Инвестиции в акции — пошаговая инструкция для начинающих

Тема этой статьи: инвестирование в акции компаний. Этот вопрос является актуальным для тех, кто хочет приумножить свой капитал, накопить на пенсию или создать пассивный доход. Вы узнаете: что такое акции, почему стоит их накапливать, как это выгоднее всего сделать, какие конкретно компании надежнее всего покупать.

Что такое акции простым языком

Акции появляются в процессе IPO (первичное размещение ценных бумаг, выход на фондовую биржу). Далеко не все компании торгуются на биржах в связи невозможностью выхода туда (не проходят проверок), либо просто им пока нет необходимости в дополнительном привлечении средств. Процесс эмиссии занимает от 1 до 3 лет после чего бумаги появляются на фондовой бирже.

Какие права имеет акционер

1. Получение дивидендов (определяется дивидендной политикой). В сложные экономические периоды прибыль компании снижается, поэтому выплаты могут не осуществляться.
2. Участие в годовых собраниях
3. Получение части денег от продажи имущества компании при ее ликвидации

Существуют привилегированные и обычные акции. Далеко не у всех компаний есть первый тип. В большинстве случаев на фондовой бирже присутствуют обыкновенные ценные бумаги.

Для рядового инвестора в принципе нет особой разницы в чего инвестировать и торговать. Лишь в случае больших инвестиций в акции это имеет значение.

Если инвестор владеет менее 1% бизнеса, то лучше вложить средства в префы, поскольку на них больший дивидендный доход.

 Почему стоит инвестировать в акции сейчас

Акции обладают множеством преимуществ. Фактически никакой другой финансовый инструмент не обладает столь большой и стабильной доходностью (на большом промежутке времени).

Инвестиции в акции решают важнейшие задачи любого инвестора:

1. Надежно сохраняют капитал. Фактически средства лежат в бизнесе, который генерирует прибыль и развивается, а значит инфляция и обесценивание денег не страшны.
2. Обеспечивают хорошую доходность. На длительных промежутках времени фондовый рынок растет на 10-20% ежегодно. Банковские вклады дают на порядок меньше: 7-8%.
3. Обладают высокой ликвидностью. Деньги можно быстро обменять из активов в наличные деньги не заплатив никаких издержек и комиссий.

Для тех, кто хочет накопить себе на пенсию инвестирование в акции является чуть ли не единственным способом реально увеличить свое благосостояние в старости.

Благодаря аккумулированию сложных процентов рост прибыли держателей ценных бумаг будет просто колоссален на промежутке времени от 10 лет. Например, за 10 лет ожидаемый доход составляет порядка 300%, когда инфляция за это время обычно составляет 100%-150%. Если взять промежуток времени еще больше, то эффект будет заметен еще больше.

Кривые доходности при сложных и простых процентах

Ниже представлен график роста $1 инвестированного в акции в 1797 года. За 200 лет $1 вырос бы до $10 млн.

Как приобрести акции — пошаговая инструкция

Новички считают, что рынок акций доступен лишь для профессионалов, что выйти на фондовую биржу крайне трудно, что здесь нужны большие деньги и т.д. Это мифы, которые распространяют люди, которые далекие от реального мира финансов. Торговля ценными бумагами доступна каждому.

Все крупные компании торгуются на ММВБ (Московской межбанковской валютной бирже). Чтобы получить доступ к торгам потребуются услуги биржевого брокера. Обычные физические лица не имеют возможности напрямую торговать. Рассмотрим пошаговую инструкцию.

Шаг 1. Регистрация у брокера

В РФ существует множество брокеров для работы с ценными бумагами. Я рекомендую работать со следующими (лично торгую через них):

Это самые крупные и надежные брокерские компании в России. У них отсутствуют комиссии за ввод/вывод денег. Комиссия берется лишь за торговый оборот (по сравнению с другими компаниями комиссия самая минимальная).

Форма регистрация выглядит следующим образом:

При регистрации потребуются загрузить сканы следующих документов: паспорт, ИНН (для автоматической выплаты налога на прибыль), СНИЛС.

Шаг 2. Открытие брокерского счета

После регистрации появится возможность открытия брокерского счета. На этом счете могут находится деньги (рубли и другие валюты) и ценные бумаги (акции, облигации), деривативы (фьючерсы, опционы, ETF фонды).

Для открытия счета в личном кабинете брокера нажмите на ссылку «Открыть новый договор»

Выбираете тип счета

Брокеры предлагают разные виды счетов. Самыми популярными являются два: ЕДП (единая денежная позиция) и ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Второй вид включает все возможности первого, но также дает еще и шанс получать налоговые льготы.

ИИС позволяет вернуть 13% налога от суммы инвестирования на свой счет (тип вычета А, на взнос), либо полностью освободить его от налогов на прибыль (тип вычета Б). Единственным условием для получения льгот является: время существования ИИС минимум 3 года. Более подробно про условия и процедуру возврата налога читайте в статьях:

Шаг 3. Пополнение брокерского счета

Пополнять можно без комиссий на любую сумму. Но думаю, что нет смысла инвестировать менее 100 тыс. рублей, поскольку на эту сумму можно будет купить слишком мало акций. Однако никто не запрещает пополнять и на меньшие суммы.

Как выгоднее пополнить счет

Можно пополнить банковский счет брокера, а потом перевести деньги на брокерский счет. Либо сразу перевести их на брокерский счет.

Есть два варианта как пополнить свой счет: наличкой или межбанковским переводом.

На данный момент проще всего это сделать вторым способом, поскольку есть банки, которые без комиссии переведут деньги. Например, можно воспользоваться дебетовой картой Тинькофф (обзор про карту Тинькофф).

При этом, чтобы получить эту карту не нужно никуда ездить — ее привезет курьер бесплатно туда, куда Вы скажите.

