Облигации Альфа-банка — доходность и цена на сегодня

В июле 2018 заканчивался срок моего депозита, а новая доходность меня не устраивала.

Тогда я решила, что начну инвестировать на Московской бирже. У меня было 800 тысяч рублей сбережений, вкладывать их в акции мне было страшно. Поэтому я решила 90% вложить в облигации, а 10% — в акции.

В итоге я инвестировала 700 тысяч рублей в корпоративные облигации, не облагаемые НДФЛ. Расскажу в статье, как я их выбирала и какой получила купонный доход.

Облигации Альфа-банка

Я выбрала облигации, потому что это консервативный и надежный инструмент. Облигации — это долговые ценные бумаги, то есть я даю в долг компании или государству на определенный срок, например на два года. За это я получаю проценты — они называются купонами. А в конце срока должник возвращает мне вложенную сумму.

Я выбирала корпоративные облигации, потому что они выгоднее: доходность ОФЗ лишь незначительно превышала доходность банковских вкладов.

Я очень люблю все систематизировать, записывать и вести таблицы в экселе: фильтровать, сортировать, писать формулы, строить диаграммы и графики. При выборе облигаций я поступила так же — свела в таблицу все данные.

Я открыла карту доходности корпоративных облигаций на «Смарт-лабе». На этой карте по оси Y указана доходность облигаций, а по оси X — срок до погашения. Я искала облигации с доходностью 8—15% и сроком до погашения 2—3 года — на карте можно выделить интересующие интервалы.

Так выглядит карта корпоративных облигаций целиком. Интересующий фрагмент можно выделить на «Смарт-лабе» курсоромТак на момент написания статьи выглядит увеличенный участок карты с доходностью 8—15% и сроком до погашения 2—3 года

Потом я составила простую таблицу, куда включила только те облигации, что рассматривала. В первую очередь я выбирала компании, которые знаю. Сейчас я понимаю, что определять надежность по названиям — не особо продуманный и эффективный способ, но тогда это показалось мне разумной идеей.

Компании в таблице я оценивала по нескольким критериям.

Дата начала размещения и дата погашения облигации — я хотела вернуть деньги до 2021 года. Дату размещения выбирала ближе к августу 2018, чтобы не пропустить купонные платежи.

На самом деле дата размещения важна только с психологической точки зрения, на доходность она не влияет. Дата погашения важна для тех, кто планирует держать облигации до погашения. Поскольку я нервная и консервативная, обращала внимание на обе даты.

Подробную информацию по каждой выбранной облигации смотрела на сайте Московской биржи.

Чтобы найти облигацию на сайте Московской биржи, нужно в поле поиска ввести ее название или тикер. Ввожу название «Легенда 1P1» — это одна из тех облигаций, что я выбрала на «Смарт-лабе»Параметры облигации «Легенда 1P1» на сайте Московской биржиГрафик выплат по облигациям «Легенды» — четыре раза в год: январь, апрель, июль и октябрь

Количество платежей в год. Я выбирала облигации, по которым купоны платят от двух до четырех раз в год. Если бы платежи приходили чаще, суммы купонов были бы совсем небольшими, а докупать бумаги часто и по чуть-чуть было бы дорого из-за комиссий. Подробную информацию о количестве ежегодных платежей по каждой облигации тоже смотрела на сайте Московской биржи.

Обычно номинал облигации возвращается вместе с последним купонным платежом. Но если купить облигацию с амортизацией, то ее номинал будет возвращаться частями.

Плюс — деньги возвращаются быстрее и их можно реинвестировать. Но в этом же и минус: когда номинал облигации уменьшается, уменьшаются и купонные платежи по ней.

Амортизация облигации «Легенда 1Р1» с сайта bonds.finam.ru. Купонные платежи с шестого по двенадцатый постепенно уменьшаются, потому что вместе с платежом компания возвращает часть номинальной стоимости облигации

Я не люблю облигации с амортизацией, но купила облигации «Легенды» из примера выше, потому что у них высокая доходность и я знаю эту компанию как застройщика. Информацию об амортизации искала по названию компании или коду облигации на сайте bonds.finam.ru.

Если выплата купонов и погашение облигаций пойдут по плану, эти бумаги принесут мне 163 тысячи рублей — это грубый расчет, потому что я не учитывала амортизацию «Легенды». Любая компания может обанкротиться, доходность по вложениям на бирже не гарантирована — в этом и заключается риск.

На август 2019 года по этим облигациям я получила 63 тысячи рублей купонного дохода и реинвестировала их в дивидендные акции.

Как вложиться и не облажатьсяРасскажем в еженедельной рассылке для инвесторов. Подпишитесь и получайте письма каждый понедельник

Оценивала надежность по названию. Есть более значимые финансовые параметры. Выбор по названию субъективен и сужает обзор только до тех компаний, которые вы знаете.

Дальше — простая математика. Допустим, компания выпустила облигацию: стоит она 1000 Р, купон платят два раза в год, по 35 Р. Номинальная доходность облигации составит 7%:

Допустим, цена этой облигации на бирже выросла до 1100 Р. Теперь, чтобы получить те же 70 Р за год, нужно потратить уже не 1000 рублей, а 1100. Считаем текущую доходность:

Правило такое: если облигация торгуется дороже номинала, то ее текущая доходность будет ниже номинальной. А если облигация торгуется дешевле номинала, текущая доходность будет выше номинальной.

При выборе облигации лучше ориентироваться на текущую доходность: она отражает ситуацию на рынке.

