ОФЗ для физических лиц 2020 — доходность и отзывы

Среди большинства российских инвесторов мало знакомых с фондовым рынком, банковский депозит является самым популярным способом вложения средств. Вклад в банке, застрахованный государством на сумму до 1,4 млн руб., часто воспринимается как самый надежный инструмент сбережений.

Ради государственных гарантий инвесторы соглашаются на низкий, зато стабильный и гарантированный процент по вкладу и далеко не самые удобные для вкладчика условия внесения/снятия средств.

Однако на российском фондовом рынке существует инструмент, который позволяет при высокой надежности получить схожую доходность на более удобных и гибких условиях.

Удобство и эффективность этого инструмента сделало его широко распространенным среди широкого круга инвесторов с различным опытом, капиталом и инвестиционными планами. Речь идет об Облигациях федерального займа или сокращенно ОФЗ — государственных ценных бумагах, выплаты по которым осуществляются и гарантируются государством.

Для кого подойдут ОФЗ

  • Для тех, кто ищет более удобную и выгодную альтернативу банковскому депозиту, но не приемлет рисков, а также хочет, чтобы его деньги были в максимальной сохранности.
  • Для инвесторов, которые привыкли к более активной торговле на рынке, но пока не видят для себя интересных инвестиционных идей и их средства лежат на счете, не принося дохода.
  • Для тех, кто только начинает свой инвестиционный путь и ищет с чего начать.

Что такое ОФЗ

Облигация федерального займа — это ценная бумага, которую выпускает государство и владельцу которой оно выплачивает определенный процентный доход, который называют купоном.

Покупая облигацию, инвестор дает деньги в долг не банку, как в случае с депозитом, а напрямую государству в лице Минфина.

Поэтому уровень надежности в данном случае оказывается даже выше, учитывая, что в банке застрахованная сумма ограничена всего 1,4 млн руб.

ОФЗ свободно покупаются и продаются на Московской бирже. Цена одной бумаги обычно колеблется в районе 1000 руб., соответственно вы можете инвестировать любую сумму, кратную этой величине.

А если вам срочно потребовалось вывести часть средств на личные нужды, вы можете там же на бирже продать облигации и получить обратно свои деньги с накопленным за период владения доходом. Мало какой банк сможет предложить вам такие же гибкие условия под разумный процент.

Сравнение ОФЗ с банком

ОФЗ делятся на несколько различных выпусков, каждый из которых имеет свой код: ОФЗ-25083, ОФЗ-26212, ОФЗ-49006 и т.д. Все ОФЗ, которые торгуются на Московской бирже, можно условно разделить на 4 большие группы: ПД — постоянный доход (купон), ПК — переменный купон, ИН — индексируемый номинад (доходность зависит от инфляции), АД — амортизация долга (гашение частями).

Для рядового частного инвестора обычно самыми удобными оказываются ОФЗ серии ПД (постоянный доход), код которых начинается с цифр 26- и 25-. Вот список этих бумаг:

Таб. 1

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

Дата погашения — это срок, когда государство возвращает инвестору номинальную стоимость облигации. По аналогии с банком, который возвращает вложенные средства по окончанию действия вклада.

Как видите, доходности по ОФЗ выглядят достаточно привлекательно, учитывая, что ставки по депозитам в 10 крупнейших банках РФ вышли на минимальный уровень за период ведения статистики Банком России. Во второй декаде ноября годовая процентная ставка достигла 6,03% и в среднесрочной перспективе показатель продолжит снижаться

График 1

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

Как видно из таблицы, доходности по многим ОФЗ превышают эту ставку. Как правило, чем длиннее выпуск, тем выше доходность.

Сравним более детально два варианта инвестиций 1 млн руб. на срок 3-5 лет.

Для анализа были взяты лучшие условия по вкладам среди ТОП-10 банков и выпуск ОФЗ 26223 с погашением в феврале 2024 г. Доходность ОФЗ рассчитана с учетом реинвестирования купонов.

Таб. 2

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

При покупке ОФЗ у инвестора появляется дополнительный расход в виде комиссии за биржевую сделку. Расчет произведен исходя из тарифа «Профессиональный» БКС Брокер. Итого инвестор заплатит 1 000 000*0,000295 + 177 = 472 руб.

Подробнее с тарифными предложениями компании вы можете ознакомиться здесь https://broker.ru/tariffs.

Тем не менее даже с учетом брокерских комиссий доходность облигаций ОФЗ выглядит привлекательно. При этом инвестор получает большое количество дополнительных опций, дающих возможность более гибкого управления своими инвестициями.

На первый взгляд разница депозита и ОФЗ несущественна. Но если инвестор воспользуется Индивидуальным инвестиционным счетом, то у него появится возможность вернуть до 52 тыс. руб. — 13% от инвестированной суммы до 400 тыс. руб. В таком случае в нашем примере среднегодовая доходность по ОФЗ.

В предложенном выше примере эти 52 тыс. руб. увеличат среднегодовую доходность по ОФЗ дополнительно на 1,2% на горизонте 5 лет.

Если же инвестор решит вложить 400 тыс. руб. в ОФЗ с погашением ровно через 3 года (выпуск 26220), то налоговая льгота позволит увеличить среднегодовую доходность до 10,2%.

То есть инвестор получает около 6% годовых за счет купонов по ОФЗ и еще разовый налоговый вычет в 13% от суммы в 400 тыс. руб. При этом 52 тыс. руб. получаются на следующий год после внесения средств на ИИС.

То есть эти средства можно будет также реинвестировать в ОФЗ, дополнительно увеличив свой доход.

Преимуществом инвестирования в гособлигации также является то, что при досрочном снятии средств из ОФЗ вы сможете свободно их вывести, получив уже накопленный купонный доход. А вот при досрочном расторжении договора вклада, в большинстве случаев проценты за прошедший период будут полностью или частично потеряны.

