Облигации Сбербанка для физических лиц в 2020 году — официальный сайт

Облигации федерального займа в 2020 году для физлиц будут иметь доходность на порядок выше, сравнительно с банковскими депозитами, они станут более привлекательными вкладчикам. Сбербанк предлагает высокие проценты по народным ОФЗ для населения РФ.

Основным предназначением облигаций федерального займа определено не привлечение новых средств, а усиление финансовой грамотности россиян.

Такого рода купонные облигации фиксированы по доходности на определенный срок, причем, в случае неиспользования дохода по купону его размер увеличивает цену облигации. Доходность купона в реднем 8,5% годовых. Размер инвестиций ограничивается 15 миллионами рублей. Такого рода облигации подлежат передаче по наследству и другим физлицам.

Доходность облигаций федерального займа третьего выпуска № 53003 в 2020 году

Доходностью облигаций, предназначенных физлицам, учитывается:

• разница цены покупки и номинальной стоимости;
• накопленный в течении трех лет купонный доход, он же НКД, выплачиваемый каждые полгода.

На данный момент общую доходность ОФЗ определяют на уровне 8-12%.

Доходность российских физлиц по ОФЗ фиксирована определенным процентом, установленным на срок реализации этой ценной бумаги. Продолжительность удержания владельцем данной облигации повышает вышеуказанный процент.

В случае удержания облигации до 1 года купонный доход не будет выплачиваться, а возвращается только первоначально инвестированная сумма.

В случае продажи ОФЗ по истечению одного года можно рассчитывать на купонный доход.

Кроме того, на ОФЗ влияет их курсовая стоимость.

Обложение ОФЗ налогами

Как известно, российские гособлигации облагаются 13%-м подоходным налогом, рассчитываемым на разницу закупочной стоимости и стоимостью ОФЗ при продаже. На купонный доход налог НДФЛ не насчитывается.

С целью привлечения данного инвестинструмента населению страны с 2020 года Минфин планирует:

1. Снизить процент комиссии. Возмещение расходов государство возлагает на себя.
2. От инвестора кроме подтверждения гражданства РФ необходимо подтверждение его как налогового резидента России.
3. Снизить минимально инвестируемую сумму в 10000 рублей.
4. Расширить сеть продаж, кроме Сбербанка и ВТб облигации будут доступны в Промсвязьбанке и Почтабанке.
5. Возможность заложения нововыпущенных ОФЗ-Н под кредит, бумаги старого образца невозможно для этого применить.

Покупка ОФЗ в 2020 году физическими лицами

Кроме Сбербанка ОФЗ в 2020 году можно будет приобрести в ВТБ, Промсвязьбанке и Почтабанке. Цетробанком обещано снижение с 30 000 до 10 000 рублей суммы приобретаемых ценных бумаг.

Покупка ОФЗ, которые обращаются на фондовой бирже

Сейчас к ОФЗ, обращающимся на фондовой бирже, физические лица не имеют доступа. Сделка инвестора возможна только через посредника в виде брокерской компании. Вкладчик, выбрав брокера и заключив с ним договор, вправе поэтапно:

• Открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет через «Открытие Брокер» или «ФИНАМ».
• Установить на персональном компьютере торговый терминал в виде MetaTrader 4 или QUIK.
• Не менее чем на 1 000 рублей пополнить счет (на размер одной облигации).
• Проанализировав предложения и спрос выбрать для покупки наиболее подходящий момент.
• Для приобретения ценных бумаг открыв торговый стакан надо нажать на подходящую стоимость покупки, выделяемую в торговом терминале зеленым цветом. Стоит указать в заявке количество приобретаемых облигаций и их оптимальную цену. После внесения данных программа самостоятельно вычислит сумму к уплате с учетом комиссионных.

Покупка ОФЗ в Сбербанке 2020

Для пробретения ОФЗ в отделении Сбербанка необходимо предоставить паспорт. Покупка оплачивается как наличными, так и безналичными средствами с банковского счета.

В случае оформления сделки физическому лицу в банке открывается специальный счет для перечисления дохода по облигациям и деньги от продаж ценных бумаг или их полного. Покупателю получает на руки договор, где указывается число приобретенных им ОФЗ и начисляемая на них процентная ставка.

Форма договора – бумажная или электронная. Покупка и продажа ОФЗ осуществляется через личный кабинет на сайте банке или через специальное приложение на телефон.

• ОФЗ продается только гражданам России, достигшим 18 лет.
• Покупая облигации стоит учитывать начисляемые банком 2%-ные комиссионные.

Особенности ОФЗ, приобретаемых в ВТБ

Собственные облигации банка ВТБ реализуются исключительно в его отделениях. Особенность приобретения облигаций в ВТБ касается комиссии, зависящие от размера приобретаемых ценных бумаг.

