Мультивалютный вклад — что это, список лучших банков для открытия

Мультивалютный вклад дает возможность гражданам хранить свои сбережения в нескольких валютах одновременно.

Это позволяет вкладчикам получать прибыль в виде процентов, начисленных на сделанный вклад в соответствии с действующей валютной ставкой.

Вообще говоря, мультивалютный вклад можно рассмотреть как способ хеджирования валютного риска — расклад по трем разным валютам позволяет себя чувствовать спокойно во времена сильных движений одной валюты относительно другой.

Тем не менее иногда в интернете и на форумах можно встретить мнение, сводящееся к тому, что «мультивалютные вклады очень выгодные».

На самом же деле выгодными они становятся именно во время резкого ослабления рубля (как в декабре 2014) — но на длинных дистанциях уступают российской инфляции и сами по себе не являются эффективным инвестиционным инструментом.

Однако в качестве резервного фонда мультивалютный вклад может подойти если не идеально, то очень неплохо.

Суть мультивалютного вклада

Итак, мультивалютные вклады в банках представляют собой финансовый инструмент, который используется для открытия счетов в различных валютных единицах и между которыми в дальнейшем вкладчик распределяет свои сбережения. На каждую валюту устанавливается индивидуальная процентная ставка.

Классическим мультивалютным депозитом считается вклад в трех основных валютах – рубли, доллары, евро (хотя Газпромбанк предлагает целых пять валют).

Но понятно, что и инфляция по рублю максимальная — особенно если смотреть на исторические показатели.

Как открыть мультивалютный вклад?

Чтобы открыть мультивалютный вклад, сначала потребуется выбрать подходящую финансовую организацию, которая максимально отвечает пожеланиям вкладчика.

После этого необходимо посетить отделение банка с денежной суммой, которая будет в дальнейшем размещена в качестве вклада.

Если клиент уже ранее обслуживался в банке, он имеет возможность открыть депозит одним из следующих способов:

Кроме того, можно воспользоваться специальными сайтами — об этом чуть дальше. Сегодня все больше клиентов пользуется средствами дистанционного обслуживания — интересно то, что при оформлении вклада таким способом можно повысить ставку примерно на 0.1-0.2%.

Используя программу «Мобильный клиент» можно зайти в личный кабинет и нажать на панельку «Вклады и счета», выбрать кнопку «Депозит» и указать все параметры вклада (валюта, сумма, сроки, возможность пополнения). Затем нажать кнопку «Продолжить» и отправить заявку на открытие вклада. После подтверждения вклад считается открытым.

Аналогично открывается депозит через интернет-банкинг, с разницей лишь в том, что «Мобильный клиент» — это приложение для смартфонов.

Для открытия мультивалютного вклада от клиента потребуется паспорт, удостоверяющий личность вкладчика, или иной документ. Кроме того, заявитель обязательно должен иметь минимальную сумму средств для открытия такого вклада.

Ситуация на рынке мультивалютных вкладов

Несмотря на не столь давнюю ситуацию со скачком рубля, население мультивалютные вклады не жалует — и как следствие их содержание становится для многих банков просто нерентабельным.

Фактически на 10 000 единиц валюты стандартных вкладов приходится только одна часть мультивалютного, что просто исчезающе мало.

Но в целом потеря невелика, поскольку открыть отдельные вклады в нужной валюте проблем не составляет — а ставки по ним будут даже выше. Скорее это вопрос удобства обслуживания и минимального порога входа — невысокий порог у мультивалютного вклада избавляет от необходимости трех отдельных вкладов в рублях, долларах и евро, для чего может понадобиться приличная сумма.

Какой мультивалютный вклад выбрать: sravni.ru и banki.ru

Финансовый рынок подвержен изменениям, меняются и процентные ставки. Читателю статьи наверняка захочется узнать актуальные условия по вкладам, независимо от текущей даты. Что же, самому найти лучший мультивалютный вклад тоже нетрудно. Для поиска можно, например, воспользоваться такой ссылкой: https://www.sravni.ru/vklady/mutivaljutnye/

В примере указаны мультивалютные вклады в банках Москвы — если требуется другой регион, то его можно выбрать под зеленой кнопкой «Подобрать вклады», нажав на «Изменить регион».

Сортировать результаты можно по процентной ставке, названию банка, его популярности и рейтингу. Можно подобрать подходящий вклад и по сумме, вбив ее в верхнем левом углу.

В графе «Условия вкладов» есть возможность отмечать нужные характеристики — соответственно, в списке поиска будут оставаться только желаемые варианты.

Удобен также список надежности — в ситуации с падением таких крупных банков, как Югра, а также ввиду санации Открытия и Бинбанка имеет смысл сконцентрироваться на ТОП-30, а то и на ТОП-10.

Первый вариант предложит чуть большую доходность, но может вызывать больше опасений за сохранность средств — в этом случае точно не стоит превышать застрахованную законом сумму (хотя она будет зависеть от валютного курса и за этим моментом стоит следить.

Возврат денег в случае отзыва лицензии должен быть по курсу ЦБ на момент отзыва).

Всего в настоящий момент в рамках мультивалютного вклада находится 33 банка, хотя еще около года назад их было заметно больше. В правом верхнем меню можно сделать поиск по названию конкретного банка.

Альтернативный вариант находится по этой ссылке: http://www.banki.ru/products/deposits/catalogue/multivalyutnyiy_vklad/ и выглядит для Москвы так:

• Нужно заметить, что банки на обоих сайтах совпадают лишь частично. Ставка здесь указана в рублях — чтобы посмотреть ее в долларах и евро, необходимо кликнуть на один из банков (переключать валюты можно в зеленом поле):
• Там же чуть ниже будут расписаны подробные условия вклада. Иногда (но редко) может быть опция открытия вклада онлайн — тогда как при выборе обычного депозита или банковской карты ее можно считать практически стандартом сайта:

Заключение

С точки зрения инвестора мультивалютный вклад может / должен составлять резервный фонд семьи.