Не учитывала дюрацию. Дюрация измеряет процентный риск тех самых изменений цены облигаций, о которых я писала выше. Чем выше дюрация, тем больше вероятность, что стоимость облигации изменится. Если стоимость облигации упадет, а вам внезапно понадобятся деньги, вы продадите ее дешевле, чем купили, и потеряете часть вложений.

Через полгода я решила усовершенствовать свой метод выбора облигаций, то есть усложнить его.

Я скачала с сайта Московской биржи перечень корпоративных облигаций, не облагаемых НДФЛ. Если у вас загружается пустой файл, поменяйте дату. Возможно, вы выбрали выходной день.

Уровень листинга — хорошо, если первый или второй. На уровень листинга я наткнулась, когда составляла таблицу по дивидендным акциям.

У облигаций первого уровня есть гарантийное обеспечение всей стоимости выпуска, если она превышает уставный капитал.

К облигациям третьего уровня никакие из вышеперечисленных условий не применяются. Подробную информацию ищите по названию компании на сайте Московской биржи.

В первый заход я купила облигации «Легенды» с третьим уровнем листинга — это увеличивает риск. Когда я покупала их, об этом не думала

Доходность — хорошо, если выше банковского депозита. Я выбирала доходность выше 8%. Эта информация тоже есть в карточке облигации на сайте Мосбиржи.

В своей таблице я учитывала номинальную доходность, потому что она фиксированная. Текущая доходность ежедневно меняется, для удобства я проверю ее только по облигациям из окончательной выборки.

Текущая доходность облигаций «Легенды» на сайте Московской биржи

Дюрация показывает, насколько цена облигации чувствительна к изменению процентных ставок. Она измеряется в годах или днях.

Если вкратце и без усложнений: по дюрации сравнивают облигации с одинаковой доходностью. Чем меньше дюрация, тем лучше, потому что ниже риск невозврата денег. Дюрацию я смотрела на «Смарт-лабе».

Дюрация облигаций с сайта smart-lab.ru

Мы закончили с нудной частью. Теперь предлагаю вспомнить, зачем нужны все эти параметры, и выбрать облигации из таблицы методом исключения. Несколько раз убираю самые неподходящие параметры и сокращаю список.

Исключаю облигации с базовым активом и дорогие облигации — столбец M. Купонный доход по облигациям с базовым активом зависит от будущей цены какого-то третьего актива, например золота, акций, индексов.

Если сильно упростить, ситуация такая: если цена на золото вырастет, то вы получите при погашении облигации купонный доход, а если не вырастет — не получите, а только вернете свои деньги.

Сейчас я их выбирать не буду, потому что не люблю неизвестность.

Исключаю третий уровень листинга из-за слишком высокого риска — столбец G. Осталось 175 облигаций. Если бы я изначально выбирала таким способом, то облигации «Легенды» не попали бы в мой портфель — такова плата за возможное уменьшение риска.

Исключаю лишние даты погашения — столбец N: для примера выбрала облигации с погашением в 2022—2024 годах. Осталась 61 облигация.

Исключаю не определенные заранее купоны — столбец J.

Этот вопрос тоже заслуживает отдельного объяснения: часто по облигациям с длительным сроком обращения компания хочет периодически пересматривать купоны в зависимости от рыночной ситуации — тогда она устанавливает по своим облигациям переменный купон. Известна сумма только первых нескольких купонов, а в дальнейшем она может как увеличиться, так и уменьшиться.

Если бы я выбирала такие облигации, то мне пришлось бы по каждой изучить условия и выяснить, как именно компания имеет право изменить купонный платеж. Не хочу этим заниматься — список сократился до 49 облигаций.

Исключаю доходность менее 8,5% — столбец H. Осталось 29 облигаций.

Исключаю амортизацию — столбец K, потому что не хочу, чтобы купонный доход уменьшался. Окончательный список состоит всего из 24 облигаций.

Теперь отсортирую компании по уменьшению доходности и посмотрю на отрасли, которые остались. Для диверсификации выберу облигации из разных отраслей.

Я выделила желтым цветом по одной облигации с наибольшим купоном из каждой отрасли. Получилось 10 отраслей и, соответственно, 10 облигаций — для моего портфеля это много. Но выборка уменьшится после того, как я проверю текущую доходность, цену и ликвидность.

В предыдущей выборке из 24 облигаций получилось много банков, поэтому я посмотрю дюрацию всех банковских облигаций: вдруг есть варианты с меньшей дюрацией и такой же доходностью.

Итоговый фильтр моей таблицы. Осталось всего 10 облигацийСравнение дюрации облигаций банков

Большого смысла менять облигации «Альфа-банка» не вижу: дюрация примерно одинаковая, а доходность ниже.

Теперь предварительный отбор закончен — по выделенным облигациям нужно проверить текущую доходность и цену.

Текущая доходность и цена выбранных облигаций на сайте Московской биржи

Меня устроит, если текущая цена будет ниже номинала на 1—3%, потому что так я заработаю при погашении облигаций.

Если цена будет ниже номинала, то текущая доходность автоматически будет чуть выше номинальной. Главное, чтобы не было перекосов больше 10—15% текущей цены и доходности по отношению к номиналу.

С причинами резких перекосов придется разбираться.

По поводу ликвидности — если есть нужное мне количество облигаций по устраивающей цене, мне все равно, что в какие-то дни много продаж и покупок, а в какие-то мало. Я консервативный инвестор, предпочитаю надежные компании и стратегию «купил и держи».