Облигации федерального займа, их риски и доходность

Среди наиболее опасных рисков для вложенных в ОФЗ средств признана инфляция. Но, вложенные в облигации федерального займа деньги, более надежно защищены.

Какие сделки возможны с ОФЗ

Хотя облигации федерального займа не подлежат обращению на вторичном рынке, при необходимости их можно продать в любое отделение ВТБ и Сбербанка.

Какие недостатки и преимущества у ОФЗ 2020

Среди достоинств ОФЗ стоит отметить их высокую доходность и низкий риск. Как недостаток эксперты отмечают высокий барьер входа в 30 000 рублей, невозможность продажи облигаций потери начисленного на них за первый год дохода, возможность их дешевой продажи в случае досрочного погашения, невозможность их использования в виде залога и зависимость их от инфляции и стабильности в экономике.

И все-же облигации федерального займа признаны более выгодными, нежели банковские вклады, а их максимальная выгода достигается при полном сроке их погашения, по истечению трех лет.

Облигации федерального займа будут наиболее выгодными при условии постоянного отслеживания уровня инфляции инвестором.

Источник: https://kreditnyj-kalkulyator.ru/obligacii-federalnogo-zajma-v-2020-godu.html

Облигации сбербанка — стоимость и доходность

Если хотите, чтобы накопленные деньги приносили доход, вы должны заниматься инвестициями. Лучшие вложения – покупка облигаций Сбербанка, риск таких операций минимален. Особенность этих ценных бумаг – стабильность и доходность.

Заключение

Среди множества ценных бумаг, вращающихся на рынке, самыми проверенными считаются облигации государственного займа. Причины их надёжности:

• государство обеспечивает возврат вложенных сумм;
• доходность выше, чем в банковских вкладах, не происходит потери процентов в случае досрочной продажи (при владении бумагами более 1 года).

Но быстрой прибыли ждать нельзя. Чтобы получить большую выгоду, рассчитывайте на максимальный срок.

Общенародные облигации за 2019 требования и рентабельность

Правительство России выпустило в 2018 году облигации государственного займа для населения – «ОФЗ-н». Они размещаются в банках до сентября 2019 г.

Договор, заключённый между государством и частным лицом, приносит выгоду обеим сторонам:

• страна получает средства для вложения в экономику;
• гражданин временно отдаёт свои накопления, чтобы получать дивиденды.

Договор действует 3 года.

Доходность народных облигаций в 2018 г. была от 7,5% до 10,5%. Поскольку бумажные ценности обесценились тогда на 2,5%, такая прибыль от инвестиций является очень хорошей.

Досрочная реверсия инвестированных сумм

Вернуть вложенные в облигации деньги можно в любой период:

• если возврат происходит во время первого года действия договора, то банк отдаст вложение без процентов;
• если захотите вернуть инвестиции после 1 года владения документом, получите всю сумму с процентами.

Какова рентабельность ОФЗ

Гособлигации, купленные в 2019 году, принесут доход более 7% годовых в течение трёх лет.

Обратите внимание! Чтобы ваши инвестиции были долгосрочными, банк увеличивает рентабельность при выполнении срока договора.

При инвестировании в облигации государственного займа в Сбербанке, вы выбираете доходность по следующему типу:

Талонная (или купонная) выручка – рентабельность бумаг растёт от начальной ставки 6% до 8,5% (годовых).

• 26.09.2018г – 6%

Источник: https://izich.info/obligatsii/v-sberbanke

Облигации Сбербанка: цена и доходность 2019 года

Перед теми, кто выбрал пассивный вид дохода путем приобретения ценных бумаг, встает проблема выбора: какие купить бонды и будет ли такая инвестиция лучше, чем обычный вклад в банк? Чтобы понять, как действовать, стоит изучить показатели доходности облигаций российских эмитентов 2019 года.

Сразу выяснится, что лидирующую позицию в списке занимают облигации Сбербанка 2019 года, цена и доходность которых на порядок выше, чем у конкурентов. Это финансовое учреждение — ведущее в стране, очень влиятельное и бюджетообразующее.

Поэтому его бонды имеют повышенную инвестиционную привлекательность как для юридических, так и для физических лиц.

Цена и доходность всех видов облигаций Сбербанка в 2019 году

Обзор следует начать с упоминания о том, что Сбербанк в 2019 году выпускал все виды облигаций, включая ОФЗ, валютные и рублевые корпоративные бонды. Все они имеют стандартную номинальную стоимость — 1000 рублей.

Информация о новых выпусках выкладывалась в свободном доступе в сети, прежде всего на сайте самого финансового учреждения, а также на других аналитических и биржевых ресурсах. Узнать о предстоящем событии и отреагировать на него могли все заинтересованные лица.