Это означает две вещи: во-первых, размер вклада должен соответствовать от 3 до 9 месяцев существования в случае потери работы — все, что свыше, разумно пустить на инвестиции.

Однако при этом вклад должен обладать максимальной ликвидностью, т.е. он должен быть быстро доступен к снятию с минимальными потерями (опция «Льготное расторжение»).

Колеблясь между доходностью и ликвидностью инвестору стоит сделать выбор в сторону ликвидности — суть резервного фонда не в заработке, а в легкой доступности в случае кризисной ситуации (хотя в моменты девальвации именно мультивалютный вклад может оказаться самым доходным инструментом, он не будет таким на постоянной основе). Для заработка выше инфляции существуют другие рыночные инструменты. Делать ли при этом три отдельных вклада в рублях, долларах и евро или один мультивалютный вклад — решать вам, исходя из ставок банка, минимального взноса, опций (капитализация, пополняемость и др.) и удобства обслуживания.

Источник: https://investprofit.info/multy-vklad/

Мультивалютные вклады — 0 предложений в 0 банках

Открывая мультивалютный вклад, вкладчик сможет хранить денежные средства сразу в нескольких валютах. Можно управлять сбережениями, переводя их из одной валюты в другую, в зависимости от курса. Учтите, что могут действовать комиссии и ограничения по конверсионным операциям, установлен минимальный размер неснижаемой суммы для каждого счета.

Сегодня кредитной организации предлагают своим клиентам управлять вкладом онлайн на официальном сайте или в мобильном приложении. Курс конвертации, наличие дополнительных ограничений по максимальным и минимальным суммам определяется программами банков.

Наиболее распространенными являются мультивалютные вклады в рублях, долларах и евро.

Программы мультивалютных вкладов реализуются не во всех банках. Например, в Сбербанке мультивалютный вклад закрыт в 2016 году.

Условия банков, действующие на сегодня:

Банк, программа	Сумма	Ставка	Срок
УБРиР, «Мультивалютный»	От 50 тыс. руб., от 300 долл., евро	4,75% в рублях 0,25% в долл. 0,1% в евро	210 дней
Национальный Стандарт, «Платиновый стандарт»	От 3 млн. р., от 70 тыс. долл., от 60 тыс. евро	6–6,5% в рублях 1,4-1,6% в долл. 0,04-0,05% в евро	190–370 дней

Уральский банк Реконструкции и Развития предлагает мультивалютный вклад с возможностью пополнения, ежемесячной капитализацией процентов. Частично снимать вклад нельзя, прогрессивного начисления нет. Возможна пролонгация. Вклад открывается в отделениях банка. При досрочном расторжении вклада производится пересчет процентов по вкладу «До востребования».

Банк Национальный Стандарт предлагает срочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией процентов, с возможностью частичного снятия денежных средств (до достижения установленного минимального остатка на счете). Максимальные проценты начисляются при вложениях от 10 млн. руб.

, 500 тыс. долл., 400 тыс. евро. Вклады в долларах и евро можно открыть только на 370 дней. Пополнять счет можно без ограничений по сумме. При досрочном расторжении производится перерасчет по ставкам досрочного расторжения, излишне выплаченные проценты будут удержаны из суммы депозита.

Например, вложив в УБРиР сумму 100 тыс. руб., 500 долл. и 500 евро, на 210 дней, доход вкладчика составит:

• 2,765 рублей (4,75%);
• 0,72 долл. (0,25%);
• 0,29 евро (0,1%).

Источник: https://www.Sravni.ru/vklady/mutivaljutnye/

Как «работают» мультивалютные вклады

Даже профессионалы, много лет проработавшие на валютном рынке, признаются, что предсказать, как поведет себя та или иная валюта через год или полтора — задача не из легких. Учитывая это, некоторые банки предложили клиентам, которые никак не могут решиться хранить сбережения в какой-то одной валюте, специальный вид депозита — мультивалютный. Журнал «Популярные финансы» взялся выяснить, каковы плюсы и минусы такого вклада.

Не надо далеко ходить за примерами, чтобы убедиться в том, как непредсказуемо ведут себя на рынке различные валюты. Скажем, в начале 2003 года хранить свои сбережения на долларовых счетах казалось более чем оправданным, и почти 38% всех вкладов в России были долларовыми.

В начале прошлого года, когда специалисты прогнозировали снижение курса американской валюты до отметки 27 рублей за доллар, резко выросла популярность вкладов в евро.

А по данным на начало 2005 года, наименее убыточными вновь стали долларовые депозиты… Ну как тут не призадуматься вкладчику?

Между тем банковские профессионалы еще несколько лет назад предложили частным вкладчиками новый продукт — мультивалютный вклад. Придумывались эти вклады, как нетрудно сообразить, для тех, кто слишком эмоционально относится к колебаниям курсов валют. Таким вкладчикам сложно выбрать какой-то один, «свой» депозит.

Рассуждают они примерно так: «Ну положу я деньги на рублевый вклад, а вдруг рубль завтра упадет? Придется закрывать депозит досрочно, и тогда больших процентов мне точно не выплатят». Действительно, в такой ситуации можно рассчитывать лишь па доход примерно о 0,1—0,2% годовых — как по вкладу до востребования.

К тому же при любой попытке перевести свои сбережения из одной валюты в другую неизбежно придется потратиться на конвертацию.

Прелесть же мультивалютных вкладов в том, что вы можете, имея на руках сбережения в одной валюте, разместить их одновременно в рублях, долларах и евро, причем в пропорциях, которые нам покажутся наиболее правильными.

«Основное назначение мультивалютных вкладов — это защита от валютных рисков», — поясняет Алексей Розоренов, начальник департамента розничного бизнеса банка «Зенит».

Другой вопрос — насколько удачно вы сможете лавировать между курсами валют. Но об этом тоже чуть позже.