Если то, что вы видите, вас устраивает, можно покупать облигации, которые попали в ваш окончательный список. Если не устраивает — продолжайте эксперименты со списком. Если вы хотите побольше заработать и риск банкротства не лишит вас аппетита и сна, можно изучить третий уровень листинга.

1. Изменение ликвидности после того, как вы купили облигации: в некоторые дни они могут торговаться меньшим объемом, в некоторые — большим.
2. «Бумажные» убытки, связанные с падением цены облигаций. Уменьшение текущей стоимости облигации не влияет на ее номинальную стоимость. Если вы держите облигации до погашения, то получите обратно 100% стоимости независимо от изменения текущей цены. Если эмитент надежен, не переживайте по поводу «бумажных» убытков.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/choose-bonds/

Облигации в Альфа Банке

Граждане, имеющие денежные сбережения, хотят их приумножить и защитить от инфляции. Одним из самых надежных инструментов инвестирования является покупка ценных бумаг. Самостоятельно управлять данным видом активов довольно сложно и дорого.

Намного проще обратиться в Альфа Банк и купить там облигации. В таком случае, все необходимые действия за инвестора выполняет управляющая компания, сотрудники которой являются настоящими профессионалами в своем деле.

Одним из самых надежных и весомых игроков в данном сегменте является компания «Альфа Капитал», успешно осуществляющая свою деятельность уже 25 лет.

Услуги банка в организации облигационных займов

Данное финансовое учреждение является одним из лидеров в сфере организации и андеррайтинге облигационных займов для компаний. Банк имеет достаточное количество собственных средств для инвестиций и обширную базу клиентов. Это и позволяет успешно размещать выпущенные бумаги, обеспечивать им высокую ликвидность на вторичном рынке.

В 2020 году Альфа-Банк предлагает следующий перечень услуг в организации облигационных займов:

• сбор и обработка информации для долгосрочного выхода на рынок займов с учетом специфики бизнеса;
• выбор оптимальной структуры;
• квалифицированная помощь в подготовке бумаг для регистрации облигационного займа;
• выполнение всех задач платежного агента по эмиссии бумаг;
• выполнение цикличного выкупа;
• предоставление клиенту аналитической поддержки;
• поддержание двухсторонних котировок по выпущенным облигациям на вторичном рынке.

Используя свое влияние и международные связи, учреждение помогает свои корпоративным рынкам выйти на долговые рынки западных стран.

С такой поддержкой запланированный проект точно будет успешным. В 2017 году финансовое учреждение стало организатором облигационных займов для таких компаний: Страховой дом «ВСК», Почта России, «Эр-Телеком», «ТМК», «Балтийский лизинг». На сайте банка можно посмотреть реализованные проекты за прошлые года.

Характеристика Альфа IQ

В апреле 2017 года Альфа-Банк предложил своим клиентам новый инвестиционный продукт – Альфа IQ. Отличительная особенность данного актива – гарантированный доход в размере 5% годовых. Величина дополнительного дохода не зафиксирована и зависит от доходности индекса NXSRUFA.

Альфа IQ – это аналог инвестиционного портфеля, который имеет две составляющие:

1. Защитную – она формируется за счет размещения средств на депозиты и в облигации.
2. Инвестиционную – покупка рискованных, но доходных активов.

В Альфа IQ инвестиционная часть – это вложение в индекс NXSRUFA, который был запущен банком Natixis (Франция). В его портфель входят паи самых доходных инвестиционных фондов.

Альфа-Банк данному фонду дает следующие характеристики:

• гарантированный (купонный) доход – 5%, а дополнительный – до 10% годовых;
• срок размещения – 36 месяцев;
• досрочно выйти из фонда можно в любой день, ценные бумаги продаются по рыночной стоимости;
• обращение на Московской бирже;
• выплата дохода по купону осуществляется каждые полгода;
• номинал 1 структурной облигации составляет 1000 рублей;
• общая сумма размещения – 5 млрд. рублей.

Расчет индекса NXSRUFA проводится в евро. Даже за счет роста этой валюты инвестор получает дополнительный доход. Согласно статистики доходность индекса NXSRUFA составляет 9,1% годовых.

Как приобрести облигации Альфа IQ в Альфа-Банке?

Стать владельцем данных структурных облигаций можно двумя способами. Первый – обратиться к брокерам, у которых есть выход на Московскую биржу. Второй – посетить офис Альфа-Банка и выполнить запланированную операцию. Этот вариант намного удобнее, так как инвестору не нужно вникать во все детали работы на бирже.

Клиент предоставляет сотруднику банка свой гражданский паспорт. На его основании открывается персональный брокерский счет. Далее инвестор на него вносит необходимую сумму денежных средств.

Продажа ценных бумаг, получение дохода также проводится в Альфа-Банке. Клиенту потребуется минимум времени, чтобы почувствовать себя настоящим брокером и сделать выгодные вложения.

Стоимость пая “Альфа-капитал Облигации плюс”

Фонд «Альфа-капитал Облигации плюс» – это отличное решение для начинающих инвесторов, которые еще не готовы рисковать.

Денежные средства вкладчиков используются для приобретения государственных бумаг РФ и облигаций, эмитентами которых, выступают крупнейшие российские компании. Все операции выполняются в национальной валюте.

Это оптимальное соотношение риска, надежности и ликвидности.  «Альфа-капитал Облигации плюс» является самым консервативным в линейке «Альфа-Банка».

Последний расчет стоимости пая был проведен 27 апреля 2020 года. По состоянию на это число 1 пай можно было приобрести за 3936,58 рублей.