Шаг 4. Покупка акций

Брокер предоставит доступ к торговым терминалам (Quik и мобильные приложения). Если нет желания ставить программное обеспечение и разбираться, то можно совершенно бесплатно подать поручение на покупку/продажу бумаг по телефону. Такой подход подойдет для тех, кто редко торгует.

Так выглядит интерфейс при покупке акций Кока-кола (Coca Cola) через приложение «Финам Трейд» (брокер Finam)

Также в приложении есть удобная возможность просмотреть текущий график торгов

Акции можно покупать и продавать в день сколько угодно раз. Никто не запрещает торговать или наоборот не торговать. Кто-то выбирает активный трейдинг, кто-то составляет инвестиционный портфель и держит ценные бумаги годами. Как лучше поступить, решаете только Вы. И тот, и другой способ могут приносить солидные годовые прибыли.

4. Как выбрать акции для инвестирования

Брокерский счет уже открыт, деньги лежат, осталось определить в какие акции стоит инвестировать? Какие компании будут расти в цене? Давайте разберемся.

На Российском фондовом рынке представлены сотни компаний. Однако большинство из них маленькие, по ним практически нет торгов. Такие активы стоит покупать лишь в том случае, если у Вас есть инсайдерская информация, что с фирмой все хорошо, она активно развивается и увеличивает свою прибыль. В ином случае лучше покупать доли в крупных и известных бизнесах.

Основную часть портфеля лучше вложить в надежные, крупные компании. Их называют на сленге голубыми фишками.

На Московской бирже их не так много: Сбербанк, Газпром, Лукойл, ВТБ, МТС, ГМК Норникель, Роснефть, Магнит, Северсталь, СургутНефтегаз, НЛМК, Татнефть, Новатэк, МосБиржа, Аэрофлот, НЛМК.

Есть и другие, но эти активы имеют самые большие обороты торгов, а значит их будет всегда легко продать и купить без лишних затрат на спреды.

Стоит сказать, что покупая некий набор голубых фишек Вы никогда не промахнетесь. Все эти компании очень крупные и надежные. По ним всегда много доступной информации, они у всех на слуху.

В какой пропорции покупать акции? На что стоит смотреть? Давайте рассмотрим несколько вариантов.

Вариант 1. На основе фондового индекса

Как показывает практика, он собран оптимальным образом и дает отличную доходность.

Собрать более прибыльную корзину акций, которая бы обогнала индекс на протяжении длительного периода (5 лет и более) сложно. Практически все ПИФы и хедж-фонды не могут этого сделать.

Поэтому можно просто посмотреть в какой пропорции входят акции в индекс ММВБ и купить их примерно в таком же соотношении. Я бы рекомендовал не включать в свой портфель те компании, которые имеют совсем мизерные веса (менее 1%). Погоду они не сделают, а отслеживание будет отнимать время.

Вариант 2. На основе мультипликаторов

При выбора акций используют следующие ключевые мультипликаторы:

1. Коэффициент P/E. Отношение капитализации к общей прибыли. Проще говоря: за сколько лет компания себя окупит, если она будет отдавать всю прибыль акционерам в виде дивидендов.
2. Коэффициент P/S. Рыночная стоимость компании деленная на ее объем продаж. Этот мультипликатор показывает рост производимой продукции не за счет повышения цены, а за счет увеличения рынка сбыта.
3. Коэффициент P/BV. Отношение цены акции к величине активов. Может дать представление о финансовом состоянии компании, сколько у них есть собственных денег.
4. EBITDA (ЕБИТДА). Прибыль до уплаты процентов по кредитам, налоговых и амортизационных отчислений.
5. Долг/EBITDA. За какое количество лет компания полностью погасит долги за счет текущей прибыли.
6. EV/EBITDA. Аналогичен P/E, но со своими особенностями.
7. Cash flow (денежной поток). Совокупность денежных средств в компании, куда включены все притоки (прибыль) и оттоки (затраты).

Однако нет гарантий, что компания будет расти даже имея идеальные показатели мультипликаторов. Эти показатели помогают исключить компании, которые явно испытывают регресс, но они смогут ответить на все вопросы в инвестициях.

Вариант 3. На основе дивидендов акции

Подход на выборе дивидендных акций подразумевает поиск компаний с хорошими дивидендами (от 8% и более). Среднее значение по индексу ММВБ составляет порядка 6% (до 2019 года показатель был еще меньше).

Ни для какого инвестора не составит труда найти дивидендные компании, которые ежегодно делают хорошие выплаты. Для оценки дивидендной политики бизнеса есть специальный индекс стабильности выплаты DSI. Чем он выше, тем лучше.

Таблица с дивидендами на 2019 год

Существуют и другие методики выбора акций. Мы перечислили самые простые и доступные способы. Дать какие-то точные гарантии и стратегии, которые позволят всегда делать деньги на фондовой бирже нельзя, поскольку их просто нет.

Зачастую инвесторы делят компании еще на следующие виды:

1. Дивидендные (Dividend stocks). Стабильно из года в год платят дивиденды выплаты.
2. Стоимостные компании (Value stocks). Недорогие по мультипликаторам. Уоррен Баффет покупал именно такие.
3. Компании роста (Growth stocks). В основном все IT-компании.

Самое лучшее время для инвестиций в акции — прямо сейчас.

5. Какие существуют риски и способы их снизить

Инвестиции в акции несут риски. Особенно это важно отметить в случае когда все деньги будут лежать в одной ценной бумаге. Даже самые успешные и надежные компании могут потерпеть крах. История финансовых рынков показывала это уже не раз. Конечно, на данный момент (2019 год) ситуация выглядит очень оптимистичной, прибыли всех голубых фишек растут, но страховаться все равно стоит.