Хотя у каждого мультивалютного вклада свои индивидуальные характеристики (разные процентные ставки, сроки размещения и проч.), алгоритм работы со всеми оперативно, без визита в банк, менять мультивалютными депозитами одинаков. Для начала надо прийти в банк, захватив с собой паспорт, и открыть необходимое количество счетов.

В большинстве банков («Авангард», «Возрождение», «Глобэкс», «Зенит», Международный промышленный банк, Промсвязьбанк, «СОЮЗ», «Юниаструм» и др.) работают лишь с «большой тройкой» (рубли, доллары и евро). Но при желании можно найти и пятивалютные вклады.

В частности, в Первом республиканском банке в дополнение к «большой тройке» вам откроют счета в фунтах стерлингов и швейцарских франках. Не забудьте поинтересоваться минимальным размером мультивалютного вклада в выбранном вами банке.

Дело в том, что ведение мультивалютного счета обходится банку дороже, чем обслуживание обычного вклада, и банкиры стараются компенсировать свои расходы за счет привлечения более крупных сумм. Поэтому в большинстве банков минимальная сумма взноса на мультивалютный депозит составляет 0,5—1 тыс. долларов.

В большинство банков вы можете прийти с любой из валют, в которых вам открывают счета. Скажем, вы открываете счет в рублях, а потом конвертируете их и «распыляете» по другим счетам.

Однако в некоторых банках — в частности, в Промсвязьбанке и Национальном торговом банке — вносить средства надо сразу на все счета, то есть на руках у вас должны быть и рубли, и доллары, и евро. «Затем в течение всего срока действия депозита вы можете свободно управлять своими средствами, конвертируя их по мере необходимости из одной валюты в другую без потери доходности», — поясняет Светлана Мокаева, заместитель начальника управления финансовых операций Национального торгового банка.

В сущности, это просто три разных вклада, открываемых одновременно. Зато это компенсируется гибкостью, которую проявляют эти банки в отношении срока вкладов — он варьируется от нескольких дней до нескольких лет.

Вот как объясняет эту особенность Вячеслав Свиреденко, начальник отдела продаж банковских продуктов банка «ГЛОБЭКС»: «Заключив договор об открытии мультивалютного вклада, вы избавляетесь от необходимости приходить в банк, чтобы оформить договор по каждому из видов валют; открыть депозит можно, сделав минимальный взнос в одной из валют». При этом мультивалютный вклад в банке «ГЛОБЭКС» можно пополнять.

Таким образом, если вы хотите отреагировать на изменение ситуации на валютном рынке, изменив пропорцию между валютами вклада, вам придется закрыть старый вклад и открыть новый.

Но учтите, что слишком частые конвертации уменьшают процент по вкладу, так как ставки депозита напрямую зависят от того, сколько времени ваши деньги пролежали в банке в рамках одного договора.

Скажем, если ваши доллары лежали на депозите чуть больше месяца, то вы сможете получить лишь 3,25% годовых в банке «Зенит» и 4,5% в банке «ГЛОБЭКС».

Переходное состояние

Перебросить средства из одной валюты в другую, если договор вклада это позволяет, несложно — достаточно дать соответствующее распоряжение банку.

Только учтите, что в одних банках вы сможете перевести свои деньги с одного вклада на другой, лишь полностью обнулив первый счет. В других банках на каждом из счетов необходимо оставлять некую неснижаемую сумму.

По словам специалиста банка «Юниаструм» Елены Новиковой, всем, кто решит перевести деньги из одной валюты в другую, нужно быть готовыми к тому, что в день конвертации проценты будут начислены еще по «старой» ставке, а по новой — только на следующий день.

Как объясняет Валерий Кардашов, директор Центра банковских продуктов и маркетинга ИМПЭКСБанка, перед конвертацией проценты прибавляются к вкладу в прежней валюте, затем полученная сумма конвертируется и зачисляется на вклад в новой валюте; с этого момента уже на эту сумму начисляется установленный процент.

Впрочем, в некоторых банках положенные проценты вам рассчитают только в конце срока действия вклада. Но надо учитывать, что банк, устанавливая «свой» обменный курс, не забывает о собственных интересах.

Конечно же, этот курс будет отличаться от курса обмена наличных в лучшую сторону, но тем не менее надо быть заранее готовым к определенным потерям: обычно внутрибанковский курс отличается от официального курса Центробанка на 0,2—0,4%.

В некоторых банках мультивалютные вклады, как уже говорилось, можно пополнять. Но и тут есть определенные ограничения. К примеру, в Национальном торговом банке пополнить свой вклад вы сможете в любое время за исключением последних трех месяцев действия договора.

В банке «Авангард» условия жестче: вклад, открытый сроком на два года, можно пополнять только в течение шести месяцев, годовой — в течение трех месяцев. При этом в одних банках сумму дополнительного взноса оговаривают, в других — оставляют на ваше усмотрение.

Если вам необходимо забрать свои деньги из банка досрочно, знайте: в большинстве банков проценты таким клиентам начисляют по ставке вклада до востребования. Пожалуй, только в банке «Юниаструм» можно получить свои деньги обратно без «штрафных санкций». По всем валютам вклада в случае досрочного возврата проценты начисляются по следующей схеме: в течение первого месяца — 1%.

Конвертация на расстоянии

Понятно, что преимущества мультивалютного вклада проявляются в полной мере в том случае, если вы можете оперативно, без визита в банк, менять соотношения валют.

То есть интернет-банкинг, когда у вас «управляемый» мультивалютный вклад — не роскошь, а необходимость.

Между тем в России, согласно банковской статистике, активных пользователей дистанционного банковского обслуживания пока не более 10% от всего количества банковских клиентов.

Для сравнения: в Прибалтике финансовыми услугами банков па расстоянии пользуется 25% клиентов, а в Скандинавии интернет-банкингом пользуется почти 80% вкладчиков.

