагаемых им небанковских финансовых продуктов, заявили в пресс-службе регулятора.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2018/04/26/768036-banki-zavlekayut

Банк «Хоум Кредит» и «Септем Капитал» создали совместную платформу для инвестиций в облигации

Продукт разработан на базе сервиса Yango (Прим. редакции: это разработка Септем Капитал) и доступен в мобильном приложении. С помощью сервиса можно дистанционно инвестировать деньги и управлять счетом онлайн из любого региона без посещения офиса 24/7.

“Хоум Кредит” предлагает инвестировать в облигации российских эмитентов – как государственные, так и корпоративные (Прим.

редакции: у “Хоум кредита” сейчас выпусков нет, но зарегистрированная программа выпуска на 50 млрд. рублей имеется, поэтому для банка это может быть вдвойне интересно).

Сейчас для использования на ИИС доступны облигации 22 эмитентов (долговые бумаги субъектов РФ, крупных банков и корпораций).

«Вложения в облигации – это новая возможность повышения дохода для наших клиентов, особенно в условиях снижения депозитных ставок. Дополнительный плюс — налоговый вычет от государства. Открытие ИИС выглядит логичным продолжением линейки вкладов и карт — традиционно одних из самых выгодных на рынке», — сказал Артем Алешкин, заместитель председателя правления Банка Хоум Кредит.

«Создание совместной платформы для продажи облигаций клиентам Банка Хоум Кредит — это важный этап в развитии компании.

Уверен, что совместные усилия позволят не только масштабировать инновационный бизнес, но и реализовать важную экономическую задачу по созданию условий для развития нового класса частных инвесторов в России», — отметил Денис Кучкин, сооснователь Yango и генеральный директор ИК «Септем Капитал».

В мобильном приложении представлены облигации крупных российских компаний и банков с высокими кредитными рейтингами. Список облигаций может расширяться за счет новых выпусков.

К приобретению на ИИС предлагаются государственные и региональные облигации, облигации крупных российских корпораций и банков. Кредитные рейтинги предлагаемых бумаг находятся на уровне от «B+» до «BBB-» по оценкам международных рейтинговых агентств.

ИИС в Хоум Кредит можно открыть онлайн: достаточно будет воспользоваться удаленной идентификации на сайте Госуслуг или использовать  СМЭВ. Дистанционно происходит и подписание договора, а также получение реквизитов на пополнение счета. После чего необходимо установить приложение от Yango и начать инвестировать.

Первоначальный взнос на ИИС может быть сделан в любое время, и не обязательно в момент открытия счета. Ограничений по минимальной сумме взноса нет.

Совокупная сумма взносов на ИИС в течение календарного года ограничена по закону 1 млн руб. Взнос можно сделать только банковским переводом в интернет-банке и в офисах Банка, или межбанковским переводом из другого банка.

В назначении платежа требуется указание номера и даты Договора на ведение счета.

Начисление процентов по облигациям происходит ежедневно в виде накопленного купонного дохода (НКД). Выплата купонного дохода владельцам облигаций эмитенты производят раз в полгода или в квартал.

Сумма купонного дохода будет зачислена на ИИС и может быть снова реинвестирована. В случае продажи облигации продавец получает от покупателя сумму с учетом НКД на дату расчетов по сделке.

Договор на ведение ИИС заключается на неопределенный срок и не требует пролонгации.

Его размер составляет 49,90 рублей в месяц при открытии индивидуального инвестиционного счета через мобильное приложение.

Из них 30 рублей — это вознаграждение за ведение счета, а 19,90 рублей — комиссия за депозитарное обслуживание. Тарифы не включают расходы на оплату услуг сторонних организаций и могут пересматриваться.

В мобильном приложении действует нулевая комиссия от оборота при покупке и продаже облигаций на ИИС. Совершать сделки с ценными бумагами можно без дополнительной платы за объем проведенных операций.

Источник: https://iis24.ru/home-credit-zapustil-iis-online/

Инвестиции с международной Группой Home Credit

Группа Хоум Кредит ведет свою деятельность на быстрорастущих рынках.