За последнее время его стоимость изменялась не сильно. В следующей таблице представлена статистика за последние шесть месяцев:

Месяц	Стоимость 1 пая
Март 2020	3 959.4
Февраль 2020	3 938.4
Январь 2020	3 878.3
Декабрь 2017	3 804.6
Ноябрь 2017	3 773.8
Октябрь 2017	3 754.1

Максимальная цена была зафиксирована в марте 2020 – 3959,4 рублей, а минимальная – в апреле.

За последние 12 месяцев доходность составила 12,51%. Если инвестор вложил в него 100 тысяч рублей, то получил бы 12,5 тысяч рублей прибыли. За прошедшие 36 месяцев доходность – 39,36%. Соответственно прибыль – свыше 39 тысяч рублей.

Учитывая выше рассмотренный материал, можно сделать следующий вывод. «Альфа-Банк» предлагает широкий выбор инвестиционных продуктов для каждого клиента. Инвестор оценивает риски и принимает решение.

Но если вы не готовы рисковать по-крупному, то лучше открыть депозитный вклад. Фонды консервативного типа имеют практически такую же доходность.

Если же вы готовы идти на риск, то вкладывайте деньги в фонды агрессивного типа.

Источник: https://AlfaBankInfo.com/vklad/obligatsii

Предложения по облигациям от Альфа банка

Когда банку или государству требуются дополнительные средства — они вводят в обращение облигации.

В свою очередь граждане, которые имеют денежные средства, предназначенные для сбережения, хотят защитить их от инфляционных издержек и даже приумножить накопленные финансы.

Альфа банк облигации – это именно тот продукт, совместивший в себе желание инвестирования и необходимость эмитента в распространении долговых ценных бумаг.

Что такое облигации Альфа Банка

Хотя векселя не очень популярны в среде трейдеров или «ранних» вкладчиков, этот финансовый инструмент обязательно присутствует в банковском инвестиционном наборе. Не служит исключением и Альфа банк, являющийся, согласно рейтинговым агентствам, одним из игроков сегмента инвестирования, которых отличает надежность и солидный вес.

Двадцатипятилетняя деятельность этого финансового учреждения позволяет ему размещать с уверенностью свои ценные бумаги, поддерживать ПИФы и обслуживать стратегию «Альфа. Государственные облигации».

Важно! По сути векселя банка — это замещение депозитариев на вложение средств под заем, который гарантировано возвратный клиенту с приростом в виде процентного купона.

В случае с этим бондом инвестиционная составляющая опирается на индекс NXSRUFA, запущенный банком ФР Natixis. Это французское финансовое учреждение наполнено паями инвестиционных фондов, имеющими значительный финансовый вес.

Ребалансировка его индекса происходит каждые два месяца. Для избегания или просто минимизации убыточности портфеля, исключают фонды, которые допустили волатильность более 4%, определяемую, как недопустимую.

Таким образом, управление заёмным капиталом происходит по принципу — защита вложения с учётом роста индекса Natixis.

Первое полугодие 2018 года ознаменовалось началом сбора заявок Альфа Банком на трёхгодичное размещение векселей рублёвого эквивалента. Определена ставка купона, которая составляет 7,9-8,10%. При существующей эффективной доходности 8,06-8,26%. Эти векселя удобны для пенсионных компаний, это означает, что спрос на них ожидается большим.

Выпуск рублёвых ценных бумаг уже классифицирован в разрезе старшего необеспеченного долга. А этот прецедент значительно снижает риски ниже уровня субординированных. При этом государство, в случае начала санации финучреждения, не применяет мораторий на истребование кредиторами средств у системообразующих банков в РФ.

Существующие предложения эмитента по облигационным займам

Наряду с обычной процедурой работы с облигационными займами, финучреждение увеличивает свой диапазон предложений по капиталовложениям. Новый вариант приемлемый в приложении «Альфа-Мобайл».

Контрагенты мобильного банка способны приобрести структурные бонды биржи в нескольких валютах:

1. Рублёвые Альфа IQ с доходностью не более 13,5%.
2. Такой же продукт IQ в евро знаках с предложенным доходом до 6% годовых.
3. Разновидность Альфа ROBOTS, представленная в долларах США, с приростом 5 — 7% от общегодового дохода. Важным является, то, что вексель соотнесен к индексу корреляции SG Rise of The Robots VT 7 Index, корзина которых состоит из более сотни весомых корпораций в сфере роботизации и искусственного интеллекта.

Привилегией этого инструмента служит стопроцентная защищённость вложенного капитала. Контрагенту предоставляются гарантии возврата собственных вложений в указанную договорную дату. Интересным прецедентом может быть то, что при работе с этим предложением, приобретатель получает не меньший доход в сравнении с уровнем дивидендов от депозита.

Для справки! Существующее предложение по ОФЗ, предполагает прибыль до 12%. Эта рублевая стратегия основана на бондах федерального займа РФ. В неё отнесены длинные облигации ФЗ. При этом ставка в данной программе делается на рост отечественного долгового рынка.

Характеристики облигаций

Поскольку самым прогрессивным продуктом финучреждения является Альфа IQ, то стоит рассмотреть его характеристики. Программа IQ — это аналог фонда инвестиций, состоящего из двух направлений:

• защитного свойства, которое формируется путём регулирования распределения финансов на депозиты и в облигационные выпуски;
• инвестиционной составляющей, направлением которой является приобретение активов с рисками, но приносящих доход, а именно вложений в NXSRUFA.