«Для мультивалютных вкладчиков важно, чтобы они могли не только видеть курсы валют, но и имели возможность переложить свои сбережения из одной валюты в другую, причем без всяких подтверждений по факсу», -а потом войти на сайте банка в систему интернет-банкинга и спокойно менять депозит из одной валюты в другою — хоть по несколько раз в день», — объясняет Дмитрий Еньков, начальник управления розничного бизнеса Первого республиканского банка.

Выбор стратегии

Как говорят банкиры, мультивалютные депозиты позволяют вкладчику почувствовать себя стратегом и самостоятельно управлять сбережениями. Ведь мультивалютный депозит — это своего рода упрощенный финансовый инвестиционный инструмент.

«Мультивалютный вклад предназначен прежде всего для клиентов, хорошо хриентирующихся в колебаниях валютных курсов и желающих получить повышенный процентный доход», — считает Юлия Гриненко, главный специалист департамента банковских технологий Промсвязьбанка.

В какой же пропорции стоит сейчас размещать свои средства? Конечно, в банках вам не откажут в консультации и охотно расскажут о возможных стратегиях. При этом, правда, добавят: выбирай, дорогой, сам.

Ведь ни один банкир не хотел бы услышать от своего клиента: «Вы мне посоветовали, я послушался и в итоге проиграл…» Тем не менее большинство опрошенных банкиров рекомендуют сейчас держать деньги в рублях. Ведь ставки по рублевым депозитам выше, чем по валютным вкладам.

«Учитывая возможность в любой момент изменить валюту вклада, можно ориентироваться на краткосрочные прогнозы.

Цена игры

И в заключение — о том, какой дополнительный доход может принести возможность переводить сбережения из одной валюты в другую. Это вполне реально, что подтверждают хотя бы итоги прошлого года, когда ряду мультивалютных вкладчиков удалось неплохо заработать.

Итак, на что же можно рассчитывать? По оценкам банковских аналитиков, если грамотно перекладывать деньги из одной корзины в другую, дополнительный к банковскому проценту доход может составить 1—1,5%. Но тут важно улавливать, когда курс какой-то валюты минимален, но собирается расти, и именно в этот момент и конвертировать в эту валюту свой вклад.

И еще один момент, который надо учитывать: увеличить доходность мультивалютного вклада, используя конвертацию, можно лишь в том случае, если вы открываете долгосрочный депозит — не меньше чем на полтора года. А потому, хотя большинство мультивалютных вкладов и открывается сроком па год, специалисты рекомендуют его продлевать — договор вклада, как правило, позволяет это сделать.

Игорь Лысенко, начальник управления розничного бизнеса Международного Промышленного Банка: «Не стоит следить за копеечными колебаниями курсов»

«Россияне снова следят за курсом доллара, как за прогнозом погоды.

Но если раньше люди гадали, насколько рубль упадет через неделю или через месяц, то теперь их волнуют вопросы более сложные: сильно ли вырастет рубль или вовсе не вырастет, что будет с евро и в какой валюте все-таки хранить сбережения.

На последний вопрос мы ответили нашим вкладчикам в середине декабря, введя вклад «Мультивалютный», который позволяет хранить средства одновременно в рублях, долларах и евро.

Первым мультивалютным вкладчиком оказался наш же клиент — менеджер нефтяной компании, у которого истек срок годового долларового депозита. Он рассказал, что был весьма обескуражен резким осенним обесцениванием американской валюты и с трудом удержался от досрочного закрытия вклада. Это понятно, ведь тогда бы он потерял все свои проценты за год.

Сначала он хотел открыть у нас рублевый депозит, но, узнав о новом мультивалютном вкладе, решил воспользоваться именно им. Деньги, впрочем, в рубли он все-таки конвертировал.

Замечу, что это очень простая операция — достаточно написать заявление.

Конвертация происходит по внутреннему безналичному курсу банка, который гораздо выгоднее курсов уличных обменников и отличается от официального всего на несколько копеек.

Как оказалось, наш клиент не прогадал: с середины января по середину февраля доллар действительно рос по отношению к рублю. Теперь тенденция снова меняется, и мы ожидаем, что клиенты будут наращивать рублевую часть мультивалютного вклада. На данный момент, по нашему мнению, эффективнее всего держать 70% средств в рублях, 20% — в долларах, 10% — в евро.

Разумеется, не стоит следить за ежедневными копеечными колебаниями курсов — это прерогатива биржевых дилеров. Добычному вкладчику достаточно быть в курсе общих тенденций, для чего вовсе не нужно быть специалистом в финансах. Практика показывает, что для эффективного управления мультивалютным вкладом достаточно изменить его пропорции всего несколько раз за весь срок».

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=41944

Обзор лучших мультивалютных вкладов

Банковские менеджеры утверждают, что спрос на мультивалютные вклады хоть и невелик, но все же стабилен. По статистике из разных учреждений мультивалютная доля частных депозитов колеблется от 3 до 12% в денежном выражении.

На практике такими счетами владеют обычно более состоятельные граждане, поэтому в среднем суммы здесь больше моновалютных сбережений.

Среди финансово обеспеченных клиентов есть достаточное количество тех, кто может оперативно реагировать на волатильность рынка, зарабатывая на изменении курса, а не только на депозитных процентах.

Специалисты отмечают, что прибыль на валютных колебаниях особенно ощутима во время повышенной курсовой активности. А такие периоды в течение года случаются неоднократно. Недавно мы рассказывали о лучших предложениях банков Москвы в иностранной валюте: в евро и долларах США.

Но мультивалютные депозиты в банках открывают не только особо продвинутые и финансово активные клиенты.

Среди вкладчиков есть много тех, кто просто грамотно страхует свои деньги от валютных рисков, диверсифицируя их по разным денежным единицам.

Есть и те, кто связывает свою будущую жизнь с заграницей или уже получает доход в долларах и евро, поэтому им удобно иметь один депозит в нескольких валютах.

Плюсы и минусы

Конвертация одной валюты в другую осуществляется по внутреннему безналичному курсу, зачастую более выгодному, чем в обменных пунктах. Количество и суммы конверсионных операций обычно ничем не ограничены, при этом накопленные проценты не теряются при обнулении одного из счетов.