Лучше всего составить инвестиционный портфель, который бы содержал различные акции из разных секторов экономики. Это позволит значительно диверсифицировать риски (проще говоря снизить их).

Можно немного разбавить свой портфель облигациями. Например, идеально для этого подойдут краткосрочные ОФЗ (гособлигации).

В случае просадки на фондовом рынке, их можно будет быстро продать и докупить акций подешевле.

Как показывает столетняя история фондовых рынков, компании всегда растут в цене. Периодически происходят экономические кризисы, спады, дефолты, но после них фондовый индекс всегда восстанавливается и растет дальше.

Если взять отдельно взятый короткий период, то инвестиции в акции будут напоминать лотерею. Ваши деньги могут вырасти, упасть или остаться на том же уровне. Поэтому рекомендуется покупать их на долгосрок (лучше даже навсегда). Только так можно гарантировать себе заявленную среднюю прибыль в 10-20% годовых.

Сколько можно заработать на акциях

Говорить в абсолютных цифрах заработок на ценных бумагах не имеет смысла, поскольку все зависит от суммы денег. Говоря в относительных цифрах можно ожидать порядка 10%-15% по стратегии «купи и держи». То есть это абсолютно пассивный метод инвестирования, когда после покупки не потребуется совершать никаких спекуляций.

Если у есть желание заняться трейдингом, то для этого потребуется опыт и немного везения. Так можно поднять планку доходности до 20%-30%. При чем это очень реальные цифры, без каких-либо приукрас при абсолютно разумном риске.

Мифы об обманах и мошенниках на финансовых рынках

Из-за низкой финансовой грамотности среди населения сложилось устойчивое понятие, что торговля на бирже это обязательно мошенническая деятельность. Этот миф укоренился за счет финансовых пирамид и дефолта 1998 года. Однако на данный момент фондовый рынок абсолютно прозрачен и доступен. Нет никаких подводных камней.

Иностранные инвесторы активно инвестируют в наши акции.

Налоги

Налоговую декларацию за Вас составит брокер и отправит денежные средства самостоятельно из свободных денег на Вашем счету. На это дается весь январь каждого года.

Если Вы инвестировали в акции 1 млн. рублей и сейчас Ваш портфель оценивается в 1,2 млн.рублей, но Вы не фиксировали прибыль, не совершали торговых операций, то никакого налога платить не надо. Если Вы так продержите акции в течении 3 лет, то после можно будет взять налоговый вычет за прибыль. Поэтому выгодно быть долгосрочным акционером.

С дивидендов также берется 13% годовых. Выплата приходит уже за вычетом этого процента.

Брокер может меня обмануть?

Даже если брокер закроется, то Ваши деньги никуда не пропадут, поскольку данные о Вас хранятся в специальном реестре (депозитарии).

Если сравнивать рынок акций и рынок Форекса, то первые обладают гораздо большей надежностью и прибыльностью. Форекс — это чисто спекуляции, комиссии на свопы, проскальзывания и никакой защищенности в плане законодательства. Все Форекс-брокеры зарегистрированы в оффшорах. Совершенно другое дело фондовый рынок. Поэтому никогда никогда не сравнивайте эти два совершенно разных рынка.

Источник: https://vsdelke.ru/investicii/investicii-v-akcii.html

Как начать инвестировать деньги: Инструкции и примеры

Инвестирование даже небольших сумм способно эффективно приумножить деньги.

Многие люди так и не решаются попробовать этот вид заработка, ссылаясь на свою некомпетентность в данном вопросе, а также на отсутствие многотысячного стартового капитала.

Хотя такая нерешительность на самом деле и является главным препятствием на пути к успеху, ведь сегодня начать зарабатывать на инвестициях можно и с $50 в кармане.

Идея заставить работать вместо себя деньги, действительно хороша, но как ее реализовать, с чего начать инвестировать новичку и как выбрать идеальный вариант? Об этом и других в деталях ниже.

Почему вы захотите инвестировать уже сегодня

Настанет момент, когда вы не захотите идти на работу в 7 утра, или уехать на месяц в путешествие, но позволит ли вам это ваша работа? А если вы заболеете и не сможете идти и зарабатывать деньги? Чтобы не быть рабом самому себе, лучше начинать инвестировать уже сегодня.

Почему это выгодно? Лучший ответ на данный вопрос дают западные финансисты. Они вывели следующее золотое правило:

Человек не может работать 24 часа, чтобы зарабатывать деньги, в то время как деньги могут работать на него все 24 часа в сутки.

Многие народные инвесторы считают что банковские депозиты — это не инвестиции, но давайте рассмотрим пример вклада 1000 рублей под 12% годовых на 50 лет, при этом вся прибыль будет реинвестироваться:

• Через З года — 1400 руб.
• Через 4 года — 1570 руб.
• Через 10 лет — 3100 руб.
• Через 20 лет — 9640 руб.
• Через З0 лет — 29 960 руб.
• Через 40 лет — 93 050 руб.
• Через 49 лет — 258 040 руб.
• Через 50 лет — 289 000 руб.

Через 50 лет вас ждет 28900% прибыли. Давайте пойдем дальше. Если при тех же условиях мы вложим $1000 в рынок ценных бумаг, где средняя доходность 20% годовых, то через 50 лет нас ждут $9 100 440. Если мы будем ежемесячно вкладывать по $1000, то результатом станут $40 000 000.

Если взять за основу 10 лет, что совсем не много (к примеру ваш ребенок еще не успеет вырасти), и вложим $1000 под 50% годовых (средний процент прибыли в ПАММ счетах) с реинвестом, то получим такую картину:

• 1 год – 1 500$
• 2 год — 2 250$
• 3 год – 3 375$
• 4 год — 5 062.50$
• 5 год – 7 593.75$
• 6 год — 11 390.62$
• 7 год – 17 085.93$
• 8 год — 25 628.90$
• 9 год – 38 443.35$
• 10 год — 57 665.03$

У каждого свои возможности, но представьте если вы изначально вложите немного больше, и будете на протяжении срока инвестиций докладывать деньги, то результаты будут расти в геометрической прогрессии.