В настоящее время территорией присутствия Группы являются рынки Чехии (с 1997 года), Словакии (с 1999 года), России (с 2002 года), Казахстана (с 2005 года), Китая (с 2007 года), Индии (с 2012 года), Индонезии (с 2013 года), Филиппин (с 2013 года), Вьетнама (с 2014 года) и США (с сентября 2015 г.

в партнерстве с телекомпанией Sprint). Услуги 29 млн активных клиентов оказывают 140 тыс сотрудников Группы посредством широкой сети дистрибуции, включающей в себя в общей сложности более 400 тыс розничных магазинов, офисов и отделений (данные на 01. 10. 2018).

Более подробную информацию о холдинге HCBV можно почерпнуть на сайте www.homecredit.net.

Продукты и Дистрибуция

Группа сфокусирована на потребкредитование, доступное через разнообразную сеть дистрибуции. Однако, ключевым направлением ее деятельности является предоставление кредитов непосредственно в розничных магазинах (т.наз. POS-кредиты). В них «Хоум Кредит» предлагает клиентам кредиты для покупки потребительских товаров длительного пользования.

В тех странах, где «Хоум Кредит» имеет банковскую лицензию, предоставленную регулятором, он предлагает также транзакционные услуги для индивидуальных клиентов и принимает вклады населения, что служит серьезным источником фондирования кредитных услуг.

Продуктовая линейка Группы в разных странах варьируется в зависимости от зрелости определенных рынков, а также от того, в каком направлении развиваются потребности клиентов в той или иной стране.

Облигации ООО «ХК Финанс»

Облигации ООО «ХК Финанс» выпускаются для финансирования проектов Группы HOME CREDIT.

Выпуски биржевых облигаций ООО «ХК Финанс» серий 001P-02 и 001P-03 размещены на Московской бирже. Эмиссионные документы по выпускам доступны на сайте ООО «ХК Финанс» http://www.hcfinance.ru/emiss.

Кроме возможности продать эти облигации в режиме 24/7 по рыночной цене в приложении в любой день, инвестор имеет право досрочно предъявить их к продаже Банку в рамках безотзывной оферты https://www.homecredit.ru/inv/securitization.php. Оферта подразумевает право продать облигации в обозначенные в Оферте купонные даты и в 1091-й день с даты размещения облигаций по фиксированной цене. Данная цена формирует рыночную цену и котировки в определенном диапазоне, который приводит к более выгодным условиям досрочной продажи для более ранних покупок. Обращайтесь за консультацией для получения более подробной информации по данному вопросу.

Источник: https://www.homecredit.ru/deposits/maximum/

Облигации vs депозит

Не знаешь какие акции или облигации купить? Попробуй сервис Right. Размести свою рекламу в этом блоке. Условия тут.

В х мне написали какой смысл покупать облигации, если по депозиту примерно такие же условия. Ставка 7% годовых, 1,4 миллиона застрахованы, ликвидность имеется…

Я давно не смотрел ставки по депозитам и мне стало интересно сравнить на самом ли деле это так.

Чем больше срок и сумма, тем ставки по депозитам выгоднее. Поэтому буду сравнивать депозиты с разными суммами и сроками.

Для поиска депозитов буду использовать сайт banki.ru.

Самый высокая процентная ставка в Газпромбанке по вкладу Перспектива — 9,2% годовых. Но мы его не будем рассматривать, так как одно из условий — это получение полиса Индивидуального Страхования Жизни.

Много подобных депозитов с хорошей ставкой, но дополнительными условиями. Их я рассматривать не буду.

№1 — 24 месяца Плюс (Хоум Кредит Банк) vs ОФЗ 26217

• Ставка: 8,5%
• Сумма: от 1000 рублей
• Срок: 2 года
• На такой срок самое выгодное предложение с погашением в августе 2021 года это облигации ОФЗ 26217 с ставкой 7,4% годовых.

При покупке через ITinvest мы бы заплатили комиссию всего лишь 0,035%, а никак не 1,5%, как мне написали в комментарии. Ну и за ведение счёта в месяц покупки рублей 100-200. Поэтому на это можно не смотреть.

Конечно при вложении в 1000 рублей покупать облигации через брокера будет не выгодно. В таком случае точно банк. Но при вложениях от 100 тысяч уже расходы на комиссию будут незначительны.