Однако заметим, что ставки мультивалютных вкладов, как правило, оказываются ниже однородных депозитов.

Для оценки выбранных ниже банковских продуктов приведем в пример мультивалютный вклад Сбербанка, доходность в котором в мае была снижена на 0,25 — 0,75 п. п. Его текущие ставки для однолетних договоров следующие: 5,7% в рублях (для сбережений от 1 млн. руб.), 2,25% в долларах и евро (от 100 тыс. в любой из этих инвалют).

Обратите внимание, что большинство банков нашего обзора помимо повышенной доходности предлагают своим клиентам специальные бонусы за открытие мультивалютного депозита. Почти все выпускают бесплатную пластиковую карту международного образца. В Ак Барсе дополнительно застрахуют от валютных рисков. Банк Софрино дарит каждому новому вкладчику золотые украшения.

Банк	Максимальная ставкапри сроке вклада 1 год для:
рублей (%)	долларов США (%)	евро (%)
Торговый Городской Банк	10,2	3	3
Первый Республиканский Банк	10	5	4,5
Образование	10	4,5	4
Росинтербанк	9,5	4	4
Росавтобанк	9,5	3,5	3,5
СБ Банк	9,5	5,5	5,5
Уралсиб	9,5	2	1,8
Ак Барс	9,25	3,75	3,5
Софрино	8,9	4,3	4,2
Москоммерцбанк	8,5	5,5	4,5

Торговый Городской Банк

Для открытия вклада нужно внести минимальную сумму в одной из валют в размере необходимого остатка: 50 тыс. рублей или 1,5 тыс. долларов или столько же евро.

Ставка зависит только от фиксированного срока, которых всего три: 3 месяца, полгода, год. Снимать или пополнять счет разрешено не позднее, чем за месяц до закрытия, оставляя минимальный неснижаемый остаток.

Конвертация внутри вклада ничем не ограничена.

Расчет дохода на каждые вложенные 700 тысяч рублей показывает общую сумму 75 917 рублей через 370 дней при ежемесячной капитализации. Можно выбрать получение рентного дохода раз в месяц.

Росинтербанк

В совокупности всех валют минимальная сумма открытия депозита составляет 10 тыс. рублей или её эквивалент. На каждом из счетов должно в любой момент присутствовать хотя бы 1 рубль/доллар/евро.

Возможность пополнять, как и конвертировать прекращается за 30 дней до окончания срока. Для этих операций сумма и количество не лимитированы. Максимальный срок вклада – 2 года со ставкой 10% в рублях и по 5% в любой инвалюте.

Диапазон сроков 91-730 дней.

В конце 366-ти дневного срока вклад на 700 тыс. рублей принесет его владельцу доход 9,5% годовых, что в суммовом выражении составит 66 682 рубля.

Сеть офисов этого банка порывает семь регионов страны, это почти четыре десятка адресов. В столице с населением работает 10 отделений. Финансовый рейтинг показывает 134 место по величине объема активов.

Первый Республиканский Банк

Для открытия депозита достаточно внести сумму в одной из трех валют в размере 30 тысяч рублей или 1 тысяча долларов США или столько же евро. Ставка не зависит от суммы, только от срока. Продолжительность договора можно зафиксировать на 91, 181 или 370 дней. Конвертирующие операции не ограничены по срокам и сумме. Есть возможность пополнения. Отсутствует функция частичного снятия вклада.

Ставка 10% годовых принесет владельцу сбережений 700 тысяч рублей, доход 74 358 рублей через 370 дней, если он выберет ежемесячную капитализацию, как альтернативу ежемесячному снятию процентов.

Московский банк занимает неплохое 117 место среди 940 своих коллег. Если оценивать размер чистой прибыли, то его рейтинг на 66 позиции. С населением в столице работает 14 отделений.

Образование

При открытии или любой конвертации минимальный остаток на каждом из трех счетов составляет 10 рублей, 5 евро и 5 долларов США.

Минимальная доходность достаточно высока (7,2% в рублях, 2,7% в долларах, 2,2% в евро) даже на коротких сроках (от 91 до 180 дней) и для небольших вложений. Максимальная ставка депозита действует для сумм от 700 тыс. рублей, 21 тыс.

Проценты в этом вкладе начисляются ежемесячно и по выбору клиента выплачиваются ему частями или капитализируются. В последнем случае доход 73 934 руб. заработает владелец 700 тыс. руб. через 368 дней.

145-е место по России занимает этот московский банк, если оценивать активы нетто. Высокий кредитный уровень «А» присвоен ему сразу несколькими рейтинговыми агентствами.

Росавтобанк

Сроков у вклада два на выбор (полгода и год), от которых зависит размер ставки: 9-9,5% в рублях, 3-3,5% в долларах, 3,-3,5% в евро. На счет принимаются суммы от 30 тыс. рублей, 1 тыс. долларов США, 1 тыс. евро.

Неограниченная конвертация из одной валюты в другую осуществляется по безналичному курсу банка. На всем сроке депозит можно пополнять взносами от 10 тыс. рублей или 300 евро/долларов.

Расходные операции не предусмотрены.

Застрахованная в АСВ сумма 700 руб. принесет вкладчику доход 66 500 рублей через 365 дней. Начисление и выплата процентов производится в конце срока, без возможности капитализации.

На сегодняшний день физические лица доверили этому столичному банку почти 5,3 млрд. рублей. Среди его клиентов значатся в основном москвичи, которые могут посещать его отделения по 7 адресам.

СБ Банк

Для открытия вклада достаточно иметь сбережения в любой из трех валют, эквивалентные 100 тыс. рублям. На каждом из трех счетов размещается сумма, оптимальная с точки зрения вкладчика.

Приходные операции ограничены сроком.

Владелец суммы 700 тысяч рублей получит в последний 366-й день вклада доход  66 682 рубля, которая исчисляется по максимальной ставке 9,5% в конце срока.