Есть у частного лица есть желание приобрести такие ценные бумаги, нужно просто периодически мониторить новости. Сама процедура размещения протекает в максимально быстром темпе — в первый же день в открытый доступ попадает 70% бондов.

В течение года данное правило для новых бондов действовало неизменно. Судить об этом можно по архивным графикам котировок 2019 года, которые представлены, например, на сайте Rusbonds.

Еврооблигации Сбербанка

Международных инвесторов Сбербанк привлекает не менее активно, чем отечественных, для чего выпускаются валютные бонды за пределами страны эмитента.

• Эти еврооблигации имеют номинал в долларах или евро. У финансового учреждения есть специальный филиал за границей — в Люксембурге.
• Продаются такие ценные бумаги через международную Лондонскую биржу. Доходность по данным облигациям в 2019 году составила 12%.
• Также в текущем году продолжают пользоваться популярностью рублевые бонды, которые выпускаются в широком ассортименте.

Есть облигации с большей или меньшей степенью риска, с разным уровнем доходности и сроком действия. Сбербанк имеет право на продажу ОФЗ, которые возможно приобрести пакетом от 30 штук. Но солидную прибыль обеспечивает большее количество — 300 штук, то есть это покупка на триста тыс. руб.

Доходность облигаций

Стандартные периоды действия бондов Сбербанка — 5 либо 10 лет. Объем облигаций в любом выпуске строго ограничено. Если желающих приобрести бывает больше, чем самих облигаций, то они реализуются через аукционы. Отзывы о ценах и доходности облигаций Сбербанка 2019 года в целом положительные.

По ним меньший показатель рисков, чем, например, по облигациям Россельхозбанка 09т1. На форумах чаще всего можно отыскать отклики, что бонды самого крупного банка страны — наиболее перспективные для долгосрочного инвестирования. В 2019 году показатель доходности составил 9,7% годовых по рублевым бондам и 5,8% по евробондам.

Это показатель выше, чем доходность по депозитам самого Сбербанка — максимум 7,5% годовых. Важное достоинство состоит в том, что купоны фиксируются в течение всего времени размещения облигаций на бирже. За счет этого потенциальные инвесторы имеют шансы более выгодно инвестировать собственные деньги и обеспечить себе долгосрочный пассивный доход.

Приобрести бонды Сбербанка в 2019 году можно было через посредников-брокеров по стандартной процедуре.

Источник: https://cryptowikipedia.ru/obligacii-sberbanka-cena-i-dokhodnost/

Перспективные и рискованные облигации Сбербанка для населения – доходность условия управления активами на 2020 год

Перспективные и рискованные облигации Сбербанка для населения – доходность условия управления активами на 2020 год

Один из самых крупных российских банков принимает достаточно активное участие в деловой жизни государства и современного человека.

Компания является партнером по большому количеству направлений, связанных с развитием и инвестированием. На этом фоне предоставляется возможность вступить в фонд перспективных облигаций Сбербанк.

В рамках данной статьи вниманию представлены особенности ценных бумаг, а также преимущества их приобретения.

Какие облигации федерального займа сейчас продает Сбербанк?

Грамотное и выгодное управление накоплениями доверяется специалистам организации банка, которые способны принимать взвешенные решения и имеют достаточно высокий профессионализм.

Общий уровень динамики стоимости приобретенных паев в финансовой организации предлагает сразу несколько выгодных направлений в сфере управления паями. Они отличаются между собой по общему составу оформленного портфеля, а также выбранной стратегии.

Среди самых важных и прибыльных направлений можно отметить следующие:

• ЗПИФ любой формы недвижимости;
• ОПИФ выгодных акций;
• ОПИФ многочисленных фондов;
• ОПИФ ценных облигаций;
• ОПИФ смешанных инвестиций.

Специальный профессиональный портфельный менеджер выберет самую понятную и выгодную стратегию, опираясь на определенную аналитическую информацию и статистику ПИФ. Именно на этих параметрах менеджер и обладатель ценных бумаг будет выстраивать свое выгодное управление.

Где в Сбербанке купить облигации ОФЗ для населения?

Все большее количество клиентов финансового учреждения принимают решение купить в Сбербанке облигации для населения, доходность и условия которых достаточно преимущественны. Совершить подобное приобретение и сделать выгодное вложение можно во всех без исключения отделениях с зонами покрытия Сбербанк Премьер.