Итого, ключевые преимущества ОФЗ перед банком:

  • Вложения и доход по ОФЗ напрямую гарантирован государством. Причем защищенная сумма не ограничена 1,4 млн руб.
  •  Доходность по ОФЗ может быть выше, чем по вкладам в банках.
  •  Минимальная сумма вложений 1000 руб., максимальная не ограничена.
  • Инвестор может в любой момент инвестировать дополнительную сумму или снять часть средств на личные нужды при необходимости.
  • Возможность зафиксировать высокую доходность на срок свыше 3-5 или большего количества лет.
  • Возможность получить дополнительный доход в виде налогового вычета.

Какой выпуск ОФЗ выбрать?

Ликвидность — этим словом финансисты называют возможность быстро продать актив на рынке на любую сумму. Чем выше дневной оборот облигации на рынке, тем выше ликвидность.

Срок вложений. У каждого выпуска есть своя дата погашения — это срок, когда государство возвращает инвестору номинальную стоимость облигации. По аналогии с банком, который возвращает вложенные средства по окончанию действия вклада.

Вы сможете продать облигации и забрать средства в любой момент, но желательно, чтобы погашение выбранного вами выпуска было близко по времени к сроку, когда вам понадобятся деньги. Подробнее об этом расскажем ниже.

Доходность. По таблице, приведенной выше, хорошо видно, что доходность ОФЗ напрямую зависит от срока — чем дольше, тем выше доходность. Однако мы рекомендуем инвесторам, имеющим небольшой опыт инвестирования в облигации, ограничиться выбором среди ОФЗ сроком до 5 лет. В данном случае не стоит гнаться за повышенной доходностью в более длинных выпусках.

Все дело в следующем. Как было отмечено ранее, облигации торгуются на бирже и имеют определенную стоимость. Стоимость эта выражена в процентах от номинала. Например, цена 99,3% значит, что вы можете купить облигацию по 993 руб. за бумагу, а цена 101,7% — по 1017 руб. за бумагу.

Эти ценовые колебания напрямую зависят от срока до погашения. ОФЗ со сроком погашения через полгода-год почти не меняются в цене, в то время как у длинных выпусков с погашением через 7-10 лет диапазон этих колебаний может быть достаточно широким.

Если вы намерены держать облигации до погашения, то для вас ценовые колебания практически не имеют значения, ведь эмитент в лице Минфина гарантирует выплату держателю ОФЗ номинальной стоимости.

При этом доходность, по которой вы купите облигацию, уже будет учитывать, что цена покупки отличается от номинала. Так что не имеет значения, по 990 вы купите или по 1010. Если вы зафиксируете доходность к погашению на уровне 8% в год, то вы получите именно ее.

Но если вы купите облигацию со сроком погашения через 10 лет, а намерены продать ее через 2 года, то из-за ценовых колебаний, связанных с изменением рублевых ставок, есть риск, что вы можете продать ОФЗ дешевле цены покупки и потерять на этом часть дохода.

Стоит отметить, что опытные инвесторы могут за счет таких ценовых движений получить дополнительную доходность, покупая дешевле и продавая дороже. Однако такие спекуляции требуют специальных знаний и навыков.

Не стоит забывать, что ОФЗ можно держать и на Индивидуальном инвестиционном счете (ИИС), по которому можно получить дополнительный доход до 52 000 руб. в год в виде налогового вычета.

Также для тех, кто хочет еще больше повысить свой доход при незначительном снижении надежности, предлагаем рассмотреть «квазигосударственные» облигации — облигации крупных госкомпаний (Роснефть, Газпром нефть, ВТБ, ВЭБ, Транснефть и т.д.).

Такие компании даже в сложном финансовом положении с большой вероятностью получат государственную поддержку и в полной мере исполнят свои обязательства перед держателями облигаций.

Яркий пример: Сбербанк. Более 50% в нем принадлежит Центробанку, и он является системообразующем в банковской системе. Поэтому государство просто не может дать ему обанкротится и будет поддерживать его в любой ситуации.

Как купить ОФЗ

Первое, что необходимо сделать, открыть брокерский счет. Для открытия счета необходимо обратиться в брокерскую компанию или открыть счет самостоятельно онлайн.

  1. Для покупки ОФЗ вы можете воспользоваться специализированным торговым терминалом QUIK или удобным приложением Мой Брокер, разработанным специально для клиентов БКС.
  2. Покупка в приложении:
  3. В рабочие часы биржи (будние дни с 10:00 до 18:40 МСК) открываете приложение, перед вами появится главное окно приложения.

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

В правом верхнем углу необходимо нажать на кнопку поиска.

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

В открывшемся окне сверху в строке поиска вводите «офз» и на экране отображается список доступных для торговли бумаг. Аналогичным образом можно искать в приложении любые другие ценные бумаги. Далее выбираете необходимый выпуск, нажав на его название, и переходите на следующий этап.

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

Перед вами откроется окно конкретного выпуска. Сверху под датой будет указана актуальная цена, по которой можно купить ОФЗ и рядом с ней та доходность, которую вы получите к погашению. Приведенная в приложении цена уже включает в себя Накопленный купонный доход (НКД). Далее нажимаете кнопку «Купить».

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

В открывшемся окне необходимо ввести кол-во облигаций или сумму на выбор — второе значение подставится автоматически. Также можно изменить цену облигации в верхнем окне. Здесь она указывается без НКД.

Далее, если у вас подключен специальный торговый пароль, который можно задать в настройках, то вы вводите его и нажимаете кнопку «Купить». Если такая опция не подключена, то вы сразу нажимаете на кнопку «Купить» и после этого вводите код, который придет на телефон. Все! Заявка на покупку ОФЗ отправлена на биржу.

Читайте также:  Дисконтный вексель - что это такое и чем отличается от процентного

Если вы хотите попробовать купить ОФЗ по более низкой цене, то вы можете ввести свое значение в этом окне. Но тогда вам придется ждать, когда на бирже появится продавец, готовый продать вам бумагу по такой цене. Если цена будет слишком низкая, то покупка может не произойти в текущий день. Тогда операцию необходимо будет повторить в следующий торговый день.