Учреждение основано два десятка лет назад в столице. Сегодня он входит в первую сотню российских банков, занимая 86-е место по объему активов. В Москве расположено полтора десятка отделений для работы с населением.

Ак Барс

Ставки этого вклада не сильно зависят от суммы вложений (отличаются на 0,25% или 0,5%). Б?льшая зависимость прослеживается в диапазоне сроков, которых всего три: 91, 181 или 367 дней.

Для открытия и конвертации можно внести рубли или все три валюты одновременно. Неснижаемый остаток действует в размере 10 тыс. рублей, плюс 300 долларов США, плюс 250 евро.

Из дополнительных опций есть приходные операции, неограниченные по сумме.

Капитализации здесь не предусмотрено. В конце годового срока клиент получит доход 65 105 руб. на вложенные 700 тыс. рублей под максимальные 9,25% годовых.

Достаточно крупный российский банк, занимающий 17 строчку в рейтинге всех кредитных учреждений. Высокая кредитоспособность на уровне «A+(rus)» подтверждена международным агентством Fitch Ratings.

Софрино

Конвертируя одну валюту в другую, начисленные проценты не теряются при соблюдении минимального остатка. Для каждого из трех счетов в рамках одного депозита действуют следующие минимальные пределы: 5 тыс.

Вклад можно пополнять, операции ограничены сроком и суммой.

Разместив на рублевом счете 700 000, вкладчик через 367 дней получит доход 62 641 рубль, что соответствует годовой ставке 8,9%.

Все 12 отделений банка расположены в пределах столицы и московского региона. По величине активов это небольшой банк с 20 летней историей. По национальной шкале его кредитный рейтинг оценен на уровне «B++».

Уралсиб

Открывая вклад достаточно иметь минимум 100 тыс. рублей или эквивалентную сумму в иностранной валюте. Ставка будет зависеть от размера взноса и продолжительности договора.

Срок фиксируется на: 91, 181, 271, 367 или 732 дня. Максимальная доходность рассчитывается в годовой период. Вклад нельзя расходовать частями, разрешается только пополнять.

Установлен следующий порядок выплаты процентов – ежемесячно на отдельный счет.

Доходность размером 9,5% ожидает депозит на миллион рублей. Немного меньше – 9,3% годовых предусмотрено для суммы 700 тыс. рублей, которая через год увеличится на 65 457.

Уралсиб сегодня – достаточно крупный московский банк с региональной сетью почти в 450 подразделений, 36 из которых расположено в столице. В рейтинге активов он занимает 17 место с высокой степенью кредитоспособности уровня «АА».

Москоммерцбанк

Минимальная сумма первоначального взноса следующая: 10 тыс. рублей, 300 евро, 300 долларов. Чем дольше срок вклада, тем выше годовая ставка. На выбор вкладчика три срока: 3, 6, 12 месяцев.

рублей или 200 долларов/евро.

Через год владелец вклада суммой 700 тыс. рублей получит доходность 8.5%, что соответствует 59 826 руб. Доход выплачивается в конце срока без возможности капитализировать его.

Учреждение занимает 160 место в рейтинге российских банков по объему активов. Организация является дочерней структурой крупнейшего банка Казахстана. Жители столицы могут посетить один из трех его отделений.

Источник: http://www.vkladvbanke.ru/luchie-vklady/multivalutnie.html

Мультивалютный вклад. Что это такое, и как им пользоваться?

В линейке сберегательных продуктов российских банков нередко встречаются так называемые мультивалютные вклады, которые открываются одновременно в нескольких валютах (например, в рублях, долларах и евро).

Далеко не все вкладчики понимают, что это такое, какие преимущества предполагает размещение средств на таких депозитах, и в каких случаях они могут оказаться наиболее выгодными, а в каких – убыточными.

Мультивалютный вклад – что это такое простыми словами?

Мультивалютный вклад – это депозит, который открывается сразу в нескольких валютах в рамках одного договора банковского вклада, и на протяжении его срока действия разрешается перевод (конвертация) средств между любыми валютными счетами без применения каких-либо штрафных санкций со стороны банка.

На рынке сейчас полно предложений по вкладам в различных валютах, казалось бы – достаточно разделить свои накопления по различным валютам (для диверсификации риска – помните, что нежелательно «класть все яйца в одну корзину») и положить их на разные депозиты в разных банках для надёжности. Но подобные вложения не защитят вкладчика от резких колебаний курса рубля или любой другой валюты, что приведёт к частичной или полной потери предполагаемой выгоды от вклада – девальвация рубля может запросто «съесть» все начисленные проценты.

Многие в этой ситуации видят выход в своевременной конвертации рублёвых накоплений в другие валюты, например, в доллар, видя тенденцию (тренд) к уменьшению курса рубля и увеличению курса доллара.

При этом придётся досрочно снимать средства с рублёвого депозита для их последующей конвертации, что приведёт к нарушению условий банка по вкладу и потере процентов.

Потери процентов можно избежать, если вы откроете расчётный (расходно-пополняемый) вклад (читайте, какие бывают виды вкладов?), но вы можете потерять драгоценное время, ведь курс может измениться уже на следующий день.

Такое положение вещей может привести к отказу от вкладов большого количества людей, ввиду их полной бесполезности из-за резких колебаний валютных курсов (нестабильность рубля на длительном временном промежутке), к тому же банки устанавливают смехотворные годовые ставки по вкладам в иностранных валютах. Понятно, что это невыгодно банкам, и такой банковский продукт, как мультивалютный депозит, как раз был придуман для удовлетворения потребности людей в минимизации валютных рисков и получения выгоды в изменении курсов валют.

Обычно банками предлагаются три основные валюты – рубли, доллары и евро, но в некоторых случаях могут быть доступны и иные комбинации.

При этом для каждой валюты будет устанавливаться индивидуальная процентная ставка, условия дополнительного пополнения, минимальный остаток, а остальные условия будут одинаково применяться ко всему вкладу.