Данное финансовое учреждение можно отнести к современной финансовой структуре, которая имеет специальную лицензию на проведение работы с достаточно рискованными облигациями. Чтобы получить ценные бумаги в распоряжение, потребуется выполнить следующие действия:

1. Лично посетить то офисное отделение банка, которое занимается вложением денег клиентов в данные активы.
2. В персональной беседе сотрудник организации расскажет обо всех возможностях выбранной структуры и об основном направлении общей деятельности фонда, а также окажет помощь в выборе максимально подходящего варианта и проинструктирует по управлению активами.
3. На основании всех существующих направлений в современном инвестировании, клиент вместе с сотрудником разрабатывает персональный план по вложению активов. Деятельность, связанная с созданием портфеля ценных активов, осуществляется исключительно в конструктивном направлении. Чтобы эффективно защитить деньги от вероятных рисков, клиентам предлагается задействовать особую форму комбинированного инвестирования. В этом случае одновременно с рискованными облигациями, средства вкладываются в менее прибыльные, но одновременно безопасные активы.
4. После осуществления выбора оптимальной позиции и портфеля клиент составляет соответствующее заявление по определенному типу. Оно должно быть направлено исключительно на работу с личным капиталом. Заявление будет принято только при наличии российского паспорта.
5. Составляется заявка на приобретения пая или еврооблигаций, в которой прописывается перечень направлений по инвестированию.
6. Пополнение предварительно открытого счета. Деньги можно внести наличными или совершить перевод с иного личного счета. Среди основных положительных сторон проведения безналичного расчета можно отметить полное отсутствие комиссии за перевод.

Весь процесс по оформлению личного инвестиционного портфеля с облигациями Сбербанка для физических лиц в 2020 году занимает немного времени, но перед проведением нужно тщательно продумать общую стратегию финансового поведения и получить совет от специалиста в виде графика или простой рекомендации.

Преимущества приобретения облигаций

Процесс приобретения отличается простотой, какие-либо риски полностью отсутствуют. Приобретая бумаги, клиент отдает свои деньги государству в долг и по фиксированной ставке получает прибыль. Гарантом возврата вложенных средств является здесь само государство. После совершения подобного приобретения пользователь получает для себя следующие преимущества:

• Полная прозрачность производимой фондом работы и и получения дивидендов;
• Есть возможность получить правдивые данные за определенный временной период;
• Можно осуществлять тщательный контроль за вложенными средствами, причем с любого находящегося в распоряжении устройства и с разных городов;
• Доступность. Каждый желающий человек может стать официальным участником выгодной программы и приобрести для себя народный пай;
• Увеличения дохода на протяжении всего срока владения бумагами;
• Достаточно низкий порог вхождения – 30 тысяч рублей;
• Вложенные средства при необходимости можно вернуть в досрочном порядке;
• Активы передаются по наследству, после предоставления доступа в личный кабинет.

ПИФ Сбербанка с перспективными облигациями изначально нацелен на получение достаточно высокой прибыли. Он основан на вложении в облигации разных эмитентов из РФ. Специалисты в процессе выбора рекомендуют отдавать предпочтение второму, а также третьему эшелонам.

Доходность на примере ОФЗ Сбербанка

На данный момент глобальный фонд облигаций относится к категории одного из самых прибыльных. Общий прирост прибыли в проведенных за три года перерасчетах превысил 30%.

Вложение личных денежных средств в данные активы строится исключительно на долгосрочной основе. По этой причине стоит внимательно рассматривать общие перспективы совершенствования и развития компании. Среди основных параметров дохода по ценным активам такого плана можно отметить:

1. Ставка доходности ко времени погашения – 8,48% на протяжении трех лет;
2. Существует два основных варианта получения прибыли. Это купонный доход по процентам, который увеличивается на протяжении трех лет владения бумагой. В среднем с 7% показатель увеличивается до 10,1%. Вторым вариантом получения дохода является разница между номинальной и реализационной стоимостью;
3. Выгодные купоны выплачиваются каждые полгода в зависимости от динамики;
4. Возможность досрочного возврата вложенных денег. Их можно возвратить в совершенно любое время в полном объеме. В первый год можно вернуть полную сумму без начисленного дохода по смарт полису, если же продать активы после года, можно получить не только номинальную вложенную сумму, но и начисленные проценты.

Все это говорит о том, что Сбербанк пиф сб фонд перспективных облигаций на данный момент находится среди лидеров современного финансового рынка прибыльности. Он отличается высокими показателями стабильности, перспективности и порядочности.

На что следует обращать внимание приобретая ПИФ

Инвестиция в рублевые ПИФы рассчитана на людей, готовых стать полноценными участниками современного фондового рынка и эффективно управлять ресурсами государственного сберегательного займа. Чтобы получить должный уровень прибыли от вложений, стоит выбрать особое направление или одновременно несколько категорий ПИФов, вложив в каждое из них определенное количество средств.

В процессе управления портфелем особое значение уделяется общему составу портфеля и условиям его управления. Профессиональные менеджеры опираются на данные аналитики, на собственный опыт и на основные прибыльные или рискованные тенденции.