Если вложить деньги и держать до закрытия вклада, то в таком случае депозит побеждает на 1,1% годовых. Но преимущество облигаций в том, что их можно продать в любой момент, если срочно понадобятся деньги. А если вы захотите закрыть вклад до окончания срока, то деньги пересчитают по условиям вклада «До востребования» со ставкой 0,01% годовых.

№2 — Весенний-VIP (Восточный Банк) vs ОФЗ 26214

1. Ставка: 8,4%
2. Сумма: от 30 миллионов рублей
3. Срок: 1 год

В этом депозите срок меньше, ставка почти такая же, но сумма очень большая. ОФЗ 26214 дают на этот срок 7,25% годовых. Опять же депозит выигрывает на 1,15% годовых.

При вложениях от 1,5 миллиона рублей на 3 месяца мы получаем 7,5% годовых, а на год — 8,2%. Такая сумма уже не подходит под страхование. И я думаю ОФЗ всё-таки надёжнее, чем Восточный Банк.

По доходности — депозит лучше, по надёжности — ОФЗ.

В сервисе Right я заработал 6% за месяц. Узнай как.

№3 — 18 месяцев Плюс (Хоум Кредит Банк) vs ОФЗ 46018

• Ставка: 8,2%
• Сумма: от 1000 рублей
• Срок: 1 год 6 месяцев

По ОФЗ 46018 мы получаем 7,5% годовых. На 0,7% меньше, чем в банке.

Опять те же плюсы и минусы. Облигации можно продать в любой момент, но ставка чуть меньше.

№4 — МТС XXL Плюс (МТС Банк) vs ОФЗ 26214

1. Ставка: 8%
2. Сумма: от 50 тысяч рублей
3. Срок: 1 год
4. Тут разница с ОФЗ 26214 только 0,75% годовых, но сумма требуется меньше, чем в Восточном Банке.

№5 — Премиум (Банк Казани) vs ОФЗ 26210

• Ставка: 8%
• Сумма: от 10 миллионов рублей
• Срок: 6 месяцев

По ОФЗ 26210 мы получаем 7,15% годовых. На 0,85% меньше, чем на депозите. Но 10 миллионов не попадают под страхование, поэтому ОФЗ надёжнее.

№6 — Ренессанс Специальный Online (Ренессанс Кредит) vs ОФЗ 26210

1. Ставка: 7,75%
2. Сумма: от 100 тысяч рублей
3. Срок: 6 месяцев
4. Разница с ОФЗ — 0,6%.

№7 — ТКБ-Онлайн Рантье (Транскапиталбанк) vs ОФЗ 26210

• Ставка: 7,65%
• Сумма: от 50 тысяч рублей
• Срок: 6 месяцев

Разница с ОФЗ ещё меньше. Всего лишь 0,5%.

Что лучше: депозит или облигации

Это лучшие предложения депозитов в банках в зависимости от срока и суммы. Если брать Топ-20 банков, то условия будут чуть-чуть похуже.

Налоги не нужно платить в обоих случаях. Колебания цены не беру в рассчёт, так как мы рассматриваем короткие сроки вложений, а в коротких облигациях цена меняется незначительно.

Плюсы и минусы депозита

По депозиту доходность больше, чем по облигациям на 0,5-1,1%. На этом преимущества заканчиваются.

Государством застрахованы вложения до 1,4 миллиона рублей. Если у вас больше денег, то нужно будет открывать депозиты по разным банкам. Опять же вам придётся побегать, если вдруг банк обанкротиться. Это время ваши деньги не будут работать. В Сбербанке же вы получите максимум 5,75% годовых.

Вкладывать деньги на депозит в банке выгоднее в том случае, если вы уверены, что у вас не будет необходимости досрочно снимать деньги.

Плюсы и минусы облигаций

Облигации можно продать в любой момент без потери процентов. По депозитам в случае досрочного закрытия в большинстве случаев вы получите околонулевую доходность.

Я считаю, что ОФЗ на данный момент самое надёжное вложение. И в них можно впихнуть сразу большую сумму в отличие от банков. Если государство не сможет расплачиваться по ОФЗ, то оно и не расплатиться по застрахованным вложениям в банки. Поэтому надёжность выше.