В разных банках подобные депозиты могут предлагаться на различные сроки и отличаться по набору других условий. Например, где-то допускается возможность внесения дополнительных взносов или частичных снятий, а где-то условиями договора это может быть не предусмотрено.

Важное преимущество таких вкладов – разрешение конверсионных операций между всеми валютными счетами, причём их число, как правило, не ограничивается.

В чем преимущества мультивалютных депозитов?

Главная особенность таких вкладов заключается в том, что в течение всего срока действия договора вклада, вкладчик может по своему усмотрению менять пропорции валют на счетах своего валютного депозита за счет конвертации средств между любыми счетами. Это позволяет получать доход не только от начисления годового процента (он, кстати, сохраняется после операции перевода), но и зарабатывать на изменении курса валют, продавая или покупая рубли, доллары или евро в наиболее подходящие для этого моменты.

Например, если курс доллара или евро вдруг начинает расти и можно прогнозировать дальнейшее продолжение этой тенденции, то имеет смысл быстро перевести средства на своем вкладе в растущую на данный момент валюту.

Когда рост остановится, можно обратно перевести средства в рубли, поскольку доход по рублевым депозитам все же заметно выше, чем по валютным.

То есть, производя подобные манипуляции, можно зарабатывать как на банковских процентах, так и на разнице в курсах валют, и при этом быть полностью защищенным от валютных рисков.

Насколько реально заработать?

Отдавая предпочтение мультивалютному вкладу, даже простой человек может почувствовать себя полноправным игроком инвестиционного рынка, управляющим своими накоплениями. Но важно понимать, что при стабильности валютного рынка и отсутствии колебаний курса вряд ли можно говорить о возможности получения значительного дополнительного дохода.

Нельзя не сказать и о том, что всегда есть риск совершения ошибки, то есть перенаправления средств не в ту валюту. Также можно недостаточно оперативно отреагировать на валютные колебания, что приведет к снижению дохода или его отсутствию, а то и вовсе уйти в минус.

Вы должны отдавать себе отчет в том, что вы делаете – т.е. понимать текущую ситуацию и уметь её спрогнозировать (насколько это возможно).

По примерным оценкам банковских аналитиков, при условии грамотного управления средствами, размещенными на мультивалютном вкладе, его доходность в условиях относительно стабильной экономики может быть в среднем на 1-1,5% больше, чем по стандартным депозитам. Реально же говорить о значительном доходе можно только в том случае, если колебания курса будут сильными, и клиент успеет вовремя на них отреагировать.

При этом стоит принимать во внимание ряд следующих факторов:

• Ставки по мультивалютным вкладам обычно ниже чем у депозитов в «отдельных» валютах, и если колебаний курсов не произойдёт, то вы просто недополучите возможный доход от вложения денег в обычные вклады по отдельности.
• Любая конверсионная операция будет происходить по внутреннему обменному курсу банка, а он может быть и не таким выгодным, как в других банках. И чем больше конверсионных операций, тем больше вы отдадите банку комиссионных – что делать, банку надо как-то зарабатывать.
• Срок действия вклада должен быть длительным (не менее года), чтобы успеть «поиграть» на трендах. Хорошей идеей будет продление вклада (если его условия позволяют) – это позволит получить больший доход из-за большей вероятности скачков в стоимости валют.

Таким образом, речь идёт, скорее, не о дополнительном «сверхзаработке», а о сохранении доходности вложенных средств в условиях нестабильного курса валют на рынке при условии правильного подхода.

На что обратить внимание?

При открытии вклада одновременно в нескольких валютах обратите внимание на следующее:

• Минимальная сумма взноса – обычно начинается с 10 000 – 50 000 рублей (нередки и более значительные суммы – от 500 тыс. до 5 млн. рублей), но бывают вклады и без подобных ограничений. Обычно минимальная сумма одной или нескольких валют – это эквивалент суммы в рублях по курсу ЦБ РФ на дату заключения договора;
• Пополнение – обычно пополнения разрешаются на сумму не меньше установленной минимальной за определённое время до окончания вклада (не менее 1 месяца);
• Автопролонгация – её наличие будет преимуществом;
• Капитализация процентов – её наличие также будет преимуществом
• Конвертация между валютами – должна быть без ограничений. Обратите внимание на возможные дополнительные комиссии за конвертацию, которые в большинстве кредитных организаций не взимаются, но могут быть и исключения. Также уточните внутренний курс конвертации и сравните его с другими банками. Конвертация должна быть возможна в удалённом режиме без посещения офиса – в интернет-банке;
• Открытие вклада – как правило, при посещении ближайшего банковского отделения, но в большинстве случаев возможно открыть вклад онлайн, через интернет-банк (иногда банки предлагают исключительно онлайн-оформление).

Советы для вкладчиков.

Для грамотного управления мультивалютным депозитом разбирайтесь в теме валютных колебаний и ищите устойчивые тренды к повышению или понижению валют.

Вся ответственность здесь лежит на вас, банк не отвечает за потерю ваших средств в результате несвоевременной конвертации между счетами – старайтесь не «играть» на кратковременных скачках валютного курса, и вы получите достойную доходность по вкладу.

Ищите предложения по вкладам на крупных банковских ресурсах, например, на banki.ru или sravni.ru. Есть сайты, которые специализируются на сравнении ставок по депозитам и другим банковским продуктам.

Источник: https://privatbankrf.ru/vkladyi/multivalyutnyiy-vklad-chto-eto-takoe-i-kak-im-polzovatsya.html

Вклады — оборотни. Обзор лучших мультивалютных вкладов в Банках

Мультивалютный вклад — это депозит, который открывается одновременно в нескольких валютах (чаще всего в рублях, долларах США и евро). В рамках этого вклада клиент получает возможность конвертировать вложенную сумму в разные валюты, при этом не теряя процентов.

На примере это выглядит так.