Подробную информацию относительно самых прибыльных и перспективных ценных бумаг для населения можно самостоятельно найти в специальной форме, что размещена на ресурсе банка. Наряду с текстовой информацией всегда разрешается изучить специальные графики и видео обзоры от профессионалов.

Подводя итоги

Данное финансовое учреждение в качестве объекта по управлению государственными активами выполняет роль основателя области эффективного управления активами.

На данный момент это одна из самых крупных и успешных организаций где можно купить облигации Сбербанка физическому лицу и получать дивиденды.

ПИФы и офз Сбербанка – это идеальная возможность максимально выгодно вложить деньги для получения прибыли.

Источник: https://banks-wiki.com/poleznye-instruktsii/obligatsii-sberbanka-dlya-fizicheskix-lits.html

Облигации Сбербанка – доходность на 2020 год в России

Инвестиции давно становятся источником гарантированного дохода, не требующего в его образовании активного участия человека. Если скопилась определённая сумма свободных денег, то стоит вложить их в ценные бумаги.

Среди предложений Сбербанка облигации федерального займа для физических лиц в 2020 году являются наиболее доходным вложением.

Особенно если их приобретение попало в самое начало срока их реализации и возврат средств состоялся в конце заявленного периода пользования.

Облигации государственного займа 2020 Сбербанк России

В 2020 году Министерство Финансов организовало выпуск облигаций федерального займа, которые стали одним из самых доступных и выгодных вложений на сегодня. Суть этого решения заключается в том, что средства населения привлекаются как инвестиции для пополнения государственных резервов.

Гарантией доходности и отсутствия рисков становится государство, благодаря чему ОФЗ-н становятся самыми выгодными ценными бумагами для инвестирования накоплений.

Текущая стоимость ОФЗ-н в момент эмиссии составляет 1 тысячу рублей. При этом установлен минимальный пакет облигаций, который может приобрести инвестор, он равняется 30 штукам. Таким образом, начать инвестировать можно только с суммы не менее 30000 рублей. Имеется и максимум – 15 тысяч акций или 15 миллионов рублей. Это не единственные ограничения, наложенные на ценные бумаги.

Эти облигации имеют самую большую доходность в сравнении с другими аналогичными продуктами.

Стоит отметить, что их распространение завершится осенью 2020 года и срок их пользования ограничен весной 2020 года.

Выплата купонных процентов предусмотрено каждые полгода, при этом чем дольше срок пользования, тем выше купонный процент. Держатель может в любой момент вернуть средства, вложенные в облигации, если срок пользования ценными бумагами не превысил года их доходность будет нулевой. Проценты будут выплачены, только если ОФЗ-н были возвращены позднее, чем через год с момента приобретения.

Какие ещё облигации можно приобрести в Сбербанке?

Немалую популярность имеют и другие облигации Сбербанка, доходность на 2020 год по этим видам продукта значительно превышает простые инвестиционные вклады. Облигации представляют собой долговые обязательства, которые, попадая под определённые ФЗ, приобретают статус ценных бумаг, вследствие чего их приобретения без привлечения брокерских услуг невозможно.

Сейчас доход с инвестирования средств в облигации значительно выше обычных вкладов. Этот факт легко подтверждаете путём сравнения процентной ставки, установленной на каждый вид продукта, и если для вкладов он составляет от 3 до 7% годовых, то для облигаций это значение колеблется в промежутке от 6 до 12% в год. Разница очевидна.

Кроме того, облигации дают возможность получить доход не только в виде процентов, но и в качестве разницы между номинальной стоимостью покупки и конечной цены продажи каждой ценной бумаги.

Облигации Сбербанка, имеющиеся в обороте можно разделить на две категории: рублёвые и валютные.

1. Рублёвые облигации представлены в четырёх вариантах. Три из них были эмитированы совсем недавно в течение 2016-2017 года, один несколько раньше. Все они рассчитаны на длительный период оборота, в среднем около 10 лет. Доходность этих облигаций находится в пределах 9-12% годовых. Некоторые облигации невозможно купить на бирже, они доступны только в Сбербанке. Облигации Сбербанка представляют собой пассивный доход объем, которого зависит от величины инвестируемых средств.
2. Еврооблигации – ценные бумаги, номинированные в иностранной валюте. Они не представляют собой облигации иностранных партнёров, они просто реализованы в другой, более устойчивой валюте. Сбербанк может предложить 13 разновидностей таких ценных бумаг. Доходность по этим видам инвестиций находится на уровне 5,7% годовых. Это немного меньше, чем в рублёвых вариантах, но учитывая стабильность и низкий уровень инфляции, это отличный способ сохранить и немного приумножить валютные сбережения в краткосрочный период.