В дальнейшем состояние своего портфеля можно отслеживать в окне «Портфель», куда можно перейти с главной страницы нажав соответствующую кнопку.

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

Если вы захотите впоследствии продать ОФЗ до погашения, то вам будет необходимо провести аналогичную операцию. Только вместо «Купить» нужно будет выбирать кнопку «Продать».

Источник: https://zachestnyibiznes.ru/blog/rasskazhem_pro_ofz_dostupnym_yazykom_razberem_na_realnom_primere

Одолжить правительству, или Как заработать на ОФЗ для физических лиц — «народных облигациях»

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

В апреле 2017 года министерство финансов объявило о выпуске 15 миллионов облигаций федерального займа (ОФЗ) для физических лиц — так называемых «народных облигаций». Агентами выступили два банка: ВТБ 24 и Сбербанк. Обе организации отчитались о высоком спросе на ценные бумаги, а Сбербанк и вовсе почти исчерпал свою квоту за месяц, хотя срок размещения облигаций заканчивается только в октябре. Тем не менее, до самого «народа» бумаги так толком и не дошли — по словам чиновников, к середине мая стало очевидно, что основными покупателями облигаций стали крупные инвесторы. Правда, минфин рассчитывает продолжить эксперимент и ежегодно выпускать облигации на 20-30 миллиардов рублей.

Что такое «народные облигации»?

В сущности, государственная облигация — это долговая расписка, которая подтверждает, что вы одолжили своей стране определенную сумму на конкретный срок под оговоренный процент. Иными словами, это инструмент среднесрочного инвестирования, обеспеченный государственными гарантиями.

В случае с облигациями минфина существует лимит, купить можно бумаги на сумму от 30 тысяч до 15 миллионов рублей, но это касается только тех 15 миллионов ценных бумаг, которые будут реализованы до октября 2017 года. Для будущих выпусков правила могут измениться. Облигации, проданные в 2017 году, будут действовать три года, номинал каждой — одна тысяча рублей. Таким образом, весь выпуск оценивается в 15 миллиардов рублей.

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

До 2020 года вы имеете право продать свои бумаги досрочно и получить назад все деньги без процентов, если облигации находились у вас во владении меньше 12 месяцев. Если вы владели ими дольше, то получите всю сумму с процентами. Вторичное обращение этих облигаций не предусмотрено. Процентный доход, полученный по облигациям для населения, налогами не облагается.

Доходность ОФЗ — как это работает?

Складывается доход по ОФЗ-н (облигациям федерального займа для населения) из двух частей: купонного дохода и разницы между ценой покупки и номинальной стоимостью облигации. Купонный доход ежегодно увеличивается, а выплачивается два раза в год. По истечении трех лет держатель облигаций получит сумму, равную их номинальной стоимости с начисленными процентами.

Комиссия банка зависит от стоимости приобретаемых облигаций без учета накопленного купонного дохода: до 50 тысяч рублей это 1,5%, от 50 до 300 тысяч рублей – 1%, более 300 тысяч рублей – 0,5%. Доходность облигаций к погашению может меняться в зависимости от рыночных условий, но в целом составит порядка 8,5% годовых.

Точно доходность ваших облигаций можно рассчитать с помощью калькулятора на сайте минфина.

Где купить ОФЗ для физических лиц в 2017 году?

Одно из главных преимуществ гособлигаций для населения, по мнению минфина, в простоте их приобретения. Как правило, физическое лицо может покупать государственные ценные бумаги только через лицензированного брокера.

Кроме того, рынок ОФЗ ориентирован на участников с высокими доходами, у которых на счету есть хотя бы несколько миллионов рублей. ОФЗ можно купить в любом отделении банка ВТБ 24 формата «Привилегия» и Private Banking, открыв брокерский счет и счет депо.

После открытия счета физическому лицу нужно перевести на брокерский счет деньги подать поручение на покупку ОФЗ. Сделать все это можно за одну процедуру. Если у вас уже есть брокерский счет в ВТБ 24, то подать заявку можно через интернет в личном кабинете.

Также ОФЗ-н можно купить в отделениях Сбербанка с зонами «Сбербанк Премьер» или через личный кабинет «Сбербанк Онлайн».

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

Кто может приобрести ОФЗ?

Покупатель народных ОФЗ должен быть:

  • быть старше 18 лет
  • иметь гражданство Российской Федерации (сюда включены граждане РФ, проживающие за пределами страны, но не включены иностранные граждане – налоговые резиденты РФ)
  • предоставить в банке свой паспорт
  • быть готовым потратить на облигации не меньше 30 тысяч рублей и заплатить комиссию банку (от 0,5% до 1,5%)

По данным ВТБ 24, в первую же неделю продаж банк зарегистрировал около 2000 заявок на сумму более 2 миллиардов рублей со средним чеком в размере 1,2 миллиона рублей, преимущественно от жителей Москвы и Московской области.

Сбербанк в первый же день продаж получил около 1000 заявок на сумму 912 миллионов рублей со средним чеком около 900 тысяч рублей.

Менее чем за месяц банк реализовал бумаги почти на 7 миллиардов рублей, так что квотой с ним пришлось поделиться ВТБ 24.

Размер среднего чека показывает, что «простых россиян», которых хотел привлечь к инвестированию министр финансов РФ Антон Силуанов, среди покупателей не так уж много.

Финансовая пирамида — как не потерять деньги?

Плюсы и минусы народных облигаций

Анонсируя новый инструмент для инвестирования, минфин не ставил перед собой задачу создать что-то, что будет конкурировать с обычными депозитами или ОФЗ. Речь шла скорее о появлении альтернативного варианта для хранения сбережений, доступного даже тем, чья финансовая грамотность не очень высока.