Как правильно начать инвестировать с нуля

Прежде чем переходить непосредственно к инвестициям, нужно четко определиться с предполагаемым сроком, имеющимся в распоряжении бюджетом, целями, сколько денег вы будете забирать, а сколько реинвестировать.

Поскольку статья написана не для олигархов или профессиональных инвесторов (они все и так знают), акцент сделаем именно на старте с нуля. В первую очередь придется начинать с теории – изучить и по возможности переманить опыт других известных инвесторов: Уоррена Баффетта, Питера Линча и др.

Как начать инвестировать с нуля? — в первую очередь надо выбрать подходящий инструмент. Всего можно выделить следующий список:

Список инвестиционных возможностей

Инвест проекты	Мин. сумма инвестиций
Акции	$20
ПИФы	1000 рублей
Облигации	1000 рублей
Обезличенные металлические счета	$100
ПАММ счета	$10
Прямые инвестиции в компании	100 рублей
Инвестиции в недвижимость	$7000
Искусство	$1000
Банки	1000 рублей
Венчурные фонды	$5000
Хедж-фонды	$5000

Подходящий вариант должен соответствовать как финансовым возможностям, так и ожидаемой доходности.

Например, вложение в недвижимость или землю предполагает долгий срок и наличие значительной суммы, а инвестиции в акции Coca-Cola могут потребовать всего 45 долларов, но в любом случае понадобится определенный стартовый капитал, который должен быть взят из свободных денег, то есть без займов, не из денег на еду или оплату счетов, без ухудшения вашего уровня жизни.

Для начинающих с минимальным капиталом лучше начинать с инвестиций в ПАММ счета и ПИФы. На первых порах это выгодно уже потому, что деньги просто не будут лежать без дела. Покупку акций тоже не стоит обходить стороной.

Вот мы и подошли к диверсификации риска: старайтесь никогда не класть все яйца в одну корзину, каким бы доходным ни был инструмент. Если вы решили заработать на процентах от банковских вкладов, то кладите все деньги не на один счет в одной валюте в одном банке.

Продвинутый вариант того, как начать инвестировать с минимальными рисками, это составление собственного инвестиционного портфеля, то есть распределения своих денег между разными активами.

Это может быть покупка акций компаний из различных отраслей, фонды ETF, приобретение недвижимости разного назначения и др., главная цель – уравновесить риски.

Если несколько вариантов дадут убыток, то прибыль остальных перекроют минус и выведут вас в прибыль.

Куда бы вы хотели инвестировать деньги?

С какой суммы начать инвестировать

Сумма инвестиций может стартовать буквально с $10 в управляющих ПАММ счетов — что доступно каждому. Впрочем, отдача от такой суммы будет очень низкой, поэтому лучше приготовить более солидный вклад.

По мнению большинства финансистов, оптимальной суммой для старта можно считать $500. Президент инвестиционного гиганта Capital One Investing Иветта Батлер считает что эта цифра взята не с потолка.

Такие деньги по силам собрать всем — от подростков, которые получают от своих родителей карманные деньги, так и семейным людям среднего достатка, которые просто будут откладывать 5–10 долларов в неделю без особого вреда для семейного бюджета.

Солидарен с таким мнение и соучредитель проекта по микроинвестициям Robinhood Влад Тенев. У него рецепт успеха для новичка выглядит совсем просто — найти 500–1000 долларов, купить на них каких-нибудь недорогих акций от «голубых фишек», например, Starbucks и терпеливо ждать первых дивидендов для дальнейшего инвестирования.

Вы можете начать инвестировать практически с любой суммой, так как на рынке есть и копеечные и центовые акции, также брокеры предлагают покупку CFD и опционов от 10 долларов.

CFD и опционы это еще одна возможность получить прибыль на акциях, а второй вариант — еще и быстро, ведь каждый опцион имеет срок действия, например 10 или 15минут. Если в условиях сделки вы укажете рост акций и при закрытии опциона акции будут стоить дороже чем при покупке, вы получите 79% прибыли.

Посмотрите ниже как мы заработали на акциях Tesla.

• Мы открыли эту страницу и выбрали акции Tesla из списка активов:
• Затем указали время закрытия опциона на 22:10 (через 9 минут):
• Осталось внести сумму инвестиции и указать главное условие, будут акции стоить выше или ниже на момент закрытия сделки. Сейчас за бумагами Тесла закрепился устойчивый растущий тренд, при этом цена коснулась сильной линии поддержки, а значит сейчас будет продолжиться рост, поэтому мы указали в условиях ВВЕРХ:

Если через 9 минут стоимость акций будет выше чем на момент покупки, то мы получим 79% прибыли.

1. Ждать пришлось не долго и посмотрите на график цены в момент закрытия опциона:
2. Как видно, стоимость бумаг подросла, а мы получили 79% от суммы инвестиции и вернули с $80 в общем итоге $143,2:

С чего начать инвестировать новичку — инструкция

Думая над тем, как начать инвестировать, важно не упускать того факта, что для эффективного продвижения крайне важен удачный старт.