Покупка облигаций именно этой финансовой организации выгодно и разумно по разным причинам:

• высокий уровень надёжности;
• более высокий уровень дохода, в отличии от вкладов;
• можно продать, как только возникнет необходимость вернуть вложенные средства;
• возможность получения дохода не только в виде процентов, но и от разницы в цене.

Инвестиционные фонды Сбербанка

В связи с повышением популярности продуктов коллективного инвестирования, финансовая организация реализовала несколько ОПИФ-ов, некоторые из них вошли в десятку самых доходных по итогам прошлого года. В числе фондов, которые организовал Сбербанк, «Фонд Рискованных Облигаций».

Несмотря на оригинальное название, фонд был рассчитан на категорию инвесторов, которые ориентируются на средний и низкий уровень рисков. Основной портфель реализованного фонда состоял из облигаций рублёвой категории.

При этом стоит иметь в виду, что в этом случае инвесторам предлагают облигации не самого Сбербанка, а отечественных компаний определённого уровня прибыльности.

Благодаря реализации подобного направления Сбербанк был признан управляющей компанией с наивысшим рейтингом качества.

На сегодняшний день пайщиком может стать любой желающий, обусловлено это в первую очередь лояльными условиями.

Минимальный объем вклада ограничен 15 тысячами рублей, при этом можно увеличивать инвестиции небольшими пополнениями от 1,5 тысяч рублей.

Прежде чем принять решение об инвестировании подобного плана, стоит почитать отзывы участников коллективных фондов. И уже потом принять решение.

Кроме того, можно обратиться за консультацией в отделение банка или на горячую линию финансовой организации. Сотрудники Сбербанка на бесплатной основе проведут информирование начинающего инвестора.

Также подробную информацию можно найти на официальном ресурсе Сбербанк Управления Активами.

Источник: https://sbank.online/other/dohodnost-obligatsij-sberbanka/

«Сбербанк» — ОФЗ-н

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг № 045-02894-100000 от 27.11.2000г.

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой ценных бумаг и/или иных финансовых инструментов и/или финансовых услуг.

Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции.

В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Никакие положения настоящего информационного материала не являются и не должны рассматриваться как индивидуальные инвестиционные рекомендации и/или намерение Банка предоставлять услуги инвестиционного советника.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами.

Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов.

Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников.

Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными.

Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками.

Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем.

Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов.

Конфликт интересов возникает в следующих случаях:  Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее — участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/ofz-n

Облигации, которые могут обогнать депозит в 2020

На фоне снижения инфляции Банк России в 2019 г. снижал ключевую ставку пять раз, установив ее по итогам последнего заседания на уровне 6,25% против 7,75% на начало года.

Процентные ставки по инструментам с фиксированной доходностью отреагировали аналогичной динамикой: если в начале года инвестор мог легко зафиксировать доходность по банковскому вкладу или годовой ОФЗ на уровне 7,8–8% годовых, на текущий момент реалии существенно изменились.

Максимальная процентная ставка среди десяти крупнейших банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, по данным ЦБ в первой декаде декабря составила 6,13%. После достижения двухлетнего максимума в марте этот показатель стабильно снижается и находится около минимумов последнего десятилетия.

В то же время, сегмент корпоративных облигаций по-прежнему выглядит интересным и дает возможность зафиксировать ставки в районе 7–7,5% по бумагам инвестиционной категории (по национальной рейтинговой шкале).

Учитывая сохранение тренда на снижение инфляции, которая, по прогнозам ЦБ, в I квартале 2020 г. опустится ниже 3%, окно возможностей для инвесторов, желающих зафиксировать доходности выше 7%, может оставаться открытым очень непродолжительное время. Уже в начале 2020 г. указанный диапазон ставок для корпоративных бумаг может спуститься еще ниже.

Далее мы сформировали перечень корпоративных облигаций, которые могут обеспечить инвесторам комфортный уровень доходности при покупке в ближайшее время*.

Купонный доход по всем перечисленным бумагам освобожден от НДФЛ, и они имеют достаточный уровень ликвидности.

То есть среднестатистический частный инвестор может без труда купить или продать необходимое количество бумаг в масштабах своего капитала.

Уровень дюрации по приведенным облигациям не превышает 18 месяцев, что минимизирует риски снижения цены в случае неожиданного всплеска процентных ставок.

Дополнительным преимуществом для частного инвестора является гибкость условий вложений. По условиям банковского вклада, как правило, снять средства раньше срока без потери накопленных процентов нельзя. В случае же облигаций благодаря НКД есть возможность практически в любой момент продать бумаги и направить средства на личные цели.

Такая возможность появляется, если вы храните облигации на индивидуальном инвестиционном счете, по которому государство предоставляет специальные налоговые льготы.