Непосредственно Альфа-Банк характеризует этот фонд таким образом:

1. Гарантированный прирост – 5%, плюс возможностью получения свыше купонного дохода – до 10% от годового роста. С осуществлением выдачей по купону через шесть месяцев.
2. Срок реализации – 3 года.
3. Возможность оставить фонд по желанию, независимо от регламентированного срока. При этом стоимость существующих векселей рассматривается не ниже реальной рыночной цены.
4. Возможна сумма размещений до пяти млрд. рублей, при номинальной стоимости структурной бумаги – одна тысяча руб.

Показатель NXSRUFA рассчитывается в евро, а это означает, что инвестор получает сверхдоход даже за счет изменения курса валюты. По рейтинговым данным, доходность этого продукта набирает 9,1% годовой прибыли.

Весь объем изданных эмитентом ОФЗ и продукта IQ на отечественном рынке в совокупности весит около 58 млрд. руб. Рефинансирование этих изданий намечено в 2020 – 2021 гг.

С учётом небольшого объёма выпущенных бондов по отношению к существующему обороту Альфа-Банка, возможности риска бумаг всё же оцениваются специалистами, как низкие. Потеря ломбардного статуса в третьем квартале текущего года не отразилась на консоли отечественной валюты.

Тем самым оставив её привлекательной для управляющих компаний и НПФ. Что позволяет бондам в отечественной валюте сохраниться на рынке.

Как купить облигации

Покупка структурных ценных бумаг IQ, которые именуются Альфа-БО-19, осуществима двумя несложными способами:

Воспользовавшись брокерскими услугами через агентов Московской биржи. Предпочтительный для граждан, ограниченных во времени. Осуществляется в следующем порядке:

1. заключить соглашение с брокером на обслуживание биржевого счета;
2. внести на счёт сумму, соизмеримую с предусмотренным тарифом;
3. стать обладателем бондов;

Покупку можно произвести как лично, так и через посредника

Путём личного посещения отделения Альфа-Банка. Приемлемый для покупателей, которые желают лично вникнуть в детальную характеристику работы биржи. Алгоритм приобретения следующий:

1. при предоставлении гражданского документа, удостоверяющего личность покупателя, происходит открытие брокерского персонального счёта;
2. инвестор производит вложение на этот счёт денежной сумм, оговоренной договором;
3. происходит продажа продукта;
4. по истечении регламентного времени клиент получает прибыль.

Внимание! Чтобы получить купонный доход необходимо просто иметь средства на счете в день проведения выплаты. А наличие ИИС позволяет его обладателю использовать право налоговых льгот.

Все данные о текущих биржевых котировках и объемах торгов находятся в открытом доступе.

Как определяется стоимость облигаций

Под этой стоимостью понимают количество денежного потока, ожидаемого к определённому моменту. Для её определения необходимо различать виды доходности. К ним относятся:

Купонный прирост, определяемый в денежном выражении, который банк периодически выплачивает владельцу бумаг. Определяется по формуле:

• Pv= (Gv/H)*100%,
• Где Gv – годовой прирост;
• H – номинал векселя.

Поскольку бумаги редко покупаются по их нарицательной стоимости, то цена по истечении времени может изменяться. Поэтому такой расчет не даёт точного представления о том, сколько можно заработать на займе.

Важно правильно рассчитать стоимость облигаций

Более корректным показателем является текущая доходность. В расчётах принимается чистая цена, а не номинальная стоимость, как часть купона, накопленная, но не оплаченная. Приобретая векселя, следует выплатить именно НКД, как возмещение за продажу продукта без получения купона. При этом новый владелец получает полный купон в срок договорённой выплаты. Размер текущей ставки определяет, какой денежный прирост возможен при этой ОФЗ, купленной по установленной стоимости.

Формула выглядит так:

1. Pv= (С/Pr)*100%,
2. Где С- купонный годовой доход;
3. Pr – нарицательная цена.
4. За предыдущее время стоимость бондов изменялась не сильно и в последний год доходность определена, как 12,51%.

«Альфа-Банк» имеет широкий выбор инвестиционных предложений согласно приоритетам каждого клиента. Инвестор самостоятельно оценивает риски и принимает окончательный вердикт.

Не готовность к рисковым операциям даёт право клиенту на альтернативу в виде депозитов, у которых фонды имеют почти аналогичную доходность.

Но возможно получение увеличенной прибыли при готовности вложения в фонды агрессивного типа.

Источник: https://MoyDolg.com/obligacii/predlozhenie-ot-alfa-banka.html

Облигации Альфа-Банка: доходность

Российский рынок инвестиций расширяется на постоянной основе. Альфа-Банк предлагает своим клиентам большой выбор предложений. Держатели финансовых накоплений могут совершать вклады по выгодным направлениям. По статистике доходность облигаций Альфа-Банка очень высокая. Для понимания особенностей инвестирования необходимо ознакомиться с актуальными тенденциями сегмента.

Что выгоднее: банковский депозит или инвестиции в облигации

Вклады и облигации помогают получать стабильный доход от финансовых вложений. Несмотря на наличие схожих черт, существуют некоторые отличия. Если клиент желает вложить небольшое количество средств, то идеальным вариантом для него будут классические депозиты.

Все вклады до 1 400 000 рублей защищаются со стороны государства. Подобные гарантии по облигациям коммерческих банков не предусматриваются. Заинтересованная сторона может рассчитывать только на исполнение обязательств эмитента по выплате дивидендов в заявленный срок.