1. Точно определиться с целью инвестиций. Ведь, к примеру, накопление денежек на сытую старость и формирование финансового пакета для дальнейших масштабных инвестиций требуют совсем разных подходов. В первом случае можно просто периодически докупать акции «голубых» фишек, не переживая за малую их дивидендность — лет эдак через 10-20 прибыль от них как раз будет достаточной, чтобы обеспечить очень неплохую надбавку к пенсии. Во втором — нужно действовать активнее и выбирать более прибыльные и рискованные направления.
2. Распределить активы. Здесь важно правильно сочетать инструменты инвестиций, чтобы, с одной стороны, получить неплохой доход, а с другой — максимально обезопасить свои вклады.
3. Снижать риски с помощью диверсификации. Или проще говоря не класть все яйца в одну корзину. Инвестируя в ряд проектов, можно снизить риск общих потерь, если не везде работа пошла гладко. Пусть даже одно или два направления окажутся убыточными — остальные дадут достаточно прибыли, чтобы смягчить потери. Конечно, если на всё про всё $1000, то здесь особо не разгуляешься, но при желании можно найти 3-4 перспективных направления для вкладов.
4. Всегда начинать с простого инвестирования. К примеру главный финансовый эксперт Wall Street Journal и ресурса ObliviousInvestor Майк Пайпер, утверждает, что для каждого новичка, который ищет способы, как начать инвестировать с малой суммой денег, беспроигрышным вариантом будут вклады в ETF фонды. Этот способ имеет максимальную толерантность к риску, а также позволяет существенно упростить процесс. Таким образом, деньги будут работать, а инвестор получит массу свободного времени для дальнейшего личного развития.
5. Начинать с небольших инвестиций. По практически единогласному мнению всех маститых финансистов, начинать лучше именно с небольших вкладов. На первых порах важно «распробовать» рынок просто инвестируя случайные суммы всякий раз , когда есть лишние деньги.
6. Не использовать ТВ и СМИ в качестве руководства. «Использовать массмедиа для аналитики — это лучший способ угробить свои инвестиции», — так говорит соучредитель TickerChicks Лаура Кейси. Телевизионные  комментаторы за редким исключением некомпетентны в таких сложных вопросах, а часто и намеренно искажают информацию в угоду своим работодателям. Поэтому верное решение должно родиться в голове инвестора. Даже если оно будет неправильным, это позволит сделать правильные выводы и провести эффективный анализ ошибок на будущее.
7. Экономить, копить и вкладывать. Систематичность и настойчивость — лучшее оружие начинающего инвестора. Не важно с какой суммы начать инвестировать, главное, продолжать регулярно вкладывать. Любые деньги. Пусть 5, пусть 10 долларов. Нужно постепенно наращивать свой инвестиционный портфель и тогда рано или поздно, он начнёт приносить неплохой доход.

На самом деле никаких особых тайн здесь не раскрыто. Впрочем, есть мнение, что таковых и вовсе не существует. Ведь даже знаменитый Уоррен Баффетт неоднократно упоминал о том, что даже самый заурядный человек может сколотить себе небольшое состояние, если будет чётко видеть свою цель и терпеливо к ней продвигаться, не пренебрегая мелочами.

Как правильно начать инвестировать — советы сверхбогатых

Перед тем как начать инвестировать деньги, нелишним будет ознакомиться с советами людей, которые достигли заоблачных вершин в финансовом мире и уже успели записать своё имя в историю.

Билл Гейтс однажды сказал, что большинство людей не в состоянии достичь своих финансовых целей, не из-за своей интеллектуальной или физической несостоятельности, а потому что они нерационально тратят своё время и энергию.

Занимаясь рутинной и монотонной работой, они убивают свой потенциал, но почему-то продолжают надеяться на удачу в виде наследства от давно забытого родственника или выигрыша в лотерею.

При этом если бы они меньше тратили на обыденные развлечения и побольше инвестировали, то уже спустя 5–10 лет у них появилась бы возможность бросить свою опостылевшую работу и заняться более интересными вещами.

Эту привычку нужно развивать как можно раньше и сохранять её на протяжении всей жизни. Развитие дисциплины позволит контролировать свои расходы и последовательно идти к цели несмотря ни на что. К примеру, самый богатый нефтяник 50-х годов Гарольд Хант до последнего приезжал на работу на стареньком автомобиле и питался простой домашней едой, которую он приносил с собой в бумажном пакете.

Уоррен Баффетт, даже заработав первые миллиарды, продолжал жить в доме, купленном в 1958 году за $31500.  Суть этого совета заключается в том, что каждый, кто ищет реального инвестиционного успеха, должен иметь силу воли поддерживать тот уровень жизни, который соответствует уровню его доходов. Потеря дисциплины и обернётся желанием бездумно тратить заработанное, что неминуемо приведёт к краху.

Путь инвестиционного успеха — это постоянная серия подъёмов и падений.

Истории крупных бизнесменов, которые вкладывали миллионы в акции и одним махом просаживали всё, часто мелькают как антипример для начинающих инвесторов.

Но не стоит бояться вкладывать и тем более бросать это дело после первых неудач. С ними приходит бесценный опыт, а вкладывая понемногу и в разные проекты, инвестор вряд ли останется внакладе.

Даже знаменитый Джордж Сорос признался, что он не раз находился на грани полного краха и испытывал сильное желание бросить всё и довольствоваться остатками роскоши. Но всегда находились люди, которые отговаривали его и, как видно теперь, они были полностью правы. А полученные «пинки» только помогли финансисту взлететь ещё выше.

Источник: https://equity.today/kak-nachat-investirovat-dengi.html

Как инвестировать в акции – пошаговая инструкция

Здравствуйте, дорогие читатели. В прошлой статье мы разобрали тему «Основы инвестирования в акции, а также преимущества и недостатки этой деятельности». Сегодня мы разберем пошаговую инструкцию о том, как инвестировать в акции. Вы узнаете, как правильно инвестировать в ценные бумаги зарубежных и российских компаний, а также заключать выгодные сделки без брокера.