К плюсам ОФЗ можно отнести их безопасность — государство гарантирует сохранность 100% вложений. Кроме того, доходность ОФЗ в этом случае превышает действующие ставки по депозитам, а процентный доход ОФЗ не облагается налогом. «Народные облигации» можно купить за одну процедуру во множестве отделений ВТБ и Сбербанка и вернуть в любой момент.

Есть и минусы. При создании банковского вклада вы не платите комиссию, а при покупке и продаже облигаций банка-агент попросит с вас до 1,5% от суммы.

Если, например, вы тратите на ОФЗ минимальные 30 тысяч рублей и спустя год решаете продать бумаги, то доходность составит всего 4,76% годовых. Хотя процентный доход налогом и не облагается, с дохода от продажи самих облигаций придется заплатить 13%.

Поскольку комиссия банку снижается вместе с ростом количества приобретаемых облигаций, выгоднее купить сразу много ценных бумаг, а не инвестировать деньги частями.

Ценные бумаги также нельзя будет перевести в какой-либо банк вместо Сбербанка или ВТБ 24, нельзя их продать кому-либо кроме банка-агента или использовать в качестве залога, зато можно передать облигации родственникам по наследству.

Те, кто когда-либо покупал обычные ОФЗ, в «народных облигациях» особых преимуществ не заметят — их нельзя назвать более выгодными или надежными.

Главное различие в технической стороне: в случае с «народными» ОФЗ не нужно обращаться к брокерам и покупать ценные бумаги на бирже.

Правда, комиссия, которую берет брокер за покупку обычных ОФЗ, ниже банковской – 0,04%-0,1%. Да и продать обычные облигации можно с меньшими потерями.

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

В середине мая директор департамента госдолга и государственных финансовых активов министерства финансов Константин Вышковский признал, что средний объем заявки на ОФЗ для физических лиц по-прежнему не опускается ниже 300 тысяч рублей, а чаще составляет около миллиона: «Таким образом, ОФЗ-н пока еще не дошли до массового инвестора», — отметил он, тогда как месяцем ранее выражал надежду, что покупателями «народных облигаций» станут россияне с достатком ниже среднего, не владеющие глубокими познаниями финансового рынка.

Источник: https://www.9111.ru/questions/777777777231392/

Аналитики рассчитали реальную доходность российских гособлигаций

Покупка облигаций федерального займа может принести инвесторам 14–15% годовых, подсчитали аналитики. После снижения ключевой ставки стоимость облигаций пойдет вверх, предсказали эксперты

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

Инвестиционный банкир и профессор Высшей школы экономики Евгений Коган подсчитал подлинную доходность российских гособлигаций. По мнению Когана, на вложениях в российский госдолг инвесторы в ближайший год смогут заработать 14–15%. Для этого нужно купить облигации федерального займа (ОФЗ) и держать их у себя до середины 2020 года.

Профессор предупредил, что его сценарий реализуется, если через год доходность купленной ценной бумаги опустится на 50 базисных пунктов.

В таком случае при сохранении купона 7,5% стоимость облигации
увеличится на 7–8%. В итоге инвестор заработает с вложения 14–15%.

Если же доходность уменьшится только на 25 базисных пунктов, то итоговый заработок инвестора сможет достичь 11%, рассчитал Коган.

Те же доводы высказал директор аналитического департамента «Локо-Инвеста» Кирилл Тремасов в своем телеграм-канале MMI.

Эксперт допустил снижение кривой доходности по коротким облигациям сразу на 100 базисных пунктов.

Если же говорить о длинных облигациях — то есть о тех, погасить которые российский Минфин намерен в районе 2023–2025 годов или позже — то их доход упадет на умеренные 25–50 базисных пунктов.

Как ключевая ставка повлияет на доход от ОФЗ

На прошлой неделе Банк России понизил ключевую ставку с 7,5% до 7,25% годовых. ЦБ пошел на снижение ставки во второй раз за 2019 год. Как отреагирует курс рубля на недавнее понижение, редакция РБК Quote рассказала здесь.

Помимо прочего, ставка напрямую сказывается на стоимости и доходности облигаций федерального займа. Когда центробанк того или иного государства снижает ставку, это означает, что кредиты для коммерческих банков, а значит, и для бизнеса с конечными потребителями, становятся доступнее. На рынке появляется больше денег. Одновременно снижаются ставки по депозитам.

Но поскольку после снижения ставки деньги стали чуть дешевле, то и государство занимает их под меньший процент. В таком случае покупка госдолга обходится покупателю дороже — потому что после снижения ставки доступность свободных денег на рынке выросла.

Разговоры о том, что Банк России в июле снизит ставку, шли давно, поэтому решение совета директоров ЦБ было ожидаемым. Многие аналитики сходятся во мнении, что в ближайшее время Центробанк снизит ставку еще по разу: до конца 2019 года и в первом квартале 2020-го.

«Стоимость ОФЗ вырастет по мере снижения ставки, — заявил руководитель аналитического отдела «Инстант Инвеста» Александр Тимофеев.

— Те инвесторы, у которых уже есть в портфеле ОФЗ, заработали и заработают еще — за счет того, что растет их стоимость.

Если ЦБ продолжит политику снижения ставок (а он, скорее всего, продолжит), то инвесторы, которые сейчас покупают ОФЗ, будут продолжать зарабатывать».

«С момента предыдущего заседания Банка России кривая доходности ОФЗ сместилась вниз на 40–50 базовых пунктов. Годовые ОФЗ сейчас торгуются с доходностью 6,84%, трехлетние — 6,99%.

Таким образом рынок уже заложил в цены снижение ключевой ставки 26 июля и еще одно снижение в ближайшие три месяца», — указал главный аналитик управления аналитики и стратегического планирования Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Читайте также:  Кто такой страховой брокер, суть профессии, отличия от агента

Монастыршин добавил, что в пользу снижения ставки в сентябре или октябре говорят замедление инфляции, которая в будущем будет поддерживаться хорошим урожаем, укреплением рубля и жесткой бюджетной политикой государства.