Инвестиции в облигации считаются более выгодной опцией. Это обуславливается в первую очередь сроками действия доступных программ. Клиенты могут совершать покупку долгосрочных ценных бумаг с фиксированным уровнем дохода. В течение периода действия договора будет выплачиваться определенная сумма, не зависящая от актуального состояния экономики Российской Федерации.

Виды инвестиций в облигации, предлагаемые Альфа-Банком

Корпоративные

Корпоративные облигации Альфа-Банка способны принести инвесторам высокий доход в рублях или иностранной валюте. Такая категория ценных бумаг попадает в низшую группу риска относительно остальных биржевых инструментов. Подробная информация о характерных особенностях программы размещена в сервисе Альфа-Директ. Среди основных преимуществ выделяются:

• стабильная доходность;
• низкий процент риска;
• возможность вывода капитала в любое удобное время;
• допускается продажа ценных бумаг с учетом единовременного получения накопленных дивидендов;
• облигации традиционно являются более надежным источником дохода, чем стандартные вклады;
• инвесторы могут рассчитывать на получение премии после увеличения текущей стоимости облигаций;
• вся сумма денежных средств остается под защитой банка;
• допускается возврат номинальной стоимости облигаций в момент закрытия сделки.

Еврооблигации и Вечные бонды

Альфа-Банк занимается выпуском бондов с бессрочным периодом действия. Конкретный срок погашения не регламентируется. Инвесторы могут рассчитывать на получение процентов от повторной продажи ценных бумаг на площадках вторичного рынка.

Финансовая организация включает бонды в капитал с учетом раскрытия всех характерных условий прекращения взаимных обязательств.

Это актуально при снижении стандартных показателей, установленных Центральным Банком Российской Федерации в пределах 5,1%.

Альфа-Банк проявляет заинтересованность в спросе на вечные бонды не со стороны крупных организаций, а от частных лиц. Дата погашения облигаций — до 28 апреля 2021 года.

В силу того, что до момента закрытия остается 2 года, риск дефолта снижается до минимальных значений. Эмиссия – 1 миллиард долларов США. Выплаты по бондам осуществляются дважды в течение календарного года.

Что касается суммы купонных выплат, то она соответствует значения в 38,75 долларов. Торговля начинается по цене 114% от номинального показателя.

Стоит отметить, что текущий рейтинг Альфа Банка по данным известных аналитических агентств сравнительно низкий, потенциальным инвесторам нужно помнить, что компания ранее имела весомые долговые обязательства перед своими кредиторами. Банк справлялся с актуальными сложностями без особых проблем. Тенденция должна сохраниться, по меньшей мере, до момента погашения ценных бумаг.

Федерального займа

ОФЗ Альфа-Банка – это специальная инвестиционная стратегия. Базовой частью портфеля являются облигации федерального займа России. Основная ставка делается на увеличение отечественного долгового сегмента рынка. Вложение средств в данную категорию ценных бумаг считается одним из наиболее надежных финансовых инструментов для накопления капитала.

Альфа-Банк карта Виза Классик

Доходность по купонам остается независимо от сроков. Обложение налоговыми сборами не происходит. Максимальная сумма инвестиций не ограничивается политикой компании. Клиенты могут на законных основаниях выйти из программы в любой момент путем продажи облигаций по рыночной цене.

Как приобрести облигации в Альфа-Банке

Все категории клиентов могут приобрести ценные бумаги Альфа-Банка путем обращения к профессиональным брокерам, имеющим свободный доступ к площадкам Московской фондовой биржи.

Допускается прямое взаимодействие с финансовой организацией. Можно посетить любой офис и выполнить операцию.

Удобство второго способа обуславливается тем, что потенциальным инвесторам не нужно вникать во все тонкости работы с облигациями.

На основании персональной информации происходит открытие индивидуального брокерского счета, на который в дальнейшем происходит перевод денежных средств.

При необходимости можно управлять сформированным портфелем в самостоятельном порядке в личном кабинете. Реализация бумаг происходит через внутренние каналы Альфа-Банка. Клиентам не нужно тратить много времени для получения достаточного дохода.

Услуги на рынке акций для эмитентов ценных бумаг

Полезные советы будущим инвесторам

Как выбрать брокера? Для эффективного выбора брокера рекомендуется руководствоваться следующими критериями: надежность, удобство сотрудничества и величина комиссионных сборов.

Оценка удовлетворения требованиям проводится строго в индивидуальном порядке. Что касается комиссии, то ее можно рассчитать в конкретных цифрах. Деньги будут находиться в безопасности только в случае выбора надежной компании.

Должны обязательно соблюдаться определенные условия:

• наличие юридической регистрации на территории Российской Федерации и лицензии на деятельность в финансовой сфере;
• внушительный собственный капитал брокера;
• высокая репутация на рынке ценных бумаг;
• хорошие отзывы клиентских групп.

Когда лучше покупать ценные бумаги

Профессионалы отмечают зависимость между изменением стоимости облигаций и чистой прибылью компании.

Тенденция не всегда проявляется своевременно, поэтому начинающим брокерам не стоит сильно волноваться о доходности. В ряде ситуаций цены начинают расти сразу после увеличения прибыли.

Первое время стоимость может снижаться, что позволяет потенциальным инвесторам приобрести бумаги по приемлемой цене.