Подробнее об ИИС можно прочесть в обзоре Что такое Индивидуальный инвестиционный счет?

• Для тех, кто еще мало знаком с особенностями облигаций и их свойствами рекомендуем ознакомиться со специальным учебным материалом Максимально доступно объясняем, что такое облигации и как на них заработать.
• Для более опытных инвесторов
• Для тех, кто уже знаком с особенностями инвестирования в облигации и планирует пересмотреть свою стратегию в условиях приближения «дна» по инфляции, можно предложить следующую тактику.

Учитывая возможный рост инфляции после прохождения минимума в феврале-марте 2020 г., оставаться в средне- и долгосрочных облигациях по прошествии этого периода может быть невыгодно. Отток спекулятивного капитала и риски краткосрочного повышения ставок могут оказать давление на цену таких бумаг и снизить совокупную доходность инвестиций.

Более разумным может быть переход в короткие бумаги в конце I квартала 2020 г. и отслеживание актуальных рыночных тенденций. Такая стратегия позволит без потерь переждать рост инфляции и впоследствии реинвестировать средства под более высокие доходности, если такая возможность представится.

Таким образом, до марта 2020 г. имеет смысл оставаться в корпоративных бумагах с дюрацией в районе 2–4 лет, чтобы получить выгоду от переоценки отстающих бумаг. После этого срока дюрацию портфеля можно сократить до 6–12 месяцев, чтобы зафиксировать прибыль от переоценки и застраховаться от всплеска инфляции.

Источник: https://bcs-express.ru/novosti-i-analitika/obligatsii-kotorye-mogut-obognat-depozit-v-2020

Народные облигации в 2019 — стоит ли покупать?

2 сентября 2019 г. Минфин разместил 4 выпуск «народных» ОФЗ по новым правилам объемом 15 млрд. руб. Сроки размещения ценных бумаг – со 2 сентября 2019 г. по 25 февраля 2020 г., срок погашения – 31 августа 2022 г.

Давайте разберемся, выгодно ли инвестировать в ОФЗ или это очередная завлекаловка? В чем плюсы и минусы инвестиций в ОФЗ-н, где подводные камни? Правда ли, что ОФЗ-н выгоднее депозита? Обо всем этом вы узнаете на Brobank.

Для начала немного теории

Облигация — долговая ценная бумага: покупка облигации означает предоставление займа предприятию или государству, который оно обязано вернуть (выкупить облигацию).

Облигации выпускают предприятия, муниципальные органы, государство. Облигации федерального займа выпускает Министерство финансов РФ.

Купить их можно на фондовой бирже, для этого нужно выбрать брокера и отрыть у него счет. (сюда можно вставить ссылку например, купить облигации в Тинькофф-инвестициях)

Комиссии у брокера при покупке обычных облигаций в среднем от 0,0177% до 0,3%. Для начинающих инвесторов при открытии брокерского счета могут быть спецпредложения – минимальные комиссии или отсутствие комиссий на определённый период времени.

ОФЗ-н — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ специально для распространения среди обычных граждан: их проще купить, чем рыночные облигации, а риски ограничены.

Приобретая ОФЗ-н, вы даёте деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство выступает гарантом возврата ваших инвестиций.

Сейчас Минфин размещает 4-й выпуск ОФЗ-н. И если размещение 2 первых выпусков прошло в условиях ажиотажного спроса, то третий выпуск был раскуплен на 60%. Поэтому Минфин решил завлечь россиян на 4-й выпуск ОФЗ-н более привлекательными условиями:

• Отсутствие комиссии банкам-агентам (расходы будет нести сам Минфин). При покупке ОФЗ-н банки не будут удерживать с вас комиссию, как это было при покупке ОФЗ-н предыдущих выпусков. Для покупки ОФЗ-н не нужно открывать брокерский или инвестиционный счет – их можно купить в 4-х банках: Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке и Почта Банке.
• Минимальная сумма покупки снижена с 30 тыс. руб. до 10 тыс. руб., а это значит, что инвестиции стали еще более доступными для россиян. Не нужно много и долго копить. Можно стать инвестором с одной зарплаты.
• ОФЗ-н разрешено использовать в качестве залога для получения банковских кредитов. ОФЗ-н перестали быть неликвидом. Раньше нужно было держать их до погашения. Теперь под ОФЗ-н можно взять кредит. Но только в том банке, где вы их купили и при наличии в банке соответствующих программ кредитования.

Снижение минимального размера покупки с 30 000 руб. до 10 000 руб. и возможность купить ОФЗ-н без комиссий, делает этот инструмент доступным широкому кругу начинающих инвесторов.

А что с доходностью?