«Если Банк России снизит ключевую ставку до 7% в этом году и отметит возможность дальнейшего снижения, то доходности ОФЗ могут обновить минимумы прошлого года: десятилетние ОФЗ — 6,99%, пятилетние — 6,51%», — заключил эксперт Промсвязьбанка.

Как устроены облигации и в чем их отличие от банковских вкладов

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

Источник: https://quote.rbc.ru/news/article/5d3e97e99a7947635dd0c810

Где физическим лицам купить ОФЗ в 2020 году?

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

Вы хотели бы узнать о том, где в 2020 году можно купить облигации федерального займа для физических лиц? В этом обзоре мы подробно расскажем вам о том, где и каким образом можно приобрести ОФЗ частному покупателю.

Что такое ОФЗ и зачем они нужны?

Итак, на сегодняшний день все чаще появляется информация о том, что Правительство нашей страны стремится не просто поддержать экономику России постоянными вливаниями и гос.поддержками, но и привлечь к данному процессу денежные средства простых граждан. Согласно статистике, параметр вовлеченности наших сограждан в инвестиции в ценные бумаги – один из самых низких в мире.

И дело тут вовсе не в том, что люди не готовы инвестировать, а в том, что они не всегда знают, как это верно сделать. Либо, другая причина – распространенное мнение о том, что такие вложения имеют очень высокие риски, и потому предпочитают делать обычный банковский вклад.

Однако, на сегодняшний день есть реальная альтернатива таким вложениям, и называется она облигация, а точнее, облигации государственного займа (ОФЗ). Это ценные бумаги, которые выпускает Минфин, и гарантом получения вашего дохода выступает наше государство.

По сути, вы одалживаете гос-ву свои деньги на определенный срок, купив облигаций на определенную сумму. По ним предусмотрен купонный доход (аналог процентной депозитной ставке), по которому вы в течение всего срока действия бумаги будете получать доход, иногда даже раз в полгода. По истечению заявленного периода, вам вернется первоначально вложенная вами сумма.

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывы

Какие условия?

Как это работает: допустим, вы купили облигацию на 1000 рублей с погашением в 2027 году, а купон составляет 14% годовых. Выплаты – раз в 6 месяцев. Значит, вы в течение 10 лет каждые полгода будете получать доход в размере 7% годовых.

У многих наших читателей возникает вопрос: а надежен ли данный вид вложений? Отвечаем: если сравнивать с классическими банковскими вкладами, то уровень надежности у ОФЗ выше.

Поясним на примере: вы выбираете банк по рейтингу его надежности, к примеру – Сбербанк, ВТБ 24 и т.д., но если посмотреть их депозиты, то там предлагается небольшая доходность, не выше 6-7% в год. А вот если обратиться в банки не столь распространенные, то в них предлагаются ставки уже в 10-11%.

Если же рассматривать ценные бумаги, выпускаемые Минфином, то гарантом их выступает само государство. А рейтинг нашей страны равен общему кредитному рейтингу России.

  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.
  • Если гос-во перестанет отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками, то произойдет дефолт, но его вероятность в десятки раз ниже, нежели вероятность банкротства отдельного банка.

Как можно приобрести?

На самом деле, здесь нет ничего сложного: вам нужно либо найти брокера, который сделает это за вас (выступит посредником между вами и фондовой биржей), либо обратиться в крупный банк, который предоставляет подобные услуги.

Как выбрать брокера? По его рейтингу (по отзывам), по эффективности его работы, а также по тарифу, который он предлагает (процент прибыли, который он получит за свою работу).

Начиная с 26 апреля 2017 года, свои услуги по покупке и продаже акций начали предлагать две крупнейшие банковские организации в нашей стране, а именно – Сбербанк России и банк ВТБ 24. Вы можете обратиться в их отделения для того, чтобы приобрести Народные ОФЗ.

Они были выпущены Министерством финансов РФ с целью привлечения займов от населения. Объем первого выпуска составит 15 миллиардов рублей, при этом номинальная стоимость одной ценной бумаги составляет всего 1000 рублей.

Банки с самыми выгодными процентными ставками    ⇒

Обратите внимание, что следующий выпуск намечен через полгода, и его доходность будет ниже. Отметим, что цена продажи для одной облигации может постоянно меняться, в зависимости от конъюнктуры рынка. Сейчас она составляет 1 тыс. руб.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рассмотрим на примере Сбербанка: приобрести такую бумагу возможно только в офисах с зонами Сбербанк-Премьер. При этом вам понадобится иметь здесь открытый брокерский счет, к которому дополнительно будет открыт и депозитный счет.

Какие условия предлагают по ОФЗ-н:

  1. Номинальная стоимость равна 1000 рубл.,
  2. Срок действия до погашения – 3 года,
  3. Период размещения – с 17 сентября 2018 года по 22 марта 2019 года,
  4. Ставка до 7,25% годовых, без учета комиссий, а также при владении ОФЗ-н в течение 3-х лет до даты погашения,
  5. Купонный доход по процентным ставкам, которые растут в течение 3-х лет владения облигацией: от 6 до 8,6% годовых,

Лучшие предложения по вкладам на сегодня  ⇒

  1. При досрочном возврате ранее 1 года вы получите только первоначально вложенную сумму, после этого – всю сумму и доход;
  2. Выплата дохода производится каждые 6 месяцев,
  3. Объем покупки ограничен: минимально он может составлять от 30000 рубл., максимально – до 15 миллионов.

При покупке с вас будет удержана комиссия:

  • При вложении до 50000 – 1,5% от суммы,
  • При взносе от 50 тыс. до 300 тыс. – 1%;
  • Свыше 300 тысяч – 0,5%.

Облигации нельзя использовать в качестве залога по займу, но их можно передать по наследству. Получаемый доход не облагается налогом. ОФЗ не застрахованы государством, это стоит помнить, однако не о чем беспокоиться – такие вложения более чем надежны.

Посмотреть проценты по вкладам от Сбербанка России  ⇒

Сколько можно заработать и что выбрать?