Если брокеру удается найти хорошее предложение от успешной компании, акции которой находятся в процессе устойчивого роста, то не рекомендуется их приобретать сразу. Желательно выждать немного времени до корректировки цен. В рамках корректного управления портфелем инвесторы должны уметь:

• отличать убыточные компании от успешных;
• рассчитывать текущую стоимость ценных бумаг;
• оттягивать внимание от заведомо невыгодных предложений, даже если сложившиеся обстоятельства указывают на возможность совершения максимально выгодной сделки;
• определять момент покупки облигаций успешных компаний – важно дождаться предельного снижения стоимости;
• сохранять ясность ума при негативном информационном фоне, формирующемся за счет выкладок биржевых аналитиков;
• устранять желание быстрой продажи выгодных облигаций – при таком подходе прибыль не будет расти, ни при каких обстоятельствах;
• продавать бумаги в момент появления на бирже новых выгодных каналов инвестирования;
• чистить портфель при падении показателей.

Как правильно выбрать облигации

Специалисты рекомендуют выбирать облигации в валюте того государства, где проживает инвестор в конкретный момент времени. Дополнительно в портфель следует добавлять долларовые бумаги в размере 50% от всего объема.

В условиях нестабильной экономической ситуации в Российской Федерации лучше покупать короткие облигации, имеющие срок погашения не менее 12 месяцев.

Правило обуславливается тем, что при повышении ставки ФРС вероятно конъюнктурное изменение рынка.

При таких условиях цены на короткие бонды не будут поддаваться воздействию внешних факторов. Инвесторы смогут увеличить доход от своего портфеля путем последующей продажи бумаг и покупки длинных облигаций.

Если ключевая ставка Центрального Банка России условно составляет 10%, то соответствующая доходность попадает под категории с отсутствующим риском. Любые коммерческие структуры, в том числе и Альфа-Банк, предоставляет аналогичный процент. Исходя из приведенных данных, можно сделать следующие выводы:

1. Самые надежные облигации имеют доходность в пределах 10%.
2. Показатели до 15% увеличивают риск.
3. Уровень в 20-22% указывает на наличие проблем в выбранной компании – выбирать ценные бумаги нужно максимально аккуратно. В целях диверсификации допускается совершение инвестиций в размере 1/10 части от текущего капитала. Необходимо учитывать ликвидность ценных бумаг. Маленькие спреды в биржевом стакане позволяют организовать легкий и быстрый выход из сделки.

Что касается облигаций с доходностью до 40%, то они автоматически должны относиться к дефолтной группе. Их приобретение категорически запрещается, если брокер не обладает специфической информацией о деятельности конкретной компании.

Какие облигации считаются наиболее доходными в Альфа-Банке

Самые выгодные облигации, предлагаемые Альфа-Банком – это «IQ Рубли». Предложение характеризуется высокой надежностью. 100% капитала защищается с помощью внутренних резервов финансовой организации. Величина потенциального дохода выше, чем при оформлении депозитных программ.

Гарантированный доход по купонам составляет 5%. Дополнительно возможна доходность до 7,7%. Итоговая величина напрямую зависит от показателей индекса NXSRUFA.

В управлении портфелями участвуют ведущие финансовые аналитики банка. Ценные бумаги погашаются 8 мая 2020 года. Разрешается моментальный выход из сделки в соответствии с рыночной стоимостью бумаг.

Обращение капитала происходит на стабильной Московской фондовой бирже.

Выводы

Покупка облигаций в Альфа-Банке позволяет клиентам эффективно управлять своим капиталом из любой точки планеты. Сотрудники компании регулярно отслеживают возможности увеличения доходности на основе динамики экономической сферы в России и во всем мире. Держатели ценных бумаг полностью защищают собственные денежные средства, независимо от специфических и негативных рыночных колебаний.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/alfa-bank/cennye-bumagi-alfa-banka.html

Альфа-банк предложил облигации с доходностью до 13,5% – альтернатива вкладам

Альфа-банк расширяет диапазон инвестиционных продуктов, доступных в приложении «Альфа-мобайл». Теперь пользователи мобильного банка могут купить биржевые структурные облигации в трех валютах: рублях, евро и долларах, говорится в релизе. 

«Преимуществом инструмента является 100% защита капитала. Клиент гарантированно возвращает свои средства на дату погашения. При этом он может получить доход выше уровня депозита», – обещают представители банка.

Ориентир по доходности облигаций «Альфа IQ» составляет до 13,5% в рублях и до 6% годовых в евро. Портфель инструментов формируют на основе NXSRUFA (Natixis NXS Ultimate Fund Allocator ER Index).

Ориентир по доходности биржевой структурной облигации «Альфа ROBOTS» в долларах составляет от 5 до 7% годовых. Облигация привязана к индексу робототехники (SG Rise of The Robots VT 7 Index), который рассчитывается Societe Generale совместно с Мартином Фордом. Корзина включает в себя 150 ценных бумаг ведущих компаний в сфере искусственного интеллекта, автоматизации и робототехники.

«Покупая облигации «Альфа IQ» и «Альфа ROBOTS», клиент доверяет управление своими средствами лучшим в мире командам профессиональных инвесторов и аналитиков, которые непрерывно отслеживают возможности максимизации инвестиционного дохода на основе динамики мировых рынков. Важно, что при этом держатель облигаций Альфа-банка имеет гарантированную защиту своего капитала», – рассказывает соруководитель блока «Корпоративно-инвестиционный банк» Альфа-банка Саймон Вайн.

«Мы рады, что этот уникальный инвестиционный продукт стал еще доступнее. Теперь облигации «Альфа IQ» в рублях или евро и «Альфа ROBOTS» в долларах легко купить самостоятельно через приложение «Альфа-мобайл». Для этого достаточно перейти в раздел «Инвестиции» и выбрать интересующую облигацию», – добавил Саймон Вайн.

Источник: https://fomag.ru/news/alfa-bank-predlozhil-obligatsii-s-dokhodnostyu-do-13-5-alternativa-vkladam/

Облигации Альфа-Банка: доходность

Альфа-Банк предлагает частным клиентам различные варианты инвестирования. Одним из них являются облигации. Это ценные бумаги, выпущенные коммерческими предприятиями или государством с целью привлечения дополнительного капитал.

Облигация, в отличие от акции, это долговая расписка, имеющая номинальную стоимость и срок погашения. Поэтому их покупка является более надежным способом инвестирования.

Облигации Альфа-Банка позволяют клиентам за счет грамотного управления сохранить и приумножить накопленные средства.

Об инвестициях

Альфа-Банк, а, точнее, одноименная управляющая компания предлагает физическим лицам различные варианты инвестирования. Облигации имеют множество преимуществ по сравнению с другими инструментами.

К тому же в портфеле брокера собраны ценные бумаги крупных российских и зарубежных компания, отличающихся высокой степенью надежности.

К тому же кредитная организация занимает высокую позицию в рейтингах по финансовым показателям, она является платежеспособной перед своими клиентами.

С 2017 года Альфа-Банк расширил линейку инвестиционных продуктов для физических лиц. Клиенты банка могут приобрести облигация в 3 валютах: рублях, долларах или Евро. Преимущество банка состоит в том, что он гарантирует своему клиенту стопроцентную защиту капитала. Инвестор может в дату погашения купона получить его стоимость, плюс инвестиционный доход.

Доходность облигаций Альфа-Банка может достигать 13,5% в год, если счет открыт в рублях, и до 6%, если он открыт в иностранной валюте.

Инвестиционный портфель формируется на основе NXSRUFA. С 2018 года банк начал активно привлекать инвесторов для размещения инвестиции в рублевом эквиваленте, сроком на 3 года.

Доходность 1 купона колеблется в пределах от 7,9% до 8,1%.

Актуальные предложения по облигациям

Банк предлагает клиентам различные варианты работы с облигациями. Клиенты могут пользоваться услугами банка в мобильном приложении после заключения договора на обслуживание. На текущий момент банк предлагает три продукта:

• Альфа IQ в национальной валюте с максимальной доходностью до 13,5%;
• Альфа IQ в евро с доходностью до 6% в год;
• Альфа Robots в долларах с прибыльностью 5-7% в год.

Преимущество данного инвестиционного инструмента состоит в том, что все капиталовложения на 100% защищены банком. Он гарантирует полный возврат средства в дату окончания соглашения. Что касается прибыльности, то она значительно превышает доход от банковского депозита.

Обратите внимание, что Альфа Банк предлагает клиентам приобрести облигации Федерального займа с доходностью до 12% в год. ОФЗ Альфа-Банка позволяет достигнуть высокой прибыльности за счет роста отечественного долгового рынка.

Характерные особенности облигации

Основной программой по инвестированию денежных средств в покупку ценных бумаг является Альфа IQ. Поэтому далее более подробно приведем все ее характеристики. Банк характеризует инвестиционный фонд следующим образом:

• гарантированная прибыльность составляет 5%, плюс до 10% инвестиционного дохода;
• срок реализации составляет 3 года;
• погасить купон можно не дожидаясь окончания срока действия соглашения, при этом стоимость ценной бумаги не является ниже рыночной;
• максимальная сумма инвестиций составляет 5 млрд рублей, стоимость одного купона 1000 рублей.

При покупке облигации в иностранной валюте в долларах или Евро инвестор получает дополнительный доход. Он формируется за счет колебания курса. Поэтому такие инвестиции являются более привлекательные для потенциального клиента.

Инвестиционный портфель Альфа-Банка, состоящий из облигации Федерального займа и продукта IQ, имеет совокупную стоимость 58 млрд руб. Специалисты оценивают вложения, как инвестиции с низкой степенью риска.

Как купить ценные бумага

Физические лица могут воспользоваться предложением Альфа-Банка двумя способами:

1. Воспользоваться услугами брокера через агентов Московской биржи. Этот вариант идеально подходит для инвесторов, не имеющих опыта торгов. Здесь достаточно заключить соглашение с брокером, открыть счет, пополнить на его определенную сумму и приобрести ценные бумаги Альфа-Банка.
2. В другом варианте можно купить облигации в любом из отделений кредитной организации. Этот вариант больше подходит для инвесторов, желающих приобрести определенные навыки и самостоятельно управлять своим капиталом.

Для того, чтобы воспользоваться услугами кредитной организации, нужно посетить ее отделение при себе следует иметь паспорт. Далее, нужно подать заявку на открытие банковского счета и пополнить его на определенную соглашением сумму. Как только средства поступят на брокерский счет, можно купить выбранный продукт, который со временем приносит инвестиционный доход.

Обратите внимание, что частные клиенты могут воспользоваться индивидуальным инвестиционным счетом. Это позволит получить прибыль от своего капитала, и получить льготу от государства в виде налогового вычета.

Заключение

Ценные бумаги Альфа-Банка – это надежный инвестиционный инструмент. Вкладывая средства в облигации Федерального займа или в покупку банковского продукта, клиент гарантированно получает высокую прибыль.

При этом он не рискует потерять собственные накопления. Заключить договор на обслуживание можно в любом отделении Альфа Банка.

После открытия брокерского счета клиент может управлять финансами удаленно через мобильное приложение.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/obligacii-alfa-banka-dohodnost.html