Если вам в любой момент могут понадобиться деньги и вы хотите большую надёжность, то выгоднее покупать ОФЗ.

Источник: https://30mln.ru/bondsvsdeposit/

Банк Хоум Кредит успешно разместил обеспеченные облигации на 5 млрд. рублей

Данная транзакция является первой сделкой по секьюритизации потребительских кредитов на российском долговом рынке.

По сравнению с ипотечными облигациями, которые до сих пор являлись единственным обращающимся инструментом с покрытием на локальном долговом рынке, новые облигации ООО «ХК Финанс», обеспеченные портфелем потребительских кредитов ХКФ Банка, имеют ряд преимуществ: (i) более короткая дюрация и отсутствие плановой амортизации; (ii) более высокая ставка по кредитам и, как результат (iii) более высокий избыточный спред.

Уникальная структура сделки, которая предусматривает наличие двух  компаний специального назначения (SPV) в Нидерландах и России, позволяет секьюритизировать потребительские кредиты в текущем правовом поле и гарантирует возврат денег владельцам облигаций даже в случае дефолта эмитента благодаря инкорпорированной кредитной поддержке, наличию залога  в отношении портфеля потребительских кредитов и Агента по обеспечению, действующего в интересах владельцев облигаций.

Отсутствие риска банкротства компании специального назначения в Нидерландах, владеющей портфелем потребительских кредитов,  высокое качество обеспечения (портфель кредитов наличными с консервативными критериями отбора и триггерами по качеству), высокоэффективные меры кредитного усиления (высокий уровень избыточного спреда, резервный фонд и субординированный кредит), а также наступление досрочной амортизации в случае срабатывания триггеров по качеству кредитного портфеля обеспечили присвоение выпуску двух рейтингов инвестиционного уровня на три ступени выше рейтинга ХКФ Банка.

Выпуск облигаций ООО «ХК Финанс» соответствует всем формальным требованиям для включения в Ломбардный список ЦБ и для инвестирования средств пенсионных накоплений, предоставляет пониженную нагрузку на капитал банков.

Предварительные встречи с компаниями, управляющими страховыми и пенсионными резервами и накоплениями, выявили их интерес к данной сделке. В ходе премаркетинга облигаций  объем спроса со стороны УК составлял порядка 60% от объема размещения.

Книга заявок была открыта в период с 25 по 26 ноября 2013 года. Ориентир ставки купона при открытии книги заявок находился в диапазоне 8,25-8,50% годовых, что соответствует доходности 8,57%-8,84% годовых к 3-летней оферте ХКФ Банка.

По результатам закрытия книги заявок 26 ноября 2013 года эмитентом было принято решение установить процентную ставку купона по нижней границе диапазона в размере 8,25 % годовых, что соответствует доходности 8,57 % годовых к дате оферты.

По итогам аллокации участие управляющих и страховых компаний составило 34% от объема размещения, участие банков — 66%.

Несмотря на новизну структуры сделки на российском рынке и заметный объем конкурирующего предложения бумаг с инвестиционным рейтингом, ХКФ Банк привлек  финансирование по ставке между собственной кривой доходности и кривой доходностей государственных банков. Дисконт к собственной кривой доходности ХКФ Банка составил около 50 б.п., а премия к государственным банкам – около 40 б.п.

Размещение облигаций ООО «ХК Финанс» проводилось 28 ноября 2013 года по открытой подписке при использовании торговых и расчетных систем ЗАО «ФБ ММВБ». Агентом по размещению выступил ООО «ХКФ Банк». Депозитарием выпуска является НКО ЗАО НРД.

Структурными организаторами выпуска  являются ХКФ Банк (имеющий опыт проведения первой в России секьюритизацию потребительских кредитов в 2005 г. и первой секьюритизацию кредитных карт в 2007 г.), и Алор-Инвест – один из ведущих игроков на рынке секьюритизации в настоящий момент.

Юридическим и налоговым консультантом сделки выступила компания Baker&McKenzie, которая является первой юридической фирмой, открывшей практику по секьюритизации и структурному финансированию в России в 2003 г., и которая на текущий момент успешно реализовала более 50 сделок секьюритизации в России с различными активами.