Предварительная подготовка

Фондовый рынок – это специальная торговая площадка, на которой могут обращаться акции местных и зарубежных компаний. Фондовые рынки есть во многих экономически развитых странах. Однако, для инвестора из СНГ наибольшую ценность представляют биржи США и России.

• В США самая крупная торговая площадка, на которую выходят все крупные международные корпорации.
• В России самый развитый фондовый рынок на всем постсоветском пространстве.

Чтобы купить ценные бумаги какой-то определенной компании, нужно поступить следующим образом:

1. Выбрать страну, на бирже которой обращается нужная акция.
2. Подобрать брокера – посредника, открывающего инвестору доступ к торгам.
3. Перейти к торговле.

Например, если вы захотите инвестировать в акции Газпрома и Роснефти, то для работы вам подойдет российская фондовая биржа. Более подробно о том, как выбрать акции для инвестирования, мы поговорим в следующей статье.

Инструкция по инвестированию в акции российских компаний

В 2012 году произошло слияние двух крупнейших торговых площадок: РТС и ММВБ. Объединенная организация стала называться «Московской биржей». Именно здесь будут работать все инвесторы, которые выбрали российский фондовый рынок.

Подготовьте список рабочих инструментов

Список акций Московской биржи периодически обновляется. Самые крупные фирмы называются «голубыми фишками». Поскольку такие инструменты регулярно создают отличные возможности для заработка – с ними любят работать инвесторы.

Акции Сбербанка считаются одной из самых крупных «голубых фишек».

Чтобы посмотреть перечень всех инструментов, на сайте биржи откройте подраздел «Частным инвесторам» — «Фондовый рынок». После этого нажмите на вкладку «Ход торгов». Сразу после этого сформируется список всех доступных акций.

Определите способ торговли

Открывать сделки можно самостоятельно или с помощью специально обученного человека – управляющего, который за определенный процент будет работать с вашим капиталом. Про существующие стратегии инвестирования в акции мы более подробно поговорим в следующих статьях.

Инструкция по инвестированию в акции зарубежных компаний

Чтобы начать инвестировать в акции зарубежных компаний частному лицу, достаточно в стране проживания подобрать брокерскую компанию, у которой есть выход на нужную фондовую биржу.

Если вы живете в России и хотите инвестировать в Apple, то вам нужен брокер, работающий с американской биржей NASDAQ. Предположим, вам понравились торговые условия в компании Финнам. Вы находите сайт этой фирмы, проходите регистрацию, пополняете торговый баланс и начинаете работать.

Разобраться со всеми техническими моментами совершенно несложно. На сайте любой брокерской фирмы есть пошаговые инструкции для новичков. Если у вас нет времени с ними знакомиться – обратитесь в техподдержку. Менеджеры брокера вас бесплатно проконсультируют и помогут разобраться со всеми возникающими сложностями.

Примечание! Фондового брокера Финнам мы взяли исключительно в качестве примера. Аналогичную процедуру вы будете осуществлять с абсолютно любой другой брокерской фирмой.

Инструкция по инвестированию в акции без брокера

Для реализации этого способа вам необходимо самостоятельно найти в своей стране проживания специализированные сайты, которые занимаются продажей коллекционных акций. Если вы проживаете в Украине, то можете посетить интернет-магазин capitalstore.com.ua.

Когда нужный сайт найден – вложите деньги в те акции, которые по вашему мнению в будущем подрастут. После этого дождитесь, когда ваш прогноз реализуется и продаете имеющийся портфель акций. Разница – это прибыль, которую вы смогли получить без привлечения брокера.

Если вы купите акции Фейсбук по цене 7 749 гривен и дождетесь, когда их стоимость увеличится до 10 000 гривен, то сможете на одной ценной бумаге заработать 2 251 гривну.

Инвестирование без брокера подходит только для тех граждан, которые точно уверены в будущем успехе выбранной компании и готовы ждать до тех пор, пока сделанный прогноз не оправдается.

Заключение

• Фондовый рынок – это специальная торговая площадка, на которой могут обращаться акции местных и зарубежных компаний.
• Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги необходимо: подобрать фондового брокера, найти нужные инструменты и внести денежные средства на депозит.
• Инвестировать в акции можно и без брокера. Для этого достаточно воспользоваться коллекционными сайтами, которые продают ценные бумаги популярных мировых корпораций.

Друзья, а как вы считаете, выгодно ли торговать на фондовом рынке? Делитесь своим мнением в х под статьей.

Источник: https://artem-bilenko.com/biznes-i-finansy/investoru/akcii/kak-investirovat.html

Инвестирование с нуля в деталях: пошаговая инструкция

Первой инвестицией Уоррена Баффета была покупка трех акций по $38,25 за штуку, прибыль от которых составила всего $5, а спустя 60 лет он возглавил список богатейших людей мира, и продолжает оставаться в его десятке по сегодняшний день.

Это — лучший пример того, как терпением и целеустремленностью можно сколотить огромный капитал даже с минимальными средствами. Большинство людей не хотят научиться инвестировать, считая, что для этого нужны большие деньги. На практике это не совсем так.

Начать инвестировать можно и с $50, если знать, как правильно это делать.

Как зарабатывают на инвестировании

Инвестирование — это вложение свободных денежных средств в различные инструменты с целью получения дохода. Такой способ заработка работает в долгосрочной перспективе и способен приносить пассивный доход в течение многих лет.

В финансовой среде различают несколько типов инвесторов:

• индивидуальные и институциональные;
• финансовые и отраслевые;
• краткосрочные и долгосрочные.

В целом, видов инвестиций довольно много

Эти категории не имеют жесткого разграничения, и каждый тип инвесторов может работать с любыми доступными видами инструментов.

Яркий пример — Билл Гейтс. Согласно отчету издания Bloomberg, он держит в акциях своего детища — компании Microsoft, не более 20% от общего капитала.