Если вкладчик уверен, что в ближайшем будущем курс доллара вырастет по отношению к национальной валюте, то он может перевести всю сумму с рублевого счета на долларовый и тем самым получить не только положенные по договору проценты, но еще и заработать на росте курса доллара.

Преимущества мультивалютного вклада

Возможность совершать конверсионные операции, избегая потерь от изменений валютных курсов; 2. Использовать изменения в курсовой разнице с выгодой для себя, для получения более высокого дохода; 3. Открытие одного мультивалютного вклада вместо нескольких в разных валютах.

Недостатки мультивалютного вклада

В большинстве банков каждая конверсионная операция проводится по официальному письменному заявлению клиента. Соответственно для этого вкладчику необходимо каждый раз посещать отделение Банка; 2. Высокая финансовая грамотность. Мультивалютный вклад ориентирован на клиентов, которые хорошо разбираются в экономической ситуации и колебаниях курсов валют.

Сегодня практически каждый Банк в России имеет в своей линейке вкладов «Мультивалютный» депозит. Мы сравнили условия размещения, процентные ставки и отобрали десятку лучших предложений.

Топ-10 выгодных мультивалютных вкладов в банках Москвы

Самый выгодный «Мультивалютный» вклад предлагает Банк «Финансовый Стандарт». Первоначальная сумма вклада — 10 тысяч рублей, 300 долларов или евро. Срок размещения средств — от 181 до 731 дней. Максимальная ставка по вкладу достигает 11,3% в рублях, 4,5% в долларах и 4,25% в евро. Вклад пополняемый.

Вклад «Мультивалютный» от Транстройбанка привлекается под 9—11% в рублях, 4—6,25% в долларах и 3,75—6% в евро. Депозит может быть открыт на срок от 91 дня до 1 года. Этот вклад можно пополнять только в рамках проведения конверсионных операций, в отличие от его предшественника по рейтингу.

Первый Чешко-Российский Банк также предлагает своим клиентам Мультивалютный вклад. Вклад «Мультивалютный премиум» с доходностью 7,45—10,4% в рублях, 3—4,15% в долларах и 2,75—3,9% в евро можно открыть сроком от 181 до 546 дней.

Для получения максимального дохода клиенту необходимо внести минимальную сумму — 10 млн. рублей, что гораздо выше первоначальных взносов у предыдущих банков.

В отличие от других предложений, по вкладу «Мультивалютный премиум» разрешено частичное снятие средств.

Банк Балтика, Смоленский Банк и Росинтербанк предлагают практически одинаковые процентные ставки по своим мультивалютным продуктам. Максимальная процентная ставка 10% в рублях, в долларах и евро ставки отличаются. Сравнительная характеристика представлена в табл.1.

«Первый Республиканский Банк» предлагает открыть вклад «Мультивалютный плюс» сроком от 91 до 370 дней под высокие проценты. В рублях ставка составляет 8,3—9,8%,  в долларах 3—4,5%, в евро — 2,5—4%. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Банк Инвессторгбанк предлагает открыть вклад «Конвертируемый+» со всеми преимуществами мультивалютного вклада: конверсионными операциями, одновременным открытием вклада в разных валютах. Процентная ставка в рублях составит 7,1—9,75%, в долларах 2,1—4,75%, в евро 1,85—4%.

Свой Мультивалютный предлагает и МДМ-Банк. Доходность по вкладу «МДМ-Мультивалютный» составляет 7,75—9,65% в рублях, 2—4,5% в долларах и 1,5—4% в евро. Вклад пополняемый, но снимать частично средства не допускается. Размер неснижаемого остатка равен сумме первоначального взноса.

Банк Название вклада Ставка в рублях Ставка в $ Ставка в € Срок вклада

«Финансовый Стандарт»	Мультивалютный	11-11,3%	4-4,5%	3,75-4,25%	181-731 дн.
«Трансстройбанк»	Мультивалютный	9-11%	4-6,25%	3,75-6%	91-366 дн.
«Первый Чешко-Российский Банк»	Мультивалютный премиум	7,45-10,4%	3-4,15%	2,75-3,9%	181-546 дн.
«Межтопэнергобанк»	Мультивалютный-Актив	7,2-10,1%	3,2-5,2%	3,2-5,2%	91-732 дн.
«Балтика»	Мультивалютный	9,4-10%	3,4-4%	3,4-4%	31-732 дн.
«Смоленский Банк»	Валютный микс	9-10%	5,5-6%	5,5-6%	181-366 дн.
«Росинтербанк»	Мультивалютный	5-10%	2,5-5%	2,5-5%	91-730 дн.
«Первый Республиканский Банк»	Мультивалютный Плюс	8,3-9,8%	3-4,5%	2,5-4%	91-370 дн.
«Инвестторгбанк»	Конвертируемый+	7,1-9,75%	2,1-4,25%	1,85-4%	91-367 дн.
«МДМ Банк»	МДМ-Мультивалютный	7,75-9,65%	2-4,5%	1,5-4%	90-1115 дн.

Таблица 1: Топ-10 выгодных мультивалютных вкладов в Банках Москвы

Топ-20 крупнейших банков страны также имеют в своих линейках мультивалютные предложения. Но вот проценты, которые они предлагают не очень привлекательны.

Например, Мультивалютный вклад в Сбербанке принесет Вам доход в размере 5,3—6,1% в рублях, и 1,65—2,7% в иностранной валюте. Ставка зависит от конкретной суммы и срока вклада.

Почувствовать всю прелесть мультивалютного вклада могут финансово грамотные вкладчики, поскольку верно и точно спрогнозировать поведение курсов валют может далеко не каждый обыватель.

Для того чтобы вклад приносил максимальную эффективность — скачки курсов валют должны быть регулярными. Однако если курс стабилен, то верным решением будет открыть обычный вклад в национальной валюте. Он принесет больший доход, поскольку процентные ставки по обычным вкладам на 1—2% выше, чем по мультивалютным.

Источник: https://www.sredstva.ru/publications/31-obzor-multivaljutnih-vkladov.html