Здесь принцип простой: чем дольше действует купон, тем выше будет доход. Краткосрочные (с погашением через 1-3г.), предлагают 9-11% в год. Вот что получат вкладчики при покупке народных облигаций, согласно информации с сайта Минфина:

А если вы хотите еще больше заработать на покупке облигаций федерального займа, то работающие физические лица при вложении от 400 тысяч смогут рассчитывать на налоговый вычет до 13% от суммы вашего инвестирования.

Источник: https://kreditorpro.ru/gde-fizicheskim-licam-kupit-ofz-v-etom-godu/

Офз н — 2019 для физических лиц.новые условия

ОФЗ для физических лиц 2020 - доходность и отзывыНовые условия

Министерство финансов изменило условия и некоторые правила по облигациям, получившим неофициальное название «народных». Самое важное из нововведений — теперь не надо будет платить банкам комиссионные при покупке и продаже этих ценных бумаг. Данные комиссии существенно снижали общую доходность.

Что нового:

Отсутствие комиссии банкам-агентам (расходы будет нести сам Минфин); — Снижение с 30 тыс. руб. до 10 тыс. руб. минимальной суммы покупки; — Эти облигации разрешено использовать в качестве залога для получения банковских кредитов.

Продавать бумаги смогут банки: Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк и Почта Банк.

  • Дата выпуска: 2 сентября 2019 г.
  • Дата окончания размещения: 25 февраля 2020 г.
  • Дата погашения: 31 августа 2022 г.
  • Номинал: 1 тысяча рублей.
  • Срок обращения: три года.
  • Выплаты по купонам: Каждые 6 месяцев.
  • Доходность:
  • Процентные ставки купонного дохода:
  • Купонный доход:
  • — по шестому купону – 36 (тридцать шесть) рублей 65 копеек.

Даты выплаты купонного дохода: — 4 марта 2020 г.; — 2 сентября 2020 г.; — 3 марта 2021 г.; — 1 сентября 2021 г.; — 2 марта 2022 г.; — 31 августа 2022 г.

  1. Дата погашения облигаций: 31 августа 2022 г.
  2. Как и где купить:В банках-агентах — Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Почта-Банке.
  3. Где и как продать (погасить): В банке-агенте, через который ОФЗ-н покупались.

Стоимость «на сегодня»: может отличаться от номинала (100% — 1000 руб.) в зависимости от приближения даты выплаты купонного дохода. Можно уточнить в банке-агенте.

  • Минимальная покупка: 10 штук
  • Максимальная покупка: 15 000 штук
  • Комиссии: Нет
  • Налог НКД (на Накопленный Купонный Доход) не платится. С 1 января 2018 налогом облагается только превышение ставки купона облигации над ключевой ставкой ЦБ, увеличенной на 5% — Подробнее
  • Предыдущие выпуски
  1. Дата 1-го выпуска: апрель 2017.
  2. Дата 4-го (последнего) выпуска: сентябрь 2019.
  3. Номинал: 1 тысяча рублей.
  4. Срок обращения: три года.
  5. Выплаты по купонам:Первый купонный доход выплачивается по истечении года с момента покупки, далее 1 раз в полгода, всего пять купонов (если бы облигации выпускались в бумажном, а не электронном виде).

Доходность:Выплаты по купонам возрастают в зависимости от срока владения такой облигацией.Средняя доходность за весь период владения (три года) на 0,5 п.п. выше доходности обычных гособлигаций ОФЗ, обращающихся на рынке. Минфин называет такие условия «щедрыми».Для информации:

— доходность «народных» облигаций разных выпусков неодинаковая. У 1-го выпуска (53001) она была от 7% годовых по 1-му купону, до 10,1% годовых по последнему. Суммарная доходность составляла — 8,48% годовых.

У третьего выпуска (№ 53003) это соответственно 6% и 8,6%, и в сумме 7,33%. (Для дополнительного выпуска суммарная доходность составляет 8,22%). (Без учета комиссионного вознаграждения банка.

) У выпуска 53004 по первому купону — 6,5%, по последнему — 7,35%.

Как и где купить:Новые ценные бумаги можно было приобрести в Сбербанке, ВТБ, в Промсвязьбанке и Почта Банке. Теперь они продаются лотами по ценам от 10 тыс. руб. до 15 млн. руб. Минимальная покупка — 10 облигаций на сумму 10 тысяч рублей (или около того, с учетом изменения цены размещения одной облигации от даты покупки). Максимальная покупка — 15000 шт.

Где и как продать:Облигации можно будет продать только банку (досрочно погасить), на вторичном рынке ценных бумаг они хождения не имеют.

Плюсы и минусы

Главными достоинствами «Народных ОФЗ» глава Минфина Силуанов называл:

  • более высокую доходность, чем у обычных ОФЗ, обращающихся на рынке гособлигаций;
  • гарантированную 100%-ую надежность возврата вложенной суммы вместе с процентами, в отличие от банковских депозитов.

Достоинства

Новый способ вложить деньги

В действительности, плюсы скорее не в сравнении по величине процентов купонного дохода с обычными облигациями (разница, по мнению экспертов, совсем незначительная), а в том, что это новый, ранее практически недоступный для физических лиц способ вложения денежных средств.

Любой гражданин и раньше мог приобрести облигации государственных займов каких либо серий. Но для этого необходимо было воспользоваться услугами брокеров; и то же самое при продаже.

Читайте также:  Стоимость акций General Electric (GE): онлайн график и аналитика

Кроме того, прибыль от сделок с ценными бумагами облагается налогом, в данном случае на доходы физлиц. Имеются в таких вложениях и другие «подводные камни» для неопытного инвестора.

Поэтому многие авторитетные эксперты, включая Германа Грефа, не рекомендовали неподготовленным вкладчикам использовать этот инструмент инвестирования.

Теперь же процесс приобретения, погашения, получения дохода максимально упрощается, становясь ничуть не сложнее оформления банковского вклада.