Более 50% всех средств инвестированы в рынок финансовых услуг и фонд Уоррена Баффета, 14% — в акции компаний потребительского сектора, такие как Wal-Mart Stores и Coca-Cola. Около 15% — в акции промышленных корпораций и компаний из индустриального сектора — Caterpillar, Canadian National Railway Company, FedEx Corporation.

Почти 10% капитала вложено в крупные компании потребительского сектора циклического типа — Mcdonald’s и S.A.B., а еще 5% — в энергетическую отрасль (Exxon Mobil и BP).

В интервью для издания Rolling Stone (13 марта 2014 года) Билл Гейтс сказал, что удача в инвестировании сопутствует тем, кто начинает с малого. По его словам, многие люди уверены, что финансовые вложения — это некий проект, который не требует ничего, кроме денег, и отчасти это так, но важно понимать и правильно планировать свои действия, а также ставить перед собой четкие цели.

Финансовые эксперты выделили два основных стиля, которые прослеживаются в поведении инвесторов:

1. Консервативный, в рамках которого первостепенная задача инвестора — защитить свой капитал и постепенно приумножить его за счет вложения средств в надежные финансовые инструменты: облигации, сертификаты инвестиционных фондов с обеспечением, финансовые продукты с гарантированным возвратом средств.
2. Агрессивный, подразумевающий, что инвестор вкладывает деньги в высоковолатильные активы, которые обладают высокой потенциальной доходностью: акции небольших компаний со значительной динамикой роста, ценные бумаги без обеспечения, финансовые продукты без гарантии возврата капитала.

В целом, один и тот же человек может комбинировать оба стиля, в зависимости от ситуации и проекта, в который он хочет вложить деньги.

Куда можно инвестировать

Рынок предлагает десятки вариантов, с которых можно начать инвестировать, в зависимости от выбранной стратегии и типа финансовых инструментов. Даже с незначительным стартовым капиталом можно вкладывать в следующие активы:

• валюта;
• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• перспективные стартапы;
• криптовалюты и блокчейн-технологии;
• акции и облигации с обеспечением;
• паевые инвестиционные фонды;
• банковские вклады и депозиты.

Конечно, проще всего — положить деньги на срочный депозит или открыть вклад. Но, как показывают расчеты, этот способ эффективен только в долгосрочной перспективе.

Средняя процентная ставка по банковскому вкладу «Пополняй» в Сбербанке составляет 5% в год

Например, при открытии депозита в 50 000 рублей на год под 7% годовых ежемесячная сумма выплат составит около 289 рублей, а по окончанию срока договора с банком общая сумма дохода не превысит 3500 рублей.

В феврале, а также в месяц размещения и месяц снятия средств выплата будет меньше, исходя из количества дней, которые сумма находится на счете.

Инвестирование в акции позволяет получать доход больше, чем от банковского вклада, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

Выгодно ли вкладывать деньги?

Инвестиции — движущая сила любой экономики и эффективный инструмент приумножения капитала для каждого человека. Преимущества грамотного инвестирования:

1. Пассивный доход. Успешному крупному инвестору не обязательно ежедневно ходить на работу или зарабатывать деньги другим активным способом: не он работает на деньги, а деньги работают на него.
2. Диверсификация дохода. Наемный работник получает доход в виде зарплаты чаще всего из одного источника, реже из двух или нескольких. Но инвестор может получать прибыль из десятков и даже сотен источников путем регулярного перераспределения капитала в разные финансовые инструменты.
3. Неограниченный доход. Активный доход всегда лимитирован временем и усилиями, необходимыми для его получения. Пассивный доход за счет инвестирования не имеет таких ограничений, поэтому может увеличиваться вне зависимости от затраченного времени и приложенных усилий.

Грамотное инвестирование позволяет зарабатывать и достигать жизненных целей, которые часто во многом зависят от уровня материального благосостояния.

Инвестор получает в распоряжение самый ценный ресурс — время, которое он может тратить на своих близких и любимые занятия.

Мифы об инвестировании

Противники инвестирования часто в качестве аргументов приводят тезисы, чаще всего не имеющие ничего общего с реальным положением вещей.

Наличие крупного стартового капитала

Одно из самых распространенных заблуждений, не дающее большинству людей начать инвестировать с нуля — уверенность в том, что вкладывать деньги в проекты могут только миллионеры. На практике, если ежемесячно инвестировать $50 в ПИФ под 30% годовых, через 2 года сумма накоплений составит $2000.

Инвестирование — это азартная игра

• Считать инвестиции некой игрой в рулетку можно только при условии, что деньги вкладываются в сомнительные проекты и финансовые пирамиды, обещающие многократное увеличение капитала за короткий срок.
• Банкир Эдвар Дубинский рассказывает, можно ли жить на проценты от своих вложений:

На самом деле при грамотном подходе риск потерять деньги не так уж высок. Инвестициями с хорошей доходностью и низкими рисками считаются вложения под 30-60% годовых, со средними рисками — до 120%.

Специальное образование

Несомненно, для начала инвестирования желательно предварительно этому обучиться, но не обязательно в высшем учебном заведении. Существует множество курсов, книг и статьей в свободном доступе.

Многолетний опыт показывает, что большинство успешных инвесторов — это специалисты областей, напрямую не связанных с экономикой и финансами, такие как Билл Гейтс, Ларри Элисон, Ингвар Кампрад. Эти люди имеют многомиллиардные состояния, но даже не получили высшего образования, что говорит о том, что целеустремленность и самообразование гораздо важнее диплома престижного вуза.

Что нужно знать начинающему инвестору?

Новичок на инвестиционном рынке должен много учиться и постоянно интересоваться последними событиями в стране и мире, следить за биржевыми котировками и экономической политикой.