Купонная ставка по облигациям установлена на уровнях: 6,5% годовых – по первому купону, 7% годовых – по второму, 7,05% годовых – по третьему, 7,1% годовых – по четвертому, 7,25% годовых – по пятому, 7,35% годовых – по шестому.

Посчитаем доходность?

Воспользуемся калькулятором для расчета доходности по ОФЗ-н, который есть на сайте Минфина РФ.

Например, вы купили 30 штук ОФЗ-н 4 выпуска 6 сентября 2019 г. Доходность к погашению (при владении в течение 3-х лет до даты погашения) составит 7,15% годовых.

Количество приобретаемых Облигаций, шт.30. Номинальная стоимость одной Облигации, руб.1 000,00. Цена размещения одной Облигации, % от номинала 100% Накопленный купонный доход, руб.0,71. Стоимость Облигаций, руб.30 021,30 в т.ч.:чистая стоимость Облигаций, руб.30 000,00 в т.ч.: сумма купонного дохода, накопленного по Облигациям, руб.21,30. Доходность к погашению Облигаций, % годовых 7,15%

Сравним полученную доходность по ОФЗ-н с доходностью депозитов в крупных банках

Срок депозита Банк ВТБСбербанк Вклад «Сохраняй»Промсвязьбанк Вклад «Мой доход»Альфа-банк Вклад «Победа +»МКБ Вклад «Мега Онлайн»До года. Вклад «Время роста». От 30 тыс. руб., без пополнения и снятия. На год — 6,6%-6,7%. Для владельцев Мультикарты с подключенной опцией «Сбережения» доходность — 7,1%-8,2% годовых.От 1 000 руб. Без пополнения и снятия. На 1 год – 4,85%.От 10 000 руб.

Пополнение в течение первых 30 дней. На 1 год – 6,65% годовых.От 10 000 руб. Без снятия и пополнения. На 1 год – 6,17% годовых.От 1 000 руб. Пополнение в течение первых 95 или 185 дней. На 1 год – 7% годовых.24-36 мес.Вклад «Выгодный». От 30 000 руб., без пополнения и снятия, 5,69% годовых.На 3 года – 5,09% годовых.На 2 года– 6,75% годовых.На 2-3 года – 6,1%.От 1 года до 3-х лет – 7,2%.

Доходность ОФЗ-н повыше, чем доходность депозитов в крупных банках.

Если же сравнивать с доходностью ОФЗ, то обычные ОФЗ будут доходнее народных, и порог входа ниже – от 1 000 руб. При покупке ОФЗ с индивидуального инвестиционного счета (ИИС), можно получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, но не более 52 000 руб. А это дополнительная доходность ваших инвестиций.

Преимущества и недостатки инвестирования в ОФЗ-н

• Высокая надежность. Доходность гарантирована Минфином. Ну а если вдруг случится дефолт, плохо будет всем, не только держателям ОФЗ-н.
• Возврат всей суммы без ограничений (возврат депозита при отзыве лицензии у банка – не более 1, 4 млн. руб.)
• Доходность повыше, чем у депозитов.
• Доходность увеличивается в течение срока владения облигаций.
• Низкий порог входа – от 10 000 руб.
• Отсутствие комиссий при покупке.
• Можно использовать в качестве залога для получения банковских кредитов.
• Не входит в систему страхования вкладов.
• Невысокие ставки, которые фиксируются на трехлетний период. Три года – долгий срок, ситуация на рынке может измениться. С учетом специфики действия системы страхования вкладов, частным лицам с небольшими активами (до 1,4 млн. руб.), выгоднее вкладывать деньги на депозиты до года и получать максимальную доходность в среднем 7-7,5% годовых и иметь доступ к деньгам.
• Досрочный возврат в течение первых 12 месяцев владения возможен с потерей выплаченного и накопленного купонного дохода за период владения. Банк-агент выкупает ОФЗ-н по цене ее приобретения владельцем, но не выше номинальной стоимости, с учетом потери полученного процентного дохода.
• Отсутствие вторичного рынка. ОФЗ-н можно продать только банку, они не торгуются на фондовом рынке, что снижает ликвидность таких бумаг.
• Нет возможности использовать ежегодный налоговый вычет в сумме до 52 000 руб. при покупке ОФЗ через ИИС. Это снижает итоговую доходность инвестиций.

На наш взгляд, ОФЗ-н интересны начинающим инвесторам, с небольшим капиталом, которые хотят разбавить свои депозиты. Для них важна простота приобретения таких бумаг, понятная доходность и минимальные риски. Более квалифицированным инвесторам такой вид вложений не очень интересен.

А инвестировать в ОФЗ-н или нет – решать вам. Надеемся, что статья поможет вам сделать правильный выбор.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c56fe820547ee00ad0b5b3e/5d7734fe92414d00ad15b870