Этот способ вложений может быть особенно интересен той части частных инвесторов, инвестиционный капитал которых больше 1,4 млн. руб. По существу это новая альтернатива ПИФам, открытию брокерского счета и вложениям на фондовом рынке.

Собственно, это и подтвердили результаты размещения первых выпусков. Хотя основными покупателями «народных» облигаций стали пенсионеры, выяснилось, что это весьма обеспеченная категория пенсионеров — средний лот составил около 1 млн руб.

Выгоднее депозитов

  1. Если же сравнивать эти бумаги с депозитами, то и здесь можно увидеть очевидные плюсы.
  2. В этом году, к примеру, банки снизили проценты по депозитам, может быть эта тенденция продолжится, и тогда доход по купонам «народных облигаций» станет еще более выгодным; к тому же, какая бы ситуация с банковскими вкладами и процентам по ним не сложилась на рынке, облигации всегда можно будет продать или погасить по той цене, за которую она покупается сегодня («по номиналу»), без дисконтных уценок и без возврата уже полученного купонного дохода.

То же самое можно сказать про величину вложенных в эти облигации денежных средств. В то время как закон «О страховании вкладов» гарантирует вкладчикам возврат по банковским депозитам только 1,4 млн. руб., облигации будут погашены все и в полном объеме, независимо от того сколько и на какую сумму их было у гражданина; даже и   случае, если был куплен максимальный лот в 25 млн. руб.

Минусы

У этого финансового инструмента их тоже довольно легко обнаружить. Доход, несколько превышающий тот, что дает вклад в банке или «классические» ОФЗ, можно получить лишь через три года после покупки.

В то же время, сейчас самые крупные и надежные банки предлагают максимальных доход по годовым или даже по полугодовым депозитам. Ставки на более «длинные» вклады у них меньше. И это не спроста.

Что будет через год еще можно как-то предвидеть, а через полтора, два, а тем более три — очень сложно. Поэтому вкладываться на три года — тоже весьма рискованная стратегия.

Хотя в случае с «облигациями для населения» можно в любой момент погасить их по номиналу и, таким образом, минимизировать убытки.

Как минус можно отметить, что «облигации для физлиц» проигрывают обычным серийным ОФЗ в том, что не торгуются на вторичном рынке ценных бумаг.

Кроме того, пока нет полной ясности, придется ли держателям этих бумаг платить налоги на доход; скорее всего нет, но о том, что это оформлено уже законодательно, мы пока не слышали. Moneyinformer.

ru будет следить за этим довольно важным вопросом.Существенным недостатком этого способа вложений являлось то, что за совершение сделок с этими ценными бумагами банки брали комиссию.

Теперь, для выпуска № 53004RMFS данное условие устранено, комиссионных сборов не будет.

Ранее же, если покупка была совершена на сумму до 50 тыс. руб. включительно, то в результате по этой причине доход снижался на 3% (комиссия при покупке — 1,5% и при предъявлении к выкупу — тоже 1,5%). Нивелировать это минус можно было увеличив размер покупки до 300 тыс. руб. (с небольшим гаком) — тогда такие потери составляли 1%.

Информационные материалы Минфина

Из них в подробностях можно узнать о важных параметрах текущего и предыдущих выпусков, в том числе цену размещения (продажи) на конкретную дату, накопленный купонный доход, доходность к погашению, получить ответы на часто задаваемые вопросы… Подробнее

Буклет Минфина к  1-му выпуску ОФЗ-н: Ознакомиться

Отличие гособлигаций для населения от других ОФЗ

Обычные ОФЗ – это ценные бумаги, поэтому торговля ими производится на фондовой бирже, то есть на открытом рынке. Их тоже можно приобрести в банках, но кредитная организация в данном случае будет выступать в качестве брокера.

Например, Сбербанк заключает с желающими юрлицами (финансовыми организациями) Договор на брокерское обслуживание на рынке государственных сберегательных облигаций. Другие брокеры могут работать и с физлицами.

Частным инвесторам в этих случаях приходится тратится на комиссии брокеру и открытие депозитарного счета. Новые гособлигации не будут обращаться на рынке ценных бумаг.

Их нельзя будет использовать в качестве залога, нельзя будет продать иначе, как погасить по номинальной цене (той, за какую их купили). Зато их владельцы будут избавлены от дополнительных расходов.

«Растущий» купонный доход — относительно низкий в первом году владения и увеличивающийся впоследствии, — еще одно отличие новых облигаций.

ОФЗ и ИИС

Как еще один возможный плюс некоторые эксперты рассматривают ожидаемое разрешение покупать «народные облигации» на индивидуальные инвестиционные счета и использовать налоговый вычет, положенный владельцам ИИС. Сейчас частный инвестор может вложить в ИИС 400 тыс. руб.

в год, но ожидается, что эта сумма будет повышена до миллиона. ИИС открываются на тот же срок, что и будут находится в обращении новые гособлигации — три года. Это наводит на мысль, что у Минфина есть определенные планы в этом направлении.

Индивидуальный инвестиционный счет — Подробнее: ИИС

(Размещение транша завершено 20 марта 2019 г.)

Основные особенности:

  • Дата выпуска:№ 53003, 1-ый дополнительный транш — 17 сентября 2018 № 53003, 2-ой дополнительный транш — 9 января 2019
  • Дата окончания размещения: 20 марта 2019.
  • Дата погашения: 24 марта 2021.
  • Номинал: 1 тысяча рублей.

Срок обращения: три года (2-й транш, фактически, — 2.5 года).

Выплаты по купонам: Каждые 6 месяцев.

Доходность: Растущий купонный доход — от 6,5% годовых по 2-му купону, до 8,6% годовых по последнему. Суммарная доходность — 8,22% годовых.

Как и где купить: В банках-агентах — Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Почта-Банке.

Где и как продать (погасить): В банке-агенте, через который ОФЗ-н покупались.