Источник: https://bankir.ru/novosti/20131202/bank-khoum-kredit-uspeshno-razmestil-obespechennye-obligatsii-na-5-mlrd-rublei-10061604/

Можно рассчитать самостоятельно, а можно найти готовые данные

Я хочу попробовать вложиться в облигации, но раньше пользовался только вкладами. Там все понятно, ставка указана в договоре.

В облигациях все выглядит сложнее. Расскажите, пожалуйста, как правильно посчитать доходность по облигации. Она зависит только от размера купона или нет?

Аноним

Чаще всего встречаются купонные облигации. Купон — это выплата процентов, которая происходит с определенной периодичностью: например, раз в полгода. Даты выплат известны заранее, а вот размер купонов может со временем меняться.

Также бывают дисконтные ценные бумаги: по ним не выплачиваются купоны, но сами бумаги продаются заметно дешевле номинала. Доход можно получить, если цена вырастет или если погасить облигацию по номиналу в конце срока.

Это деньги, которые эмитент обязан периодически платить владельцам облигаций. Процентную ставку доходности облигации с купоном посчитать легко:

(Годовые купоны / Номинал) × 100%

Номинал облигации ОФЗ-26217 — 1000 рублей, выплаты производятся каждые полгода в размере 37,4 рубля. Купонная доходность — 7,5% в год.

Это более точный показатель, при расчете которого используется не номинал, а чистая цена, — без накопленного купонного дохода. НКД — это часть купона, которая накопилась, но еще не выплачена. Покупая облигацию, нужно заплатить ее владельцу НКД — это как компенсация за то, что он продает ценную бумагу, не получив купон. Зато новый владелец получит весь купон в дату выплаты.

Формула выглядит так:

(Купонный доход за год / Чистая цена) × 100%

Доходность ОФЗ-26217 равна (74,8 / 993) × 100%, или 7,53% годовых.

Этот показатель выше купонной ставки, так как цена ОФЗ-26217 ниже номинала. Если бы эта ОФЗ стоила дороже номинала, текущая доходность была бы ниже купонной.

Многие держат облигации до даты их погашения, когда вместе с последним купоном инвестор получает номинал. Но рассчитать величину доходности облигации на момент погашения можно лишь тогда, когда известен размер всех купонов.

Ставка к погашению рассчитывается по более сложной формуле:

((Номинал − Полная цена покупки + Все купоны за период владения) / Полная цена покупки) × (365 / Количество дней до погашения) × 100%

У ОФЗ-26217 простая доходность к погашению составит ((1000 − 1001,2 + 224,4) / 1001,2) × (365 / 1051) × 100% = 7,74% годовых.

Если использовать полученные купоны для покупки дополнительных ценных бумаг, можно посчитать ставку дохода по облигациям с реинвестированием купонов — примерно как вклад с капитализацией процентов.

Реинвестировать купон можно, если полученного дохода от купонов хватает на покупку дополнительных ценных бумаг. Получив 37,4 рубля в виде купона по одной ОФЗ-26217, часть облигации федерального займа купить не удастся. А вот если иметь 100 таких бумаг, купонная выплата будет 3 740 рублей. Этого хватит на 3 дополнительные ценные бумаги — и еще останется.

Простой и точный способ узнать эффективную доходность к погашению — воспользоваться облигационным калькулятором на сайте Rusbonds или на сайте Московской биржи. У ОФЗ-26217 этот показатель на 2 октября был равен 7,93% годовых.

Для расчета доходности с помощью облигационного калькулятора необходимо выбрать ценную бумагу из списка, указать дату приобретения и чистую цену без НКД. Калькулятор также покажет текущую и простую процентные ставки к погашению, то есть их необязательно считать вручную. При этом налоги, брокерские и депозитарные комиссии в калькуляторе не учитываются.

Простой вариант увеличить доход от вложений — открыть ИИС и использовать вычет на взносы. Возврат НДФЛ повысит доходность инвестиций на несколько процентных пунктов в год, а вычет можно внести на ИИС и купить дополнительные активы.

Хорошо, если брокер разрешает получать купоны на банковский счет, а не зачисляет их на ИИС. Тогда купоны можно будет самостоятельно внести на ИИС и получить потом вычет и с этих денег.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/bond-yield/