На первом этапе нужно изучить основы инвестирования и понятия, без которых нельзя сформировать четкое представление о финансовых инструментах и принципах работы с ними.

В интернете можно найти сотни книг по основам инвестирования и управления капиталом. В отличие от статей и веток на форумах они способны дать более полную информацию о том, как начать инвестировать. Наиболее полезными будут следующие книги по инвестированию:

1. «Разумный инвестор» (Бенджамин Грэм). Книга увидела свет в 1949 году, и с тех пор не теряет популярности и актуальности, подробно рассказывая о стоимостном инвестировании.
2. «Эссе об инвестициях, корпоративных финансах и управлении компаниями»( Уоррен Баффетт). В книге собраны письма Баффета к акционерам компании Berkshire Hathaway, которой он руководит. Они позволяют как нельзя лучше понять философию Великого инвестора и психологию мышления успешного человека.
3. «Руководство Богатого Папы: учимся инвестировать» (Роберт Кийосаки). Книга рассчитана на начинающих вкладчиков и имеет не столько обучающий, сколько мотивирующих характер, заряжая оптимизмом и верой в собственные силы на инвестиционном поприще.

Какие бывают инвестиции

При выбора проекта для инвестирования стоит учитывать его тип. Один из наиболее важных параметров — степень риска, исходя из него проекты разделяют на:

• безрисковые — застрахованные вклады с ожидаемой прибылью;
• низкорисковые — вложения с риском выше среднерыночного;
• среднерисковые — инвестиции со степень риска равно среднерыночной;
• высокорисковые — вклады с повышенным риском и уровнем дохода выше среднерыночного.

По объектам вложения средств инвестиции бывают двух типов:

1. Реальные — вложения в производственные объекты и оборудование, материальные объекты непроизводственного характера и нематериальные активы.
2. Финансовые — инвестиции в различные финансовые инструменты: акции, облигации, фьючерсы и прочее.

По цели капиталовложения выделяют следующие виды инвестиций:

• прямые — осуществляются напрямую в уставный фонд компании, после заключения прямого соглашения между инвестором и получателем средств.
• непрямые — вложение средств при помощи финансовых посредников: брокеров или инвестиционных компаний.

Начинающему инвестору лучше всего прибегнуть к помощи посредника при поиске и размещении своего капитала в разные финансовые инструменты. Так он сможет избежать значительных финансовых потерь из-за вложений в низкодоходные или высокорисковые инструменты.

Тинькофф-Банк предлагает клиентам своё активное посредничество в разных видах инвестирования

Ошибки

Причина большинства ошибок — беспечность в вопросах, касающихся финансов. Наиболее частые ошибки начинающего инвестора:

• вкладывать все деньги в акции одной компании.
• брать кредит на формирование инвестиционного капитала.
• вкладывать больше, чем можно потерять.
• не диверсифицировать риски.
• злоупотреблять высокорисковыми инвестициями.
• вкладывать без стратегии и планирования.

Прежде чем начать инвестировать, необходимо хотя бы минимально обучиться этому финансовому искусству, просчитать все риски и поставить четкие цели для себя.

Максим Темченко рассказывает о своём первом опыте вложения денег, включая ошибки и пути их исправления:

Подробная инструкция для начинающего инвестора

Начинать инвестиционную деятельность лучше всего с небольших вложений в безрисковые или низкорисковые активы. Избежать ошибок на начальном этапе и научиться правильно инвестировать можно, если следовать инструкции:

1. Оценить свои финансовые возможности. Вначале важно правильно рассчитать сумму, которую получится регулярно откладывать и вкладывать, финансовый резерв и обязательные расходы.
2. Определить цели инвестирования. Главная цель каждого инвестора — получение дохода, поэтому нужно решить, какой процент доходности будет привлекательным с учетом имеющегося начального капитала. На этапе определения целей стоит помнить, что высокий и относительно быстрый доход дают высокорисковые активы, но в таком случае возрастает риск потерять все свои деньги, особенно при отсутствии опыта и багажа знаний.
3. Установить период инвестирования. Это необходимо, чтобы понимать, за какой период вкладчик планирует получить определенный доход. Оптимальный период инвестирования — от 5 лет, но он варьируется в зависимости от выбранного актива.
4. Разработать стратегию инвестирования. Вкладывать деньги без четкого понимания того, как именно обращаться с полученными финансовыми инструментами — путь к банкротству.
5. Выбрать способ инвестирования. Вклады могут совершаться напрямую или через посредника – брокера или инвестиционную компанию. Новичку лучше всего пользоваться услугами надежных посредников, зарекомендовавших себя на рынке, даже при наличии возможности прямого инвестирования.
6. Определить объемы инвестиций. Это очень важный этап: во время его нужно выбрать несколько активов и посчитать их потенциальную доходность на желаемый период инвестирования. Желательно брать активы из разных отраслей, чтобы диверсифицировать риски. При небольшом капитале можно использовать высколиквидные активы, которые продаются за несколько дней, например, валюты.
7. Инвестировать. И наконец, самый главный этап, до которого часть потенциальных вкладчиков просто не доходит. Если все предыдущие пункты были выполнены, а расчеты сделаны верно, то инвестору просто остается следить за ростом стоимости активов и получать прибыль.

Еще один важный вопрос, волнующий многих начинающих инвесторов — легальность полученного дохода. Кира Юхтенко рассказывает, как уплачивать налоги с инвестиций на бирже:

В любом случае, инвестирование — грамотная финансовая практика, позволяющая получать ежемесячный пассивный доход. Для этого не обязательно владеть крупной суммой, поскольку многие проекты допускает небольший финансовые вложения. Главное — понимать цели своих вложений, иметь терпение и верить в успех.

Источник: https://ostrovrusa.ru/kak-nachat-investirovat