Стоимость «на сегодня»: может отличаться от номинала (100% — 1000 руб.) в зависимости от приближения даты выплаты купонного дохода. Можно уточнить в банке-агенте.

Минимальная покупка: 30 штук

Комиссии: Банковская комиссия при покупке и продаже ранее срока погашения зависит от количества облигаций (суммы сделки) — От 0 до 50000 руб. — 1,5% — От 50000 до 300000 руб. — 1,0% — Больше 300000 руб. — 0,5%

Налог НКД (на Накопленный Купонный Доход) не платится.

Новые правила покупки и владения данными госбумагами, которые были анонсированы еще в мае, воплотились в жизнь. Банки теперь не будут брать комиссию за операции с ними, а минимальный лот снижен до 10 тыс. руб. Еще одно интересное условие, — их можно будет заложить, чтобы взять кредит в банке (в том, где они покупались).

Источник: https://www.moneyinformer.ru/invest/obligatsii/dlja-naselenija.html

Может ли произойти что-то плохое с ОФЗ

Есть небольшая сумма для инвестиций — в районе 300 тысяч рублей. Ежемесячно могу пополнять эту сумму примерно на 20 тысяч. Срок инвестиций — 5—6 лет. Как один из вариантов рассматриваю ОФЗ.

Я слышал, что при ухудшении отношений между США и Россией очередные санкции могут затронуть ОФЗ. Пока что США не вводят санкций против госдолга России, но новости об этом периодически всплывают. Если это все же произойдет, что может случиться с купленными облигациями?

Мы подробно писали про ОФЗ в нашей статье «Дать денег Минфину», поэтому расскажу кратко.

Государству всегда нужны деньги, и один из способов их получить — взять в долг, выпустив облигации федерального займа. Инвесторы покупают ОФЗ и получают от Минфина купонный доход (проценты), а затем им возвращается номинальная стоимость облигаций.

У облигаций разные даты погашения и разная доходность. Кроме того, они отличаются типом купонов.

С постоянным купоном (ОФЗ-ПД). Это самый популярный вид облигаций. Размер всех купонов заранее известен и не меняется до погашения. Пример — ОФЗ 26205.

С фиксированным купоном (ОФЗ-ФД). Размер всех купонов тоже заранее известен, но может меняться. Например, в первый год обращения купон может быть 7%, в следующем году — 8%. Пример — ОФЗ 46011.

С переменным купоном (ОФЗ-ПК). Купон со временем меняется и зависит от ставки RUONIA — посчитать доходность к погашению заранее не получится. Пример — ОФЗ 29012.

Не у всех облигаций номинал постоянный. У ОФЗ-АД он амортизируется — погашается частями, а у ОФЗ-ИН номинал индексируется в соответствии с инфляцией.

Доходность ОФЗ обычно на уровне или чуть-чуть выше, чем у банковских вкладов. Например, у ОФЗ 26214, которая будет погашена в мае 2020 года, эффективная доходность к погашению примерно 7,3% годовых. Обычно чем больше времени до погашения, тем выше доходность ОФЗ.

Можно заработать больше, если покупать облигации через ИИС и оформить возврат НДФЛ — 13% от вложенной на ИИС суммы, но не более 52 000 Р в год.

Платежеспособность Минфина РФ сейчас ни у кого не вызывает вопросов. Однако есть опасения, что США введут санкции против российского госдолга и это как-то повлияет на инвесторов, владеющих ОФЗ.

По данным Центробанка, на 01.05.2018 иностранцам принадлежит 32,3% ОФЗ. Если США запретят своим гражданам и юридическим лицам покупать российские ОФЗ и владеть ими, то иностранные инвесторы начнут распродавать ОФЗ. Предложение превысит спрос, рыночная стоимость ОФЗ упадет.

Подобное уже было в середине апреля 2018 года на фоне санкций против некоторых российских чиновников, бизнесменов и юридических лиц.

С 9 по 17 апреля иностранные инвесторы продали российских ОФЗ приблизительно на 100 млрд рублей, из них на 52 млрд — за 9—10 апреля.

Но ничего страшного не случилось: российские банки и инвестиционные фонды быстро скупили долговые бумаги, от которых избавились нерезиденты.

Дефолт по облигациям маловероятен даже в случае санкций против госдолга. У России есть большой золотой запас и куда более устойчивая экономика, чем 20 лет назад, когда случился крах пирамиды ГКО.

Обычные ОФЗ можно приобрести на Московской бирже через любого российского брокера. Для этого надо открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет и внести на него деньги. Затем вы сможете купить нужные вам облигации через торговый терминал для компьютера или приложение для смартфона.

Это во многом зависит от того, на какой срок вы инвестируете. Также важно, собираетесь вы тратить купоны или будете реинвестировать их, то есть покупать на них дополнительные ценные бумаги.

Простой путь — купить те облигации с постоянным купоном, которые будут погашены, когда вам понадобятся деньги, и держать их до погашения. Например, если деньги будут вам нужны в августе 2021 года, подойдут ОФЗ 26217. Они будут погашены 18 августа 2021 года.

Или можно покупать облигации, которые будут погашены примерно через год, после погашения взять облигации, которые погасятся еще через год, и т. д. Это сложнее, зато портфель будет меньше зависеть от изменения процентных ставок.

Если хотите получать пассивный доход от облигаций, обратите внимание на даты выплаты купонов. Для ежемесячного дохода потребуется иметь в портфеле минимум шесть разных ОФЗ, так как купон выплачивается раз в полгода. Например, купоны ОФЗ 26212 приходят в январе и июле, ОФЗ 26215 — в феврале и августе и т. д.

Из минусов, конечно, доходность — ненамного выше, чем по вкладам. Если ваш горизонт инвестирования 5—6 лет и есть возможность регулярно вносить деньги, рассмотрите также включение в инвестиционный портфель небольшого объема акций или, лучше, ETF на индексы акций. В долгосрочной перспективе потенциальная доходность акций выше, чем у облигаций. Правда, и риски больше.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/state-bonds/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector